Сколько стоит открыть расчетный счет?

Современный бизнес трудно представить без банковского обслуживания. Стоимость открытия расчётного счёта зависит от оборотов компании и тарифов кредитных организаций.

Для юридических лиц банки предлагают широкие линейки пакетов услуг, из которых можно подобрать тариф с минимальной стоимостью обслуживания. Особенно это актуально для ИП, которые только зарегистрировались.

Для ООО, открывшихся менее полугода назад, можно подключить выгодное предложение в банке. Для этого нужно узнать о действующих акциях и воспользоваться ими. Из нашей статьи вы узнаете, сколько стоит открыть расчётный счёт в надёжных банках, а также об особенностях его ведения.

Полная стоимость обслуживания и ведения расчетного счета

Обслуживание в банке по расчётному счёту подразумевает предоставление различных услуг. Чтобы содержать счёт, необходимо раз в месяц пополнять абонентскую плату. В ежемесячную сумму платежа включены следующие опции:

  • абонентская плата (это сумма, которую вам необходимо вносить на счёт раз в месяц. Некоторые банки предоставляют скидки при оплате стоимости абонента сразу на год. Для ИП, особенно недавно получивших свой статус, первые месяцы обслуживания банки предлагают бесплатно),
  • стоимость мобильного банка (специальное приложение для вашего телефона, с помощью которого можно быть в курсе всех операций по счёту в любое время суток), а также цена за смс-информирование (о снятии, пополнении, переводе с вашего счёта банк будет высылать сообщения),
  • стоимость интернет-банкинга(это личный кабинет, в который можно зайти на сайте банка. В нём вы сможете контролировать операции по счёту, осуществлять платежи и т. д. Интернет-банк — это дистанционное обслуживание, при котором необходимость в посещении банка отпадает),
  • стоимость платёжного поручения (в каждом банке имеются свои расценки на осуществление платежей. Некоторые устанавливают лимит на определённое количество бесплатных поручений в месяц),
  • процент за снятие наличных(к примеру, для ООО комиссия отличается в зависимости от целей обналичивания).

Далее предлагаем вашему вниманию разбор вышеуказанных услуг в самых надёжных банках. Вы узнаете, сколько стоит каждая опция и особенности их функционирования.

В Сбербанке

Условия ведения счёта в Сбербанке имеют следующие особенности:

  • ежемесячная плата за ведение счёта фиксированная и составляет 1700 рублей в месяц. Она не взимается при ведении счёта некоммерческими организациями, деятельность которых связана с поддержкой ветеранов и инвалидов,
  • за мобильное приложение «Сбербанк Бизнес Онлайн» плата не взимается. СМС-банкинг является бесплатным, если к вашему счёту привязана премиальная карта, на обычных стоимость услуги составляет от 30 до 60 рублей в месяц, начиная с третьего месяца после подключения,
  • личный кабинет на сайте банка под названием «Сбербанк Бизнес Онлайн» предоставляется бесплатно для владельцев счетов. Если же по каким-то причинам банковский договор вы приостанавливаете, то за услугу будет взиматься 960 рублей в месяц,
  • составление одного платёжного поручения в другой банк на сумму до 100 млн рублей стоит 32 рубля, свыше 100 млн рублей — 52 рубля. Если же вы переводите средства клиенту Сбербанка, то операция обойдётся вам в 11 рублей,
  • снятие наличных для заработной платы облагается комиссией в 0,6% от суммы вывода, минимум 250 рублей. Если же средства обналичиваются на другие цели или для ИП, то нужно заплатить 1,4% от суммы, минимум 250 рублей.

Сбербанк считается самым надёжным банком в стране, а потому его предпочитают крупные, стабильные компании, которым дорога собственная репутация и сохранность средств на счетах. Благодаря широкому спектру предлагаемых услуг Сбербанк активно конкурирует с другими банками и обеспечивает высокий уровень сервиса своим клиентам.

Подробнее о Сбербанке

В банке Точка

Банк Точка предлагает своим клиентам следующие условия:

  • ведение счёта для тех, кто только начинает свой бизнес (ИП на УСН «Доходы»), предлагается на выгодных условиях: плата за год составляет всего 3500 рублей,
  • мобильный банк предоставляется бесплатно, СМС-информирование на пакете услуг «Лукост» составляет 200 рублей в месяц, на остальных — беслпатно,
  • за подключение интернет-банка плата не взимается,
  • стоимость платёжного поручения не взимается пока вы не превысите месячный лимит. Он составляет от 5 до 500 штук в месяц в зависимости от тарифа. Если лимит исчерпан, то цена за платёжку варьируется от 25 до 50 рублей,
  • процент за снятие наличных зависит от подключенного тарифа услуг. В месяц можно обналичить без комиссии от 100000 до 300000 рублей. Снятие сверх лимита облагается комиссией в 1,5%, минимум 150 рублей от суммы.

Банк точка имеет одни из самых лояльных тарифов для своих клиентов. Для новых юридических лиц и ИП действует постоянная акция — первые три месяца обслуживания стоят 570 рублей вместо 1900 рублей на пакете услуг «Эконом».

Подробнее о Точке

В банке Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам передовое дистанционное обслуживание. За ежемесячную плату вы получите следующие опции:

  • обслуживание счёта в первые два месяца бесплатно. К тому же открытие счёта на любом пакете услуг не подразумевает какой-либо платы,
  • мобильный банк и смс-информирование бесплатны первые два месяца, далее их стоимость включена в пакет услуг,
  • интернет-банк подключается без какой-либо платы,
  • стоимость платёжного поручения бесплатна, если вы укладываетесь в лимит по тарифу. Если же он превышен, то цена документа составит от 19 до 49 рублей,
  • процент за снятие наличных равен нулю при переводе денег на карту со счёта от 150000 до 500000 рублей в зависимости от пакета услуг. Суммы свыше лимита облагаются комиссией от 1 до 1,5%.

Тинькофф банк предлагает исключительно дистанционное обслуживание, что является его несомненным плюсом. Не нужно ожидать в очереди банка, а по любому вопросу вас проконсультирует оператор горячей линии в круглосуточном режиме.

Подробнее о Тинькофф

В Модульбанке

Обслуживаясь в качестве клиента Модульбанка, вы получите следующие особенности ведения счёта:

  • абонентская плата для начинающих предпринимателей равна нулю. При этом вы получаете в распоряжение полноценный счёт, которым можете управлять дистанционно,
  • мобильное приложение и смс об операциях по счёту стоит 0 рублей на любом пакете услуг,
  • интернет-банк является бесплатным для каждого клиента,
  • стоимость одного платёжного поручения зависит от того, какой пакет услуг вы приобрели. Комиссия равна нулю на безлимитном тарифе, на пакете «Оптимальный» — 19 рублей,
  • процент за снятие наличных зависит от суммы вывода и составляет от 0 до 1,5%.

Модульбанк предлагает пониженные тарифы на обслуживание, чем привлекает внимание многих начинающих предпринимателей. Возможность не платить за ведение счёта — важное преимущество для клиентов.

Подробнее о Модульбанке

В СКБ-Банке

Обратившись в СКБ-Банк для открытия счёта, вам будут предложены следующие условия за ежемесячную плату:

  • ведение счёта обойдётся дешевле, если управлять им вы будете только дистанционно. Причём на некоторых тарифах разница в стоимости ощутима,
  • личный кабинет на сайте банка предоставляется бесплатно. За смс-уведомления по корпоративной карте банк взимает единовременную комиссию в размере 199 рублей при подключении услуги,
  • стоимость интернет-банка для клиентов равна нулю,
  • платёжное поручение обойдётся клиенту в 29 рублей при открытии счёта в режиме онлайн,
  • обналичивание средств со счёта облагается комиссией от 1,3 до 12%. Её размер зависит от суммы выдачи, а также статуса заявки (была ли она предварительной).

СКБ-Банк имеет рабочий день продолжительностью до 21:00, что весьма удобно для большинства представителей бизнеса. Если вы открываете счёт онлайн, то сможете воспользоваться им уже в течение часа.

Подробнее о СКБ-Банке

В УБРиР (Уральский банк реконструкции и развития)

Уральский банк реконструкции и развития предлагает вниманию клиентов несколько пакетов услуг, с включёнными опциями:

  • стоимость обслуживания счёта зависит от выбранного пакета услуг, а также от того, каким образом вы будете распоряжаться счётом: удалённо или через сотрудника банка,
  • мобильный банк представляет собой бесплатное приложение. Смс-уведомления включены в стоимость пакета услуг,
  • интернет-банк имеет бесплатную демо-версию, все функции которой можно опробовать до подключения услуги. Личный кабинет «Интернет-Банк-Pro» стоит 500 рублей. Плата взимается единовременно при открытии счёта. Подключение к «Интернет-банк Light» составляет 2800 рублей за каждый токен,
  • стоимость платёжки от 26 рублей, если оформлять её в режиме онлайн. Комиссия будет списана со счёта помимо суммы платежа,
  • процент при обналичивании составляет от 0,4 до 7,5% (минимум 100 рублей). Максимальная комиссия взимается при выводе средств на сумму свыше 600000 рублей.

Уральский банк реконструкции и развития предлагает одни из самых низких тарифов на снятие наличных. Комиссия взимается сразу же при снятии наличных.

Подробнее о УБРиР

Сколько стоит открыть расчетный счет для ИП в 2018

Индивидуальные предприниматели (ИП), в отличие от юридических лиц, по закону имеют право работать без открытия расчетного счета. Однако это накладывает на бизнесмена существенные ограничения, и на практике подавляющее большинство ИП открывают банковские счета. Поэтому почти любого начинающего предпринимателя интересует вопрос: «Сколько стоит открыть расчетный счет?»

В банке «Открытие»

Банк «Открытие» имеет следующие особенности ведения счетов ИП и организаций:

  • ежемесячную абонентскую плату можно сократить с 1700 до 750 рублей, если вы перейдёте на дистанционное обслуживание. Для новых клиентов банк проводит акцию: первые три месяца обслуживания счёта бесплатны,
  • стандартное мобильное приложение для ведения бизнеса бесплатно. Для возможности проведения операций по счёту нужно оплатить 750 рублей при открытии счёта. Смс-уведомления включены в стоимость пакета услуг. Информирование об операциях по счёту, облагаемых НДС, стоит 200 рублей в месяц за каждый подключенный номер телефона,
  • интернет-банк стоит 1250 рублей. Плата взимается один раз при подключении услуги,
  • комиссия за платёжные поручения по некоторым внутрибанковским переводам не взимается. Стоимость других платёжек составляет от 27 рублей за штуку,
  • за обналичивание денег со счёта банк берёт от 0,4 до 10% от суммы снятия. При этом минимальный порог комиссии в рублях не ограничен.

Банк «Открытие» обладает важным преимуществом. Оно выражается в «сквозном» обслуживании. Это означает, что открыв счёт в одном отделении, осуществлять любые операции по нему вы можете в другом, даже находящемся в ином регионе.

Подробнее об Открытии

В Альфа банке

Широкая линейка пакетов услуг Альфа-Банка предлагает своим клиентам следующие условия обслуживания:

  • стоимость ведения счёта можно значительно снизить, если сразу оплатить годовой абонемент. При этом 3 месяца обслуживания вы получаете в подарок,
  • мобильный банк стоит 59 рублей в месяц, а смс-информирование — 200 рублей за каждый номер,
  • подключение к интернет-банку обойдётся в 990 рублей,
  • стоимость переводов варьируется от 16 до 30 рублей за штуку. При этом есть тарифы, на которых платежи абсолютно бесплатны,
  • снятие средств проходит с комиссией от 1%. На безлимитном пакете услуг можно обналичивать до 1000000 рублей бесплатно.

Альфа-Банк имеет свой клуб клиентов, где можно найти товары со скидкой и обзавестись постоянными контрагентами. Также кредитная организация на регулярной основе проводит различные тренинги для представителей бизнеса.

Подробнее о Альфа-банке

В Бинбанке

Бинбанк предлагает своим клиентам готовые пакеты услуг, а также возможность самостоятельно подобрать тариф-конструктор. В любом случае, в обслуживание входят следующие функции:

  • ежемесячная плата за тариф, при оплате которой можно получить скидку от 5 до 10% в зависимости от того, за какой период вы внесёте платёж,
  • доступ к полноценному мобильному банку обойдётся в 300 рублей. Смс-информирование оплачивается по тарифу в 300 рублей за каждый номер раз в месяц,
  • абонентская плата за интернет-банк составляет 300 рублей в месяц,
  • переводы на счета клиентов, открытые в Бинбанке, бесплатны. Если же вы отправляете средства в другую кредитную организацию, то стоимость платёжного поручения составит от 20 рублей,
  • процент за выдачу наличных составляет от 0,8 до 10% и зависит от суммы снятия, а также целей расходования средств.

Главное преимущество Бинбанка в том, что вы можете сами собрать пакет-конструктор из набора представленных услуг. Выбирая только те, что пригодятся в вашей деятельности, вы можете сэкономить на ведении счёта.

Подробнее о Бинбанке

В Промсвязьбанке

Ведение счёта в Промсвязьбанке включает в себя:

  • тариф за обслуживание, взимаемый раз в месяц. Для вновь подключившихся клиентов первые 3 месяца обслуживания являются бесплатными,
  • бесплатный мобильный банк. Смс-информирование стоит 199 рублей в месяц,
  • интернет-банк предоставляется на бесплатной основе,
  • переводы внутри банка осуществляются без комиссии на сумму до 75000 рублей, если же это ограничение превышено, то взимается от 100 рублей за операцию,
  • выдача наличных со счёта производится с комиссией от 0,5 до 13% и зависит от величины суммы.

Банк регулярно проводит акции для новых клиентов. Например, при подключении пакета услуг, вы получаете в подарок неограниченное количество платёжек по цене 0 рублей.

Подробнее о Промсвязьбанке

В Райффайзенбанке

Если ваш выбор по открытию счёта пал на Райффайзенбанк, то стоит ознакомиться с условиями обслуживания в данном банке. Они следующие:

  • стоимость ежемесячного ведения счёта зависит от пакета услуг. Для новых клиентов она составляет 0 рублей на пакете услуг «Максимум»,
  • приложение для мобильных телефонов бесплатно. Смс-оповещение предоставляется за плату от 0 до 300 рублей в месяц в зависимости от пакета услуг,
  • интернет-банк включён в стоимость пакета услуг,
  • стоимость платёжных поручений зависит от лимита в тарифе. От 10 до 300 переводов можно осуществить бесплатно, далее — 25 рублей за платёж,
  • комиссия за обналичивание зависит от целей расхода и суммы. Составляет она от 0,5 до 10%.

Банк предлагает также дистанционное ведение бухгалтерии. Для клиентов, оплативших услугу сразу за квартал, 2 месяца обслуживания предлагаются в подарок.

Расчётно-кассовое обслуживание в пределах пакетов услуг ВТБ 24 представлено следующими категориями:

  • абонентская плата за счёт является бесплатной первые три месяца на любом из четырёх тарифных планов,
  • мобильным банком можно пользоваться бесплатно. Смс-оповещения оплачиваются в размере 59 рублей каждый месяц,
  • стоимость личного кабинета на сайте банка уже включена в пакет услуг, а за подключение необходимо оплатить 500 рублей,
  • количество бесплатных платёжек в месяц зависит от тарифа и варьируется от 5 до 200 штук. Платные переводы обойдутся предпринимателю в стоимость от 21 рубля,
  • Плата за снятие наличных составляет от 0,5 до 10% от суммы вывода.

Подробнее о ВТБ-24

В банке Авангард

В Авангарде при открытии счёта вас ждут следующие условия обслуживания:

  • стоимость ведения счёта будет ниже при открытии второго и последующих счетов в банке,
  • мобильный банк предоставляется бесплатно. Ежемесячная стоимость услуги смс-уведомлений варьируется от 0 до 500 рублей,
  • комиссия за интернет-банк не взимается,
  • платёжные поручения отправляются с комиссией от 25 рублей за один перевод,
  • за снятие наличных со счёта банк возьмёт от 0,5 до 10% за операцию в зависимости от суммы.

Банк Авангард предлагает современную систему обслуживания своим клиентам. Широкие возможности дистанционного обслуживания позволяют управлять собственными счетами без помощи банковских операторов, что значительно экономит время бизнесменов.

В Совкомбанке

Совкомбанк разработал несколько пакетов услуг для потребностей бизнеса. Приобретая один из них, вы получите:

  • бесплатное обслуживание, если являетесь начинающим предпринимателем и будете использовать дистанционный доступ к банку,
  • использование мобильного приложения бесплатно. Информирование с помощью смс стоит 100 рублей в месяц, а при оплате сразу за год — 1000 рублей. Первые два месяца услуга предоставляется бесплатно,
  • интернет-банком можно пользоваться без платы, но для подключения токена нужно оплатить 3000 рублей,
  • платёжное поручение стоимостью от 15 рублей в зависимости от выбранного пакета услуг,
  • выдачу наличных с комиссией от 0,5 до 15% (чем больше сумма, тем выше процент).

Важной особенностью обслуживания в Совкомбанке является одновременное управление не только счетами бизнеса, но и физического лица. Данная услуга доступна также на бесплатном пакете услуг.

В Россельхозбанке

Для клиентов Россельхозбанка предлагаются следующие условия по расчётно-кассовому обслуживанию в пределах тарифов:

  • плата за счёт не будет взиматься, если вы переходите на обслуживание с другого банка,
  • подключение к мобильному банку бесплатно. За смс-информирование взимается 45 рублей в месяц,
  • интернет-банк предоставляется за 650 рублей в месяц,
  • платёжные поручения стоят от 30 рублей. При этом есть переводы, за которые платить не нужно,
  • выдача средств со счёта наличными облагается комиссией от 0,5 до 10% в зависимости от суммы снятия.

Банк помимо РКО предлагает партнёрские программы свои клиентам. К примеру, вы можете воспользоваться помощью квалифицированных юристов на выгодных условиях.

В Росбанке

Для тех юридических лиц, а также ИП, чей счёт будет открыт в Росбанке, предлагаются такие условия ведения счёта:

  • фиксированная плата за счёт в размере 1200 рублей,
  • доступ к мобильному приложению осуществляется без какой-либо платы. Смс-банк стоит 190 рублей в месяц,
  • интернет-банк подключается за 450 рублей при единовременной оплате,
  • за внутрибанковские переводы плата не взимается. Другие платежи осуществляются с комиссией от 30 рублей за штуку,
  • обналичивание счёта происходит с комиссией от 0,5 до 10%.

О чем говорит закон

Согласно законодательству открытие расчетного счета не является обязательной процедурой, без которой регистрация индивидуального предпринимательства невозможна. К тому же, отсутствие расчетного счета не может служить основанием для привлечения предпринимателя к юридической ответственности. Решение об открытии счета принимается предпринимателем самостоятельно в том случае, если его наличие необходимо для осуществления дальнейшей деятельности, поэтому прежде чем зарегистрировать ИП, необходимо уточнить следующие вопросы:

  1. в каких случаях открытие р/с необходимо,
  2. как открыть расчетный счет для ИП: порядок и условия,
  3. какие нюансы необходимо принимать во внимание во время открытия счета, чтобы не наделать ошибок, влекущих за собой нежелательные расходы.

Итак, приступим к рассмотрению первого вопроса, изучив который вы сможете четко определить, нужен вам расчетный счет или нет.

Перечень обстоятельств, требующих обязательного открытия расчетного счета для ИП

Наличие р/с необходимо:

  • размер расчетных сумм равен или превышает сто тысяч рублей. Согласно законодательству оплата за предоставленные товары и услуги может проводиться в наличной форме только в случае, если ее размер менее ста тысяч рублей. Если же эта сумма больше, расчет проводится в безналичной форме непосредственно на счет предпринимателя. Вот тогда-то и потребуется наличие р/с. Выходом из ситуации может стать более частое заключение договоров на меньшие суммы, но это довольно рискованно, поскольку может привлечь нежелательное повышенное внимание со стороны налоговых служб,
  • партнеры по бизнесу и клиенты предпочитают использовать безналичную форму расчета. Как вариант можно предложить перевод средств на личную карту предпринимателя, однако согласно налоговому законодательству подобные операции являются неправомерными, поэтому не каждый законопослушный бизнесмен пойдет на такой шаг. В результате вы можете просто потерять клиентов. Подумайте, стоит ли идти на такие жертвы, только ради того, чтобы не открывать счет?
  • в случае найма индивидуальным предпринимателем работников потребуется открыть расчетный счет для перечисления заработной платы на их банковские карты,
  • партнерами или клиентами индивидуального предпринимателя являются иностранные бизнесмены, для поддержания отношений с которыми требуется проведение экспортно-импортных операций. В таком случае без расчетного счета не обойтись,
  • для продвижения и развития дела. Наличие расчетного счета способствует более продуктивному использованию финансовых каналов, что немаловажно как на стартапе, так и на любом другом этапе развития предпринимательской деятельности,
  • выполнение расчетных операций с использованием средств предприятия. К примеру, расчетный счет необходим индивидуальному предпринимателю для оплаты приобретенных товаров и услуг через интернет-сервисы, выполнения кредитных обязательств, а также для проведения других платежей.

Если среди вышеперечисленных обстоятельств, являющихся причиной для обязательного открытия р/с, нет таковых, которые были бы связаны с осуществлением вашей деятельности, регистрировать расчетный счет вам не нужно. Однако, с другой стороны, если вы хотите не стоять на одном месте, а развиваться и продвигать свой бизнес, открытие счета будет этому только содействовать. Помните, чем успешнее дело и больше обороты, тем выше его доходность.

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Открытие счета в банке: основные нюансы

Что следует знать о процедуре открытия расчетного счета ИП и его дальнейшем использовании:

  1. порядок открытия счета для ИП аналогичен тому, который используется при регистрации р/с физическим лицом, поэтому трудностей с реализацией процедуры, как правило, не возникает,
  2. наличие такого сервиса, как интернет-банкинг, значительно упрощает процедуру управления средствами, размещенными на расчетном счете. Для успешного проведения расчетных операций предпринимателю потребуется всего лишь компьютер и доступ к интернету. Для большего удобства можно использовать мобильную версию сервиса и перераспределять средства с помощью телефона. Это экономит не только время, но и силы, которые необходимо потратить на посещение финансовой структура с целью проведения платежа,
  3. перед тем как определиться с выбором банка, в котором будет открыт счет, следует детально ознакомиться с условиями обслуживания ИП. Некоторые финзаведения, чтобы привлечь клиентов, предлагают специальные программы лояльности для ИП, открывших расчетный счет именно в их банке. Так, примером такой программы является льготное предложение бесплатного обслуживания ИП на протяжении первых двух лет, при условии, что размер его приходных платежей не будет превышать установленный банком показатель.

Открытие расчетного счета в четыре этапа

Перед обращением в банк с целью открытия счета, необходимо подготовить следующие документы:

  • паспорт ИП, ксерокопия разворота с личными данными и со сведениями о месте регистрации,
  • идентификационный код, подтверждающий тот факт, что индивидуальный предприниматель зарегистрирован в налоговой,
  • заверенная у нотариуса копия Свидетельства о государственной регистрации лица в качестве индивидуального предпринимателя,
  • в случае осуществления лицензированных видов деятельности, потребуется предоставить копию лицензии.

Порядок открытия счета:

  1. проанализируйте все предложения банков и выберите наиболее подходящее и выгодное как для вас, так и для вашего бизнеса,
  2. используете только те услуги и бонусы, которые необходимы для осуществления деятельности. Как правило, крупные банки самостоятельно проводят анализ предприятия и подбирают наиболее оптимальную систему обслуживания. Более того, некоторые из них даже разработали специальные программы, участники которых получают уникальную возможность открыть счет бесплатно,
  3. соберите необходимые документы для их дальнейшего предоставления в банк. Как правило, пакет материалов стандартный, однако предварительный звонок в финучреждение с целью уточнения данного вопроса не будет лишним,
  4. посещение банка и открытие счета.

Перечень действий, непосредственно связанных с открытием счета:

  • позвоните в банк и договоритесь о приеме,
  • посетите банк в назначенный день и заполните заявление. С собой необходимо иметь печать и пакет документов.

В течение 2-3 дней сотрудники банка сообщат вам об открытии расчетного счета и предоставят информацию о его реквизитах.

Где открыть счет для бизнеса

Стоимость открытия расчетного счета для организации – это веский аргумент, но в первую очередь необходимо определиться с банковским учреждением. Выбирать кредитную организацию нужно, основываясь на опыте других предпринимателей, отзывах о банке и его репутации.

В первую очередь стоит обратить свое внимание на крупные и проверенные временем кредитные учреждения. Многие банки в борьбе за клиентов делают очень выгодные предложения как по открытию, так и по обслуживанию счета. Здесь не лишним будет изучить следующие важные условия:

  1. Надежность кредитного учреждения. Малоизвестные банки с привлекательными условиями могут, помимо быстротечной радости от сниженных расходов, принести и существенные неприятности, связанные с замораживанием денежных средств. С 1 января 2019 года остатки на счетах будут застрахованы, однако это коснется только субъектов малого бизнеса и сумма будет ограничена 1,4 млн. руб. Кроме того, для возврата средств нужно будет затратить время и пройти через бюрократические процедуры. Вряд ли незначительная экономия на комиссии стоит всего этого.
  2. Ежемесячное обслуживание счета и что в него входит (количество включенных платежных поручений и их стоимость сверх лимита, платежи в бюджет, внесение и снятие наличных средств).
  3. Скорость проведения платежей. Этот критерий является одним из ключевых моментов в работе с поставщиками и бюджетом. На это напрямую влияют интернет-банкинг и продолжительность операционного дня.
  4. Наличие удобного интернет и мобильного банкинга, а также стоимость их подключения и ежемесячная оплата. Совместимость банкинга с бухгалтерскими программами.
  5. Сколько стоит открыть счет в банке. Здесь имеется в виду первоначальная стоимость открытия счета. Многие банки открывают расчетный счет бесплатно, но потом компенсируют это высокими тарифами.
  6. Процент на остаток по счету. Начисление процентов может минимизировать издержки на обслуживание счёта.
  7. Процент за снятие наличных средств. Большой процент может стать неприятным сюрпризом для организации, если для ведения бизнеса необходимо регулярно пользоваться наличными деньгами.
  8. Близость офиса. Многие организации ведут дела таким образом, что постоянно посещать банк нет необходимости, но в случае, например, частого внесения наличных денег на счет, этот пункт будет играть важную роль.
  9. Дополнительные условия и бонусы, предлагаемые банками для привлечения клиентов: реклама в интернете, подключение к облачным сервисам, бухгалтерские услуги, наличие персонального менеджера, службы поддержки, горячая линия и многое другое.

Кто открывает счет

Открыть расчетный счет в банке могут все бизнесмены, независимо от формы собственности. Индивидуальные предприниматели и юридические лица находятся в практически равных условиях. Единственное, ИП должны предоставить меньше бумаг. Фактически весь список необходимых документов сводится для них к трём: паспорт, круглая печать при ее наличии и лицензия, если деятельность ИП подлежит лицензировании.

Открытие расчетного счета для ООО ненамного сложнее. Юридические лица должны предоставить, помимо перечисленных, учредительные документы и подтверждение полномочий директора. На месте в банке заполняются карточки с подписями доверенных лиц. Ранее подписи необходимо было заверять у нотариуса.

Также на сегодняшний день не нужно запрашивать в налоговой инспекции выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Банки это делают самостоятельно, что значительно экономит время предприятиям. Хотя многие кредитные учреждения лукавят и ставят этот пункт в ряд своих преимуществ перед остальными.

Как открыть счет

Сегодня есть два способа для открытия расчетного счета и клиент вправе выбрать любой из них. Можно собрать все документы и подать заявку в операционном офисе банка. Однако многие банки предлагают заполнить заявку на сайте, загрузить все требуемые документы онлайн и определиться с тарифом, в соответствии с которым будет производиться обслуживание расчетного счета.

В этом случае, при визите в банк останется лишь подписать договор обслуживания и карточки с образцами подписей. Некоторые банки, например, Тинькофф, привозят договор в офис компании. Таким образом, счет можно открыть вообще без посещения отделения банка.

Цена вопроса

Ранее стоимость открытия счета могла составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в зависимости от банка и выбранного тарифа. Но постепенно практически все банки отказались от платного открытия счета и предоставляют эту услугу бесплатно.

Это связано в первую очередь с тем, что время открытия счета сократилось с 5-7 дней до 1-2. Заметно уменьшился пакет необходимых документов и минимизировались риски, связанные с неблагонадежностью клиентов – ведь документы из налоговой банк запрашивает самостоятельно, поэтому снижается риск предоставления недостоверной информации.

Что влияет на выбор тарифного плана

После определения банковского учреждения необходимо подобрать тариф, который будет удовлетворять всем потребностям организации или ИП. Выбор будет зависеть от следующих факторов, которые необходимо тщательно проанализировать:

1. Ежемесячный оборот, то есть все денежные средства, которые поступят на расчетный счет,

2. Количество исходящих платежных поручений. Многие тарифные планы имеют какое-то количество включенных платежек. Но надо учитывать, хватит ли этого для проведения всех необходимых платежей и не придется ли платить за «сверхнормативные» операции. Ведь в противном случае расходы на ведение расчетного счета могут существенно возрасти.

3. Снятие денежных средств со счета. Различные тарифные планы определяют процент, либо фиксированную сумму, а также лимит на месяц на снятие. Поэтому необходимо выбрать тариф с нужными параметрами, исходя из планируемых объемов работы с «наличкой».

4. Размер процента по эквайрингу и быстрота расчетов. Это важно для компаний, занимающихся розничной торговлей. Если клиенты в основном расплачиваются картами, то необходимо искать наиболее низкий эквайринговый процент. К тому же некоторые банки предлагают зачисление денежных средств на расчетный счет всего лишь в течение 2-х часов, а не на следующий день, что тоже является несомненным преимуществом.

5. Условия по зарплатному проекту. Большинство организаций производят перечисление заработной платы на карты сотрудникам через тот банк, клиентом которого являются сами.

Тинькоффбанк

Предлагает открыть счет всего за 1 день без визита в банк. Все необходимые документы загружаются в личном кабинете на сайте банка. Один из самых мобильных и гибких банков. Часто проводит акции. Для новых клиентов предлагает бесплатное обслуживание в течение первых двух месяцев. Работает круглосуточная горячая линия для поддержки клиентов. По мнению агентства MarksWebb у банка самые выгодные тарифы. Также предоставляет услуги овердрафта начиная с 4-го месяца обслуживания.

Помимо этого предлагает следующие привлекательные условия:

  • до 78 000 рублей на рекламу,
  • до 6 % на остаток по счету (в зависимости от выбранного тарифа),
  • длинный операционный день с 01.00 до 20.00,
  • бесплатный интернет-банк,
  • совместимость интерфейса с бухгалтерским программным обеспечением,
  • простая линейка тарифов, включающая всего 3 тарифных плана, которые подойдут для малого, среднего и крупного бизнеса.

Признавался лучшим интернет-банком в 2015 году. Предлагает расширенную линейку тарифных планов, среди которых организация может выбрать наиболее приемлемый вариант. Помимо тарифов с ежемесячной оплатой у Альфа-банка есть удобный тарифный план, который предусматривает обслуживание расчетного счета без оплаты. Дополнительные бонусы:

  • до 62 000 рублей на рекламу,
  • бесплатная онлайн-бухгалтерия,
  • продолжительный операционный день с 01.00 до 19.50, а для перечислений между клиентами Альфа-банка временных ограничений нет,
  • есть тарифные планы с бесплатным внесением и снятием наличных денег,
  • при оплате годового обслуживания стоимость значительно снижается,
  • до 3 % годовых на остаток по счёту.

Предлагает 5 тарифных планов, один из которых подойдёт для начинающих бизнесменов, обслуживание счета на нем бесплатно. Тарифные планы составлены с учетом сезонности бизнеса, внесения и снятия наличных, а также по количеству операций. Дополнительные опции, которые предлагает Сбербанк:

  • удвоение платежей на рекламу в Яндексе и Вконтакте,
  • бесплатный интернет и мобильный банк,
  • электронный документооборот и проверка контрагентов на благонадежность,
  • удобный зарплатный проект,
  • мобильный банк в часах.

Тарифные планы ВТБ зависят от регионов. Объединяют их следующие моменты:

  • 7 000 рублей на рекламу в интернете,
  • зарплатный проект,
  • возможность проведения платежей в послеоперационное время,
  • бесплатный интернет и мобильный банк,
  • бесплатное СМС-информирование по расчетному счету.

Предлагает 3 тарифных плана, включающие первые 2 месяца с бесплатным обслуживанием. Также есть тарифный план без ежемесячной оплаты. Бонусы при открытии расчетного счета:

  • открытие счета за 4 часа,
  • 2 000 руб. на рекламу от Гугл.
  • 3 месяца интернет-бухгалтерии в подарок,
  • 3 месяца свободного доступа к тендерам

Может ли предприниматель работать без расчетного счета

ИП без расчетного счета могут работать только с наличными, но тогда не имеют права заключать договора на сумму больше 100 000 рублей. За нарушение налоговая выпишет штраф от 4000 до 5000 рублей.

В теории, ИП не могут пользоваться личным счетом для предпринимательства. Штрафов за это нет, но Центробанк запрещает банкам проводить по ним операции, связанные с бизнесом. Специалисты выявляют оплаты от клиентов или контрагентов, отменяют их.

Из чего складывается стоимость расчетного счета

Цена обслуживания складывается из количества услуг:

  • открытие и обслуживание,
  • подключение корпоративных карт,
  • использование интернет-банка,
  • переводы физическим и юридическим лицам,
  • зарплатный проект,
  • торговый эквайринг,
  • внесение и снятие наличных,
  • открытие и обслуживание валютного счета.

Цена РКО зависит от банка. Небольшим ИП с несколькими переводами в месяц и без дополнительных услуг выгодно открывать расчетный счет в одних банках, магазинам с зарплатным проектом, торговым эквайрингом и пополнением — в других.

Исследование: сколько стоит расчетный счет для ИП

Агентство «Марксвебб» провело исследование, в котором определило выгодные банки для открытия и ведения расчетного счета для ИП.

Расчетный счет, по которому ИП проводит два перевода физлицам в месяц на 100 000 рублей, дешевле всего вести в следующих банках:

  1. Тинькофф — 4900 рублей в год,
  2. Модульбанк — 6336 рублей,
  3. Открытие — 7080 рублей.

Расчетный счет с зарплатным проектом на два млн рублей и двадцать сотрудников, одиннадцатью переводами юридическим лицам дешевле всего обойдется в:

  1. Тинькофф Банке — 8918,
  2. ВТБ24 — 11 427,
  3. УБРиР — 12 282 рублей.

Счет с торговым эквайрингом на 400 000 рублей, внесением 1,3 млн рублей наличных, зарплатным проектом для 10 сотрудников на 600 000 рублей и 5 переводами юрлицам наиболее выгодно вести в:

  1. Авангарде — 112 550,
  2. Точке — 114 300,
  3. Энерготрансбанке — 116 600 рублей в год.

Расчетный счет с десятью сотрудниками и зарплатным проектом на 450 000 рублей, торговым эквайрингом на два млн рублей, четырнадцатью переводами юрлицам и внесением десяти млн рублей наличными. К нему подключен валютный счет с четырьмя платежами на 4 млн рублей.

Открыть и вести такой счет выгодно в:

  1. Точке — 566 520,
  2. УБРиР — 582 545,
  3. Модульбанке — 599 751 рублей в год.

Как выбрать банк

Чтобы выбрать лучший банк, ИП помимо тарифов смотрит на надежность банков. Ненадежный может закрыться — тогда предприниматель потеряет деньги сверх 1,4 млн рублей и не сможет работать, пока не откроет новый счет.

Надежность проверяют по двум показателям — достаточности капитала и нормативам ликвидности. По достаточности капитала видно, выживет ли банк, если вкладчики перестанут возвращать кредиты. Нормативы ликвидности показывают, продолжит ли банк работать, если вкладчики заберут все деньги.

Предприниматели проверяют эти показатели на сайте ЦБ в разделе «Информация по кредитным организациям». Достаточность капитала смотрят по H1.0 — показатель не должен быть меньше 8%.

Нормативы ликвидности смотрят по трем показателям:

Когда ИП выбрал банк и тариф, то заключает с ним договор. В нем прописаны условия и сроки работы, права и обязанности сторон. Далее предприниматель вносит на расчетный счет деньги, чтобы он заработал, и начинает им пользоваться.

Как выбирать банк для открытия расчетного счета?

Понятно, что для любого бизнесмена, особенно для начинающего, наиболее значимым является вопрос снижения затрат. Однако, принимая решение о том, где открыть расчетный счет, на первое место все-таки следует поставить надежность банка.

Кризисные явления в экономике хоть и перешли в «вялотекущую» фазу, но никуда не исчезли, и на сегодня практически любой банк из «второго эшелона» находится в зоне риска. Не будучи профессионалом в финансах, будущий предприниматель вряд ли сможет оценить степень надежности того или иного небольшого банка, предлагающего выгодные, на первый взгляд, условия для открытия счета. Поэтому в данном случае лучше несколько больше потратить на комиссию (конечно, в разумных пределах), чем на длительный срок заморозить свои средства при неожиданном (для клиента) банкротстве кредитной организации.

Поэтому перечень критериев для выбора банка, в котором будет наиболее целесообразно открыть расчетный счет для ИП, будет следующим:

  1. Надежность. В первую очередь нужно рассматривать крупные банки, входящие в ТОП-50 по активам. Среди них наиболее надежными являются так называемые «системообразующие банки», перечень которых ежегодно публикует ЦБ РФ. Это самые крупные кредитные учреждения, отвечающие наиболее строгим требованиям по ликвидности и достаточности капитала. Поэтому работа с одним из таких банков – это практически 100% гарантия сохранности средств.
    Если ИП все-таки решил воспользоваться услугами небольшого банка, следует в обязательном порядке проверить, что эта кредитная организация входит в систему страхования вкладов. В противном случае при возникновении у банка проблем с платежеспособностью есть риск не просто «заморозить» свои средства, но и вовсе лишиться их.
  2. Финансовые условия. Здесь нужно учитывать не только стоимость открытия и ведения счета, но и те особенности, которые важны именно при выборе расчетно-кассового обслуживания (РКО) для ИП. Предпринимателю необходимо иметь возможность по разумным тарифам снимать наличные или переводить денежные средства со счета ИП на свой личный счет. Также нужно обратить внимание на то, начисляет ли банк проценты на остатки на счетах и если да, то в каком размере.
  3. Риск блокировки счета по закону от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ. Данный закон направлен на борьбу с «отмыванием» денег и в соответствии с ним банк может заблокировать счет, если операции по нему покажутся подозрительными. Одним из критериев «подозрительности» является большое количество операций с наличными, без чего предпринимателю обойтись достаточно сложно.
    Узнать, насколько банк в этом смысле лоялен к своим клиентам, не так-то просто. На сайте банка вы такую информацию, скорее всего, не найдете, здесь может помочь только «инсайд» от коллег-предпринимателей или обращение к профильным форумам, где публикуются отзывы о банковских услугах.
  4. Интернет-банк. Надежный и удобный в работе онлайн-банк — это серьезное преимущество при выборе кредитной организации. Также следует обратить внимание и на тарифы. У разных банков подключение и обслуживание интернет-банка может как входить в общую стоимость РКО для ИП, так и оплачиваться отдельно.

Где лучше открыть расчетный счет?

Теперь рассмотрим, что конкретно предлагают банки начинающим бизнесменам, желающим открыть расчетный счет для ИП, где выгоднее и удобнее это сделать. Сначала перечислим те банки, которые войдут в обзор.

ПАО «Сбербанк» и ПАО «Банк ВТБ-24» (входит в группу ВТБ) — крупнейшие системообразующие государственные банки, работа с ними на 100% гарантирует сохранность денежных средств

АО «Альфа-банк»,ПАО «Банк «ФК Открытие» и ПАО «Промсвязьбанк» – крупные системообразующие банки. Являясь частными кредитными учреждениями они, сохраняя высокую надежность, могут предложить клиентам более гибкие условия обслуживания.

АО «Тинькофф банк» – высокотехнологичная кредитная организация, ориентированная на использование самых «продвинутых» решений для банковской деятельности. Одним из его существенных преимуществ является быстрота открытия счета, которое осуществляется онлайн, без визита в отделение (документы для подписи привозит курьер).

Для удобства сравнения сведем основную информацию о тарифах в таблицу

В каком банке лучше открыть счет для ИП?

Ныне практически все финансово-кредитные учреждения предлагают своим клиентам расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Тем не менее, при выборе банка для открытия расчетного счета имеет смысл оценить такие моменты, как:

  1. размер оплаты за РКО,
  2. репутация и надежность учреждения,
  3. наличие удобного сервиса по отслеживанию собственного счета через интернет.

Лидерами по объемам расчетных операций, безусловно, являются такие гиганты, как Сбербанк России, ВТБ 24 и Россельхозбанк. Тем не менее, их тарифы на обслуживание клиентов в них чрезвычайно высоки.

Так, в Сбербанке ИП откроют счет за 4000 рублей, а в ВТБ 24 – за 3500. Кроме того, здесь потребуют внушительный пакет документов, который будет рассматриваться, по меньшей мере, 7-10 дней. Бесспорно, открытие расчетного счета в ведущих банках страны весьма надежно. Однако малым и средним предприятиям куда логичнее воспользоваться услугами небольших региональных банков, чьи тарифы невысоки, а условия менее жесткие.

Следует помнить, что открытие расчетного счета может быть предложено бесплатно, однако за заверение и ксерокопию документов, получение доступа к счету в режиме онлайн (интернет-банк) через официальный сайт финансово-кредитного учреждения – все же придется оплачивать отдельно. Тем не менее, выгодные программы по открытию расчетного счета для физических лиц в российских банках все-таки можно найти.

В этом финансово-кредитном учреждении специально для малого бизнеса действует программа «Бизнес-старт», в рамках которой расчетный счет для ИП открывается совершенно бесплатно. При этом подключение интернет-банка обойдется клиенту в 990 рублей, а получение карточки для обслуживания счета – 550 рублей.

Индивидуальные предприниматели, которые совершают более двух операций по счету за одну неделю, могут также воспользоваться программой «Все включено», которая также предполагает бесплатное открытие счета и отсутствие комиссионных за получение первой карточки или чековой книжки.

Это сравнительно небольшое финансово-кредитное учреждение открывает счета для ИП по любым программам бесплатно. Стоимость же пакетов обслуживания варьируется в зависимости от объема и характера операций по счету и составляет от 300 до 7 000 рублей.

Как открыть расчетный счет для малой фирмы?

Приняв решение об открытии собственного счета в коммерческом банке, индивидуальный предприниматель должен приступить к сбору документов. Их перечень можно взять в выбранном финансово-кредитном учреждении. Он, как правило, включает следующие бумаги:

  • Заверенная в нотариусе копия свидетельства о регистрации ИП,
  • Заверенная нотариально копия документа о постановке на учет в налоговом органе,
  • Паспорт предпринимателя,
  • Выписка из общегосударственного реестра ИП,
  • Информационная записка из Росстата.

Если деятельность предпринимателя является лицензируемой, то потребуется и копия лицензии. К полному пакету бумаг прилагается заявление-анкета на открытие счета, форму, которую можно скачать онлайн с официального сайта банка или взять в любом из его отделений.

Полный комплект бумаг передается в банк – в отдел РКО юридических лиц. Там для фирмы назначают операциониста, который проверяет полноту и правильность оформления бумаг, а также помогает предпринимателю заполнить банковскую карточку.

В течение 3-5 дней комиссия банка рассматривает документы предпринимателя, после чего его приглашают в отделение банка и выдают справку об открытии счета. В случае если дополнительно были оплачены доступ к интернет-банку, карточка или чековая книжка – то они выдаются тоже. С этого момента ИП имеет право использовать данный расчетный счет для проведения своих операций.

Таким образом, открытие расчетного счета для ИП – операция простая и непродолжительная. Главное правильно собрать и оформить все необходимые документы и рационально подойти к выбору коммерческого банка, принимая во внимание тот факт, что многие из них заводят счета малым фирмам абсолютно бесплатно.

Как рассчитывается рейтинг

Настоящий банковский рейтинг сформирован из данных о стоимости ведения (обслуживания) расчётного счёта, собранных и систематически обновляемых для охваченных настоящим сервисом 100 крупных банков России. Для каждого из банков подбирались, в основном, самые дешёвые, наиболее экономичные, выгодные варианты тарифов, тарифных планов и пакетов банковских услуг.

В стоимость обслуживания расчётного счёта включена, в частности, комиссия за использование системы интернет-банка .

По умолчанию рейтинг банков по стоимости обслуживания расчётного счёта выводится для Москвы .

Стоимость обслуживания счёта в одном и том же банке часто различается в зависимости от города (более подробное представление об этом даёт рейтинг городов России по стоимости обслуживания (ведения) расчётного счёта для ИП). Кроме того, далеко не все банки из ТОП-100 имеют отделения в вашем городе (не каждый из них имеет отделения даже в Москве).

Чтобы вывести рейтинг для другого города (из числа охваченных настоящим сервисом), измените название города с помощью нижерасположенной формы.

Рейтинг ТОП-100 банков России 2018 года по стоимости ведения (обслуживания) расчётного счёта для ИП (индивидуальных предпринимателей) (город Москва /или выберите другой город)

Среднее значение по городу по всем банкам – 1825.7 руб./мес.

Кликните по названию банка , если хотите более подробно ознакомиться с его тарифами на РКО и тарифными планами .

  • 1. Сбербанк (Пакет "Лёгкий старт") – 0 рублей в месяц
  • 2. Локо-Банк (Пакет "Старт" (для ИП)) – 0 рублей в месяц
  • 3. Модульбанк (План "Стартовый") – 0 рублей в месяц
  • 4. Эксперт Банк (План "Экономный Онлайн" (для ИП) ) – 0 рублей в месяц
  • 5. Сфера Банк (План "S" (для ИП)) – 0 рублей в месяц
  • 6. Альфа-Банк (План "На старт" ) – 490 рублей в месяц
  • 7. Кредит Европа Банк (План "Старт" ( неполные данные )) – 490 рублей в месяц
  • 8. Тинькофф Банк (План "Простой") – 490 рублей в месяц
  • 9. Райффайзенбанк (Пакет "Старт" (для ИП)) – 490 рублей в месяц
  • 10. Связь-Банк (План "Уверенный Старт" (для ИП)) – 490 рублей в месяц
  • 11. Росевробанк (План "Мой Старт") – 500 рублей в месяц
  • 12. Банк Точка (Пакет "Оптимальный") – 500 рублей в месяц
  • 13. Русьуниверсалбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 500 рублей в месяц
  • 14. Энерготрансбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 500 рублей в месяц
  • 15. Таврический (План "Старт" (для ИП)) – 599 рублей в месяц
  • 16. ФорБанк (Тариф "Начальный" (для ИП)) – 600 рублей в месяц
  • 17. Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР) (План "Эконом" (для ИП)) – 650 рублей в месяц
  • 18. Эс-Би-Ай Банк (бывший ЯР Банк) (План "Стандарт" (для ИП)) – 700 рублей в месяц
  • 19. Совкомбанк (План "Стартовый" (для ИП)) – 725 рублей в месяц
  • 20. Инвестторгбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 750 рублей в месяц
  • 21. Интерпрогрессбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 750 рублей в месяц
  • 22. Возрождение (План "Стартовый" (для ИП)) – 800 рублей в месяц
  • 23. Финсервис (Стандартные тарифы (для ИП)) – 800 рублей в месяц
  • 24. ББР Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 800 рублей в месяц
  • 25. Абсолют Банк (План "Базовый" (для ИП)) – 850 рублей в месяц
  • 26. Москоммерцбанк (План "Базовый" (для ИП)) – 850 рублей в месяц
  • 27. Почта Банк (Пакет "Стартап") – 900 рублей в месяц
  • 28. ОТП Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 900 рублей в месяц
  • 29. Авангард Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 900 рублей в месяц
  • 30. Пересвет (Стандартные тарифы (для ИП)) – 950 рублей в месяц
  • 31. СКБ-Банк (План "Активный рост") – 990 рублей в месяц
  • 32. ДелоБанк (План "Активный рост") – 990 рублей в месяц
  • 33. Восточный Экспресс Банк (План "Твой Старт" (для ИП)) – 990 рублей в месяц
  • 34. Уралсиб (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1000 рублей в месяц
  • 35. Национальный Стандарт (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1000 рублей в месяц
  • 36. Джей энд Ти Банк (J&T Bank) (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1000 рублей в месяц
  • 37. Мир Бизнес Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1000 рублей в месяц
  • 38. Кубань Кредит (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1000 рублей в месяц
  • 39. Промсвязьбанк (План "Базовый" (Бизнес-Лайт) (для ИП)) – 1050 рублей в месяц
  • 40. Банк Юнистрим (Тариф "Столица") – 1100 рублей в месяц
  • 41. Московский Индустриальный Банк (МИнБанк) (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1100 рублей в месяц
  • 42. Северный Морской Путь (СМП Банк) (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1100 рублей в месяц
  • 43. Азиатско-Тихоокеанский Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1100 рублей в месяц
  • 44. АКБ Международный Финансовый Клуб (МФК) (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1100 рублей в месяц
  • 45. Мособлбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1100 рублей в месяц
  • 46. Бинбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1150 рублей в месяц
  • 47. СДМ-Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1150 рублей в месяц
  • 48. ВТБ (План "Бизнес-старт" (для ИП)) – 1200 рублей в месяц
  • 49. Росбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1200 рублей в месяц
  • 50. Банк "Санкт-Петербург" (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1200 рублей в месяц
  • 51. Союз (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1200 рублей в месяц
  • 52. Меткомбанк (из Каменска-Уральского) (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1200 рублей в месяц
  • 53. Ак Барс (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1250 рублей в месяц
  • 54. Транскапиталбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1300 рублей в месяц
  • 55. Росгосстрах-Банк (РГС-Банк) (Пакет "Начало" (для ИП)) – 1300 рублей в месяц
  • 56. Саровбизнесбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1300 рублей в месяц
  • 57. Фора-Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1300 рублей в месяц
  • 58. Фондсервисбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1300 рублей в месяц
  • 59. Банк Открытие (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1375 рублей в месяц
  • 60. Россельхозбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1400 рублей в месяц
  • 61. Российский Капитал (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1400 рублей в месяц
  • 62. Банк Зенит (План "Базовый" (для ИП)) – 1500 рублей в месяц
  • 63. МТС-Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1500 рублей в месяц
  • 64. Еврофинанс Моснарбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1500 рублей в месяц
  • 65. банк Урал ФД (Тариф "Базовый" (для ИП)) – 1500 рублей в месяц
  • 66. Банк Россия (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1600 рублей в месяц
  • 67. Сургутнефтегазбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1650 рублей в месяц
  • 68. Банк Интеза (Тарифы стандартные + "Онлайнер" (для ИП)) – 1700 рублей в месяц
  • 69. Примсоцбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1750 рублей в месяц
  • 70. Газпромбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1800 рублей в месяц
  • 71. Ланта-Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1800 рублей в месяц
  • 72. ЮниКредит Банк (План "Комфорт") – 1990 рублей в месяц
  • 73. Московский Кредитный Банк (МКБ) (Тариф "Стартовый" (для ИП)) – 1990 рублей в месяц
  • 74. Ишбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 2000 рублей в месяц
  • 75. НС Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 2200 рублей в месяц
  • 76. Новикомбанк (План "Стандарт" (для ИП)) – 2400 рублей в месяц
  • 77. Всероссийский Банк Развития Регионов (Стандартные тарифы (для ИП)) – 2420 рублей в месяц
  • 78. Центрокредит (Стандартные тарифы (для ИП)) – 2500 рублей в месяц
  • 79. Национальный Резервный Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 2500 рублей в месяц
  • 80. Интерпромбанк (Пакет "Стартовый" (для ИП)) – 2500 рублей в месяц
  • 81. Металлинвестбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 2800 рублей в месяц
  • 82. Запсибкомбанк (План "Есть всё") – 5200 рублей в месяц
  • 83. МБА-Москва (Стандартные тарифы (для ИП)) – 5750 рублей в месяц
  • 84. Экспобанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 6375 рублей в месяц
  • 85. Нордеа Банк (План "Бизнес" (для ИП)) – 50000 рублей в месяц

Чтобы не принимать решение о выборе банка на основании только одного стоимостного параметра, воспользуйтесь любым из сервисов, позволяющих учесть при подборе банка не только факторы стоимости открытия и ведения счёта, но также дополнительно факторы размера банка и его надёжности:

В каких банках ИП могут открыть расчетные счета?

В настоящее можно без проблем открыть счет в банке для ООО и индивидуального предпринимателя. При этом стоит отметить, что многие российские финансовые учреждения проводят эту процедуру совершенно бесплатно, таким образом пополняя свою клиентскую базу новыми субъектами предпринимательской деятельности. В бесплатный пакет услуг входит:

  • открытие счета (это можно в некоторых банках делать без личного присутствия),
  • расчетно-кассовое обслуживание на первое время (обычно 3 месяца),
  • заверение документов,
  • подключение к веб-порталу «Платформа», позволяющему получать и размещать коммерческую информацию,
  • отсутствие комиссионных за проведение операций по счету,
  • подключение интернет-банкинга,
  • использование на протяжении квартала площадки «Ростендер» и т.д.

Совет: индивидуальные предприниматели должны понимать, что бесплатно на постоянной основе они не смогут обслуживаться ни в одном банке. Несмотря на это, им удастся сэкономить значительные суммы средств на первых этапах (до 25 000 рублей).

Планируя открыть расчетные счета, субъекты предпринимательской деятельности должны серьезно отнестись к выбору банка. Специалисты рекомендуют начинать сотрудничество с крупными финансовыми учреждениями, которые уже давно работают в банковском секторе и имеют хорошую репутацию. К таким финучреждениям можно отнести:

  • Сбербанк,
  • Банк Открытие,
  • Модульбанк и т.д.

Совет: при выборе банка, в котором будет открываться расчетный счет, индивидуальные предприниматели должны учесть несколько факторов, способных в дальнейшем повлиять на стоимость обслуживания: объем поступлений и исходящих платежей.

Расчетный счет для ИП — бесплатное обслуживание

Каждый предприниматель стремится открыть расчетный счет с самыми выгодными условиями, при этом наиболее весомым критерием при выборе банка будет бесплатное расчетно-кассовое обслуживание. Изучая предложения российского банковского сектора, ИП должны обращать внимание на следующие факторы:

  • размер комиссионного вознаграждения за снятие наличных средств,
  • стоимость ежемесячного обслуживания счета,
  • размер комиссионного вознаграждения за проведение межбанковских платежей,
  • стоимость набора и отправки платежных поручений,
  • тариф, установленный на дистанционное обслуживание (например, мобильный или интернет-банкинг).

Совет: некоторые финансовые учреждения предлагают индивидуальным предпринимателям на выбор несколько пакетов банковских услуг. Они могут различаться по стоимости, так как включают различные опции. Что касается пакета с бесплатным обслуживанием счета, то его обладатели не смогут рассчитывать на дополнительные услуги. Для них будет установлен лимит на движение денежных средств по расчетному счету, за превышение которого будет начисляться комиссия.

Какие документы нужны ИП для открытия счета в банке?

Для открытия расчетного счета в российском банке субъекту предпринимательской деятельности необходимо сформировать пакет документов, в который должны входить (как копии, так и оригиналы):

  • гражданский паспорт физического лица – индивидуального предпринимателя,
  • идентификационный налоговый номер,
  • карточка с образцами подписей (как правило, она заполняется прямо в банке и на месте заверяется ИП, но можно это сделать и у нотариуса),
  • доверенность, выданная уполномоченному лицу, которому будет поручено осуществлять банковские операции (также потребуются его гражданский паспорт и ИНН),
  • свидетельство о государственной регистрации ИП,
  • лицензии или патенты (если предприниматель ведет отдельные виды деятельности).

Некоторые банки могут потребовать от индивидуальных предпринимателей дополнительные документы, например, выписку из Единого Государственного реестра ИП, расписку, которой подтверждается фактическое местонахождение, уведомление из Росстата. Если расчетный счет планирует открыть индивидуальный предприниматель, не имеющий российского гражданства, он должен предоставить банку миграционную карту или любой другой документ, выданный государственными органами, подтверждающий законность пребывания на территории РФ. Сегодня открыть ИП в другом городе без прописки можно без особых затруднений, особенно если данную юридическую процедуру будет проводить юрист. Он также может открыть для предпринимателя счет на выгодных условиях. Профессионалы предоставляют целый комплекс услуг для предпринимателей, в частности, сопровождают открытие, ликвидацию и банкротство ИП.

Каждый субъект предпринимательской деятельности, который ставит свою подпись на копии предоставленного банку документа, подтверждает его соответствие оригиналу. Если в процессе работы в документы ИП будут вноситься любые изменения, он должен уведомить об этом банк и передать ему новые заверенные копии. В противном случае финансовое учреждение, обнаружив какое-нибудь несоответствие, может в одностороннем порядке временно прекратить сотрудничество с ИП и заблокировать или закрыть его расчетный счет. Если банк увидит в действиях предпринимателя признаки мошенничества, он может обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы.

Сколько стоит открыть расчетный счет для ИП?

Стоимость открытия счета для индивидуальных предпринимателей в российских банках колеблется в диапазоне от 700 до 2 500 рублей. Каждое финансовое учреждение самостоятельно устанавливает тарифы и может их значительно снижать при проведении акционных мероприятий, целью которых является привлечение новых клиентов.

  • расчетно-кассовое обслуживание за месяц составит 500 рублей,
  • за снятие наличных средств банк будет взимать 1% от суммы обналичивания,
  • интернет-банкинг будет стоить 490 рублей в месяц,
  • при внесении денег на расчетный счет предпринимателю придется заплатить 0,3% от суммы и т.д.

Обязательно ли нужен ИП расчетный счет?

Федеральное законодательство не обязывает ИП после регистрации открывать расчетный счет. Субъект предпринимательской деятельности может вести свой бизнес только за наличный расчет. В этом случае ему необходимо будет зарегистрировать в контролирующих органах кассовый аппарат и после этого в установленные Налоговым Кодексом сроки сдавать соответствующую отчетность.

Почему предпринимателям стоит работать по безналу?

Существует несколько причин, по которым индивидуальным предпринимателям стоит открывать расчетные счета и работать по безналу:

  1. При использовании счетов для проведения расчетов с контрагентами к ИП не будут применяться ограничения, которые установлены для наличных операций. В соответствии с Указанием Центрального Банка России № 3073-У от 7 октября 2013 года, предприниматель не может принимать от ИП или юридического лица в день более 100 000 рублей наличкой.
  2. Многие субъекты предпринимательской деятельности боятся переводить деньги на карточные счета физических лиц, так как контролирующие органы расценивают такие платежи как выплату доходов и облагают их НДФЛ. Если юридические лица или ИП сделают такие перечисления, они должны будут выплачивать налог и сдавать отчеты.
  3. Если индивидуальные предприниматели будут использовать свои карточные счета для расчетов с контрагентами, то при зачислении на них платежей от родственников контролирующие органы могут засчитать их как доход от коммерческой деятельности и обложить налогом.
  4. Многие российские банки отказываются переводить деньги с расчетных счетов коммерческих организаций и индивидуальных предпринимателей на карты физических лиц.
  5. Часто ИП работают на упрощенной системе налогообложения, например, доходы минус расходы. Если они будут работать без расчетных счетов, то у них могут возникнуть проблемы при подтверждении своих издержек, связанных с ведением коммерческой деятельности.

С какими изменениями столкнулись предприниматели в 2016 году?

В 2016 году в Федеральное законодательство (ФЗ №191), действующее на территории России, были внесены изменения, которые касаются правил открытия расчетных счетов для индивидуальных предпринимателей. Начиная с 1 сентября этого года, субъекты предпринимательской деятельности начали проходить эту процедуру по упрощенной схеме.

Теперь российские банки не должны требовать от индивидуальных предпринимателей, желающих открыть у них расчетные счета, следующие документы:

  • свидетельство о государственной регистрации ИП,
  • свидетельство о постановке на налоговый учет в ФСН.

До 1 сентября 2016 года вышеперечисленные документы необходимо было предоставлять финансовым учреждениям при открытии расчетных счетов. При этом индивидуальные предприниматели должны были делать их копии и заверять нотариально. В том случае, когда банк открывал счет субъекту предпринимательской деятельности без наличия этих документов, то он попадал под действие статьи 132 Налогового Кодекса РФ. За такое нарушение финансовое учреждение могли оштрафовать на 20 000 рублей. Все необходимые данные банки получают самостоятельно, в электронном виде. Для этого они делают соответствующий запрос в контролирующие органы.

Начиная с 1 сентября 2016 года, индивидуальные предприниматели могут открывать расчетные счета без личного присутствия. Для этого им достаточно воспользоваться интернетом, посетить официальный сайт выбранного банка и заполнить соответствующую заявку. Стоит отметить, что Федеральным законодательством России введено для такой процедуры одно ограничение. Открыть в онлайн-режиме расчетный счет может тот субъект предпринимательской деятельности, у которого в выбранном финансовом учреждении есть личная банковская карточка. Некоторые банки в последнее время начали предоставлять новую услугу. Они направляют своего курьера в офисы индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, которые на месте заполняют необходимые для открытия расчетного счета документы. Такая услуга, как правило, бесплатная, и благодаря ей можно экономит время на походах в банки.

Нужно ли ИП уведомлять контролирующие органы об открытии расчетных счетов?

Еще несколько лет назад индивидуальные предприниматели и коммерческие организации обязаны были подавать в местные контролирующие органы уведомление из банка об открытии или закрытии расчетных счетов. За нарушение такого порядка к ним применялись штрафные санкции. Сегодня субъектов предпринимательской деятельности освободили от такой обязанности. Теперь внебюджетные фонды и налоговую инспекцию уведомляют об открытии расчетных счетов сами банки (в соответствии с регламентом статьи 86 Налогового Кодекса России).

Пошаговая инструкция открытия расчетного счета ИП

ИП, решившему открыть расчетный счет в российском банке, нужно действовать в определенной последовательности:

  1. Выбор финансового учреждения. Для этого следует провести мониторинг местного финансового рынка и выбрать банк с самыми приемлемыми условиями и безупречной репутацией.
  2. Подготовить пакет документов. Начиная с 1 сентября 2016 года, список бумаг, предъявляемый банком, сократился на две позиции. Чтобы узнать, какой перечень документов требует банк, предпринимателям достаточно посетить его официальный сайт.
  3. Лично обратиться в ближайшее отделение финансового учреждения и на месте заполнить договор на расчетно-кассовое обслуживание, сдать подготовленный пакет документации и получить реквизиты.
  4. Познакомиться с операционистом, с которым придется постоянно контактировать.

Если субъект предпринимательской деятельности не может выбрать время на визит в офис финансового учреждения, он может пригласить в свой офис его курьера и на месте заполнить документы. Также ИП позволяется поручать данную процедуру уполномоченным лицам, которым будет выдана нотариально заверенная доверенность. В большинстве случаев процедура открытия расчетных счетов не занимает больше суток. Специалисты рекомендуют при оформлении документов подключать интернет-банк, благодаря которому ИП не придется покидать офис для совершения безналичных платежей и получения выписок.

Сохраните статью в 2 клика:

Индивидуальный предприниматель, который не планирует вести бизнес с коммерческими организациями, может работать за наличку. В том случае, когда он планирует проводить и принимать крупные платежи, ежедневно превышающие 100 000 рублей, ему необходимо открыть расчетный счет. В настоящее время многие банки в целях привлечения новых клиентов предлагают провести данную процедуру бесплатно. Несмотря на заманчивую рекламу, все время предприниматели не смогут обслуживаться в финансовых учреждениях без абонентской платы. Чтобы минимизировать свои издержки, им следует внимательно отнестись к вопросу выбора банка и тщательным образом изучить условия всех доступных тарифных пакетов.