Кредитные карты банка Открытие – виды, условия и онлайн-заявка

Статьи

Кредитная карта дает прекрасную возможность воспользоваться заемными средствами в банке без оплаты процентов. На странице ПАО Банка «ФК Открытие» в Балашихе вы найдете 8 программ, по которым предоставляются самые гибкие условия пользования «пластиком». Чтобы открыть кредитную карту в 2020 году, нужно собрать пакет документов. От его состава, в частности, зависит размер кредитного лимита. Например, можно оформить карту без справок о доходах, но в этом случае вы получите в распоряжение не самую большую сумму.

  • Cash Back до 11%
  • Скидки и бонусы

3% кэшбек за все и до 11% на любимые категории. Бесплатно обслуживание карты. До 55 дней льготный период. До 500 000 рублей кредитный лимит. Бесплатное обслуживание 5 дополнительных карт.

Если у вас остались вопросы

Доставка карт
по городам России

В этих городах можно бесплатно получить карту, не посещая офис:

  • Белгород
  • Белоярский
  • Волгоград
  • Воронеж
  • Екатеринбург
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Казань
  • Калининград
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Москва
  • Нефтеюганск
  • Нижневартовск
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Нягань
  • Омск
  • Пермь
  • Пыть-Ях
  • Ростов-на-Дону
  • Самара
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Советский
  • Старый Оскол
  • Сургут
  • Тюмень
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Ханты-Мансийск
  • Челябинск
  • Ярославль

Выгоды кредитной карты Открытие

Кредитная карта Открытие позволяет совершать покупки на заемные средства, а также снимать наличные и отправлять переводы. Как и дебетовой картой, кредиткой можно оплачивать любые товары и услуги.

Максимальный размер займа определяет кредитный лимит. Он зависит от зарплаты клиента, его кредитной истории и других параметров. Минимальный лимит по картам Открытие составляет 20 тысяч, максимальный – 1 млн рублей.

Для всех кредиток Открытие предусмотрен льготный период – время, в течение которого проценты не начисляются. Если вовремя погашать задолженность, можно регулярно пользоваться кредитом и не платить за него ни копейки.

Среди других преимуществ карт Открытие стоит выделить следующие:

  • можно выбрать тариф с бесплатным обслуживанием или нулевой комиссией за снятие наличных,
  • кэшбэк до 11%,
  • бонусы на оплату путешествий или топлива на АЗС.

При оформлении карты клиент получает доступ к мобильному приложению и онлайн-банку. С помощью этих сервисов можно контролировать кредитный лимит, оплачивать задолженность и отслеживать начисление бонусов.

Виды кредитных карт и условия

Кредитный лимит (руб.) Льготный период Процентная ставка
Наименование и заказ карты Макс.
кредитный
лимит
Процентная
ставка
Льготный
период
Комиссия
за снятие
наличных
Плата за обслуживание,
руб. в год
120 дней кредитная

Заказать онлайн 500 000 руб. 13,9 – 29,9% 120 дней 0 р. 0 – 1200* Opencard кредитная

Заказать онлайн 500 000 руб. 13,9 – 29,9% 55 дней 3,9% + 390 р. Бесплатно, 500 р. за выпуск Travel
кредитная 500 000 руб. 19,9 – 32,9% 990 Travel
золотая 18,9 – 31,9% 2990 Travel
премиум 1 000 000 руб. 17,9 – 30,9% 5990 Лукойл
кредитная 500 000 руб. 19,9 – 32,9% 990 Лукойл
золотая 500 000 руб. 18,9 – 31,9% 2990 Лукойл
премиум 1 000 000 руб. 17,9 – 30,9% 5990

* возвращается на счет, если совершать покупки от 5000 руб. в месяц

Конкретную процентную ставку банк Открытие определяет при подписании договора. Отметим, что беспроцентный период не действует для снятия наличных, денежных переводов, оплаты услуг брокеров и казино. В этих случаях проценты начисляются с первого дня.

Все карточки, кроме «120 дней», дают дополнительные преимущества в виде кэшбэка и бонусов.

Наименование и заказ карты Тариф Описание выгод Размер кэшбэка
Opencardкредитная Кэшбэк на все покупки, либо за платежи в одной из категорий на выбор:
АЗС и транспорт (включая общественный),
рестораны,
путешествия: отели, билеты, прокат авто,
аптеки, барбершопы, салоны красоты
До 3% на все
До 11% в категории
Travel Базовый Бонусы за покупки, можно потратить на оплату отелей и авиабилетов 2% бонусами, плюс приветственные 200 р.
Золотой 3% бонусами, плюс приветственные 300 р.
Премиум 4% бонусами, плюс приветственные 600 р.
Лукойл Базовый Баллы лукойл за покупки 100 баллов за каждые 100 р.
20 000 баллов при оформлении
Золотой 100 баллов за каждые 75 р.
30 000 баллов при оформлении
Премиум 100 баллов за каждые 60 р.
60 000 баллов при оформлении

При выборе карты постарайтесь выявить для себя оптимальный баланс условий кредитования и бонусов. Приведем несколько советов, которые упростят выбор:

  1. Если приходится часто снимать наличные или нужен максимальный льготный период, кредитка «120 дней» будет лучшим вариантом.
  2. Интересует большой кэшбэк – выбирайте Опенкарту.
  3. Для частых путешествий и деловых поездок можно взять Travel.
  4. Карта Лукойл пригодится тем, кто много ездит на авто.

Не забывайте, что процентная ставка по кредиткам Открытие Travel и Лукойл – самая высокая. Если в структуре личных расходов нет очевидного смещения в сторону АЗС и путешествий, лучше выбрать карту с более дешевым кредитом.

Заказ кредитки Открытие онлайн

Получить кредитную карту Открытие можно тремя способами:

  • онлайн с доставкой в ближайший офис банка,
  • по телефону 8 800 444 44 00,
  • в отделении банка.

Проще всего оставить онлайн-заявку на кредитную карту в банке Открытие.

  1. Перейти на официальный сайт банка, кликнув по кнопке выше, и выбрать подходящую кредитку.
  2. Заполнить анкету.
  3. Дождаться решения банка Открытие – ответ придет в SMS.

Карту можно забрать в любом офисе банка. Она будет готова через 5 рабочих дней.

Условия получения карты

Чтобы получить кредитную карту в банке Открытие, нужно удовлетворять следующим условиям:

  • возраст от 21 до 75 лет,
  • постоянная регистрация в том же регионе, где находится офис банка,
  • только наемные сотрудники, не ИП,
  • стаж работы на текущем месте – от 3 месяцев,
  • доход после вычета налогов – от 15 тыс. руб. в месяц.

Набор документов зависит от того, какой кредитный лимит нужен клиенту. Банк может потребовать:

  • паспорт РФ – обязательно,
  • загранпаспорт или свидетельство о регистрации личного авто – для лимита до 100 тыс. руб.,
  • справку 2-НДФЛ или по форме банка – для лимита свыше 100 тыс. руб.

Вероятность одобрения заявки с высоким лимитом повышается, если клиент уже работал с другими продуктами банка Открытие.

Оформить кредитную карту Банка «Открытие» в Москве онлайн

Кредитные карты Банка «Открытие» в Москве можно получить для решения разных задач. Физическим лицам есть предложения с возможностью получения:

  • бонусов,
  • льготного периода,
  • бесплатного оформления.

Кредитный лимит и проценты зависят от запрашиваемой суммы и предоставляемого перечня документов. Можете получить кредитку по выгодным условиям. Для этого кредитная карта Банка «Открытие» в Москве оформляется с помощью онлайн-заявки.

Выбрать подходящий вариант кредитки можно на нашем сайте. Здесь представлено 8 карт под 13.90 — 32.90 процентов. Когда заявка на кредитную карту Банка «Открытие» в Москве оставлена, остается только дождаться одобрения, принести в банк все документы, прописанные в условиях договора.

Оформить кредитную карту Банка «Открытие» в Балашихе

В наши дни купить любой товар просто и быстро позволяет кредитная карта Банка «Открытие» в Балашихе. Такая кредитка имеет простые условия выдачи:

  • кредитный лимит — до миллиона рублей,
  • проценты — 13.90% годовых (единая ставка),
  • кэшбэк с покупок физическим лицам,
  • льготный период — 50 дней (практически все банки Балашихи предлагают карты с таким грейс-периодом).

Заказать выгодные кредитные карты Банка «Открытие» в Балашихе могут граждане со стабильным доходом.

Как найти и оформить кредитную карту в Банке «Открытие» в Балашихе с помощью сайта?

Чтобы быстро заказать кредитную карту Банка «Открытие» в Балашихе, надо зайти на сайт организации, изучить условия выдачи кредитки, выбрать параметры ссуды и заказать кредитку. Как только онлайн-заявка будет одобрена, вам надо будет прийти в банк и получить готовое платежное средство. Карточка будет активна в день получения.

Как подать заявку на кредитную карту онлайн?

Подать онлайн-заявку можно на сайте банка в разделе Частным клиентам — Кредитные карты . В выбранном тарифе нужно нажать Оформить карту .

Потребуется заполнить следующие данные:

  • ФИО и пол,
  • платежная система пластика,
  • номер мобильного телефона,
  • адрес эл. почты,
  • желаемый лимит по карте,
  • город для получения карты,
  • сделать отметку о гражданстве,
  • сведения о работе.

После заполнения всех данных заявка поступит в банк.

Какие дополнительные документы могут потребоваться?

Для получения карты нужно предоставить паспорт РФ и один дополнительный документ из списка:

  • справка о доходе 2-НДФЛ за последние 6 месяцев,
  • загранпаспорт с отметками о выезде за последние 12 месяцев,
  • документы на недвижимость или авто в собственности,
  • выписки по счетам с положительным балансом из других банков,
  • СНИЛС,
  • ИНН,
  • карта участника бонусной программы авиакомпании,
  • водительское удостоверение.

Обзор карты

На первом этапе вам предложат выбрать тип карты – Visa или MasterCard. Если она будет использоваться только на территории России, разницы между ними не будет. Visa будет удобна для покупок Европе, MasterCard – в США. Причина – валюты конвертации.

  • Применена технология 3D Secure.
  • Есть чип для осуществления бесконтактных платежей в системах PayPass и payWave.
  • Работает с Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay.
  • Льготный период – до 55 дней.
  • Есть кешбек.
  • Возможно снятие наличных.
  • Оформление – заявка на сайте, получение в отделении.

На сайте банка прочитайте «Памятку заемщика». В ней собраны актуальные советы – право ознакомиться с полным перечнем условий до оформления карты, права и обязанности банка и кредитополучателя.

Давайте рассмотрим все подробности этого банковского продукта – требования к заявителю, порядок оформления и погашения долга.

Условия кредитной карты

Базовое предложение по карте OpenCard размещено на официальном сайте банка «Открытие». Особенность – часть условий формируется индивидуально. К ним относится кредитная сумма, продолжительность льготного периода. Будут учитываться сведения, которые вы предоставили банку – размер доходов, состав семьи, кредитная история.

При превышении платежного лимита начислят 1,4% от этой суммы за каждый день. Следите за этим показателем, иначе большинство преимуществ кредитной карты будут недоступны.

Совет: перед активацией узнайте точные условия – кредитный лимит, длительность льготного периода, процентную ставку. До активации еще будет время отказаться от услуги без потери денег.

Льготный период

Это срок, в течении которого не будут начисляться проценты за использование средств с карты. Банк «Открытие» предлагает льготный период до 55 рабочих дней. Но это максимальный срок, и нередко фактический отличается в меньшую сторону. Причина – индивидуальный расчет для каждого клиента.

От чего может зависеть льготный период (ЛП):

  • Являетесь ли вы клиентом банка.
  • Учитывается финансовая активность – открытие депозитов, других кредитных продуктов.
  • Кредитная история влияет частично, в основном – на возможность оформления.

ЛП начинается с момента активации карты. В зависимости от активности использовании кредитной карты может быть увеличен или уменьшен банком в одностороннем порядке. Можно самостоятельно подать заявку на пересмотр ЛП.

Снятие наличных

С карты можно снимать наличные средства, но при этом потери на комиссию будут выше, чем для дебетовых счетов. Причина – OpenCard рассчитана для покупок, для постоянного вывода наличных денег банк рекомендует оформлять другие услуги.

Особенности снятия наличных средств с кредитной карты:

  • Комиссия в банкоматах – 3,9% от суммы 390 руб.
  • Лимит в месяц – до 100 тыс. руб.
  • Ограничений по выполнению операций в день или месяц нет.

Выведенные средства не засчитываются по программе кешбека. Покупка товаров или услуг за них также не учитывается, не выполнено обязательное условие – оплата картой. На снятые наличные деньги начисляется кредитная ставка.

Кешбек

Банк предлагает два варианта программы кешбека – до 6% на все покупки или до 11% в определенной категории. Последнее – оплата определенных товаров или услуг. Например, по тарифу «Друг подарит заботу» кешбек начисляется на приобретение лекарств, обслуживание в салонах красоты. «Друг поможет в пути» – возврат части потраченных денег на покупку бензина, билетов на поезда, самолеты.

Можно увеличить бонусные баллы кэшбека. Для этого вам нужно выполнить следующие условия:

  1. Сумма покупок в месяц по карте не менее 5000 руб.
  2. Общая сумма операций по всем вашим картам за месяц превышает 1000 руб.
  3. Задолженность на конец отчетного периода не превышает сумму обязательной выплаты более чем 1000 руб.

Альтернативное условие третьему пункту – остаток по всем вашим счетам в банке «Открытие» на конец отчетного периода больше 100 тыс. руб.

Важно: лимит бонусных баллов за месяц составляет 15 тыс. Для каждой подключенной опции это значение не превышает 3 тыс. баллов в месяц.

Кредитный лимит

При расчете кредитного лимита работники банка учитывают информацию о заявителе. Больший размер лимита получит клиент, уже оформивший услуги в «Открытии» – депозитный или зарплатный счет. Второй показатель – финансовая активность, размер и количество ежемесячных денежных операций.

Информация о кредитном лимите:

  • Минимальный порог составляет 20 тыс. руб.
  • Максимальный кредитный лимит – 500 тыс. руб. Его выдают редко, только постоянным клиентам банка с хорошей кредитной историей.
  • Возможно изменение доступной суммы в большую или меньшую сторону.

Для выполнения последнего вам нужно обратиться к работникам банка, написать заявление. Условие рассмотрения увеличения кредитного лимита – отсутствие задолженности по карте.

Если вы размышляете о том, что лучше — кредитная карта или кредит, то стоит ознакомиться с условиями оформления кредита наличными в банке Открытие.

Как гасить задолженность

Главное условие использования карты – своевременная оплата долга. Его нужно закрывать до начала следующего отчетного периода, иначе на остаток будут начислены проценты – до 29,9%. Это увеличит финансовую нагрузку, скажется на возможности увеличения кешбека.

Способы погашения задолженности:

  • В банкоматах банков «Открытие» и «Альфа-Банк» – без удержания комиссии.
  • В отделениях банка наличными, через кассу без карты – пополнение от 30 тыс. руб. без дополнительных оплат. Если сумма меньше 30 тыс. руб., будет удержано вознаграждение 300 руб.
  • Через терминалы самообслуживания, комиссия – 0,5-4%, в зависимости от условий использования системы.

Задолженность считается закрытой, если вся сумма зачислилась на счет. Вам нужно учитывать время перевода. Если это делается в системе банка «Открытие», операция займет 5-40 мин. Другие способы – до 5 рабочих дней.

Совет: После оплаты вы можете проверить баланс и факт зачисления средств в личном кабинете на сайте банка.

Все плюсы и минусы карты

Главное преимущество кредитной карты OpenCard – большой кешбек за любые покупки. По общей программе он может достигать 3%, по специализированной – до 11%. Это распространяется на все ваши карты, оформленные в банке «Открытие».

Остальные достоинства:

  • Бесплатное обслуживание, дополнительные расходы разовые, за открытие.
  • Условия для получения максимального кешбека несложные.
  • Возможность вывода наличных без большой комиссии.
  • Бесплатное восстановление и продление.
  • Можете открыть дополнительные карты.

Однако нужно учитывать такие недостатки:

  • К одному счету нельзя подключить несколько специализированных программ кешбека.
  • Платное СМС-оповещение.
  • Желаемый размер кредитного лимита и годовая ставка почти всегда отличаются от фактических, установленных банком.

Эти минусы свойственные почти всем кредитным картам этого типа. Учитывая плюсы использования OpenCard, ее можно считать одной из лучших на рынке банковских услуг.

Как воспользоваться бонусными рублями?

Бонусные рубли – это балы кешбека, которые собираются на бонусном счете. Они формируются после каждой покупки, размер зависит от текущей подключенной программы. За бонусные рубли нельзя оплатить товар или услуг, но с их помощью можно компенсировать прошлые траты по кредитной карте. Для этого в личном кабинете на сайте банка нужно выбрать подходящую по условиям покупку, списать бонусные рубли. На эту сумму автоматически будет пополнена кредитная карта.

Условия компенсации:

  • Сумма покупки равна или больше 3000 руб., или в валютном эквиваленте.
  • Количества бонусных рублей хватает для компенсации.
  • Покупка оплачивалась по кредитной карте.
  • С момента приобретения прошло не более 30 календарных дней.

Если покупки были выполнены по дополнительной карте, их тоже можно компенсировать. Учитывайте это при планировании больших приобретений.

Что такое бонусный счет

Это счет, привязанный ко всем вашим картам, которые оформлены в банке «Открытие». Преимущество этой системы – возможность аккумулировать бонусные рубли от кешбека, используя разные карты. Так, вы можете оформить кредитную карту в рублях, а для покупок за границей использовать счет в евро или долларах.

Что нужно учитывать:

  • Можно выбрать только одну бонусную опцию, независимо от количества активных карт.
  • По умолчанию у вас будет активна программа «Друг все вернет», кешбек – до 3%.
  • В первый месяц использования будут действовать максимальные бонусы.

Переводы с карты на другие карты

Одно из преимуществ OpenCard – возможность перевода на другие банковские карты, счета. Эти операции можете сделать в личном кабинете на сайте банка «Открытие», в банкоматах, если они имеют эту функцию. Нет жестких ограничений, но эти средства не будут учтены в программах кешбека.

За перевод на другие карты взимается комиссия 3,9% от суммы. Дополнительно будет удержано 390 руб. Но учитывайте, что это действует только для операций, совершенных через личный кабинет или в банкоматах банков «Открытие» или «Альфа-Банк». В других случаях возможно удержание дополнительной комиссии.

Как получить карту

Перед получением кредитной карты изучите условия оформления на сайте банка «Открытие». Они могут частично измениться. Например, до 31.07.2019 на новый оформленный счет добавлялись бонусы в двойном размере. Подобные акции проводятся банком часто.

Порядок оформления:

  1. Ознакомьтесь с информацией по услуге.
  2. Рассчитайте, какая программа кешбек будет вам удобна. Для этого на сайте банка есть онлайн-калькулятор.
  3. Заполните первичную заявку – ФИО, номер телефона. Обязательно укажите отделение обслуживания.
  4. Дождитесь СМС оповещения о предварительном согласии банка.
  5. Подготовьте документы и запланируйте посещения офиса банка.
  6. В отделении еще раз изучите договор.

После передачи всей документации может пройти 1-3 дня. Приняв положительное решение, вам предоставят пластиковую карту, вторую часть договора, памятку по условиям использования кредитки.

Совет: не планируйте сразу отрытые второй и последующих карт по этому кредитному счету. Возможно, вам будет достаточно одной для покупок и текущих трат.

Требования к заемщику

Базовое условие стандартное – гражданство РФ. Есть постоянная прописка, допускается временная регистрация. Они должны совпадать с регионом присутствия банка. Т.е. в городе вашего проживания есть отделения «Открытие». Узнать расположение филиалов можно на сайте банка.

  • Возраст – 21-68 лет.
  • Вы протрудились не менее 3-х месяцев на последнем месте работы.
  • Минимальный доход – 15 тыс. руб. с учетом вычетов всех налогов и обязательных сборов. К последним относятся алименты, погашения долгов.
  • Не являетесь индивидуальным предпринимателем.

Дополнительно при анализе информации будет проверяться кредитная история. Если в прошлом не было существенных нарушений, задержек оплат по кредитам – высока вероятность одобрения.

Совет: вы можете 1 раз в год бесплатно узнать свою кредитную историю. Для этого в банке составьте заявление, дождитесь официального ответа от Бюро кредитных историй.

Необходимые документы

Для первичной заявки на сайте банка нужна только информация из паспорта. Это идентификатор для проверки ваших данных. Для минимального кредитного лимита 20 тыс. руб. банк может не затребовать справку о доходах. Но если вы рассчитываете на большие средства, могут потребоваться дополнительные документы.

Максимальный перечень документов:

  • Заявление.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Дополнительно – загранпаспорт, водительское удостоверение.
  • ИНН.
  • Справка об официальных доходах. Образец можно скачать на сайте банка «Открытие».

В отделении нужно принести оригиналы этих документов. Там специалист сделает копии, заберет только оригинал справки о доходах. Дата ее оформления – не позднее 30 дней до момента подачи заявления об оформлении кредитной карты.

В банке «Открытие» нет предварительной записи в отделение к специалисту на определенное время. Рекомендуем планировать посещение во второй половине дня, когда там меньше всего посетителей.

Как закрыть карту

Для закрытия кредитной карты нужно написать заявление по образцу в отделении банка. Но перед этим вы должны погасить всю задолженность. Если в течение 2-х лет по счету не было никаких операций, банк может самостоятельно закрыть его. Единственное условие – отсутствие задолженности.

Порядок закрытия OpenCard:

  1. Проверить баланс, погасить всю задолженность.
  2. В отделении банка написать заявление.
  3. После этого избежать трат по карте, учитывайте возможное начисление кредитных процентов по прошлым покупкам.
  4. В срок 45 дней банк закроет счет.

Для защиты от непреднамеренных покупок рекомендуется заблокировать счет. Это не даст совершать приобретения, но оставит возможность перевести бонусные рубли, закрыть долг.

Вопросы и ответы

Где можно оформить карту OpenCard?

На официальном сайте банка «Открытие», в отделениях. Альтернативный вариант – обратиться в колл-центр.

В какой валюте можно открыть счет?

Для кредитной карты допускается открытие только в рублях. Но вы можете привязать к бонусному счету дебетовые карты банка, открытые в долларах или евро.

Как узнать число бонусных рублей?

Баланс отображается в личном кабинете в системе «Клиент-банк». Возможна задержка с начислением бонусных рублей, если покупки оформлялись в последние дни перед окончанием расчетного периода.

Когда списывается 500 руб. за оформление карты и как часто?

Списание со счета происходит автоматически после выполнения первой операции. Это разовая оплата, перевыпуск из-за окончания срока действия или после потери бесплатный.

Оцените статью
Добавить комментарий