Как открыть расчетный счет для ИП

Сколько стоит открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке: тарифы 2018, стоимость обслуживания, документы – пошаговая инструкция для предпринимателя.

Открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке довольно просто. Но выгодно ли? Рассмотрим преимущества ведения расчетного счета в Сбербанке для индивидуального предпринимателя, стоимость открытия и тарифы, чтобы сравнить с другими банками.

Многие индивидуальные предприниматели выбирают для открытия расчетного счета Сбербанк по ряду простых причин.

Преимущества Сбербанка для ведения расчетного счета ИП:

  • - Надежность проведения операций,
  • - Удобная линейка депозитов для корпоративных клиентов,
  • - Крупнейшая в России сеть банкоматов и офисов,
  • - Высокоуровневое обслуживание и консалтинг внешнеэкономической деятельности, валютного контроля,
  • - Круглосуточная консультация и поддержка,
  • - Широкий выбор видов иностранных валют для проведения расчетных операций,
  • - Доступ к современным дистанционным сервисам,
  • - Специальные предложения по финансовым и нефинансовым сервисам,
  • - Доступ к кредитным продуктам для бизнеса.

Расчетный счет для ИП в Сбербанке может быть выгоден также тем, что банк предоставляет целый набор услуг для ведения бизнеса.

Преимущества расчетного счета для ИП

Открывать счет предпринимателю не обязательно.

Однако он может быть нужен для расширения возможностей:

  • привлечения новых клиентов,
  • оформления кассового аппарата,
  • получения крупных контрактов (свыше 100 000 рублей),
  • осуществления безналичных расчетов.

Счет также нужен для взаиморасчетов с контролирующими органами (налоговая, внебюджетные фонды).

Предприниматель — заказчик банковских услуг

Индивидуальные предприниматели – отдельная категория банковских клиентов. При открытии расчетного счета для ИП стоимость услуг и политика работы с этой группой заказчиков определяется банком на базе специализированных программ.

  • организовать долговременное сотрудничество,
  • стимулировать ИП на приобретение дополнительных услуг.

Чтобы реализовать этот план-минимум, банк на этапе открытия расчетного счета предлагает для ИП выгодные тарифы.

Предприниматели часто сталкиваются с тем, что в начале работы банк бесплатно обслуживает счет клиента ИП, а спустя некоторое время меняет условия в одностороннем порядке в сторону удорожания.

Почему так происходит?

Дело в том, что ИП – самая многочисленная и динамичная группа клиентов. Они чаще других абонентов банка (физических лиц, организаций) открывают счета, закрывают и меняют условия обслуживания. Заинтересовывать таких предпринимателей – одна из маркетинговых стратегий банка.

Но долго работать бесплатно банк не станет. Кроме того, включив оплату для ИП через несколько месяцев, банк постарается возместить себе затраты предыдущих периодов с лихвой.

По этой причине предпринимателю, планирующему работать с банком, важно комплексно изучить вопрос: сколько стоит обслуживание расчетного счета для ИП с учетом всех необходимых услуг в течение года.

Вопрос цены

Чтобы понять, сколько стоит расчетный счет для ИП, важно учесть основные статьи расходов:

  • Открытие р/с — 0-2000 р.
  • Ведение р/с — 0-2500 р.
  • Заверка карточки — 0-1000 р.
  • Перевод средств через онлайн-банкинг на счет другого учреждения — 30-150 р.

Рассматривать, сколько стоит открыть расчетный счет, лучше всего на примере:

  1. Банк УБРиР:
  • Открытие р/с — 0 р.
  • Обслуживание (в месяц) — 650 р.
  • Цена платежного поручения — 25 р.
  • Перейти на сайт банка
  1. Альфа-Банк:

Открытие р/с — 1580 р.

  • Обслуживание (в месяц) — 790 р.
  • Цена платежного поручения — 30 р.

  1. Авангард:
  • Открытие р/с — 1000 р.
  • Обслуживание (в месяц) — 900 р.
  • Цена платежного поручения — 30 р.
  1. Промсвязьбанк:
  • Открытие р/с — 0 р.
  • Обслуживание (в месяц) — 1050 р.
  • Цена платежного поручения — 45 р.
  1. Банк Интеза:
  • Открытие р/с — 1700 р.
  • Обслуживание (в месяц) — 0 р.
  • Цена платежного поручения — 22 р.

Как видно из статьи, общая стоимость открытия расчетного счета зависит от многих факторов. Следовательно, к выбору стоит подходить комплексно — заранее узнать, сколько стоит услуга, и что в нее включено.

Нужен ли расчетный счет для ИП

Законодательство не обязывает ИП открывать расчетный счет. Однако когда доход предпринимателя связан с безналичными операциями (фриланс, интернет-реклама и т. п.) расчетный счет становится необходимостью. Использовать личные счета для ведения бизнеса не запрещено напрямую, но настоятельно не рекомендуется. Для этой цели открываются расчетные счета другого типа.

Дополнительно к расчетному счету, если в этом есть необходимость, устанавливаются кассы через которые можно производить расчет наличными средствами, но это скорее дополнение, а не замена расчетному счету.

Доверие партнеров

Как правило организации и предприниматели с недовериям относятся к расчетам через расчетный счет физического лица и вполне вероятно, что некоторые из них не согласятся с вами сотрудничать подобным образом. Кроме того Налоговая Инспекция может расценивать подобные операции, как доходы физлица, а подобные доходы облагаются налогами, выплаты же физлицам также облагаются налогами и по ним необходимо сдавать соответствующие отчеты в налоговую. По этой причине организации редко связываются с частниками, если с ними приходится рассчитываться через личные счета.

Простота и мобильность платежных операций

Большинство банков предлагают проводить операции посредством:

  • онлайн-банкинга,
  • мобильного банкинга.

Учитывая что не все предприниматели обладают высоким уровнем компьютерной грамотности, программы дистанционного обслуживания делаются максимально просто, чтобы человек мог разобраться в них даже интуитивно.

Стоимость открытия и обслуживания расчетного счета для ИП

Каждый банк самостоятельно решает сколько стоит открытие и ведение счета.

В целом стоимость услуг разных банков колеблется в пределах:

  • открытие счета — от 0 до 3000 рублей,
  • ведение счета — от 0 до 2000 рублей ежемесячно,
  • карточка с подписью — от 0 до 500 рублей,
  • перевод через интернет (мобильный) банкинг на счет физического лица в этом же банке — от 0 до 100 рублей,
  • перевод через интернет (мобильный) банкинг на счет физического лица в другом банке — от 20 до 150 рублей.

При открытии счета лучше сразу уточнить порядок работы банка с разными валютами (если это необходимо). Банк может брать деньги за ведение валютного счета отдельно.

Как открыть расчетный счет

Предприниматель может быстро открыть счет в банке. Достаточно зарезервировать его на сайте или по телефону и подготовить необходимые документы.

Многие банки заявляют о возможности получения денег на счет через час после резервирования. Однако пользоваться ими можно будет только после того, как клиент доставит все необходимые документы в банк лично.

Правила заключения договора с банком

Вступая в отношения с банком, ИП должен помнить, что открытие и ведение расчетного счета – договоренность о совместной работе. Тарифы – только один из аспектов этого соглашения.

Для того чтобы работа с банком изначально строилась справедливо, бизнесмену нужно соблюсти несколько правил:

  • заключать договор исключительно как ИП, а не как физическое лицо (для подтверждения статуса банк потребует предоставить ряд документов),
  • потребовать в банке проект договора на банковское обслуживание и проконсультироваться с юристом о наличии в этом документе подводных камней,
  • обговорить с работниками банка специфику будущего сотрудничества, возможно, есть более удобная схема работы для выполнения тех операций, которые важны в работе ИП.

Эта предварительная работа увеличит изначальную стоимость расчетного счета для ИП, поскольку и несколько поездок в банк, и консультация юриста, и подготовка подтверждающих статус ИП документов потребуют денежных затрат.

Однако эти меры предосторожности помогут в будущем избежать многих нежелательных затрат.

Наилучшим результатом такой подготовки может стать возможность постепенно снижать стоимость обслуживания расчетного счета для ИП, что справедливо, поскольку, чем дольше клиент работает с банком, тем на более выгодные условия он может претендовать.

В каком банке искать выгодные тарифы

Выгодные тарифы на открытие расчетного счета для ИП есть практически в каждом банке РФ. Нередки предложения, в рамках которых рекламируется нулевая стоимость и открытия, и последующего банковского обслуживания.

Можно ли верить таким предложениям? Безусловно, можно. В любом случае операция по открытию счета будет проведена банком бесплатно, и какое-то время клиент сможет не платить за расчетно-кассовое обслуживание.

Открывать такие счета выгодно тем ИП, которые не планируют долго работать с банком, а счет им нужен для того, чтобы провести несколько операций. Такие ситуации тоже случаются, и их немало.

Предпринимателю, который планирует на протяжении длительного времени получать банковские услуги, стоит более требовательно подойти к выбору банка.

На что следует обратить внимание:

  • насколько банк надежен (ситуации с отзывом банковских лицензий далеко не редкость),
  • сможет ли ИП получить карту, привязанную к счету (это самый простой и надежный способ вывести со своего счета наличные деньги),
  • есть ли интернет-банкинг и насколько он качественен,
  • тарифы на обслуживание расчетного счета ИП в банкоматах этого и других банков,
  • возможность участвовать в кредитных программах.

Чаще всего крупные надежные банки имеют в своем арсенале все необходимые для ведения бизнеса инструменты. Сколько стоит открыть счет для ИП в таком банке — зависит от сезонных акций и пакета тех услуг, которые хотел бы получать предприниматель.

«Бесплатный расчетный счет» (когда почти все бесплатно в первые месяцы подключения) в рамках сезонных акций любят предлагать именно крупные банки: им доверяют, поэтому спецпредложения пользуются популярностью. Сейчас Альфа-Банк бесплатно открывает расчетный счет и дарит 3 месяца бесплатного обслуживания в этой акции.

Но не все ИП выбирают работу с крупными банками. В первую очередь это связано с жесткой централизацией больших банковских структур и с невозможностью договариваться о более выгодных условиях с местными управляющими.

Небольшие и только развивающиеся банки более активны, они дорожат каждым клиентом и максимально готовы к сотрудничеству.

Информация о тарифах

Узнать стоимость открытия счета в банке для ИП можно самостоятельно, посетив официальный сайт рассматриваемой организации.

Кроме рекламных сведений о текущих акциях, на сайте банка обязательно будут размещены следующие официальные документы:

  • правила предоставления услуг,
  • тарифы на обслуживание.

В последнем документе клиент может ознакомиться с официальной стоимостью открытия счета для ИП.

Если сведения из тарифной таблицы не совпадают с лозунгами рекламных акций, то следует проконсультироваться с работником банка по контактным телефонам, указанным на интернет-ресурсе.

Если же доверия интернету нет, то можно посетить ближайшее отделение банка. Но и при очном визите не стоит доверять только рекламным проспектам. Получить информацию о том, сколько стоит расчетный счет для ИП, можно только из актуальных тарифов банка, утвержденных руководством этого финансового учреждения.

Какие услуги входят в стоимость Пакетов

Бесплатно с любым пакетом услуг Сбербанк предоставляет следующие услуги предпринимателям:

  • - Сбербанк Бизнес Онлайн,
  • - Платежи в бюджет,
  • - Выписки о текущих операциях,
  • - Бухгалтерия для ИП без сотрудников (УСН 6%),
  • - Перечисление на счета физических лиц до 150 тыс.руб. в месяц (только для ИП).

В фиксированную цену пакетов включены также следующие услуги по обслуживанию расчетного счета в Сбербанке для ИП.

(Ниже приведены тарифы по пакетам услуг по расчетно-кассовому обслуживанию ПАО Сбербанк на территории г. Москвы).

Состав пакета услуг

Ведение счета с ДБО

Перевод средств со счета ЮЛ на счет ЮЛ с использованием ДБО:

- в ПАО Сбербанк (в т.ч. в Дочерние банки ПАО Сбербанк)

Перевод средств со счета ЮЛ, на счет ФЛ

Прием и зачисление наличных на счет:

- через устройства самообслуживания,

- по Бизнес-карте (через банкомат, терминал в кассе)

Выдача наличных со счета (в т.ч. при закрытии счета)

Предоставление справок об операциях по счету в электронном виде

Предоставление дубликата выписки в электронном виде

Ежегодное обслуживание Бизнес-карты Visa Business/ MasterCard Business к расчетному счету

СМС-информирование об остатке и поступлении средств на расчетный счет в валюте РФ

СМС-информирование по операциям совершенным с использованием Бизнес-карты

Где открывать

Где открыть расчетный счет для ИП? Этот вопрос волнует многих, но ответ на него довольно прост. Открыть счет для ИП можно в банке. Перед этим, необходимо провести анализ каждого из них. В основном, условия открытия расчетного счета, различается в каждом отдельном случае. Важно написать не менее десятка учреждений и прописать условия каждого из них. Ведь для начинающего предпринимателя, каждая копейка имеет вес.

С чего начать

Прежде всего, проанализируйте список и составьте свой рейтинг по выгодности условий. Далее, посмотрите рейтинги где лучше открыть расчетный счет для ИП, приведенные в сети интернет. С уверенностью можно сказать, что там будет информация от работающих предпринимателей. Но на первом месте, должны стоять хорошие условия и удобство пользования банковской системой.

Как оценивать варианты для открытия счета:

  • сколько стоит открыть расчетный счет для ИП,
  • стоимость ежемесячной оплаты,
  • сроки регистрации,
  • наличие мобильного и интернет банкинга ,
  • сумма взымаемой комиссии за безналичные платежи,
  • возможность перевода средств физическим лицам,
  • наличие комиссии за выдачу из банкоматов,
  • варианты внесения наличных средств,
  • возможность синхронизации с CRM системами или другими бухгалтерскими продуктами,
  • список необходимых документов.

Далее, изучите ваши обязанности перед открывающим финансовым учреждением. Для этого, понадобится просмотреть договора каждого из них. Проанализируйте, обязательно ли это для вашей деятельности.

Что потребуется

Чтобы открыть счет в банке для ИП, необходимы документы. Список небольшой, и в большинстве случаев, все документы должны уже иметься. Время, за которое данная операция будет осуществлена, также зависит от финансового учреждения. Поэтому, если это дело срочное, найдите учреждение с такими условиями. Рассмотрим список документов подробнее.

Какие документы нужны, чтобы начать открывать расчетный счет:

  • свидетельство о взятии на учет в налоговом органе, то есть ИНН,
  • свидетельство о регистрации субъекта предпринимательской деятельности,
  • копия паспорта, прописка и основная страница,
  • лицензии, при наличии.

Обратите внимание, что все копии должны быть нотариально заверены. Также, в отделении, вам необходимо будет заполнить фирменные бланки. Уведомить налоговый орган об открытии, желательно в течение пяти дней. В основном, сами сотрудники финучреждения подробно расскажут, как открыть счет.

Выше, мы рассмотрели, как открыть расчетный счет для ИП. Лучше всего, воспользоваться рейтингом или статистикой. Но следите за актуальностью данных, ведь стоимость меняется каждый месяц. Теперь, рассмотрим среднюю стоимость и финансовые вопросы этого процесса.

  • стоимость в месяц (бесплатно, или от 300 рублей до 1,000),
  • сумма для регистрации (бесплатно, или от 1000 рублей до 2,000),
  • сумма платежного поручения (бесплатно, или от 20 до 100 рублей).

Выводы и советы

Где открыть расчетный для ИП каждый решает сам. Но не стоит гнаться за привлекательными условиями нестабильных финансовых учреждений. Если есть плохой имидж и негативные отзывы, стоит задуматься. Ведь лучше заплатить больше, но быть уверенным в стабильности. Не стоит относиться легкомысленно к этому вопросу, лучше посоветоваться с опытными предпринимателями.

Косвенные факты, на которые стоит обратить внимание:

  • судебные иски в отношении финучреждения,
  • отзывы клиентов,
  • гарантия вкладов,
  • санкции за неуплату ежемесячного платежа,
  • количество выдаваемых бесплатных карт,
  • акции и скидки для клиентов,
  • сроки прекращения сотрудничества,
  • количество отделений,
  • возможность работы с личным менеджером,
  • возможность хранения валюты,
  • максимальное количество средств для снятия в банкомате,
  • безопасность пользования.

Сбор документов

Практически все банки требуют одинаковый пакет документов. Однако некоторые просят заполнить дополнительные справки и заявления. Перечень конкретных документов можно найти на сайте выбранного банка.

Предпринимателю потребуется представить документы:

  • паспорт (его заверенную копию, если нет оригинала документа),
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП,
  • лицензию, дающую право заниматься бизнесом (если деятельность подпадает под категорию лицензируемой),
  • заявление на открытие счета,
  • анкету (заполняется на месте или заранее, бланк можно скачать на сайте банка),
  • выписку из ЕГРИП,
  • карточку с образцами подписей и печатей.

ПАО «Энергомашбанк» делится списком документов, нужных для открытия расчетного счета.

Выбор банка

Выбирать банк, рекомендуется с учетом своих оборотов и планируемого числа операций в месяц.

При выборе банка необходимо рассматривать параметры:

  • стоимость открытия счета,
  • обслуживание счета (ежемесячное),
  • стоимость перевода денег на счета клиентов банка,
  • стоимость перевода на счета клиентов других банков.

Открытие счета для ИП в банке обойдется индивидуальному предпринимателю в 3000 рублей.

Минимальный пакет услуг в Сбербанке включает:

  • ведение счета,
  • удаленный банкинг,
  • бесплатное проведение 5 платежек в месяц.

Стоимость минимального пакета — от 1500 рублей ежемесячно, в зависимости от города. Расходы, связанные с картой, привязанной к счету, оплачивается отдельно. Стоит отметить, что налоговые и другие платежи в бюджет банк проводит бесплатно. Также, здесь предлагается сравнительно низкий процент за выдачу наличных со счета — от 1,4% от суммы.

В Альфабанке предлагают несколько тарифов на открытие счета и его обслуживание.

Так, предприниматель заплатит:

  • за открытие счета — от 0 до 500 рублей,
  • за обслуживание — от 500 до 10 000 рублей в месяц.

Стоит отметить, что банк предоставляет скидки на комплексное обслуживание. Это может стать решающим аргументом при просчете годовых расходов.

При использовании минимального тарифа предприниматель получает такие виды услуг:

  • наличные со счета можно снять в любом из банкоматов,
  • интернет-банкинг,
  • смс-уведомления,
  • и-мейл уведомления,
  • бесплатная пластиковая карта (может предоставляться не во всех тарифах),
  • бесплатные платежи в бюджет и по налогам.

Банк «Авангард»

За открытие расчетного счета для ИП в банке «Авангард» потребуется заплатить 1000 рублей за онлайн-заявку и 3000 рублей, если открывать счет на месте. Чтобы оформить онлайн-заявку потребуется загрузить сканированные документы онлайн, а потом приехать в банк с оригиналами и закончить процедуру открытия.

Ведение счета в банке будет стоить от 900 рублей в месяц.

Пакетных тарифов у «Авангарда» нет, у всех клиентов банка одинаковые условия.

В стоимость пакета входит:

  • интернет-банкинг,
  • зарплатный проект,
  • неограниченное количество платежей между клиентами банка,
  • внешние операции за фиксированную стоимость — 30 рублей за каждую платежку,
  • смс-информирование.

Райффайзенбанк

Открытие и ведение счета в этом банке обойдется предпринимателю в сумму от 990 до 7500 рублей в месяц. Если платить сразу за несколько лет, банк делает хорошую скидку.

В эту сумму входят:

  • интернет-обслуживание,
  • открытие карты,
  • обслуживание карты за 90 рублей в месяц,
  • бесплатные внутренние и внешние операции по счету.

Отдельно потребуется заплатить за такие услуги:

  • смс-банк — от 190 рублей в месяц,
  • зачисление наличных — от 290 руб.

Тинькофф банк

Тинькофф предлагает быстро и бесплатно открыть счет. Минимальная стоимость его обслуживания обойдется в сумму от 490 рублей.

За эти деньги банк предлагает:

  • личного менеджера,
  • смс-уведомления,
  • интернет-банкинг,
  • возможность работать удаленно,
  • совместимость личного кабинета с бухгалтерскими программами,
  • межбанковские платежи без комиссии,
  • проценты на остаток по счету.

Модуль банк

При выборе тарифа с минимальными затратами, банк предлагает бесплатное открытие и ведение счета. Однако каждая проведенная платежка будет стоить 90 рублей. Заплатить потребуется и за снятие наличных — 1,5% от суммы.

В минимальный тариф входят:

  • личный кабинет,
  • приложение для смартфона,
  • депозиты (8% годовых).

Банк «Открытие»

Открыть счет в этом банке можно за 1300 рублей. Ведение его будет стоить 750 рублей при условии подключения дистанционного обслуживания, при этом стандартное обойдется в 1700 рублей в месяц.

В банке «Открытие» берут деньги за переводы:

  • между клиентами банка — 27 рублей,
  • на счета клиентов других банков — 30 рублей.

Предпринимателю предлагается оформить кеш-карту за 200 рублей. Ее обслуживание обойдется в 1500 рублей в год.

При минимальном тарифе предпринимателю доступно:

  • дистанционное управление финансами,
  • возможность отправлять срочные платежи,
  • мобильное приложение,
  • смс-информирование,
  • налоговые платежи без комиссии.

Стоимость обслуживания в ВТБ 24:

  • открыть счет — от 1250 до 2500 рублей,
  • обслуживание счета в первые 30 дней — 1100 рублей,
  • обслуживание со второго месяца — 1200 (12200) рублей.

За эти деньги предприниматель получит:

  • интернет-банкинг (устанавливается на компьютер),
  • мобильное приложение,
  • зарплатный проект,
  • смс-оповещения,
  • обязательное страхование вкладов,
  • бесплатные платежи в бюджет.

За интернет-банкинг предполагается отдельная оплата — 250 рублей.

Россельхозбанк

Открытие счета в Россельхозбанке будет стоить предпринимателю 2500 рублей.

Его обслуживание варьируется в пределах:

  • 750 рублей — дистанционно,
  • 2000 рублей — через отделение банка.

Предпринимателю предлагаются услуги:

  • интернет-банк,
  • зарплатный проект,
  • возможность получения банковской карты.

Заключение договора

Основной смысл заключение договора на обслуживание банковского счета — возможность для клиента совершать безналичные расчеты. Согласно новой редакции ст.846 ГК РФ от 26.06.2017 №212-ФЗ, банк обязан заключить договор на обслуживание счета на тех условиях, которые согласованы обеими сторонами. Отказать в заключении договора финансовое учреждение не вправе.

Основное содержание договора об открытии счета для ИП

После заключения договора банк выдает документы, которые необходимо отвезти в налоговую инспекцию и оповестить об открытии счета. Если этого не сделать придется заплатить штраф.

Открытие расчетного счета в банке обсуждается на канале «Бухгалтерия с гарантией результата».

Порядок открытия расчётного счёта для ИП

Оформление расчётного счёта в банке для частного предпринимателя с 01.09.2016 значительно упростилось. Теперь, согласно новым правилам, прописанным ФЗ № 191 от 23.06.2016, не надо сдавать в банк копию свидетельства о государственной регистрации или заменившую его в 2017 году выписку из единого реестра (ЕГРИП). И также не понадобится справка о постановке на учёт в налоговую инспекцию.

В настоящее время все данные об ИП банк получает в электронном виде самостоятельно от соответствующей региональной ИФНС.

Сейчас для получения счёта у индивидуального предпринимателя банковские служащие попросят только паспорт или доверенность, если бизнесмен открывает счёт с помощью доверенного лица. Ещё может понадобиться лицензия на проведение работ, требующих лицензирования.

Все кредитные организации просят оформить карточку с образцами подписей самого предпринимателя или лиц, представляющих его в банке. Такая карточка точно не потребуется, если все расчёты через банк будут осуществляться только в электронном виде.

При условии открытия расчётного счёта для ИП в том же банке, где уже имеется банковская карточка на предпринимателя как физического лица, бизнесмен вовсе может оформить счёт онлайн, не заходя в помещение банка.

И также при открытии счёта сейчас не нужно уведомлять об этом свою «родную» налоговую инспекцию. Уведомление ФНС об открытии счёта теперь является обязанностью самой кредитной организации. Согласно статье 86 Налогового кодекса РФ, банк должен в трёхдневный срок сообщить об открытии счёта ИП в налоговую инспекцию, Пенсионный фонд и Фонд социального страхования.

И также распространённой услугой банка является обработка документов и открытие расчётного счёта для ИП на протяжении одного рабочего дня. К тому же, многие банки сейчас посылают договор на подписание в офис или по месту жительства ИП курьером. Причём всё это делается бесплатно.

Процедура открытия расчётного счёта в настоящее время значительно упрощена

Стоимость оформления и обслуживания расчётного счёта

Преимущественная часть российских банков заинтересована в том, чтобы иметь больше клиентов. Поэтому кредитные организации, конкурируя между собой, стараются предложить своим потенциальным вкладчикам лучшие условия для открытия и обслуживания расчётного счёта. И также банки соревнуются в подаче самых заманчивых предложений, которые они распространяют в рекламных объявлениях в СМИ.

Основные условия при выборе банка

Разобраться в рекламных материалах, обещающих «золотые горы» для бизнесменов, довольно сложно. Рекомендуется при выборе банка руководствоваться следующими объективными критериями:

  • стоимость текущего обслуживания на проведение расчетно-кассовых операций,
  • стоимость открытия счёта,
  • величина ежемесячного тарифа,
  • типовые условия пользования интернет-банкингом,
  • комплект имеющихся онлайн-опций,
  • порядок выдачи и стоимость обслуживания банковских карточек,
  • наличие сети банкоматов,
  • лимит снятия наличных через банкоматы,
  • оплачиваются ли проценты за остаток средств на счёте,
  • насколько надёжна онлайн-поддержка.

Ну и, конечно, необходимо собрать информацию об устойчивости самого банка, чтобы не опасаться, что деньги с расчётного счёта трудно будет использовать или они и вовсе исчезнут в неизвестном направлении.

Безусловно, необходимо обратить внимание на профессионализм менеджеров банка, заметить сколько времени уходит на обслуживание, оценить удобство сдачи наличных, безопасность клиентов, отсутствие очередей у банкоматов и кассы и другие факторы.

Наличие удобного и интуитивно понятного интернет-банкинга — жирный плюс в пользу сотрудничества в кредитной организацией

Тарифы на банковское обслуживание

Большинство банков имеют сходные тарифы на обслуживание клиентов. Причём размер платы за ведение счёта рассчитывается, исходя из следующих операционных услуг:

  • стандартного ежемесячного тарифа,
  • числа платёжных поручений в месяц. При этом отдельно рассчитывается количество документов на бумажных носителях, обслуживание которых стоит дороже, и платежек, созданных в онлайн-режиме,
  • количества операций и размер суммы снятия наличных,
  • числа операций и размер суммы внесения наличных.

Обычно в цену открытия счёт включается пять бланков, заверенных банком документов, карточка с образцами подписей и подключение интернет-банкинга.

Бесплатное открытие счёта и бесплатное обслуживание: что за этим кроется

Бесплатное открытие счёта индивидуальным предпринимателям предлагает немалое количество банков. Они есть и среди наиболее популярных банков, приведённых в таблице. Это, например, Райффайзенбанк.

Услугу по бесплатному открытию счёта банки оказывают, чтобы наполнить свою клиентскую базу. Уже открывший в банке счёт предприниматель, во-первых, привыкает к его сервису и менеджерам. Во-вторых, происходит привязка расчётного счёта ИП к различным документам и, в том числе, к договорам. Таким образом, смена банка и расчётного счёта потребует от бизнесмена, кроме неизбежной потери времени и некоторых расходов на открытие нового счёта, изменения своих реквизитов во многих документах.

Поэтому в большинстве случаев можно не искать никакого подвоха в предложении банка открыть счёт бесплатно, так как эта процедура является довольно распространённой.

Что касается бесплатного расчётно-кассового обслуживания, то, перед тем как подписывать договор с банком, необходимо навести некоторые справки. Дело в том, что совершенно бесплатного обслуживания банком свих клиентов не бывает. И когда идёт речь о бесплатном обслуживании, то имеется в виду, что клиент вносит не ежемесячную плату, а платит за проведение разовой операции или за другие услуги, которые компенсируют ему потери от бесплатного обслуживания.

И если у большинства банков стоимость оформления платёжного поручения колеблется в пределах 25–50 рублей, то в учреждениях с бесплатным обслуживанием стоимость таких разовых операций, как оформление платежки или выдача наличных денег обычно намного выше.

Это может быть выгодно предпринимателям, которые пользуются услугами банка периодически. Например, раз в полгода заключается договор с крупной фирмой, и при этом оформляются платёжные поручения на оплату необходимых для выполнения договора материалов.

Кроме повышенной цены по оказанию разовых услуг, кредитные организации также возмещают свои расходы по бесплатному расчетно-кассовому обслуживанию путём повышения стоимости открытия расчётного счёта. Например, банк «Авангард» берёт за открытие счёта 1–3 тыс. рублей и этим покрывает свои расходы по бесплатному кассовому обслуживанию.

Нередко предлагаемое банком бесплатное обслуживание сопровождается повышенной платой за разовые банковские операции или большей стоимостью открытия расчётного счёта

Многие банки, предлагающие бесплатное обслуживание, возмещают потери, повышая цены на операции по интернет-банкингу. И также немало банков предлагают своим клиентам пробный бесплатный период по оказанию отдельных услуг. Например, такой очень популярный и надёжный банк, как ВТБ 24, кроме бесплатного открытия счёта заманивает клиентов трёхмесячным бесплатным подключением интернета и мобильного банкинга. В этой кредитной организации отлично понимают, что клиенты, вкусившие все удобства интернет-банкинга, после трёхмесячного бесплатного периода вряд ли откажутся от его дальнейшего использования на уже платной основе.

Таким образом, заключать договор с конкретным банком, лучше всего после всестороннего анализа положительных и отрицательных сторон бесплатного обслуживания.

Оформление расчётного счёта в банке является непременным условием деятельности ИП, планирующего вывод свой бизнеса на более высокий уровень. Выбор банка необходимо проводить на основании тщательного анализа, включающего информацию по стоимости открытия расчётного счёта и расчётно-кассового обслуживания.

Недоверие банка

Банки могут отказывать в переводе средств от организаций частным лицам, поскольку личные счета для этого не предназначены. В некоторых случаях такой пункт есть в договоре, который подписывается при открытии расчетного счета, как частными лицами так и организациями или предпринимателями.

Критерии выбора банка для открытия счета

Если вы решили открыть расчетный счет для ИП, важно учесть при выборе банка следующие факторы:

стоимость открытия счета,

стоимость обслуживания расчетного счета (стоимость при отсутствии операций),

наличие комиссии при переводе средств,

наличие комиссии при обработке платежных поручений,

стоимость подключения и обслуживания онлайн-банка,

степень надежности банка,

месторасположение (удобно ли добираться),

Банки включенные в систему госгарантий (АСВ) страхуют средства своих клиентов. Выбрав такой банк можно не переживать о сохранности средств при возникновении проблем, государство возмещает ущерб нанесенный банком.

Документы, необходимые для открытия расчетного счета ИП

Список документов необходимых для открытия расчетного счета ИП:

заявление с личной подписью и печатью ИП, если она имеется,

оттиск печати ИП,

свидетельство о регистрации ИП,

заверенная доверенность (если подает документы представитель),

Помимо данного пакета документов банк в индивидуальном порядке вправе потребовать дополнительные правоустанавливающие документы. Полный перечень необходимой документации лучше запрашивать у банка выбранного для открытия расчетного счета. Сделать это лучше заранее, чтобы у вас было достаточно времени для сбора необходимого пакета документов и расчетный счет был открыт в кратчайшие сроки.

Почему клиенты обращаются за помощью в ЦентрКонсалт?

Откроем расчетный счет под ключ без затрат вашего времени.

Короткий срок получения открытыго счета

Компетентные специалисты с опытом работы 18 лет

Дистанционная работа по всей России

100% легальное открытие счета

Гарантия на работу и качество по Договору

Отзывы наших клиентов

Выражаем Вам искреннюю признательность за добросовестное отношение и взаимопонимание, за хорошие рабочие контакты межу нашими фирмами. Желаем производственных успехов, экономического и финансового благополучия, укрепления взаимоотношений на благо наших предприятий. Будем рады развитию нашего сотрудничества и взаимопонимания.

ООО "ГЕОАЛЬЯНС"

Позвольте выразить искреннюю благодарность коллективу ООО УК "ЦентрКонсалт" за оказанную квалифицированную юридическую помощь. Мы высоко ценим качество услуг и профессионализм адвокатов Вашей организации. Надеемся, что дальнейшее сотрудничество будет таким же эффективны и плодотворным.

ООО "КамаМодуль"

ООО "ГЕОИНЖИНИРИНГ" выражает огромную признательность сотрудникам ООО УК "ЦентрКонсалт" за эффективное сотрудничество в обрасти СРО. Рекомендуем, как квалифицированную компанию с опытными и надежными юристами, ответственно относящимися к своей работе и своему делу.

ООО "ГЕОИНЖИНИРИНГ"