Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП

Среди представленных на российском рынке расчетных счетов для ИП тарифы сильно варьируются в зависимости от банка. По закону индивидуальные предприниматели могут работать без него, но многие бизнесмены предпочитают открыть собственный бизнес-счет для расширения круга потенциальных клиентов и упрощения работы.

Где открыть расчетный счет предпринимателю

Расчетный счет — это специальный счет, предназначенный для ведения бизнеса (начинается с 40802). Он доступен для контроля и блокировки со стороны Налоговой и внебюджетных фондов.

Благодаря расчетному счету предприниматель сможет принимать безналичные переводы от физических и юридических лиц. Личный счет ИП как физлица использовать в предпринимательских целях нельзя. ФНС может заставить заплатить 13% НДФЛ от полученных на лицевой счет денежных средств. Многие юридические лица не будут перечислять деньги на счет физлица, так как у них могут возникнуть проблемы с ФНС из-за таких переводов.

Наличие интернет-банка позволит ИП отправлять все платежи, не выходя из дома. С расчетного счета удобно оплачивать налоги и страховые взносы.

Однозначно ответить на вопрос, где стоит открыть счет предпринимателю, нельзя. Все зависит от его целей и финансовых показателей. Если приоритетным для предпринимателя является минимальная комиссия за ведение счета ИП, то ему стоит обратить внимание на небольшие региональные банки.

Для тех, кто ценит солидность и надежность, следует остановить выбор на крупном банке с государственным участием. Это повысит доверие со стороны потенциальных партнеров. Но за стабильность надо платить: стоимость обслуживания счета ИП здесь будет на порядок выше.

Критерии выбора банка для открытия счета

На следующие критерии индивидуальному предпринимателю стоит обратить внимание в первую очередь при выборе банка:

  • стоимость открытия счета для ИП,
  • плата за обслуживание расчетного счета (некоторые банки позволяют не платить за счет при отсутствии оборотов),
  • комиссия за перевод собственных денежных средств,
  • комиссия за обработку платежных поручений (бюджетных и в пользу других ИП или юрлиц),
  • тарифы на подключение к интернет-банку и дистанционное ведение счета,
  • удобное расположение банка,
  • надежность банка.

Стоит учитывать, что средства ИП застрахованы в АСВ, поэтому нужно выбирать банк, входящий в систему госгарантий АСВ. Тогда можно не переживать о сохранности средств: при возникновении проблем у банка государство компенсирует весь размер денежных средств, который оставался у ИП.

Стоит ознакомиться с акциями, которые регулярно проводят финансовые организации. Например, предлагая скидку при оплате за год или по ежемесячному обслуживанию для новых клиентов.

Тарифы на РКО для ИП в российских банках

По ведению расчетного счета для ИП тарифы банков значительно варьируются в разных финансовых учреждениях.

Открытие счета в крупном банке имеет немало преимуществ: можно не переживать что у него отзовут лицензию, такие банки имеют разветвленную сеть филиалов и их банкоматы находятся в шаговой доступности, у них удобные интернет-банки. При этом значимым минусом является высокая стоимость открытия и обслуживания.

Сколько стоит расчетный счет для ИП в Сбербанке? Только за открытие нужно будет заплатить 2400 р. (для представителей малого бизнеса, оформивших кредит в банке — 700 р.), ежемесячное ведение будет обходиться как минимум 700 р. в месяц (при условии использования для отправки и приема платежных поручений только функционал интернет-банка) или 2000 р. при стандартном обслуживании. Эти условия актуальны для Москвы, в регионах тарифы ниже в 2 раза.

Подключение интернет-банка Сбербанк онлайн будет стоить 960 р., отдельно нужно будет оплатить стоимость USB-ключа для подписания платежных поручений. Он стоит от 990 р. За переводы на личный счет нужно будет платить 1% от суммы.

За открытие расчетного счета в других банках нужно будет заплатить: в ВТБ-24 — 2500 р., Газпромбанке — 2500 р., Альфа-банке — от 800 р., Промсвязьбанке — от 490 р., Юникредибанке — от 1200 р. Бесплатное открытие предлагают Банк Москвы, Райффайзенбанк, Бинбанк.

Ежемесячные расходы индивидуального предпринимателя в этих банках составят: в Бинбанке — 1400 р., в Райффайзенбанке — от 660 р., в Юникредитбанке — от 1000 р., в Промсвязьбанке — от 950 р., в Авангарде — 900 р., в Банке Москвы — от 2500 р., Альфа банке — от 1090 р., Газпромбанке — 1200 р., ВТБ-24 — 1100 р. У банков предусмотрены разные подходы к взиманию платы за ежемесячное обслуживание. Так, Промсвязьбанк не берет плату с предпринимателя при отсутствии в течение месяца оборотов по счету, что особенно выгодно для ИП с нестабильными финансовыми показателями или у которых преобладают наличные поступления от клиентов. Тогда как в Альфа-банке берут ежемесячную оплату независимо от наличия поступлений.

Затраты на открытие включают подключение интернет-банка. Они включают стоимость электронного ключа и первичный доступ к онлайн-сервису. В Газпромбанке стоимость первичного доступа к клиент-банку составляет от 1500 руб., в Альфа-банке — от 990 руб.,в ВТБ24 — от 500 руб.

В Авангарде, Промсвязьбанке, Райффайзенбанке, Бинбанке первичный доступ будет бесплатен, нужно только приобрести средство криптографии. Обычно за дистанционное РКО предусмотрены сниженные тарифы.

ИП не должны придерживаться кассовой дисциплины и свободно могут распоряжаться полученной выручкой, поэтому им стоит задуматься как они будут выводить полученные средства. Ряд банков предлагают дополнительно оформить карту, привязанную к бизнес-счету. Но обычно предпринимателю более выгодно выводить деньги на личную карточку физлица, оформленную в любом банке. Стандартный тариф за такой перевод — 1% от суммы.

В небольших банках можно рассчитывать на бесплатное открытие и ведение бизнес-счета при соблюдении определенных условий, а также оперативное получение доступа к счету.

Например, в банке Точка (проект «Открытие») резервирование, открытие и подключение интернет-банка — бесплатны. Стоимость обслуживания в месяц составляет от 900 руб., и в эту сумму уже входит определенное количество платежек в пользу других юридических лиц.

В Модульбанке открытие, ведение, смс-информирование, переводы внутри банка, бюджетные платежи по тарифу «Лоукост» будут бесплатны. В СКБ банке можно рассчитывать на бесплатное открытие, а ведение бизнес-счета по тарифу «Старт ап» составит 500 руб. В Азиатско-Тихоокеанском банке, несмотря на бесплатное открытие, ежемесячная плата достаточно высокая — до 1400 руб. в месяц.

Хотя на ведении бизнес-счета в небольших банках можно сэкономить, остается большой риск, что у этих банков отзовут лицензию. В этом случае для получения своих денег назад придется ждать 1-2 месяца, пока не будут решены организационные вопросы.

Предприниматель вправе иметь несколько бизнес-счетов в разных регионах (не обязательно в том регионе, в котором он ведет бизнес) . Законодательство не содержит никаких ограничений по данному вопросу.

Причины для открытия счёта

Действующее законодательство разрешает ведение деятельности без открытия счёта, и такая практика применяется предпринимателями, осуществляющими торговую деятельность на рынках и в специализированных местах торговли.

Если при регистрации ИП была выбрана УСН по ставке 15% то необходимо сразу открыть счёт в банке, так как необходимо будет фиксировать все расходы, чтобы избежать недопонимания со стороны ИФНС. Лучше если все расходы будут отражаться официально через счёт.

Расчётный счёт — это дополнительные возможности и защита денежных средств, которые находятся на счёте.

Дополнительную мобильность при наличии расчётного счёта предлагают все банки – личный кабинет в системе онлайн-обслуживания, через который можно проводить все платежи, оплачивать налоги и взносы в ИФНС и внебюджетные фонды и рассчитываться с поставщиками.

Если ИП не будет активным пользователем счёта, необходимо просто подобрать оптимальный тариф, который позволит с минимальными затратами или без них иметь полноценный инструмент для делового сотрудничества.

Пакет документов для открытия счёта

Перед обращением в банк необходимо подготовить пакет документов, который включает:

  1. Заявление на открытие счёта.
  2. Анкета.
  3. Выписка из ЕГРИП.
  4. Свидетельство о постановке на учёт в ИФНС.
  5. Паспорт и его копия. По регламентам банка, может заверяться его сотрудниками и нотариального заверения не требует.
  6. При осуществлении специфической деятельности, требующей лицензий и разрешений, нужны их оригиналы и копии.
  7. Карточка общих сведений. Информация представляется в табличном виде и содержит общие регистрационные данные и информацию об ОКВЭД.
  8. Карточка с образцами подписей. Оформляется непосредственно в банке после одобрения в открытии счёта. При наличии в карточке нескольких лиц, необходимо их присутствие с паспортом в отделении банка.

Если бизнес был зарегистрирован более 3 месяцев назад, дополнительно специалисты банка могут попросить предоставить:

  • бухгалтерскую отчётность за последний отчётный период,
  • налоговую декларацию с отметкой о её приёме в ИФНС либо квитанцией, подтверждающей факт её предоставления по электронной почте,
  • справка об отсутствии задолженности по оплате налогов,
  • аудиторское заключение при наличии.

Оформление счёта можно поручить третьему лицу, при наличии у него доверенности с соответствующими полномочиями.

В каждом кредитном учреждении список может изменяться как в меньшую, так и в большую сторону, в зависимости от внутренних положений и регламентов.

Тарифы на услуги по открытию и ведению расчётного счёта

Ведение бизнеса сопряжено с дополнительными затратами на его обслуживание, поэтому каждый предприниматель пытается их минимизировать. Особенно актуален вопрос отсутствия расходов на этапе регистрации и оформления бизнеса, когда ещё нет доходов.

Много банков предлагают открыть расчётный счёт для ИП бесплатно, понимая, сколько трудностей связано с началом ведения бизнеса, самыми популярными из которых в деловой среде являются:

  • Сбербанк,
  • Тинькофф,
  • Модульбанк,
  • Уральский банк реконструкции и развития,
  • Восточный,
  • Эксперт Банк,
  • Точка,
  • Локо-Банк,
  • СКБ,
  • Совкомбанк,
  • Райффайзен,
  • Альфа-Банк.

В большинстве из банков присутствует услуга «приветственного» бесплатного обслуживания в течение 3 месяцев с даты открытия, а также предусмотрены тарифы, которые тоже составляют без ограничений по времени 0 рублей.

Рассмотрим подробно тарифы банков, где можно открыть бесплатно расчётный счёт независимо от тарифного плана.

Сбербанк является самым популярным банком среди ИП ввиду распространённости отделений и банкоматов.

Таблица – Стоимость расчетно-кассового обслуживания

Отличаются ли тарифы РКО банков для ИП и ООО?

Прежде чем писать эту статью, я проверил, что ищут люди на эту тему, и обнаружил, что очень популярен запрос “открыть расчетный счет для ИП тарифы”. Поэтому, если вдруг кто-то не в курсе, то совершенно не важно, ИП у вас или ООО, тарифы на открытие и ведение расчетного счета для ИП и ООО совершенно одинаковы во всех банках и называются они “тарифы РКО для юридических лиц”. А РКО это сокращенное название расчетно-кассового обслуживания. Поэтому далее в статье я не буду делить тарифы РКО на тарифы для ИП и ООО.

А теперь пара слов о том, что для меня важно при выборе банка для открытия расчетного счета.

Мои критерии выбора банка

У меня такие критерия выбора банка:

  • очень надежный, крупный банк,
  • возможность общения с сотрудниками банка в чате на мобильном телефоне для решения любых вопросов, мгновенная скорость ответа сотрудников на мои запросы в мобильном приложении и на телефонные звонки,
  • возможность создания платежных поручений в мобильном приложении,
  • возможность подписи платежных поручений смской, без создания USB-ключа,
  • невысокая абонентская плата, недорогие платежные поручения, недорогое снятие наличных в России и в других странах.

Это основные критерии, по которым я выбираю банк для расчетно-кассового обслуживания.

Каким банком я пользуюсь сам?

Поэтому вот уже несколько лет лично я пользуюсь РКО в банке Тинькофф и после этого исследования я принял решение оставаться и дальше в этом банке.

Больше всего Тинькофф мне нравится за то, что я могу круглосуточно общаться с менеджерами банка в чате Телеграмм, а это важно для меня, так как я часто путешествую и живу в других часовых поясах. При этом они отвечают мгновенно.

Я ненавижу многоуровневые голосовые меню, как в Сбербанке и Альфабанке, когда прежде чем тебя соединят с оператором, тебе надо “висеть” на телефоне от 1-ой до 10-ти минут. А потом берет трубку оператор, который ничего не знает и которому надо объяснить, что тебе надо, и который затем переводит тебя на нужного сотрудника, которому надо рассказывать то же самое ещё раз. И если оператор угадает и соединит вас с нужным сотрудником, то считайте, что вам повезло. Потому что иначе вам придется опять ждать и снова рассказывать то же самое. Так вот – в Тинькове такого нет! Мне намного удобнее общаться с банком в Телеграмме и когда тебе отвечают практически сразу же.

Ещё одна причина, по которой я пользуюсь этим банком, это то, что для ИП можно переводить деньги на свою личную банковскую карту совершенно бесплатно до 150 000 рублей за одну операцию (количество операций неограниченно). При этом с личной карты Виза можно снимать наличные без процентов и трансграничных наценок в любой стране мира. Все другие банки берут около 1% за снятие наличных в сторонних банкоматах и проценты за трансграничные платежи. Подробно я писал об этом в статье: “Лучшие банковские карты для путешествий и снятия наличных за границей“. Это очень важный момент для тех, у кого ИП и кто много путешествует.

После того как я впервые открыл расчетный счет в банке Тинькофф для своего ИП, я уже через месяц перевел туда же из Альфабанка и свое ООО. Пользоваться Тинькофф оказалось намного удобнее и дешевле (это было пару лет назад). А чего только стоит работа менеджеров банка 24/7 – меня это очень подкупает!

Это первый в мире онлайн-банк, который растет огромными темпами. Несмотря на то, что это молодой удаленный банк, за ним внимательно следят и копируют его стратегию развития и тарифы крупнейшие банки страны. Что самое важное – банк прибыльный, а его акции торгуются на фондовой бирже в Лондоне. Это очень круто, потому что не всякую организацию допустят на биржу в Лондоне. А хорошая прибыль бизнеса говорит о его надежности и востребованности. В общем, по моим критериям – это достаточно надежный банк. Тем не менее я внимательно слежу за новостями о банке, чтобы в случае чего успеть уйти из него, но новости, как правило, поступают только хорошие.

Если вы захотите открыть счет или приобрести банковскую карту в банке Тинькофф, то вам не надо никуда ехать, потому что они сами приедут к вам домой. Это очень удобно!

Кроме того, как вы увидите далее из таблиц, в этом банке невысокие тарифы на РКО, поэтому он очень успешно конкурирует с другими банками России и выгодно выделяется на их фоне.

Моим критериям также могли бы удовлетворять и Сбербанк и Альфабанк, но они не умеют быстро отвечать на запросы, тем более в мессенджерах или в мобильном приложении. Кроме того, у них очень дорого пользоваться их банковскими картами, находясь за границей. А даже если бы все это и было, то я бы все равно не стал с ними работать, почему так, я объясняю дальше в статье. А я работал и с Альфабанком и со Сбербанком и ушёл из них.

Таблицы сравнения стоимости расчетно-кассового обслуживания юридических лиц

Выбор банка для расчетно-кассового обслуживания – это дело сугубо индивидуальное. Я пользуюсь банком Тинькофф, но вам, возможно, более выгодно будет использовать другой банк.

Поэтому я поделюсь с вами своей огромной таблицей в документах Гугл, в которую вписаны сразу все тарифы всех банков.

ТАБЛИЦА СРАВНЕНИЯ ТАРИФОВ НА ОТКРЫТИЕ РАСЧЕТНОГО СЧЕТА В СИСТЕМНО ЗНАЧИМЫХ БАНКАХ

В этой таблице полный перечень всех тарифов всех банков, которые я рассмотрел (9 из 11 системно значимых банков плюс Тинькофф, Модульбанк и Точка). Вы можете сравнить их между собой и выбрать тот тариф, который будет наиболее выгоден вам.

В таблице не только есть тарифы всех банков, там также есть ссылка на каждый тариф. Это может сэкономить вам массу времени, так как вы можете сравнить между собой все тарифы, выбрать нужный и сразу же перейти на страницу с его подробным описанием на сайте банка.

Все тарифы я взял для региона “Москва”. В Санкт-Петербурге часто такие же тарифы, как и в Москве, но если вас интересуют другие регионы России, то выберите сначала самый дешевый банк в Москве, а затем перейдите на сайт банка по ссылке в таблице и найдите тарифы для нужного вам города.

Одна большая таблица очень сложна для восприятия, поэтому я сделал ещё две сравнительных таблицы тарифов:

  1. Тарифы РКО без абонентской платы (бесплатное обслуживание!).
  2. Самые дешевые тарифы РКО с абонентской платой.

Эти две небольшие таблички будут полезны тому, кто хочет открыть расчетный счет подешевле.

Тарифы РКО с бесплатным ведением счета

Если вы начинающий индивидуальный предприниматель и вам нужно открыть расчетный счет, то скорее всего, в первые месяцы вы совсем не будете вести деятельность, а когда деятельность начнется, то у вас будет очень мало операций. Поэтому вначале вам будет выгоден тарифный план с бесплатным ведением расчетного счета.

Как видно из таблицы, по-настоящему бесплатное ведение счета есть только у Сбербанка и Модульбанка, но у них все остальное стоит очень дорого. Например, одна платежка стоит 90-100 рублей. Из этих двух банков я бы выбрал крупный Сбербанк, а не мелкий Модульбанк, само собой.

Альфабанк и Точка берут проценты от оборота – а это будет выгодно, если у вас совсем мизерные обороты до 50 000 рублей в месяц и много платежек. Если у вас обороты больше чем 50 000 рублей в месяц и мало платежек, то выгоднее тогда подключаться к тарифам с абонентской платой в 500 рублей. Но это все приблизительно, и вам надо просчитывать ситуацию с вашими цифрами, чтобы определить, что вам выгоднее.

И хотя всего четыре банка создали официальные тарифные планы с бесплатным ведением счета, однако в некоторых банках за ведение счета не надо ничего платить, если деятельность не велась и не было оборотов.

Например, на некоторых тарифах в Альфабанке не взимается оплата при отсутствии оборотов, однако они закроют ваш расчетный счет, если у вас полгода не будет оборотов. Я открывал в Альфабанке расчетный счет, и они его закрыли через полгода, потому что я им не пользовался (использовал р/с Тинькофф) и не было оборотов.

Самые дешевые тарифы РКО с абонентской платой

В эту таблицу попали только те банки, которые имеют недорогие тарифы РКО с минимальной стоимостью ведения расчетного счета (приблизительно до 1000 рублей в месяц):

Если вы отсортируете тарифы по стоимости ведения, то станет ясно, что здесь между собой конкурируют три лидера: АльфаБанк, СберБанк, Тинькофф. Модульбанк тоже стоит дешево, но это мелкий и ненадежный банк, поэтому я его не рассматриваю, хотя у меня и в нем открыт бесплатный расчетный счет.

Самые дорогие и невыгодные банки в этой категории для открытия расчетного счета – это Райффайзен, МКБ, ВТБ и Промсвязьбанк. Поэтому я даже не внес их в эту таблицу, но вы можете увидеть их тарифы в общей таблице со всеми тарифами РКО.

Абсолютно точно могу сказать, что Сбербанк и Альфабанк, скорее всего, “содрали” эти свои тарифы у Тинькова, потому что в 2016 году, когда я последний раз менял расчетный счет и для своего ИП, и для ООО, подобных тарифных планов не было ни в Сбере, ни в Альфабанке. Как мне сказал один из сотрудников Альфабанка, когда я открывал там расчетный счет, Тинькофф – это первый в мире онлайн-банк, который внезапно возник из ниоткуда и стремительно набирает обороты. Сотрудник Альфабанка сказал мне, что они опасаются конкуренции со стороны Тинькофф и внимательно следят за ним, тем самым развеяв мои последние сомнения (я тогда ещё сомневался, стоит ли работать с Тиньковым). И действительно, многие впечатлены быстрым ростом банка Тинькофф.

В Альфабанке, Сбербанке и Тинькофф на этих тарифных планах платежка стоит одинаково – 50 рублей, но внесение наличных стоит дешевле в Тинькофф банке, снятие наличных стоит приблизительно одинаково во всех банках, а вот переводы физическим лицам в Тинькофф стоят дороже, чем в Альфабанке и Сбербанке. Однако, если у вас ИП, то в Тинькофф банке переводы самому себе бесплатны, если сумма одного перевода меньше 150 000 рублей (а переводов можно делать много!).

Кроме того, у Тинькова много других плюсов, о которых я писал выше и благодаря которым я работаю именно с этим банком.

Расчетно-кассовое обслуживание в системно значимых банках

В этом разделе я напишу про свои впечатления о каждом из системно значимых банков.

ВТБ поразил тем, что сайт хороший. На нем сразу же все легко нашлось и все понятно. А вот дороговизной обслуживания этот банк не удивил – это было ожидаемо (см. тарифы в табличке ниже).

Подробное описание тарифов вы можете открыть по этой ссылке: тарифы РКО ВТБ банка.

Я работал много лет назад с ВТБ24, подразделением ВТБ, которое в 2018 году присоединили к ВТБ, и ВТБ24 прекратил свое существование. В свое время ВТБ24 был создан на базе обанкротившегося Гута Банка. А у них был очень хороший интернет-банк. Кстати, Гута банк существует и по сей день, владельцы старого Гута банка переименовали принадлежащий им банк “Тверь” в “Гута банк” некоторое время назад. Когда-то в ВТБ24 были очень выгодные тарифы, но в один прекрасный день они решили сделать очень “выгодные” пакеты для своих клиентов, и обслуживание в их банке выросло в цене в 5 раз. Я тогда сразу же ушел от них. Обслуживание у них стоит очень дорого и по сей день. Не знаю, кто будет открывать в этом банке расчетный счет и зачем…

Альфа Банк – 50 звонков в день из-за долга 50 рублей!

Очень красивый лендинг. И на сайте Альфабанка сразу все ясно и понятно. Сайт сделан очень красиво. Прямо образец идеального лендинга. И банк считается очень надежным и первоклассным. И в последние годы тарифы у них стали намного доступнее. В общем – это достойный банк, но я его не люблю и сотрудничать с ним не планирую. Они начислили мне задним числом долг в размере 50 рублей (комиссия за перевод денег с личного текущего счета без овердрафта и кредита) и звонили мне два месяца по 50 раз в день. Да, два месяца – по 50 звонков в день. Из-за 50 рублей! Про 50 раз в день – я не преувеличиваю, не 10, не 20, а 50! Я считал… Подробнее – далее.

У меня была попытка сотрудничества с этим банком, пару лет назад, но быстро пропало желание. Вот их тарифы:

Подробное описание тарифов на сайте банка: тарифы РКО Альфабанка.

Во-первых, если вы не пользуетесь расчетным счетом, то они закрывают его через 6 месяцев. Я открыл там “запасной” расчетный счет (основной рабочий у меня был в Тинькове), но они закрыли его(.

Во-вторых, для того, чтобы открыть расчетный счет в этом банке, у вас потребуют рекомендательное письмо от вашего контрагента. Это какая-то ерунда, ни один из 7 других банков, с которыми я сотрудничал, не требовали такого. Ну ок, я дал им рекомендательное письмо.

В-третьих, негативные и неприветливые сотрудники. В других банках я с таким не сталкивался. Со мной даже на почте и в бесплатной поликлинике все общаются очень дружелюбно обычно, так как я сам достаточно улыбчивый. Когда я открывал в Альфабанке расчетный счет и открывал личный счет перед отъездом в Таиланд на долгий срок, то посетил несколько офисов в Москве (не помню, почему, но они меня отправляли в другие офисы, так как что-то там нельзя было сделать в каком-то из офисов). Я плотно пообщался с 5-тью сотрудниками и те, с которыми я общался, были неприветливыми. Например, одной девушке я объяснил, что личным счетом физ. лица я пользоваться не планирую и хочу оформить его на всякий случай, так как уезжаю из России на много лет. И, соответственно, не хотелось бы платить за обслуживание счета, если пользоваться им я не буду. На что мне девушка сходу и очень недоброжелательно ответила, что они занесут меня в межбанковский черный список, если я не буду платить, и мне больше ни один банк не даст кредит. Я не просил у них кредит, а просто спросил. Нечто подобное было и в других офисах. Из чего я сделал вывод о корпоративной культуре банка в целом и об отношении к клиентам – негативное.

В-четвертых. Они звонили мне по 50 раз в день из-за задолженности в 50 рублей в течение двух месяцев, когда я жил уже в другой стране. Каждый день! Когда я открывал личный счет, мне все-таки потом подтвердили, что я могу не пользоваться личным счетом, он заморозится, и я могу начать пользоваться им в любой момент, погасив задолженность за обслуживание в размере одного месяца. Я так и сделал. Открыл в этом банке личный счет и не пользовался им. Думаю, пусть будет запасной счет в надежном банке, чтобы если что – не ехать ради этого в Россию. Сразу после открытия счета я перевел на него деньги и совершил один платеж с этого счета, обнулив его. А это был обычный счет физ. лица (текущий, кажется) с привязанными к нему дебетовыми картами, без овердрафта и кредита. Каким-то образом на счете образовалась задолженность в размере 50 рублей – комиссия за перевод. Это меня очень удивило – другие банки сразу списывают комиссию и тебе не дадут совершить перевод, если не хватает денег на комиссию за перевод. Я узнал об этой задолженности спустя какое-то время, когда они начали звонить мне каждый день по 50 раз. Я хотел погасить задолженность в 50 рублей, но если бы я сделал это, то у меня тут же возникла новая задолженность в 800 рублей за обслуживание счета, так как я им воспользовался. Поэтому я не платил им 50 рублей, и они сказали, что чтобы не возникло новой задолженности в 800 рублей, я должен принести им 50 рублей лично в офис, а я жил тогда в Таиланде. Поэтому я заблокировал их номер при помощи специального приложения и спокойно наблюдал, как они два месяца звонили мне по 50 раз в день. Через два месяца мне с мобильного номера позвонил какой-то сотрудник из Альфабанка, который, видимо, принимает решения, которому я объяснил ситуацию и бесконечные звонки прекратились.

Этот банк существует с 1841 года и, кажется, что он и те его клиенты, которые верны этому банку, – прокляты. Вы будете иметь дело с человеком, который не вернул вам ваши деньги или кому-то другому (и вы узнали об этом)? Думаю, что никогда. Так почему же тогда все несут свои деньги в Сбербанк?

Сбербанк не возвращал деньги своим клиентам, все знают об этом и все-таки несут туда свои кровные. Я с такими банками не работаю (хотя было время и у меня был там расчетный счет и даже вклад). А вот большинство населения и многие компании идут именно в него. Это просто чудо, Сбербанк – молодцы!

Каждый раз, когда государство собиралось отобрать у населения немножко честно заработанных денежек, создавался Сбербанк.

Что касается РКО в Сбере сегодня. На сайте Сбербанка очень сложно что-то найти. По всей видимости – это фирменный знак, фишка крупных государственных компаний. Они любят делать такие сайты.

Я пытался найти тарифы и попал на этот лендинг про тарифные планы по расчетно-кассовому обслуживанию: Сбербанк расчетный счет тарифы.

В принципе был бы отличный лендинг, если бы они везде четко прописали цифры с тарифами. Так они вместо того, чтобы написать для каждого тарифа, сколько стоит, например, снятие наличных по каждому пакету в процентах, пишут “стандартный тариф”. А стандартный тариф невозможно найти на их сайте. Я не смог… Я даже искал их стандартный тариф и Гуглом, и Яндексом, и не нашел. Пришлось брать с других сайтов недостающие данные. На это все ушло много времени – часа 2. Вот что получилось в итоге:

Для чего необходим предпринимателям расчетный счет

Занятие предпринимательской деятельностью предполагает получение выручки и наличие некоторых расходов. Согласно же действующему законодательству, предприниматели, в отличие от большинства юридических лиц, не обязаны строго соблюдать кассовую дисциплину, в том числе следить за остатком наличных денег.
Тем не менее открыть расчетный счет будет наиболее разумным решением по ряду причин, среди которых следующие:

  1. Часть контрагентов в своей деятельности прибегают лишь к безналичным расчетам во избежание использования кассовых аппаратов. Иметь же дело с арендодателями помещений, поставщиками материалов и ряда услуг все равно придется.
  2. Расчеты наличными между субъектами предпринимательской деятельности ограничены. Законодательство запрещает движение денег в качестве оплаты свыше 100 тысяч рублей, минуя расчетные счета. Данное правило распространяется даже на перечисления между предпринимателями. Невозможно оплатить счет на сумму, превышающую указанный лимит, не нарушив действующее положение. В случае выявления недопустимых действий к участникам договора будут применены административные меры наказания в виде существенных штрафов. В то же время это правило не затрагивает расчеты между предпринимателями и обычными гражданами, не являющимися ИП.
  3. Оплачивать задолженность перед бюджетом (налоги, взносы, штрафы и прочее) удобнее через расчетный счет. Допускается перечисление указанных сумм и от имени физических лиц, отразив все реквизиты. Но расчеты через банк минимизируют возможность ошибочного зачисления средств.
  4. Хранение крупных сумм денежных средств как поступлений от покупателей проще всего осуществлять на расчетных счетах во избежание форс-мажорных обстоятельств, например, краж.

На что обратить внимание при выборе банка

Итак, предприниматель принял решение заключить договор с банком. На что следует обратить внимание? Какие условия больше всего подходят для открытия расчетного счета?

Каждый субъект хозяйственной деятельность решает данный вопрос самостоятельно, исходя из личных требований и возможностей. Основные критерии к рассмотрению при выборе кредитного учреждения следующие:

  1. Доступность организации. Даже если планируется вести операции через интернет, лучше, если учреждение будет расположено в зоне доступности клиента. Мобильный банк онлайн удобен в обслуживании, однако некоторые операции требуют личного присутствия клиентов. Например, выдачу наличных осуществить без самого владельца счета не получится.
  2. Рейтинг банка. Безопаснее всего хранить деньги на счетах заслуживающих доверия организаций. Как правило, такие банки становятся партнерами крупнейших предпринимателей. В то же время работа с банками, занимающие нижние строки рейтингов, несет в себе определенные риски, даже несмотря на низкую стоимость обслуживания при открытии счета и небольшие комиссионные суммы в дальнейшем.
  3. Наличие дополнительных функций. Некоторые банки предлагают своим клиентам первоначальное бесплатное обслуживание, ряд других начисляет проценты на остаток средств на счете. Многие кредитные учреждения готовы приятно удивить разнообразными тарифными планами, среди которых предприниматели выбирают для себя наиболее подходящие.Обращается внимание на стоимость обслуживания, дополнительные выгоды, например, открытие овердрафтной линии.
  4. Многие клиенты планируют расширять свой бизнес за счет получения кредитов. И здесь предпочтительнее, чтобы все денежные операции совершались с привлечением услуг одного банка.
  5. Наличие интернет-банкинга. Проверять остаток на счете, совершать платежные операции в режиме онлайн экономит значительную часть времени. Нет необходимости посещать отделение банка лично, если требуется срочно рассчитаться с контрагентами. Все необходимые действия проводятся оперативно при наличии электронно-цифровой подписи.
  6. Стоимость обслуживания расчетного счета. Предприниматели, стремящиеся увеличить свою прибыли, обращают внимание и на такие дополнительные затраты, как комиссия банка. При наличии небольшого объема выручки нет никакого смысла переплачивать за услуги кредитного учреждения.

Документы для открытия расчетного счета

Как быстро удастся сделать счет в банке? Все зависит от политики организации. Стандартный срок регистрации ― от 1 до нескольких дней. Но в некоторых случаях предприниматели становятся владельцами счета за несколько часов.

Прежде, чем подписать договор о банковском обслуживании, потребуется предварительно подготовить и предоставить небольшой пакет документов. Перечень необходимых бумаг законодательно не утвержден. Теоретически, каждая кредитная организация может выдвигать свои требования. Например, иногда оригиналов недостаточно, руководство банка может попросить предъявить и заверенные нотариально копии. Поэтому перед открытием счета рекомендуется уточнить все нюансы непосредственно в офисе обслуживающего учреждения.

Ниже дан список документов, которые наверняка понадобятся при открытии расчетного счета ИП:

  1. Свидетельство о регистрации предпринимателя (ОГРНИП).
  2. Паспорт физического лица.
  3. Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (ИНН).
  4. Выписка из реестра предпринимателей.
  5. Письмо из государственных органов статистики.

Если у ИП нет возможности самостоятельно заниматься открытием расчетного счета, все операции он может совершать через доверенных лиц. При этом потребуется предоставить еще ряд бумаг, таких как нотариальная доверенность, паспорта представителей предпринимателя и уполномоченных лиц, наделенных правом подписи. Если предприниматель в своей хозяйственной деятельности использует печать, то необходимо предоставить и копии ее оттиска.

Для чего нужен расчетный счет?

О стоимости открытия и о тарифах, которые предлагают банки, поговорим чуть позже. Для начала необходимо определиться, для чего вообще необходимо открытие расчетного счета для ИП. Расчетный счет необходим для взаимных финансовых операций между контрагентами, поставщиками и другими партнерами по бизнесу.

Кроме того, это упрощает взаимоотношения с налоговой службой. Так как ФНС будет иметь доступ к такому виду счета, осуществляя контроль и при необходимости его блокировку. Открыть расчетный счет для ИП также будет выгодно и по той причине, что использовать личный счет физического лица для ведения бизнеса экономически нецелесообразно.

Так как за поступающие доходы на такой счет потребуется выплачивать налог в размере 13%. Что является весьма лишними тратами, которых можно избежать. А также не все юридические лица готовы производить переводы денежных средств на счета физических лиц. Так как проблемы с налоговой могут возникнуть и у них.

Поэтому в целях масштабирования бизнеса, снижения затрат и увеличения доверия среди партнеров переходить на РКО будет только шагом вперед. Но вот, сколько стоит открыть расчетные счета, во многом зависит от целей, характера бизнеса и сервиса, который потребуется индивидуальному предпринимателю.

Одним из таких сервисов является клиент-банк, или личный кабинет. Его использование позволит прямо из собственного офиса в режиме онлайн производить платежи в пользу страховщиков, партнеров, налогового органа. А также получать подробную информацию о состоянии своего счета.

Для тех, кто стремится максимально сокращать свои затраты, рекомендуется открытие расчетного счета в локальном региональном банке. Тем, кто стремится к надежности и стабильности, предпочитает количеству качество, следует обратить внимание на крупные банковские организации.

Например, открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке – как в одном из самых крупных банков. Разница между стоимостью открытия, стоимостью обслуживания РКО в крупных банках и региональных может быть существенна. Поэтому для начала рекомендуется определиться с собственными целями и выбрать надежный банк-партнер.

На что следует обратить внимание?

Выбирая себе партнера для РКО, необходимо оценить несколько факторов для определения удобства и надежности в процессе ведения расчетного счета.

  1. Цена, чтобы открыть счет. В первую очередь следует обратить внимание на то, сколько стоят расчетные счета. То есть та единоразовая сумма, которую необходимо будет внести изначально.
  2. Обслуживание расчетного счета. В процессе ведения РКО на ежемесячной или ежегодной основе в зависимости от тарифа банк будет взимать сумму за содержание счета. Есть предложения, где возможно бесплатное обслуживание. Конкретные тарифы банковских организаций рассмотрим чуть ниже.
  3. Комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств. При расчетах с другими ИП или юридическими лицами, такими как общества с ограниченной ответственностью.
  4. Комиссия за выполнение платежных поручений.
  5. Представительство банка в вашем регионе. Удобное транспортное расположение банковской организации.
  6. Наличие и стоимость дистанционной работы со счетом. Обслуживание счета можно вести дистанционным способом через клиент-банк. Есть компании, которые предоставляют такую услугу бесплатно или дешево, есть же организации, у которых сервис обладает большим функционалом, но и имеет соответствующую стоимость.
  7. Участие банковской организации в системе государственного страхования. Это позволит избавить свой бизнес от возможного разорения банка. В этом случае деньги, которые находились в банковской организации, может вернуть государство в короткие сроки.
  8. Ну и, соответственно, надежность самого банка, чтобы исключить подобные ситуации из пункта выше.

Чтобы правильно подобрать надежную и стабильную компанию и открыть расчетный счет в банке, рассмотрим конкретные предложения от финансовых компаний.

Открыть РКО в Сбербанке для ИП будет стоить 2 000 рублей, такая же цена счета для ООО. Обслуживание счета в Сбербанке варьируется от 2 200 до 3 100 рублей, исходя из выбранного тарифа.

ИП в Сбербанке могут себе подобрать пакет «Базис», «Актив» или «Оптима», в зависимости от которого будут доступны те или иные операции и полнота дистанционного обслуживания. В основной функционал входят:

  • ведение РКО,
  • выдача наличных или перевод денежных средств с тарификацией от 0,7 до 1,6% за одну операцию,
  • дистанционное обслуживание по средствам клиент-банка,
  • возможность проводить электронные платежи,
  • справки и выписки по счету предоставляются бесплатно – как в электронном виде, так и на бумажном носителе.

В качестве преимуществ для ИП в Сбербанке можно отметить, что компания представлена в большинстве городов России, при этом имеет широкую сеть банкоматов и терминалов. Кроме того, это надежная финансовая организация, которая не раз уже доказывала свою состоятельность. Сбербанк участвует в государственной системе страхования, а соответственно, денежные средства, находящиеся на РКО, застрахованы.

Также Сбер предлагает дешевую стоимость за операции с деньгами и хорошо проработанный клиент-банк. Для регистрации РКО нет необходимости предоставлять учредительные документы.

Отрицательные характеристики вытекают из преимуществ. Так как клиентов в банке много, то придется столкнуться с очередями в отделениях или длительным ожиданием ответов на различные запросы клиентов.

Газпромбанк

Газпромбанк также один из самых успешных банков в России. Банковская организация имеет широкую сеть отделений и банкоматов по всей России. Компания предлагает открыть расчетный счет за 2 500 рублей.

Рассматривает такие обращения Газпромбанк в течение 14 дней. При этом решение будет принято на основании нотариально заверенных учредительных документов. За ведение счета не придется ничего доплачивать, что достаточно выгодно для клиентов.

При этом комиссия за совершение операций начисляется не «пакетным» способом, а за каждую операцию в отдельности. Таким образом, одно платежное поручение будет стоить от 15 до 100 рублей. А стоимость комиссии за снятие наличных денежных средств варьируется от 0,3 до 1%.

Из отрицательных характеристик банка для оформления РКО следует отметить, что в компании представлен не самый удобный клиент-банк. А также при подаче заявки к вам в офис может обратиться служба безопасности банка для оценки рисков ведения РКО.

В ВТБ 24 обзавестись РКО можно всего за три рабочих дня. При этом не потребуется дополнительных документов и не последует никаких проверок офиса. Единоразовая стоимость услуги составит 2 000 рублей.

В первый месяц можно оформить стандартный пакет услуг, а затем бесплатно перевестись на тот тариф, который будет более актуальным в условиях конкретного бизнеса. Ведение р/с составит 1 200 рублей.

Платежные поручения электронного формата несколько дешевле – 25 рублей, а за операции в виде бумажных платежек необходимо будет оплачивать 60 рублей. За снимание налички удерживается 1% от общей суммы. При этом действует ограничение на операции до 500 000 рублей в месяц.

Тарифы с более широким доступом обойдутся от 3 000 рублей в месяц, что достаточно дорого по сравнению с другими банками. Но это обусловлено тем, что ВТБ 24 также имеет широкую сеть по всей России, при этом обладает хорошей технической поддержкой, предоставляя информацию в кратчайшие сроки. Также банковская организация предлагает льготный период для оплаты за обслуживание до 20 дней.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает открыть р/с за 2 000 рублей. При этом ежемесячная плата может составить всего 200 рублей при условии, что будет подключен клиент-банк. Без этого сервиса в месяц придется платить 800 рублей.

Цена платежных поручений находится в пределах от 30 до 60 рублей. А также по некоторым тарифам есть возможность получать проценты на остаток по счету.

Альфа-Банк также одна из крупнейших банковских организаций в России, которая имеет филиалы и банкоматы во многих городах. Если вы решили оформить РКО в этой компании, то это можно сделать бесплатно.

Более того, даже не обязательно обращаться в офис, можно через сайт заполнить заявку, и оформление произойдет прямо в вашем офисе. Также бесплатны все электронные платежки. А комиссия на бумажные составит 150 рублей.

В зависимости от функционала можно подобрать тариф от 550 до 6 900 рублей. Альфа-Банк предоставляет хороший сервис дистанционного управления и также предлагает прикрепить пластиковую карту к расчетному счету, через которую также достаточно удобно совершать операции.

К негативной стороне можно отнести требовательность со стороны финансовой организации к своим клиентам. Платеж за ведение р/с, внесенный авансом, даст скидку в размере 25%.

В этом банке также можно оформить заявку дистанционно через сайт. После чего к вам в офис обратится специалист для завершения сделки. Стоимость р/с 1 000 рублей, что несколько ниже, чем в других компаниях.

Обслуживание: 800 рублей без дополнительного дистанционного сервиса и 250 рублей с ним. Платежки стоят 20-30 рублей. Комиссионный сбор за снимаемые наличные денежные средства зависит от суммы . Также банковская организация предлагает СМС-информирование о движении денежных средств. Клиентам предоставляют персональных менеджеров и дополнительно по договору может быть предусмотрен овердрафт.

Промсвязьбанк

Единоразовая цена услуги может составлять от 590 до 990 рублей. А ежемесячная цена, в зависимости от функционала, обойдется в размере 550–14 300 рублей. Оформить заявку также можно в режиме онлайн и назначить встречу для менеджера в своем офисе.

В отделение Промсвязьбанка обращаться нет необходимости. При оплате счета за обслуживание наперед за три месяца, полгода или год предусмотрены неплохие скидки.

Также банковская организация способна обеспечить высокую защиту счетов клиентов, благодаря использованию электронных ключей. Явным недостатком являются завышенные комиссии за снятие налички. Процент варьируется от 0,4 до 12% в зависимости от суммы.

Организация, входящая в крупнейшую финансовую группу «Сосьете Женераль». Компания помимо РКО предлагает полный спектр услуг для ведения бизнеса. Можно оформить зарплатные проекты, кредиты для бизнеса, депозитные счета, привязать пластиковые карточки к счетам.

Для юридических и физических лиц, имеющих годовой оборот ниже чем 60 млн рублей, представлены 6 основных тарифов стоимостью от 1 200 до 1 500 рублей. Цена за ведение счета с сервисом «клиент-банк» – 450 рублей. В противном случае ежемесячная плата обойдется в 1 300 рублей.

При остатке по счету, который превышал бы 300 000 рублей, предусмотрены начисления процентов. Также стоит отметить, что чем больше подключить разнообразных услуг от этой компании, тем дешевле они будут в совокупности. Минус – снять наличные можно с комиссией 0,5–10%.

Райффайзен Банк

Райффайзен Банк предлагает открыть р/с бесплатно. А ежемесячная плата составит от 1 200 рублей. В эту сумму будут входить: клиент-банк, 20 платежек в месяц. Платежки за пределами 20 штук будут стоять в размере 25 рублей за электронный вариант и 120 рублей за бумажный.

Дополнительно можно оформить выгодный зарплатный проект. А также есть возможность бесплатно перевестись на другой расширенный пакет, где будет увеличено количество платежных поручений, но и стоимость обслуживания также вырастет.

Мы привели примеры всего лишь нескольких банков, выделив основные положения, на которые следует обращать внимание. Перед тем как принимать решение об открытии расчетного счета, необходимо изучить актуальные предложения и выбрать оптимальный вариант, который бы подходил именно к условиям ведения конкретного бизнеса индивидуального предпринимателя.

Как рассчитывается рейтинг

Настоящий рейтинг банков, в которых может открыть расчётный счёт ИП, сформирован из данных о стоимости открытия расчётного счёта, собранных и периодически обновляемых для охваченных настоящим сервисом 100 крупных банков России. Для каждого из банков подбирались, в основном, наиболее экономичные, выгодные варианты тарифов, тарифных планов и пакетов банковских услуг.

В стоимость открытия расчётного счёта включены предоставление системы интернет-банкинга и заверение банком всех необходимых документов и подписей (для тарифных планов) или карточек с образцами двух подписей (для тарифов).

По умолчанию рейтинг банков по стоимости открытия расчётного счёта выводится для Москвы .

Стоимость открытия счёта в одном и том же банке часто различается в зависимости от города (более подробное представление об этом даёт рейтинг городов России по стоимости открытия расчётного счёта для ИП). Кроме того, далеко не все банки из ТОП-100 имеют отделения в вашем городе (не каждый из них имеет отделения даже в Москве).

Последнее время многие банки практикуют бесплатное открытие расчётного счёта индивидуальным предпринимателям, иногда затем, чтобы "наварить" потом побольше на обслуживании этих счётов (см. рейтинг), отдельных платежах (транзакциях) (см. рейтинг) и снятии наличных (см. рейтинг).

Чтобы вывести рейтинг для другого города (из числа охваченных настоящим сервисом), измените название города с помощью нижерасположенной формы.

Рейтинг ТОП-100 банков России 2018 года по стоимости открытия расчётного счёта для ИП (индивидуальных предпринимателей) (город Москва /или выберите другой город)

Среднее значение по городу по всем банкам – 3304.6 руб.

Кликните по названию банка , если хотите более подробно ознакомиться с его тарифами на РКО и тарифными планами .

  • 1. Сбербанк (Пакет "Лёгкий старт") – 0 рублей
  • 2. Тинькофф Банк (План "Продвинутый") – 0 рублей
  • 3. Банк Точка (Пакет "Оптимальный") – 0 рублей
  • 4. Локо-Банк (Пакет "Старт" (для ИП)) – 0 рублей
  • 5. ДелоБанк (План "Активный рост") – 0 рублей
  • 6. Модульбанк (План "Оптимальный" ) – 0 рублей
  • 7. Росевробанк (План "Мой Старт") – 0 рублей
  • 8. Кредит Европа Банк (План "Старт" ( неполные данные )) – 0 рублей
  • 9. СКБ-Банк (План "Активный рост") – 0 рублей
  • 10. Запсибкомбанк (План "Есть всё") – 0 рублей
  • 11. Почта Банк (Пакет "Стартап") – 0 рублей
  • 12. ЮниКредит Банк (План "Комфорт") – 0 рублей
  • 13. Таврический (План "Старт" (для ИП)) – 0 рублей
  • 14. Эксперт Банк (План "Экономный Онлайн" (для ИП) ) – 0 рублей
  • 15. Связь-Банк (План "Уверенный Старт" (для ИП)) – 0 рублей
  • 16. Сфера Банк (План "M" (для ИП)) – 0 рублей
  • 17. ФорБанк (Тариф "Оптимальный" (для ИП)) – 0 рублей
  • 18. Восточный Экспресс Банк (План "Твой Старт" (для ИП)) – 400 рублей
  • 19. Совкомбанк (План "Стартовый" (для ИП)) – 500 рублей
  • 20. Райффайзенбанк (Пакет "Старт" (для ИП)) – 500 рублей
  • 21. Банк Зенит (План "Базовый" (для ИП)) – 736 рублей
  • 22. Центрокредит (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1000 рублей
  • 23. Еврофинанс Моснарбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1062 рублей
  • 24. Промсвязьбанк (План "Базовый" (Бизнес-Лайт) (для ИП)) – 1090 рублей
  • 25. Саровбизнесбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1500 рублей
  • 26. Кубань Кредит (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1500 рублей
  • 27. Авангард Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1590 рублей
  • 28. СДМ-Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1800 рублей
  • 29. Банк Юнистрим (Тариф "Столица") – 2000 рублей
  • 30. Альфа-Банк (План "Электронный") – 2090 рублей
  • 31. Северный Морской Путь (СМП Банк) (Стандартные тарифы (для ИП)) – 2100 рублей
  • 32. Мособлбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 2100 рублей
  • 33. Московский Кредитный Банк (МКБ) (Тариф "Стартовый" (для ИП)) – 2200 рублей
  • 34. Русьуниверсалбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 2300 рублей
  • 35. Финсервис (Стандартные тарифы (для ИП)) – 2300 рублей
  • 36. Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР) (План "Эконом" (для ИП)) – 2490 рублей
  • 37. Союз (Стандартные тарифы (для ИП)) – 2500 рублей
  • 38. Росгосстрах-Банк (РГС-Банк) (Пакет "Начало" (для ИП)) – 2500 рублей
  • 39. банк Урал ФД (Тариф "Базовый" (для ИП)) – 2700 рублей
  • 40. Возрождение (План "Оптимальный" (для ИП)) – 2750 рублей
  • 41. Пересвет (Стандартные тарифы (для ИП)) – 3000 рублей
  • 42. Москоммерцбанк (План "Базовый" (для ИП)) – 3000 рублей
  • 43. ВТБ (План "Бизнес-старт" (для ИП)) – 3150 рублей
  • 44. Банк Открытие (Стандартные тарифы (для ИП)) – 3250 рублей
  • 45. Росбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 3450 рублей
  • 46. Российский Капитал (Стандартные тарифы (для ИП)) – 3500 рублей
  • 47. Интерпромбанк (Пакет "Стартовый" (для ИП)) – 3500 рублей
  • 48. Эс-Би-Ай Банк (бывший ЯР Банк) (План "Стандарт" (для ИП)) – 3500 рублей
  • 49. Уралсиб (Стандартные тарифы (для ИП)) – 3526 рублей
  • 50. Ланта-Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 3800 рублей
  • 51. Банк Интеза (Тарифы стандартные + "Онлайнер" (для ИП)) – 3825 рублей
  • 52. Абсолют Банк (План "Базовый" (для ИП)) – 3900 рублей
  • 53. МТС-Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 3950 рублей
  • 54. Новикомбанк (План "Стандарт" (для ИП)) – 4000 рублей
  • 55. Меткомбанк (из Каменска-Уральского) (Стандартные тарифы (для ИП)) – 4072 рублей
  • 56. Ак Барс (Стандартные тарифы (для ИП)) – 4100 рублей
  • 57. Энерготрансбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 4100 рублей
  • 58. Московский Индустриальный Банк (МИнБанк) (Стандартные тарифы (для ИП)) – 4190 рублей
  • 59. Инвестторгбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 4250 рублей
  • 60. ОТП Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 4253 рублей
  • 61. Фора-Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 4300 рублей
  • 62. АКБ Международный Финансовый Клуб (МФК) (Стандартные тарифы (для ИП)) – 4308 рублей
  • 63. Газпромбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 4500 рублей
  • 64. Азиатско-Тихоокеанский Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 4690 рублей
  • 65. Транскапиталбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 4750 рублей
  • 66. Нордеа Банк (План "Бизнес" (для ИП)) – 5000 рублей
  • 67. Всероссийский Банк Развития Регионов (Стандартные тарифы (для ИП)) – 5000 рублей
  • 68. Национальный Резервный Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 5000 рублей
  • 69. Интерпрогрессбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 5200 рублей
  • 70. Национальный Стандарт (Стандартные тарифы (для ИП)) – 5250 рублей
  • 71. Россельхозбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 5444 рублей
  • 72. Бинбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 5500 рублей
  • 73. Фондсервисбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 5600 рублей
  • 74. Банк Россия (Стандартные тарифы (для ИП)) – 5800 рублей
  • 75. Примсоцбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 6250 рублей
  • 76. Банк "Санкт-Петербург" (Стандартные тарифы (для ИП)) – 6562 рублей
  • 77. Металлинвестбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 6700 рублей
  • 78. ББР Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 6800 рублей
  • 79. Джей энд Ти Банк (J&T Bank) (Стандартные тарифы (для ИП)) – 7000 рублей
  • 80. Сургутнефтегазбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 7150 рублей
  • 81. НС Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 7890 рублей
  • 82. Ишбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 11500 рублей
  • 83. Мир Бизнес Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 13000 рублей
  • 84. МБА-Москва (Стандартные тарифы (для ИП)) – 14000 рублей
  • 85. Экспобанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 27400 рублей

Чтобы не принимать решение о выборе банка на основании только одного стоимостного параметра, воспользуйтесь любым из сервисов, позволяющих учесть при подборе банка не только факторы стоимости открытия и ведения счёта, но также дополнительно факторы размера банка и его надёжности:

Расчетный счет в Сбербанке для ИП: тарифы

Тарифы расчетного счет в Сбербанке для ИП:

  1. Город Москва:
    • Стоимость открытия счета составит 3000 рублей.
    • Ведение счета составит 1600 рублей.
  2. Московская область:
    • Стоимость открытия счета составит 2600 рублей.
    • Ведение счета составит 2000 рублей.
  3. Город Санкт-Петербург:
    • Стоимость открытия счета составит 2300 рублей.
    • Ведение счета составит 1300 рублей.
  4. Краснодарский край:
    • Стоимость открытия счета составит 2000 рублей.
    • Ведение счета составит 1300 рублей.
  5. Город Екатеринбург, Свердловская область:
    • Стоимость открытия счета составит 900 рублей.
    • Ведение счета составит 1500 рублей.

Что же касается других регионов, то информацию необходимо уточнить на официальном сайте или связаться с отделением банка. Тарификация указана по состоянию на 2017 год.

Порядок действия для открытия счета

Для открытия расчетного счета, потребуется выполнить некоторый алгоритм действий для наиболее быстрого оформления и начала работы. В действительности, никаких трудностей нет. Открыть расчетный счет индивидуальному предпринимателю не так уж и тяжело, как кажется на первый взгляд.

Необходимо сделать следующее:

  • Получить номер расчетного счета. Это можно сделать в режиме онлайн при помощи услуги «резервирование». После того как вы зарезервировали счет, доступ к получению платежей будет открыт.
  • Далее, у вас есть пять рабочих дней, в течение которых вы должны предоставить пакет документации в выбранный банк.
  • После проверки банком всей документации, вам будет открыт доступ к совершению каких-либо операций, касаемо вашего счета.

Какие документы нужны для того чтобы открыть счет?

А теперь подробнее о том, какие документы потребуется вам предоставить в отделение банка.

Итак, вам потребуется:

  • Документ, который удостоверит вас как физические лицо,
  • Свидетельство, подтверждающие факт регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя,
  • Свидетельство, подтверждающее факт, что вы встали на учет в налоговой орган,
  • Карточка, на которой будут присутствовать образцы подписей, а также оттиски печатей, в случае если планируется использования в предпринимательской деятельности,
  • Информация о клиенте, заполненная согласно форме, предоставленной Банком,
  • Полномочия третьих лиц на распоряжение вашими средствами (если таковые имеются),
  • Документы, которые будут удостоверять личность третьих лиц, которые имеют возможность и право распоряжаться вашими средствами на вашем индивидуальном расчетном счете,
  • Лицензия, выданная лицу, который зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.

Условия для открытия счета

Какие же условия устанавливает банк, для того чтобы можно было открыть расчетный счет? На самом деле, условия во всех банках стандартны и как таковых повышенных требований банки не предъявляют, в том числе и Сбербанк.

Для открытия счета потребуется:

  • Принести пакет документов, причем документы должны быть представлены не в копиях. Вы должны принести оригиналы документов, а копии вам сделают непосредственно сотрудники банка.
  • Вы должны заранее зарезервировать номер счета и после этого уже с документами подойти в отделение банка.
  • Карточка банка — один из важных документов, который требуется при процедуре оформления и открытия расчетного счета. При заполнении, у вас могут возникнуть некоторые вопросы. Поэтому лучше всего данную карту заполнить в банке под руководством специалиста. Если у вас имеются третьи лица, которые буду обладать право распоряжаться вашими средствами, находящимися на вашем расчетном счете, то они также должны присутствовать с вами в банке при заполнении этой карты.

Ведение счета

Помимо того, что вы должны заплатить за открытие счета, вы также должны оплачивать ведение своего расчетного счета. Давайте более подробно разберем, что входит в платные, а также бесплатные услуги.
Ваш расчетный счет будет вести сотрудник банка и в случае каких-либо изменений, данные будут вноситься по факту предоставления информации.

Услуги сотрудника банка при ведении счета:

  1. Если у вас изменились реквизиты, то сотрудник банка обязан переоформить документацию, внести изменение в юридическое дело. Для этого, разумеется, вы должны его уведомить.
  2. Если вам требуются справки, выписки и иная документация по вашему расчетному счету, то это также сделает для вас консультант банка
  3. Если вам нужна справка об операциях по вашему расчетному счету, то это также сделает сотрудник банка.

Кроме того, оказываются следующие бесплатные услуги:

  1. Выдача выписок по счету.
  2. Предоставление картотеки.
  3. Закрытие счета в случае, если клиент обратился с письменным заявлением.
  4. Зачисление средств на ваш счет.
  5. Перечисление средств между счетами.
  6. В случае закрытия счета, перевод ваших средств в иной подразделение Сбербанк.

Пакеты услуг для ИП

Для лиц, которые являются индивидуальными предпринимателями, Сбербанк подготовил несколько пакетов на предоставление услуг:

  1. Для перечисления денег с одного счета для клиентов, которые используют электронный учет документации, доступные в иные банки и на счет непосредственно в Сбербанке:
    • Пакет «Минимальный» — до пяти тысяч за месяц ,
    • Пакет «Базис» — до десяти тысяч за месяц ,
    • Пакет «Актив» — до двадцати тысяч за месяц ,
    • Пакет «Оптима» — до тридцати тысяч за месяц .
  2. Для приема денег в виде наличных на счет посредством устройств, работающих на базе самообслуживания, а также с использованием карт корпоративного типажа на международном уровня, которые были выпущены к расчетному счету:
    • Пакет «Минимальный» — до пятидесяти тысяч рублей за месяц ,
    • Пакет «Базис» — до восьмидесяти тысяч рублей за месяц,
    • Пакет «Актив» — до трехсот тысяч рублей за месяц ,
    • Пакет «Оптима» — до ста пятидесяти тысяч рублей за месяц .
  3. Для выдачи денежных средств с вашего персонального счета в виде наличных денег, включая также такие операции как работа с использованием карт корпоративного вида, работающих на международном уровне, которые выпущены к расчетному счету:
    • Пакет «Минимальный» — цена определяется фактически на момент выдачи.
    • Пакет «Базис» — до ста сорока тысяч рублей за месяц ,
    • Пакет «Актив» — до ста тысяч рублей за месяц ,
    • Пакет «Оптима» — до двухсот пятидесяти тысяч рублей за месяц .

Тарификация на открытие расчетного счета

Тарификация на открытие расчетного счета различна и цена варьируется прежде всего в зависимости от города, в котором будет открыт расчетный счет.

Тарификация на открытие расчетного счета:

1. Город Москва. Стоимость открытия счета составит 3000 рублей .
2. Московская область. Стоимость открытия счета составит 2600 рублей .
3. Город Санкт-Петербург. Стоимость открытия счета составит 2300 рублей .
4. Краснодарский край. Стоимость открытия счета составит 2000 рублей.
5. Город Екатеринбург, Свердловская область. Стоимость открытия счета составит 900 рублей .

Данные по иным городам и регионам вы сможете узнать на официальном сайте или же, обратившись в отделение банка.

Резервирование счета онлайн

Изо дня в день Сбербанк трудится над созданием новых продуктов, которые позволят вести бизнес в максимально комфортных и удобных условиях для лиц, которые работают в сфере малого и среднего бизнеса.

Что позволяет вам резервирование счета? Данная услуга позволит вам получить расчетный счет за пять минут. При этом вам не нужно выходить из дома в поисках ближайшего офиса банка, а также не потратите время на очереди для уточнения какой-либо информации, которую вы и так сможете узнать на официальном сайте.

Отметим некоторые преимущества:

  • Работа вашего расчетного счета начнется с момента, когда вам будет предоставлен счет банком.
  • В течение тридцати рабочих дней после резервации, необходимо предоставить готовый пакет документации, а сотрудники банка, в свою очередь, оперативно оформят все остальные документы.
  • После завершения регистрации расчетного счета, вы можете пользоваться всеми услугами, которые касаются вашего расчетного счета.

Поэтому не затягивайте с оформлением документов и своевременно предоставьте их в банк. Оформив всю документацию надлежащим образом, вы сможете успешно начать пользоваться своим расчетным счетом и осуществлять операции с денежными средствами.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно ! Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

Топ-5 лучших банков для открытия счета ИП

Сбербанк можно рассматривать как одну из самых популярных кредитных организаций, которую выбирают предприниматели и прочие субъекты хозяйственной деятельности. Гибкая система предлагаемых тарифных планов при открытии расчетного счета учитывает потребности всех клиентов.

Банковское обслуживание владельцев счетов отвечает всем современным требованиям потребителей. Это открытие бизнес-карты, электронный документооборот, возможности интернет-банка и мобильного приложения, защищенные системы передачи информации, льготное кредитование, участие в зарплатном проекте, а также выгодные предложения от партнеров банка.

Ниже представлены предложения банка, действительные на май 2018 год:

Позаботимся о вашем удобстве, сэкономим время

Обратившись к нам, вы сможете подать в «Точка-банк» заявку на расчетный счет и получить быстрый, гарантированный результат. Есть несколько причин сделать выбор именно в пользу этой фирмы:

  • Интернет-банкинг работает под управлением любых операционных систем и интегрируется с популярными системами ведения бухгалтерии.
  • Предлагаются дополнительные инструменты, в том числе запуск программы лояльности и оформление алкогольной продукции.
  • Можно настроить собственного бота для соцсети «Фейсбук», чтобы он помогал вам в ведении дел с партнерами.

Задача «Единого СРО Центра» — сделать так, чтобы вам было удобно и комфортно вести бизнес. Любые операции, в том числе снятие денег с расчетного счета банка «Точка», проходят быстро, без задержек и сбоев.

Владеете ИП? В таком случае это предложение — точно для вас

Небольшие предприятия особенно сильно нуждаются в том, чтобы расходовать время эффективно и не допускать лишних трат. В банке «Точка» открыть расчетный счет для ИП можно, предоставив минимальный пакет документов:

  • свидетельства о постановке на налоговый учет и о регистрации ИП,
  • документ о финансовом положении предприятия,
  • выписка из ЕГРИП.

Обратившись в «Единый СРО Центр», вы сможете получить полную информацию о том, почему есть смысл открывать именно в «Точка-банке» расчетный счет для ИП: тарифы, отзывы других корпоративных клиентов, доступные опции. Мы позаботимся, чтобы вы сэкономили время и заключили договор на выгодных условиях.

Услуги для организаций, которые сделают ваш бизнес эффективнее

Не только малый, но и средний, и крупный бизнес пользуется услугами этой банковской организации. В отличие от многих других фирм, в «Точка-банке» открыть расчетный счет для ООО несложно. Никакой волокиты с бумагами. Все, что от вас потребуется, это:

  • учредительные документы организации и паспорт руководителя
  • свидетельства о госрегистрации и о постановке на налоговый учет,
  • решение или протокол о назначении руководителя, выписка из ЕГРЮЛ,
  • документ о финансовом положении и сведения об участниках с долями от 25%.

Для акционерных обществ также могут потребоваться реестр акционеров или выписка из него.

Важный момент! Помните, что в «Точке» не обслуживаются потребительские и кредитные кооперативы, ломбарды, платежные агенты, муниципальные и государственные предприятия, иностранные организации, а также банкроты, реорганизуемые и ликвидируемые фирмы.

Задайте уточняющие вопросы сотрудникам «Единого СРО Центра». Узнайте, как максимально быстро и притом выгодно получить в «Точка-банке» расчетный счет, тарифы на услуги и прочую полезную информацию.

Что делать, если услуги больше не требуются?

Одно из преимуществ банка «Точка»: открытие и закрытие расчетного счета — одинаково простые и быстрые операции, которые не создают корпоративным клиентам трудностей и проблем. Круглосуточно работающая, автоматизированная система настроена так, чтобы не расходовать ни одной лишней минуты клиента.

В бизнесе возможны различные ситуации, в том числе такие, в результате которых услуги обслуживающей банковской компании перестанут быть востребованы, например:

  • предприятие реорганизуется или ликвидируется,
  • меняется специализация, требуются новые условия,
  • предприятие меняет географию или организационную форму.

Во всех подобных случаях вы можете обратиться в «Единый СРО Центр», чтобы узнать, как закрыть расчетный счет в «Точка-банке» в кратчайшие сроки. Наши эксперты помогут вам завершить обслуживание и получить дальнейшие услуги, которые будут нужны.

Заручитесь профессиональной поддержкой, чтобы достичь целей бизнеса в кратчайший срок

Многое в работе предприятия зависит от банковской организации, которая его обслуживает. Вам будет значительно проще достигать поставленных задач, если деньги от контрагентов будут поступать на открытый в «Точка-банке» расчетный счет: отзывы корпоративных клиентов свидетельствуют, что жалеть о принятом решении им не приходится.

  • Держателям предлагаются дополнительные услуги для контроля отчетных и бухгалтерских документов.
  • Контрагентам приходят уведомления по SMS и электронной почте — они точно не пропустят сообщение.
  • Между клиентами платежи осуществляются круглосуточно и автоматически.

Воспользуйтесь нашими услугами, чтобы получить в свое распоряжение полный инструментарий для управления задачами бизнеса. Благодаря «Единому СРО Центру», вам будет предельно легко воспользоваться необходимыми опциями «Точка-банка», пополнить расчетный счет и совершить любые операции с ним без задержек и неудобств.