Как снять наличные с расчетного счета ИП — топ банков с выгодным выводом денежных средств

Статьи

После открытия расчётного счёта возникает необходимость выводить заработанные средства. Такая возможность существует. Однако в каждом банке действуют ограничения — ежедневные, недельные, месячные, квартальные лимиты.

Кроме того, начисляется комиссия, а при превышении лимитов она увеличивается. Мы провели исследования, выбрали банки с наиболее выгодными условиями. Представляем вам способы вывода наличных без привлечения лишнего внимания со стороны налоговых органов.

Содержание
  1. Как вывести наличность
  2. Виды и размеры комиссии
  3. Вывод без процентов
  4. ТОП-10 банков с минимальной комиссией
  5. Сколько можно выводить на собственные нужды
  6. Нюансы при снятии наличности
  7. Проблемы вывода наличных
  8. Проводка
  9. Нелегальный вывод финансов
  10. Как снять деньги с расчетного счета ИП?
  11. Как обналичить деньги с расчетного счета ИП с наименьшими потерями?
  12. Чековая книжка
  13. Через карту физического лица
  14. Комиссия за снятие наличных с расчетного счета ИП
  15. Как снять деньги без комиссии и лишних трат
  16. ТОП-10 банков с выгодными условиями снятия наличных с расчетного счета
  17. Сколько наличных может снять ИП с расчетного счета на личные нужды
  18. Что учесть при снятии денег с расчетного счета ИП
  19. Возможные сложности при выводе
  20. Отчетность
  21. Оглавление
  22. ВТБаа
  23. Тинькофф Банкаа
  24. Райффайзен Банкаа
  25. Восточный Экспресс Банкаа
  26. УБРиР Банкаа
  27. Кредит Европа Банк
  28. Банковские кассы
  29. Корпоративная карта
  30. Карта физического лица
  31. Как обналичить средства без расходов?
  32. Общие сведения
  33. Что следует учитывать при реализации процедуры?
  34. Бухгалтерская отчётность
  35. Какие способы вывода денег считаются незаконными?
  36. Заключение
  37. Как снять деньги со счета без комиссии?
  38. Как рассчи­тывается рейтинг
  39. Рейтинг ТОП-100 банков РФ 2020 года по стоимости снятия наличных для ИП (индивидуальных предпринимателей)
  40. Проводки
  41. Незаконные способы вывода средств
  42. Тарифы банков на снятие наличных с р/с для ИП
  43. Выводить деньги можно
  44. Как выводить деньги
  45. Почему банк блокирует счета
  46. Почему государство блокирует счета
  47. Что делать, если банк заблокировал счет
  48. Что делать, если банк молчит и бездействует
  49. Пожаловаться в Центробанк
  50. Обратиться в суд
  51. Закрыть счет

Как вывести наличность

  • Чековая книжка. Метод, который сегодня используется крайне редко. Вывод может затянуться до 3 суток, причём считаются только рабочие дни
  • Касса банка. Подаётся заявка с указанием суммы. Полученные деньги приходуются в кассе ИП по приходно-кассовому ордеру, затем выдаются по расходному кассовому ордеру
  • CASH-карта. Корпоративная карта для проведения операций привязывается к счёту предпринимателя. Можно круглосуточно снимать наличные в любом пункте выдачи. За операцию берётся достаточно высокая комиссия
  • Банковская карта физического лица. Сначала выполняется перевод на счёт физлица через личный кабинет или оператора. Карта может быть предпринимателя или принадлежать другому человеку. Снятие наличных производится в банкоматах. При переводе ИП на себя он платит только комиссию, но если оформляет его на другого человека, то снимается 13% в пользу государства. Налоговая расценивает такую выплату, как доход, облагаемый НДФЛ. Способ занимает максимум 24 часа с момента оформления заявки

Виды и размеры комиссии

Кредитные учреждения бесплатно не работают. Это касается и снятия наличных. Процесс облагается тарифом, отличающимся в разных финансовых организациях.

  1. Выплата заработной платы. Сотрудники должны быть официально оформлены. В этом случае банк взимает минимальное комиссионное вознаграждение в пределах 1%. Если работников у ИП не числится, выводить деньги, указав их назначение «Зарплата», надеясь снизить процентную ставку, запрещено. Нарушение может привести к высоким штрафам. Это касается и выдачи зарплаты владельцу бизнеса. Заработная плата начисляется только после заключения трудового соглашения, а подписать его самому с собой нельзя
  2. Личные нужды. Обычно кредитно-финансовые организации устанавливают ставку в диапазоне от 1% до 1,5%. Лимит на снятие тоже разный. Например, при получении 5 тысяч рублей с комиссией в 1,5% тариф составляет не 33 рубля, как следует из процентной ставки, а 200 р. — по минимальной ставке
  3. Корпоративная карта. Комиссия может составлять до 5%, что значительно больше, чем другие варианты

Вывод без процентов

Многие банковские организации не взимают оплаты или она очень мала, если производится перевод с бизнес-счёта на личный. В расходы войдёт стоимость платёжки, но она не высока, от 20 до 80 рублей. Рекомендуем обязательно открывать личный счёт после регистрации, причём в том же банке, где планируете иметь бизнес-счёт. Это позволит уменьшить затраты.

В банках существует ограничение на сумму единоразового вывода в течение суток. Обычно это 150 т.руб., хотя в небольших организациях эта может быть и 250 тысяч. Если нужно снять больше, то комиссия ощутимо растёт. Для её уменьшения можно открыть несколько счетов. Хотя, есть вариант, что банковские сотрудники выявят вашу хитрость и как она будет оценена, не ясно.

ТОП-10 банков с минимальной комиссией

Название банка Лимит на снятие в месяц (может меняться в зависимости от тарифа)
Тинькофф до 1 000 000 р.
Точка до 500 000 р.
Модульбанк до 100 000 р.
Локо-Банк от 1%
Альфа-Банк до 2 000 000 р.
Сбербанк до 500 000 р.
Открытие до 1 000 000 р.
Промсвязьбанк до 1 500 000 р.
Юникредит до 2 000 000 р.
Восточный до 1 000 000 р.

Сколько можно выводить на собственные нужды

Согласно действующему законодательству, все деньги, находящиеся на счету индивидуального предпринимателя являются его личной собственностью. Он может ими пользоваться в любое время по своему усмотрению. Ограничений на снятие наличности на собственные цели не существует. Они не облагаются налогами, периодичность обналичивания не лимитируется.

Конечно, все документы должны быть оформлены грамотно, составлена отчётность. В графе назначение платежа не забудьте указать «Личные или собственные нужды». Иначе налоговая начислит НДФЛ 13%, как на любую сумму, попадающую под определение «Расходы».

Нюансы при снятии наличности

При каждой операции взимается комиссионное вознаграждение. Его размер зависит от банковских тарифов. Об этом мы уже рассказали выше. Иногда налоговая может предъявить претензии по тому или иному платежу. Поэтому всю документацию, касающуюся движения денежных средств, хранят в течение четырёх лет.

Проблемы вывода наличных

Начинающие предприниматели часто допускают следующие ошибки:

  • Расход денег на некоммерческие цели. Например, оплату покупок в интернет-магазинах. В зависимости от выбранного режима налогообложения, налоговая может автоматически занести эти траты в бизнес-расходы, начислив на них налог
  • Перевод на личные карты физических лиц. Это также расценивается, как доход, и будет начислен налог 13%

Проводка

Кассовые операции должны указываться в бухгалтерском отчёте. В настоящее время действуют 2 типа проводящих документов для отражения:

Дебет Кредит Операция
84 75 Начисление дохода индивидуального предпринимателя
75 50 Выплата средств
Дебет Кредит Операция
76 91 Начисление дохода индивидуального предпринимателя
76 51 Выплата средств

Чтобы выводимая наличность не попала в статьи «Расход/Доход», внесите её в аналитический отчёт с отметкой, что она не указывается в налоговом документе. Если этого не сделать, налоговая база может занижаться, а это чревато штрафом.

Нелегальный вывод финансов

Эти методы запрещены законом и приведут к судебным разбирательствам. Конечно, если они будут обнаружены. Нелегальные способы чаще привлекают внимание, если выводятся значительные суммы. Кроме начисления штрафов, предприниматель рискует попасть в категорию «Недоверенные». А это грозит отказом при попытке заключения договора с банком.

Некоторые бизнесмены осуществляют вывод через мини-фирмы, так называемые «однодневки». Их регистрируют на какое-либо лицо и открывают счёт. На него переводят деньги и сразу забирают. Без выплаты налогов, фирму закрывают.

Легальных вариантов получения наличных сегодня вполне достаточно. Поэтому мы не рекомендуем «играть в игры» с государством. Рано или поздно мошенничество откроется и проблемы будут гораздо глобальнее, чем экономия при уходе от налогов. Пользуйтесь официальными ресурсами, внимательно заполняйте документы и никаких лишних вопросов у налоговой к вам не появится.

Как снять деньги с расчетного счета ИП?

Прежде всего нужно изучить все законные для ИП обналичивания средств, затем выбрать из наиболее выгодные. Выгода таких операций будет состоять не только в их цене, но и в отсутствии риска нарушить закон.

Однако варианты беспроблемного, а иногда и бесплатного снятия наличных со счета предпринимателя есть. Чаще всего называют 4 таких способа:

  • в кассах обслуживающего счет банка,
  • с помощью корпоративных карт,
  • через личные банковские карты,
  • по чековым книжкам.

Последний вариант встречается все реже и может быть отменен в ближайшее время, с заменой чеков банковскими картами. Не стоит считать это потерей, заполнение чеков требовало внимания, ошибки «карались» переписыванием заново всего листа. Для снятия по чеку большой суммы приходилось давать предварительную заявку в отделение банка.

Корпоративные банковские карты (cash-карты) – способ более прогрессивный и удобный. Деньги можно переводить на карт-счет или открывать карту к расчетному счету. С карты можно снимать наличные в кассах и банкоматах. Картой можно рассчитываться в магазинах, как обычной пластиковой карточкой.

Но! Расчеты такой картой должны идти на нужды бизнеса, а не для оплаты личных расходов. Однако ограничений по платежам и снятию наличных здесь нет.

Выдача наличных в кассе отделения банка происходит по заранее поданному заявлению на получение определенной суммы. Деньги списываются с расчетного счета. Затем полученное формально зачисляется в кассу предприятия и выдается на руки уже из кассы, с соблюдением соответствующих правил и отражением в учете. «Формальность» состоит в том, что полученные купюры и монеты не обязательно физически перемещать в кассу, это просто отражается в отчетности.

Перевод на карты физических лиц – самый популярный и сложный способ обналички. Сложность здесь не в технологии перевода на карт-счета, а в соблюдении правил отражения операции по бухгалтерии.

Как обналичить деньги с расчетного счета ИП с наименьшими потерями?

Наилучшим вариантом будет перевод денег на собственную карту индивидуального предпринимателя в качестве личного дохода. Однако и здесь следует соблюдать определенные правила:

  • Не снимать деньги прямо с расчетного счета и не платить с него по личной надобности.
  • Переводить средства на свой текущий счет, т.е. счет физического лица не связанный с предпринимательской деятельностью.
  • Открывать карту к текущему счету.

Эти три правила позволят удержать расходы на снятие в пределах 1-2%, а в идеале – получать наличные бесплатно. Индивидуальный предприниматель не обязан вести полный учет таких расходов, во избежание претензий при налоговой проверке, лучше иметь какое-то подтверждение, что все было проведено именно так, как следует.

Чековая книжка

Устарелый способ, который сегодня используется крайне редко. Вся процедура обналичивания может длиться до 3 дней, что невыгодно, если предпринимателю нужны средства срочно. К тому же, за снятые средства начисляется НДС, который списывается со счёта. В этом случае банк обязан предоставить владельцу счёта подтверждающий документ.

Через карту физического лица

Для этих целей нужно осуществить перевод со счёта ИП на счёт физического лица (это может быть личный счёт самого ИП или кого-то из его родственников, знакомых). Средства можно будет снять с помощью привязанной карты в любом банкомате. Здесь есть одни нюанс — если деньги переводятся на счёт другого лица, не ИП, то налоговая расценит операцию как доход получателя средств. В этом случае другому лицу придётся оплатить НДФЛ в размере 13%.

Наиболее выгодный вариант обналичить расчётный счёт ИП — снятие через личную карту. Для этих целей стоит открыть текущий счёт физического лица в банке, в котором открыт расчётный счёт. Через интернет-кабинет предприниматель может перевести средства, а затем обналичить их в банкомате. При этом средства после перевода будут доступны в течение суток, а не сразу.

Комиссия за снятие наличных с расчетного счета ИП

Практически любая операция в банке является тарифицированной. Иными словами, она облагается комиссией. И снятие наличных также не является исключением. Какой процент будет снят за операцию, зависит от назначения вывода.

Минимальная комиссия предусмотрена за снятие средств на заработную плату сотрудникам. Она обычно составляет менее 1% от суммы. Однако, если ИП не имеет наёмных работников, то и снять средства с минимальной комиссией у него не получится. Некоторые предприниматели считают, что на платёжке можно указать «На заработную плату ИП». Подобная формулировка противоречит нормам законодательства, так как предприниматель не вправе сам себе выплачивать доход. Такую операцию не проведёт ни один банк.

Если же вы снимаете деньги на личные нужды, то комиссия разнится от политики банков. Обычно она варьируется от 1% до 1,5%. Есть также минимальный порог в рублях. К примеру, комиссия может составлять 1,4%, но минимальный её размер равен 250 рублям. Если вам понадобится снять 10 000 рублей, то комиссия в 1,4% составит 140 рублей, но снято будет 250 рублей согласно тарифам банка.

Если вы будете снимать деньги через банкомат с корпоративной карты, привязанной к расчётному счёту ИП, то будьте готовы к чуть более высокой комиссии. Она может доходить до 5% от суммы снятия. С её величиной можно будет ознакомиться при открытии счёта в банке.

Как снять деньги без комиссии и лишних трат

При переводе средств на личную карту ИП комиссия иногда не взимается (снимаются только за платежку от 20 до 80 р.) или составляет минимальный размер. Этим и выгодно предпринимателю иметь текущий счёт физического лица. Главное, чтобы он был открыт в том же банке, что и расчётный счёт. Но некоторым банкам без разницы и они могут переводить на ваш личный счет физ. лица в любой банк.

Тарифы разных банков имеют ограничения по сумме, свыше которых перевод будет осуществляться с комиссией. Крупные известные банки позволяют в день снимать 100 000 — 150 000 рублей. Небольшие банки допускают переводить без комиссии до 250 000 рублей в месяц. Суммы свыше предела даже на 1 рубль уже облагаются комиссией.

Чтобы не платить комиссию и снимать большие суммы, некоторые ИП оформляют одновременно несколько счетов в разных банках. К примеру, нужно вывести 1 000 000 рублей за один день. Обычно банки с настороженностью относятся к такому обналичиванию. Снимая по 150 000 — 250 000 рублей со счёта в разных банках можно достичь желаемой цели.

Важно знать, что за платёжное поручение банк взимает комиссию. Есть такие тарифы, на которых они бесплатны в первые несколько месяцев по проводимым акциям банков. Имеются также пакеты услуг с бесплатными платёжными поручениями, но стоимость их ежемесячного обслуживания немалая.

ТОП-10 банков с выгодными условиями снятия наличных с расчетного счета

Ниже приведем список банков, в которых выгодные тарифы и условия по снятию наличных. Рекомендуем открывать расчетный счет именно в них. Можете рассмотреть, как дополнительный счет, а позже сделать основным.

  1. Точка (банк группы «Открытие») — до 100 000 р. в месяц без комиссии, после — 3%.
  2. Тинькофф банк — от 1%.
  3. Модульбанк — до 100 000 р. без комиссии в зависимости от тарифа, а далее от 2,5%, либо на одном из тарифов можно отдавать только 19 р. за платежное поручение и разом до 500 000 выводить.
  4. Промсвязьбанк — от 1%.
  5. УБРиР — от 1,3% а далее в зависимости от сумм разового снятия.
  6. Локо Банк — от 0,6% от суммы.
  7. Веста Банк — от 1%.
  8. Альфа-Банк — от 0% в зависимости от суммы и тарифа.
  9. Сбербанк — от 0 до 8%.
  10. СКБ-Банк — от 1,5%.

Сколько наличных может снять ИП с расчетного счета на личные нужды

Закон говорит о том, что все средства, находящиеся на счету ИП, являются его собственностью. А распоряжаться личным имуществом можно на собственное усмотрение. Поэтому и снимать средства на цели, не относящиеся к коммерческим, допустимо в любом количестве. Соответственно, такие суммы не облагаются налогом.

При снятии денег с расчетного счета на личные нужды необходимо правильно отразить это в платёжных документах. В назначении вывода должна быть указана фраза наподобие этой: «На личные нужды». Это необходимо для того, чтобы с вашего счёта не был списан НДФЛ. Ведь налоговая может посчитать снятые средства расходами, а личные траты таковыми не являются.

Как часто можно снимать наличные? Когда захотите. На это ограничений нет.

Что учесть при снятии денег с расчетного счета ИП

Если вам понадобились наличные средства, то необходимо знать важные особенности их получения с расчётного счёта. Обратите внимание на следующие моменты до вывода денег:

  • не думайте, что ваши же деньги вам отдадут без комиссии. За пользование расчётным счётом банк взимает комиссию, а потому её величина будет списана со счёта помимо необходимой суммы,
  • сохраняйте все документы, подтверждающие снятие или внесение средств в кассу банка и вашей фирмы. Они понадобятся при налоговых спорах. Хранить любые документы касаемо внутренних операций ИП рекомендуется 4 года.

Возможные сложности при выводе

Предприниматели, имеющие опыт работы с расчётным счётом, знают все его нюансы. Есть две важные ошибки с малоприятными последствиями, которые допускают начинающие бизнесмены. К ним относятся:

  • трата средств непосредственно со счёта на цели, не относящиеся к коммерческим (некоторые ИП оплачивают покупки в интернет-магазинах, заказывают доставку техники домой прямо с расчётного счёта. На некоторых режимах налогообложения, где сумма налога зависит от расходов, налоговая может расценить ваши траты в качестве расходов бизнеса, которые ИП обязан должным образом отразить во внутренней отчётности и рассчитать налог. Чтобы не переплачивать из собственного кармана, снимайте деньги на личные нужды или переводите их на собственную карту физического лица и распоряжайтесь на своё усмотрение),
  • перевод с расчётного счёта родственникам или знакомым (мы уже писали, что такие действия расцениваются налоговиками как получение дохода адресатами платежа. Соответственно, суммы будут облагаться налогом по ставке в 13%. Чтобы этого не произошло, распоряжайтесь расчётным счётом только для целей бизнеса. Средства на собственные нужды лучше выводить на личный счёт).

Отчетность

Законодательство не обязывает ИП вести строгую отчётность при снятии средств с расчётного счёта. Однако её наличие — залог успешного взаимодействия с налоговыми органами.

При формировании платёжки через банк важно указать сумму и назначение платежа. Этого достаточно, чтобы платёж имел законную силу. Снятие наличных с банковского счёта никак не отражается в отчётности ИП, так как эта обязанность лежит на представителях кредитной организации.

Вся совокупность доходов и расходов (или только доходов, в зависимости от выбранной системы налогообложения) отражается в декларации. Согласно указанным в ней данным, вам необходимо оплатить налоги за квартал или год.

Оглавление

Бумажные банкноты к индивидуальному предпринимателю поступают от покупателей. Ограничение по допустимому лимиту сделки в 100 тыс. руб. не действует, если товары и услуги оплачивают обычные граждане. Достигнув таких оборотов, руководству приходится решать вопрос с хранением наличных. Многие предпочитают открыть расчетный счет, даже если для этого нет законных оснований.

Безналичные расчеты в бизнесе стали нормой. Все же потребность в «живых деньгах» иногда возникает. Чтобы много не терять на комиссиях, выбирайте партнера правильно. Лучшие банки для ИП для снятия наличных в 2020 году – это компании, устанавливающие минимальные тарифы за вывод денег с р/с. Мы проанализировали несколько десятков государственных и коммерческих структур, чтобы выявить лидеров направления.

ВТБаа

  • Стоимость обслуживания от 1 200 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка Бесплатно до 100 шт на тарифе Бизнес-онлайн
  • Переводы физ. лицам без комиссии до 250 000 рублей в месяц

Тинькофф Банкаа

  • Стоимость обслуживания от 490 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 19 руб. на тарифе Профессиональный
  • Переводы физ. лицам 300 000 без комиссии далее 1 % от суммы

Райффайзен Банкаа

  • Стоимость обслуживания от 490 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 25 руб. начиная с 10 на тарифе Базовый
  • Переводы физ. лицам 100 000 без комиссии на тарифе Старт

Восточный Экспресс Банкаа

  • Стоимость обслуживания от 490 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 0 руб. на тарифе Твой Безлимит
  • Переводы физ. лицам 150 000 без комиссии на тарифе Твой безлимит

УБРиР Банкаа

  • Стоимость обслуживания от 600 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 0 руб. на тарифе Тест-драйв Пермиум
  • Переводы физ. лицам 150 000 без комиссии на тарифе Тест-драйв Премиум

Кредит Европа Банк

  • Стоимость обслуживания от 490 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 25 руб. на тарифе Эксперт
  • Переводы физ. лицам без комиссии только стоимость проводки

Руководители ООО не имеют столько свобод в плане расходования денежных средств, как основатели ИП. Предприниматель может тратить любые суммы на личные нужды, не отчитываясь перед банком и налоговой. Юр. лицо имеет доступ только к заработанным дивидендам, и то только поле уплаты 13% налогов. Именно поэтому выбор банка для работы с ИП следует делать с учетом тарифов на вывод наличных. По итогам собственного исследования и выводам рейтинговых агентств лучшими в этой категории стали:

Название банка Пакет Комиссия
Банк Открытие Стандартные тарифы 1%
Тинькофф Банк «Продвинутый» 1%
Восточный Экспресс Банк «Твой Старт» 1,2%

Банковские кассы

Один из самых доступных вариантов, т.к. банковских отделений с работающими кассами, как правило, хватает практически в любом населённом пункте.

Чтобы обналичить деньги этим путём, необходимо предварительно составить и подать заявку. Это крайне важно сделать, если речь идёт о крупной сумме: в банке просто может не оказаться нужного объёма средств.

Если обращение клиента одобрено, кредитно-финансовое учреждение выдаёт нужную сумму с расчётного счёта.

ИП полученные деньги проводит через собственную кассу. Лишь потом их можно применить для реализации своих целей.

Корпоративная карта

Данный пластиковый платёжный инструмент также называют cash-картой. Многие банковские компании предлагают её в рамках сервиса расчётно-кассового обслуживания.

КК обязательно прикрепляется к РС фирмы. Это позволяет обналичивать денежные средства через устройства самообслуживания в любое время.

Карта физического лица

В данном случае всё несколько сложнее.

Для начала совершается перечисление с РС ИП на счёт физлица. Допускается использование счетов самого предпринимателя, его родственников или знакомых.

Далее деньги снимаются через привязанную карточку. Подойдёт любой банкомат.

Лучше всего обналичивать средства с РС через личную карту владельца ИП. Для максимально комфортного проведения операции рекомендуется открыть текущий счёт физлица в той же организации, в которой был открыт и обслуживается РС. В этом случае деньги:

  • первым делом переводятся через личный кабинет в онлайн-банкинге на личную карту,
  • далее снимаются через устройство самообслуживания.

Примечание 1. Описанная выше схема подразумевает, что сумма после перечисления будет доступна не сразу, а в течение суток (зависит от условий обслуживания в конкретном банке). Т.е. транзакцию нужно осуществить загодя, чтобы можно было получить наличность вовремя.

Как обналичить средства без расходов?

Вопрос бесплатного снятия денег сводится к:

  • установленным в банковской компании лимитам для операции,
  • используемым платёжным инструментам,
  • количеству расчётных счетов у ИП.

Если предприниматель переводит сумму на личную карту, комиссии может и не быть. Тогда лишь снимаются от 20 до 80 рублей за платёжное поручение. Чаще же всего сбор есть, но минимальный.

Повторимся: лучше, чтобы и личный, и расчётный счета обслуживались в одном учреждении. Однако и тут есть одно интересное обстоятельство: некоторые компании не считают данный момент принципиальным и переводят средства в другой банк без проблем.

Отдельный нюанс – то, сколько может бизнесмен обналичить. Крупные банки (Сбер, Альфа, ВТБ и т.п.) определяют лимит в 100 000 – 150 000 в день. Небольшие же ограничивают предпринимателей суммой 250 000 в месяц.

Многие ИП для обеспечения самой возможности крупных обналичиваний оформляют несколько расчётных счетов в разных банковских организациях. Например, требуется снять 1 000 000 руб.: тогда с пяти разных РС выводятся суммы по 200 000 руб.

Примечание 2. Кредитно-финансовые учреждения почти всегда взимают комиссию за платёжные поручения. Одновременно, однако, существует такая практика: первые месяцы (от одного до шести) опция ПП предоставляется на бесплатной основе. Бывает и так, что поручения вовсе не требуют оплаты – на всей дистанции обслуживания РС. В последнем случае сам тариф РКО будет обходиться дороже.

Общие сведения

Согласно действующим в РФ законам, все деньги, что размещены на РС, являются собственностью предпринимателя. Соответственно, распоряжаться ими можно на своё усмотрение.

Если принято решение снять часть средств на собственные нужды, необходимо корректно отразить операцию в платёжной документации. В назначении так и указывается – “На личные цели” (формулировка варьируется). Если не сделать этого, с РС спишут подоходный налог, т.к. в ФНС посчитают снятую сумму расходами. Личные же траты к ним не относятся.

Что же касается частоты обналичиваний, тут нет ограничений. Потолок определяется только банковским лимитом в рамках тарифа РКО.

Что следует учитывать при реализации процедуры?

Упомянем два важных момента.

Первый: снимаемые средства выдаются при условии оплаты комиссии и/или оплаты платёжных поручений. Назначенный банком сбор списывается автоматически (см. выше).

Второй: следует сохранять все документы, свидетельствующие о факте проведения операции. Они могут пригодиться, если возникнет спор с налоговой службой. Рекомендуется хранить все бумаги, касающиеся деятельности ИП, в течение четырёх лет.

Бухгалтерская отчётность

Законодательно необходимость вести строгую бухотчётность в связи с обналичиванием денег не обозначена. Но: если она всё же имеется, это большой плюс при общении с налоговиками.

Если через банк формируется платёжное поручение, важно указать сумму операции и цели её проведения. Тогда платёж будет обладать достаточной законной силой.

Одновременно стоит помнить: все доходы и расходы всегда отражаются в налоговой декларации. Согласно зафиксированным в ней сведениям выплачиваются налоги.

Как снятие денег, так и их внесение в кассу компании должны отражаться в бухгалтерской отчётности. Здесь есть два типа проводок.

Таблица 2. Бухгалтерская проводка.

Дебет Кредит Операция
84 75 Начисление дохода ИП
75 50 Выплата денежных средств

Таблица 3. Бухгалтерская проводка.

Дебет Кредит Операция
76 91 Начисление дохода ИП
76 51 Выплата денежных средств на личные цели

Чтобы личные траты не попали в категорию расходов и доходов, в аналитическом учёте следует отметить один момент: операция не отражается в налоговом учёте. Если не позаботиться об этом, налоговая база снижается, а это в перспективе приводит к назначению штрафных санкций налоговой службой.

Какие способы вывода денег считаются незаконными?

Когда дело касается крупных сумм, не все бизнесмены ведут себя честно по отношению к действующим законам.

Попытки хитрить и снимать большие объёмы средств с разных счетов, как мы уже сказали ранее, нередко приводить к блокировке платёжных инструментов. Часто, пока обстоятельства операций будут выяснены, проходит много времени, что не идёт на пользу бизнесу. Многие банки вообще прекращают сотрудничество с такими клиентами.

К сожалению, не является редкостью обналичивание через т.н. фирмы-однодневки. Их или оформляют на лиц, намеренно введённых в заблуждение, или открывают по украденным документам. Система здесь простая: ИП перечисляет нужные суммы на счёт такой организации, а потом сам же их выводит. Смысл в том, что подставная фирма должна оплатить налог, но, разумеется, не делает этого.

Обычно мошеннические схемы (вроде описанных выше) преследуют одну и ту же цель – избегание налоговых выплат. В этом контексте важно помнить, что при выявлении преступных действий в лучшем случае нарушителю грозит штраф – часто многократно превышающий объёмы обналиченных сумм, в худшем – уголовная ответственность.

Пользуйтесь только легальными способами снятия денег с расчётных счетов! Современный банковский сервис предоставляет достаточный набор возможностей, позволяющих исключить лишние траты при обналичивании.

Заключение

Наличность при ведении бизнеса сегодня мало востребована. Однако, бывает, для тех или иных целей деньги всё же приходится снимать. Предприниматели имеют в своём распоряжении четыре способа решения задачи – от архаичной чековой книжки до современной корпоративной карты. Главное же состоит в том, что все они в совокупности удовлетворяют потребностям ИП в рамках описанной проблемы.

Как снять деньги со счета без комиссии?

Не потерять при переводе безналичных денег в наличные совсем ничего весьма сложно. Российские банки обычно взимают плату за безналичные и наличные операции клиентов. Но здесь возможны варианты – многие банковские учреждения, проводят определенные переводы бесплатно, зарабатывая других операциях. Потому первым, что нужно для этого – найти в банке выгодный тариф.

Дешевле всего в большинстве тарифов стоит перевод личного дохода. Будем рассматривать именно этот вариант, т.к. другие либо обходятся дороже, либо плохо согласуются с законодательством.

Кроме комиссий и платежей за переводы, также существуют ограничения на суммы снятия. Здесь действует общее правило – чем больше наличных снимается – тем выше процент комиссии. Бесплатно удается снять относительно небольшие суммы, которые примерно равны доходу гипотетического среднего предпринимателя.

Выгодный для индивидуального предпринимателя вариант снятия наличных складывается в схему из двух составляющих (как минимум):

  • дешевый перевод денег с расчетного счета на личный счет,
  • низкая комиссия на снятие наличных с карты открытой к личному счету.

Операции между банками обходятся дороже и происходят медленнее внутрибанковских переводов, потому лучше искать выгодный вариант в одном кредитном учреждении. Банки отлично понимают желания своих клиентов и знают, какие трудности испытывают мелкие предприниматели. Потому основная масса предложений дешевого снятия наличных ориентирована как раз на ИП с малым доходом.

Как рассчи­тывается рейтинг

Настоящий банковский рейтинг сформирован из данных о стоимости (в процентах) снятия наличных для ИП, собранных и систематически обновляемых для охваченных настоящим сервисом 100 крупнейших банков РФ. Для каждого из банков подбирались, в основном, наиболее экономичные, выгодные варианты тарифов, тарифных планов и пакетов банковских услуг, максимально подходящие для малого бизнеса и микробизнеса.

Комиссии в виде процентов за выдачу наличных сравнивались при соблюдении таких общих условий, как использование чека на заработную плату на сумму до 500 тысяч рублей в месяц (с получением их в кассе банка).

Отдельные банки, устанавливая тарифные ставки на снятие денежных средств в зависимости от суммы выдачи, не поясняют, идёт ли речь о разовой сумме или о сумме, накопленной в течение месяца . Некоторые банки устанавливают тарифные сетки для разовой суммы снятия , другие – для суммы, накопленнной за календарный месяц , третьи обходятся без ограничений по суммам . В данном рейтинге все они сведены воедино, но пересчёт разовых ставок в накопленные за месяц или обратно не производился.

Следует также иметь в виду, что для сумм иных, нежели 500 тысяч рублей в месяц , банковские тарифы могут быть совсем иными: обычно более высокими для более крупных сумм и минимальными (но не бесплатными) для более мелких сумм.

Кроме того, более выгодным способом снять деньги часто служит операция с использованием корпоративных банковских карт в связке с интернет-банком и банкоматами, которые в настоящем рейтинге не рассматривались.

По умолчанию рейтинг лучших банков для для индивидуальных предпринимателей по стоимости снятия наличных выводится для Москвы .

Комиссия за снятие денежных средств в одном и том же банке часто различается в зависимости от города (более подробное представление об этом даёт рейтинг городов России по стоимости снятия наличных денег для ИП). Кроме того, далеко не все банки из ТОП-100 имеют отделения в вашем городе (не каждый из них имеет офисы даже в Москве).

Чтобы вывести рейтинг для другого города (из числа охваченных настоящим сервисом), измените название города с помощью нижерасположенной формы.

Рейтинг ТОП-100 банков РФ 2020 года по стоимости снятия наличных для ИП (индивидуальных предпринимателей)

(город Москва или выберите другой город)

Среднее значение по городу Москва по всем банкам – 2.8 %

Кликните по названию банка , если хотите более подробно ознакомиться с его тарифами на РКО и тарифными планами .

  • 1. ОТП Банк (Пакет «Всё включено») – 0.00 %
  • 2. Кредит Европа Банк (План «Старт» ( неполные данные )) – 0.00 %
  • 3. Запсибкомбанк (План «Есть всё») – 0.00 %
  • 4. Банк Точка (Пакет «Необходимый минимум» (с платными входящими платежами)) – 0.00 %
  • 5. Ланта-Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 0.50 %
  • 6. Фора-Банк (Пакет ФОРА-Старт) – 1.00 %
  • 7. Банк Юнистрим (Тариф «Столица») – 1.00 %
  • 8. ЮниКредит Банк (План «Мой старт» (для ИП)) – 1.00 %
  • 9. ВТБ (План «Бизнес-старт» (для ИП)) – 1.00 %
  • 10. Газпромбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.00 %
  • 11. Абсолют Банк (План «Базовый» (для ИП)) – 1.00 %
  • 12. Московский Индустриальный Банк (МИнБанк) (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.00 %
  • 13. Транскапиталбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.00 %
  • 14. Банк ДОМ.РФ (План «Старт» (для ИП)) – 1.00 %
  • 15. Инвестторгбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.00 %
  • 16. Банк Союз (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.00 %
  • 17. Банк Интеза (Тарифы стандартные + «Онлайнер» (для ИП)) – 1.00 %
  • 18. Банк Национальный Стандарт (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.00 %
  • 19. Интерпромбанк (Пакет «Стартовый» (для ИП)) – 1.00 %
  • 20. Банк Финсервис (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.00 %
  • 21. Москоммерцбанк (План «Базовый» (для ИП)) – 1.00 %
  • 22. Джей энд Ти Банк (J&T Bank) (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.00 %
  • 23. Энерготрансбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.00 %
  • 24. Тинькофф Банк (План «Продвинутый») – 1.00 %
  • 25. Мир Бизнес Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.00 %
  • 26. Россельхозбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.20 %
  • 27. Азиатско-Тихоокеанский Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.20 %
  • 28. Экспобанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.20 %
  • 29. Связь-Банк (План «Уверенный Старт» (для ИП)) – 1.20 %
  • 30. МТС-Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.25 %
  • 31. АКБ Международный Финансовый Клуб (МФК) (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.30 %
  • 32. Меткомбанк (из Каменска-Уральского) (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.35 %
  • 33. Банк Уралсиб (Пакет «Бизнес-старт») – 1.40 %
  • 34. Банк Зенит (План «Базовый» (для ИП)) – 1.50 %
  • 35. Банк Россия (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.50 %
  • 36. Московский Кредитный Банк (МКБ) (Тариф «Стартовый» (для ИП)) – 1.50 %
  • 37. Росгосстрах-Банк (РГС-Банк) (Пакет «Начало» (для ИП)) – 1.50 %
  • 38. Банк МБА-Москва (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.50 %
  • 39. Эс-Би-Ай Банк (План «Стандарт» (для ИП)) – 1.50 %
  • 40. Возрождение (План «Оптимальный» (для ИП)) – 1.50 %
  • 41. Сфера Банк (План «M» (для ИП)) – 1.50 %
  • 42. Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР) (План «Промо» (для ИП)) – 1.60 %
  • 43. Банк Пересвет (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.60 %
  • 44. Всероссийский Банк Развития Регионов (ВБРР) (Стандартные тарифы + план «Интернет» (для ИП)) – 1.60 %
  • 45. Райффайзенбанк (Пакет «Старт» (для ИП)) – 1.60 %
  • 46. Росбанк (Пакет «Красный» (для ИП)) – 1.60 %
  • 47. Банк Открытие (Тарифный план «Быстрый рост») – 1.99 %
  • 48. СКБ-Банк (План «Активный рост») – 2.00 %
  • 49. ДелоБанк (План «Активный рост») – 2.00 %
  • 50. Альфа-Банк (План «Электронный») – 2.00 %
  • 51. Промсвязьбанк (План «Базовый» (Бизнес-Лайт) (для ИП)) – 2.00 %
  • 52. СМП Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 2.00 %
  • 53. Сургутнефтегазбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 2.00 %
  • 54. Национальный Резервный Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 2.00 %
  • 55. НС Банк (План «Отличное начало» (для ИП)) – 2.00 %
  • 56. Саровбизнесбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 2.00 %
  • 57. СДМ-Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 2.00 %
  • 58. ББР Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 2.00 %
  • 59. Мособлбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 2.00 %
  • 60. Банк Урал ФД (Тариф «Базовый» (для ИП)) – 2.00 %
  • 61. Почта Банк (Пакет «Стартап») – 2.50 %
  • 62. Восточный Экспресс Банк (План «Твой Старт» (для ИП)) – 2.50 %
  • 63. Примсоцбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 2.50 %
  • 64. Совкомбанк (План «Вместе» (для ИП)) – 2.50 %
  • 65. Сбербанк (Пакет «Лёгкий старт») – 3.00 %
  • 66. Просто|Банк (Стандартные тарифы) – 3.00 %
  • 67. Банк Ак Барс (Пакет «Лайт» (для ИП)) – 3.00 %
  • 68. Банк «Санкт-Петербург» (Пакет «Деловой.Оптимум» (для ИП)) – 3.00 %
  • 69. Русьуниверсалбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 3.00 %
  • 70. Банк Кубань Кредит (Стандартные тарифы (для ИП)) – 3.00 %
  • 71. Банк Центрокредит (Стандартные тарифы (для ИП)) – 3.50 %
  • 72. Авангард Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 3.50 %
  • 73. Роскосмосбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 3.50 %
  • 74. Еврофинанс Моснарбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 5.00 %
  • 75. Интерпрогрессбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 5.00 %
  • 76. Ишбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 5.00 %
  • 77. Модульбанк (План «Оптимальный» ) – 5.00 % Перейти на его сайт >>
  • 78. Локо-Банк (Пакет «Оптима» (для ИП)) – 5.00 %
  • 79. ФорБанк (Тариф «Оптимальный» (для ИП)) – 5.00 %
  • 80. Металлинвестбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 7.00 %
  • 81. Банк Таврический (План «Старт» (для ИП)) – 10.00 %
  • 82. Банк Развитие-Столица (Пакет «Трансформер» (для ИП)) – 10.00 %
  • 83. Нордеа Банк (План «Бизнес» (для ИП)) – 14.00 %
  • 84. Новикомбанк (План «Стандарт» (для ИП)) – 20.00 %

Проводки

Операции по снятию и внесению в кассу ИП должны грамотно отражаться в бухгалтерской отчётности. Существует два вида проводок, которыми можно отразить эти операции. Первая выглядит следующим образом:

Д-т К-т Операция
84 75 Начисление дохода индивидуального предпринимателя
75 50 Выплата средств

Второй вид проводки можно отразить так:

Д-т К-т Операция
76 91 Начисление прибыли ИП
76 51 Выплата средств на личные нужды

Во избежание попадания статьи трат на личные цели в книгу расходов и доходов, необходимо указать в аналитическом учёте, что операция не отражается в налоговом учёте. В противном случае налоговая база будет занижена, что в дальнейшем приведёт к штрафам со стороны налоговиков.

Незаконные способы вывода средств

Не все предприниматели готовы соблюдать законы, особенно когда дело касается крупных сумм. Снятие налички в больших размерах может привести к блокировке счёта до выяснения обстоятельств поступления средств. Некоторые банки и вовсе разрывают отношения с такими клиентами.

Порой предприниматели выводят деньги посредством фирм-однодневок. Последние оформляются на лицо, введённое в заблуждение. Не исключена и регистрация такой фирмы по украденному паспорту. Крупные суммы перечисляются на счёт такой компании со стороны ИП, и им же выводятся. Созданная фирма-однодневка должна оплатить налог, чего она, естественно не делает.

Чаще всего предприниматели прибегают к незаконным способам вывода денег, чтобы не платить налоги. Однако, в итоге выявленного госорганами мошенничества придётся заплатить гораздо больше. Вы, наверняка, и сами знаете, чем грозит снятие средств в обход закона: это может быть штраф, а возможна и уголовная ответственность.

Во избежание неприятных последствий, мы рекомендуем пользоваться проверенными и легальными способами снятия денег с банковского счёта ИП. В этом нет ничего сложного, главное, выбрать для себя наиболее удобный вариант.

Тарифы банков на снятие наличных с р/с для ИП

Некоторые банки в погоне за еще большей прибылью квалифицируют операции по снятию наличных как перевод в адрес физических лиц. ИП – не исключение. Некоторые не делают скидок и для клиентов, осуществляющих перевод денег с собственного расчетного счета на свою же карту, оформленную в том же банке.

Учтите этот момент при выборе партнера. В Тинькофф Банке такие транзакции выполняются бесплатно. В Банке Открытие снять разово без комиссии можно до 150 тыс. руб., все, что за пределами лимита – плюс 0,5% от суммы. Жестче условия на снятие установлены в Сбербанке и ВТБ: в любом случае с вас возьмут 1,1% (не меньше 115 руб.) и 1% (не меньше 100 руб.) соответственно от выводимых средств.

Получить наличные можно в кассе по платежному поручению, чеку. Второй способ – вывод на счет, привязанный к карте. Третий – пополнение банковского вклада.

Выводить деньги можно

Когда Сергей попробовал вывести деньги со счета, он не сделал ничего противозаконного. Если ИП заплатил налоги и страховые взносы, он может тратить заработанные деньги, как ему захочется. Об этом говорится в двух документах: письме Минфина России № 03-04-05/39905 и письме Банка России № 29-1-2/5603 .

С расчетного счета можно платить зарплату работникам, рассчитываться с поставщиками, оплачивать аренду офиса, и всё, что связано с работой ИП, но использовать расчетный счет для личных покупок нельзя. Об этом написано в инструкции Банка России № 153-И (пункт 2.3). Чтобы тратить заработанные деньги, надо сначала вывести их.

Как выводить деньги

Есть четыре законных способа вывести деньги с расчетного счета ИП.

1. Получить наличные в кассе банка. Для этого нужно заполнить платежное поручение или чековую книжку, в назначении платежа написать «на личные нужды предпринимателя».

За обналичивание денег придется заплатить комиссию — 2% или больше. Некоторые предприниматели пытаются сэкономить. Чтобы не платить комиссию банку, они переводят деньги себе как сотруднику, а в назначении платежа пишут «Зарплата ИП». Но в таком случае банк имеет право отказать в выдаче денег — по закону предприниматель не может платить зарплату сам себе. Чтобы получить деньги, нужно указать истинную цель: например, на личные нужды.

2. Использовать кэш-карту. Это карта, которая привязывается к расчетному счету. По ней можно снимать наличные с расчетного счета в банкомате. Чаще всего банк устанавливает для таких карт комиссии, ограничения по сумме, плату за обслуживание. Разные банки предлагают разные условия — детали нужно выяснять у менеджера.

3. Перевести деньги на личный банковский вклад. В этом случае не нужно платить комиссию и налоги, но потратить деньги можно только после окончания срока вклада. Если снять деньги раньше, сгорят проценты. Чтобы получать деньги и проценты, когда захочется, нужно искать подходящий вклад.

4. Перевести деньги на личную карту. Это можно сделать в личном кабинете интернет-банка — не нужно идти в отделение банка, заполнять платежное поручение и платить комиссию за обналичивание. Но скорее всего придется заплатить комиссию за перевод — минимум 1% от суммы. После того как деньги окажутся на личной карте, их можно снять в банкомате или оплатить покупки по безналу.

Чтобы не платить налог, нужно открыть карту на свое имя. Если переводить деньги с расчетного счета на карту другого человека, придется заплатить НДФЛ 13%.

Переводить деньги с расчетного счета на личную карту законно. Но если бизнесмен переводит деньги регулярно, банк может заблокировать расчетный счет.

Почему банк блокирует счета

Такое может случиться, если банк заподозрит бизнесмена в незаконном обнале. При этом неважно, какую сумму бизнесмен выводит — заподозрить неладное могут даже из-за перевода 50 000₽. В такой ситуации нет смысла злиться на банк, он действует по рекомендации Центробанка. Зато можно разобраться и решить проблему.

Банки оценивают сделки ИП по многим критериям — основные 130 перечислены в Положении Банка России № 375-П . Но список неокончательный — банки имеют право вносить в него дополнительные пункты.

Банк точно заподозрит бизнесмена:
— если заказчики перечисляют на счет крупные суммы, а ИП сразу переводит деньги на другие счета или обналичивает,
— если деньги приходят от компаний, которые не платят налоги,
— если бизнесмен зарегистрирован как ИП несколько дней, а на счет уже поступают крупные суммы,
— если непонятно, из чего складывается прибыль. Оборот по расчетному счету большой, но ИП тратит мало денег на зарплату работникам, оплату поставщикам и подрядчикам, аренду офиса и коммунальные услуги,
— если бизнесмен заключил сделку, в которой нет экономического смысла. Например, заплатил субподрядчику все деньги, которые получил от заказчика,
— если бизнесмен разбивает большой платеж (от 600 000 ₽ ) на несколько частей. Это показывает, что он хочет избежать контроля Росфинмониторинга.

Если сделки ИП покажутся банку сомнительными, он заблокирует расчетный счет и потребует подтверждающие документы.

Почему государство блокирует счета

Банки блокируют расчетные счета не только по своей инициативе. Такое указание им может дать Росфинмониторинг, если заподозрит бизнесмена в терроризме или отмывании денег. Основание для блокировки — закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Если предпринимателя подозревают в терроризме или экстремизме, он узнает об этом до блокировки счета и не от банка. Попасть в перечень террористов и экстремистов могут те, кто находится под следствием или осужден по определенным статьям уголовного кодекса. Информация о них передается в Росфинмониторинг, а тот дает указание банку заблокировать счета клиента. В этом случае предприниматель не сможет воспользоваться деньгами, пока находится в списке. Такое происходит редко.

Более вероятная причина — предпринимателя заподозрили в отмывании денег или уклонении от налогов. Самый частый повод для блокировки — это когда ИП перечислил больше 600 000 ₽ себе или на другой счет. Росфинмониторинг проверяет такие операции: он не даст воспользоваться деньгами, пока не выяснит, откуда эти деньги и на что бизнесмен их потратит. В этом случае Росфинмониторинг просит банк заблокировать счет, а банк сообщает клиенту о причине блокировки и требует подтверждающие документы.

Когда банк проверит документы, он сообщит о результатах в Росфинмониторинг, а тот решит — разблокировать расчетный счет или проверять дальше.

Что делать, если банк заблокировал счет

Если вы узнали, что ваш счет заблокирован, сначала действуйте через банк. Если не поможет — идите выше.

1. Узнайте, почему заблокировали счет. Если вы, как Сергей, узнали о блокировке счета случайно, позвоните в банк. Но обычно банки сами оповещают клиента — звонят или отправляют письмо на электронную почту.

Такое письмо присылает банк «Ренессанс кредит», когда блокирует счет. В письме — документы, которые нужно предоставить, чтобы счет разблокировали

2. Соберите документы, которые попросит банк: договор, счет, акт, чеки об уплате налогов и документы о поступлении денег на личный счет. Передайте бумаги в банк и подождите 5 дней, пока их проверит специальный отдел банка — финмониторинг. Часто на этом история заканчивается: банк проверит ваши документы и разблокирует счет.

3. Если через 5 дней счет не разблокируют, а из банка не позвонят, напишите заявление в банк. В заявлении попросите объяснить причину блокировки. Бессмысленно звонить и расспрашивать об этом менеджера банка: сотрудник действует по инструкции финмониторинга и деталей не знает. Зато он может проконсультировать, как правильно написать заявление, чтобы узнать причину блокировки. Если ответ нужен срочно, звоните в финмониторинг.

Банк должен ответить по телефону или письменно, почему ваш счет до сих пор не разблокировали и что вам делать дальше. Но так бывает не всегда.

Что делать, если банк молчит и бездействует

А помните Сергея из начала статьи? Пока вы читали, он пришел в отделение банка — узнать, что происходит. В банке не объяснили, почему заблокировали счет, но зато потребовали собрать документы. Предприниматель собрал, отвез в банк — там пообещали перезвонить через две недели. Но прошло три недели, а Сергею никто не позвонил.

Перевести деньги с расчетного счета Сергей по-прежнему не мог. Знакомый юрист посоветовал обратиться с жалобой в Центробанк. Если не поможет — пойти в суд.

Пожаловаться в Центробанк

Отправить заявление можно тремя способами:

В заявлении напишите:
— какой банк вас обслуживает, когда вы заключили договор и какой у вас номер счета,
— что именно банк сделал — отказал в проведении операций, запросил документы,
— что предприняли вы — принесли документы,
— как обстоят дела сейчас — ничего не изменилось,
— какой помощи вы ждете — чтобы Центробанк разобрался и дал банку указание разблокировать счет или объяснил вам, почему это нельзя сделать,
— куда отправить ответ — адрес вашей электронной почты.

К заявлению нужно приложить копии документов, которые вы отнесли в банк.

Такое обращение Сергей отправил через интернет-приемную Центробанка, когда его счет заблокировали

По закону вам должны ответить в течение 30 дней. Если Центробанк решит, что ваш счет заблокировали без причины, он потребует банк это исправить. Если нет — посоветует вам решать вопрос напрямую с банком.

На форумах бизнесмены рассказывают о печальном опыте: писали в Центробанк, а тот ответил, чтобы разбирались сами. Мол, банк сам решает, какую сделку считать сомнительной. Если Центробанк вам не помог, обращайтесь в суд.

Обратиться в суд

Нужно подать иск в арбитражный суд по месту нахождения банка или в суд, указанный в договоре.

Можно использовать текст жалобы в Центробанк, но необходимо собрать как можно больше ссылок на законы. Для этого лучше нанять юриста. Он поможет составить иск правильно и будет отстаивать ваши интересы в суде.

К иску приложите:
— учредительные документы ИП,
— договоры и закрывашки по сделкам,
— выписку об оплате налогов и страховых взносов, чеки за оплату аренды,
— письменные доказательства, что вы передали в банк всё, что требовалось — попросите у банка официальное письмо, что он получил все документы,
— письмо от банка с объяснениями, почему он запрещает переводить деньги.

Могут понадобиться и другие бумаги — точнее об этом расскажет юрист.

В суде банк должен объяснить, почему он подозревает вас в незаконных операциях. Если суд решит, что банк неправ, банк разблокирует счет и возместит понесенные убытки (например, за просрочку платежа по договору). Кроме того, заплатит проценты за задержку и за использование ваших денег.

Закрыть счет

Если вы не хотите ждать ответа от Центробанка и тратить деньги на юриста, можете закрыть расчетный счет. В этом случае банк переведет деньги с расчетного счета за семь дней. Для этого нужно написать заявление — бланк дадут в банке.

Когда индивидуальный предприниматель закрывает счет, банк может установить повышенную комиссию за перевод денег. Это называется «заградительные тарифы». Размер тарифа доходит до 30% от суммы — это законно, если прописано в договоре.

Такие условия по договору расчетного счета в «Уральском банке реконструкции и развития». Комиссия при закрытии счета — 10% перевода

Если заградительных тарифов нет или они вас не пугают, закрывайте счет — это проще, чем ходить по инстанциям.

Что делать, если банк заблокировал ваш расчетный счет:

1. Узнайте в банке, почему счет заблокировали и что сделать, чтобы его разблокировали. Специалист банка не может снять блокировку — только рассказать, что делать.

2. Принесите в банк нужные документы. Попросите у банка официальное письмо, что он получил бумаги.

3.Сохраняйте всю переписку с банком: если дело дойдет до суда, вы сможете показать, что выполнили все требования банка.

4. Если через пять дней ваш счет не разблокировали, обратитесь в банк — пусть объяснит, почему. Если банк молчит или отказывает в разблокировке, пишите жалобу в Центробанк.

5. Если Центробанк не помог, обращайтесь в суд.

6. Если не хотите бороться, закройте расчетный счет. Перед этим убедитесь, что в договоре нет пункта о заградительных тарифах или будьте готовы заплатить большую комиссию.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите 111 Ctrl+Enter.

Оцените статью
Добавить комментарий