Где быстро открыть расчетный счет ИП и ООО? ТОП 8 банков

Быстрое открытие расчетного счета — одна из главных задач для представителей ООО или ИП, нуждающихся в оперативном оформлении банковской услуги без бюрократических проволочек. Вопрос в том, где быстрее всего открыть расчетный счет, и реально ли это в принципе.

В чем причины задержки?

Каждое банковское учреждение ответственно подходит к проверке клиента — изучению его документов, анализу тарифа, особенностям подключения тех или иных услуг. Проверка занимает время, что вызывает определенные задержки. Определенная «вина» лежит и на клиенте, который тратит время на выбор подходящего банка, сбор документов и определение подходящего тарифа.

Открытие расчетного счета проходит в несколько этапов:

  • Сбор необходимого пакета бумаг. Для ООО это копия устава, информационное письмо из Росстата, выписка из ЕГРЮЛ, решение о создании компании, документы из ФНС, приказ о назначении учредителей и ряд других бумаг.
  • Заполнение заявления в офисе банка или в режиме онлайн.
  • Внесение данных в анкету и оформление договора банковского р/с.
  • Подготовка Карточки с оттиском печати и подписями.

С появлением Интернета оформление р/с проходит быстрее. Некоторые банки открывают расчетный счет в течение суток, а другие — за 20 минут.

Зачем бизнесмену расчётный счёт?

Р/с может быть оформлен индивидуальным предпринимателем, компанией и лицом, занимающимся частной практикой. Законодательство допускает возможность открытия нескольких счетов с различными целями использования (например, для выплаты заработной платы персоналу, для расчёта с контрагентами и т. д.).

Расчётный счёт необходим для следующих целей:

  • хранения свободных финансов бизнесмена,
  • осуществления безналичных расчётов с контрагентами,
  • оплаты налоговых сборов и прочих платежей, взимаемых по решению суда или в различные фонды,
  • выдачи средств на предоставление зарплаты сотрудникам,
  • осуществления внутрироссийских и международных транзакций,
  • совершения прочих расчётных операций.

Способы оперативного оформления расчётного счёта

Подать заявку на открытие р/с в большинстве случаев можно двумя способами – через ближайшее отделение банка по работе с бизнес-клиентами и путём заполнения электронной формы анкеты. В последнем случае многие финансовые организации предлагают услугу онлайн-бронирования реквизитов счёта.

Если вы желаете открыть р/с максимально оперативно, выбирайте банк, предлагающий возможность подачи заявления в онлайн-режиме. Таким образом, вам не понадобится дважды ездить в офис с целью получения нужной услуги.

Некоторые банки допускают возможность заключения договора с клиентом в любом удобном ему месте, например, в кафе (речь идёт о Тинькофф Банке, Точка Банке и других финансовых организациях).

Где быстро открыть расчётный счёт для ИП и ООО?

Условия обслуживания зависят от тарифов РКО, предлагаемых банками, и особенностей осуществляемой клиентом деятельности. Юридическим лицам нужен больший перечень услуг для успешного ведения бизнеса, а ИП – меньший.

Указанная ниже таблица содержит ТОП-8 банков, где быстрее всего можно открыть расчётный счёт и на более выгодных условиях.

Наименование финансовой организации

Стоимость открытия р/с

Сроки рассмотрения заявки

в течение суток (реквизиты счёта за 5 минут)

в течение рабочего дня (реквизиты р/с предоставляются сразу после отправления заявки)

в течение дня (реквизиты р/с предоставляются сразу после отправления онлайн-заявки)

бесплатно при подключении пакета услуг, 3 000 рублей – при выборе стандартных условий обслуживания

в течение суток (реквизиты р/с предоставляются за 5 минут)

от 4 часов (резервирование р/с за 2 минуты)

за 24 часа (бронирование номера счёта за 10 минут)

в течение суток (онлайн-бронирование номера счёта за 5 минут)

в течение рабочего дня (онлайн-резервирование реквизитов р/с за 10 минут)

МодульБанк

Получить реквизиты счёта можно в течение пяти минут путём заполнения онлайн-анкеты на веб-сайте банка. Процедура открытия р/с происходит оперативно и просто, потому как решение по запросу принимается в тот же день, а от клиента требуется минимальный комплект документов. Тут подробнее о банке.

К преимуществам МодульБанка относят:

  • возможность подключения тарифа без ежемесячной абонентской платы,
  • начисление на остаток счёта до 5%,
  • удобный интернет-банк,
  • продлённый операционный день – с 4:00 до 20:45 по московскому времени.

Точка Банк

Банк ориентирован на предоставление высококачественного расчётно-кассового обслуживания юридическим лицам и ИП. Забронировать счёт можно через веб-сайт за 5 минут, а подписать договор в течение 40 минут в любой удобный клиенту день. Тут подробнее об открытии счета в Точка банке.

К основным преимуществам Точка Банка относят:

  • многофункциональный мобильный и интернет-банк,
  • продлённый операционный день – с 00:00 до 20:50 по МСК,
  • возможность выбора тарифа РКО с бесплатным обслуживанием,
  • начисление до 7% на остаток по р/с,
  • минимальный комплект документов для оформления счёта,
  • выпуск корпоративных карт и их обслуживание без оплаты комиссии.

Тинькофф Банк

Открыть р/с можно исключительно путём подачи онлайн-заявки. Подписать договор с представителем банка возможно в любом удобном клиенту месте (например, в кафе или офисе). Для оформления сделки требуется минимальный комплект документов.

Банк предлагает удобную систему кредитования, доступный интернет-эквайринг и выгодные условия по зарплатному проекту. Тут подробнее об открытии счета в банке Тинькофф.

К преимуществам обслуживания в Тинькофф Банке относят:

  • начисление до 8% на остаток по счёту,
  • длинный операционный день – с 01:00 до 21:00 по МСК,
  • возможность обслуживания в течение двух месяцев без оплаты комиссии,
  • бесплатную проверку контрагентов,
  • снятие денег с зарплатных карт без оплаты комиссии.

Основное преимущество Сбербанка – возможность создания собственного тарифа путём заключения с представителем договора-конструктора. Реквизиты счёта могут быть забронированы в онлайн-режиме сразу после отправления заявки.

Предоставить объёмный комплект документов в офис возможно в течение 30 дней с момента одобрения запроса на открытие р/с. Подробная инструкция по открытию счета в Сбербанке.

Кроме этого, к плюсам Сбербанка относят:

  • возможность подключения тарифа «Лёгкий старт» без абонентской платы за обслуживание,
  • бесплатную бухгалтерию для ИП на УСН 6% без нанятых сотрудников,
  • удобный интернет-банкинг «Сбербанк Бизнес Онлайн»,
  • получение бонусов от партнёров банка.

Открытие и обслуживание р/с в Альфа-Банке имеет массу преимуществ. Во-первых, вам не придётся оплачивать абонентскую плату при отсутствии оборотов по счёту.

Во-вторых, внесение наличных на баланс с помощью корпоративной карты Альфа-Cash осуществляется бесплатно для многих тарифных планов РКО. В-третьих, платить контрагентам можно с 01:00 до 20:30 по московскому времени.

Банк «Открытие»

Клиенты могут рассчитывать на продлённый платёжный день до 20:00 по МСК, удобный и безопасный интернет-банк, бесплатное обслуживание р/с вплоть до четырёх месяцев, подключение к качественному ДБО и гибкие тарифы РКО.

Размеры ежемесячной абонентской платы за обслуживание р/с начинаются с 590 рублей. В этой статье подробнее.

Райффайзенбанк

Для успешного открытия р/с потребуется минимальный комплект документов. Заключить договор возможно в любом удобном месте – в кафе, парке, офисе и т. д. Клиент может получить до полугода бесплатного обслуживания счёта при внесении авансового платежа.

Банк предлагает широкую линейку кредитов, выгодный эквайринг, валютный контроль и иные услуги для развития бизнеса. Подробнее об открытии расчетного счета в Райффайзенбанке.

Банк «ВЕСТА»

Данный банк специализируется на оказании высококачественных услуг для представителей малого бизнеса. Для оформления счёта потребуется минимальный комплект документов без нотариального заверения и предоставления выписки из ЕГРИП/ЕГРЮЛ.

Клиенты могут рассчитывать на оперативное открытие р/с и возможность подключения РКО с бесплатным обслуживанием.

Стоимость абонентской платы по пакетам услуг начинается с 399 рублей в месяц. Клиенты, открывшие р/с, получают бонусы и скидки от партнёров банка.

Что проверяли в банках

  • В каких банках процесс открытия расчетного счета устроен эффективнее и в чем эта эффективность выражается?
  • Как в разных банках построен процесс взаимодействия с клиентом в ходе открытия расчетного счета для малого бизнеса?
  • Что нужно исправить и что внедрить, чтобы организовать процесс открытия расчетного счета быстрее и удобнее для клиента?
Исследование проведено в июне-августе 2017 года методом тайного покупателя. В 20 российских банках тайные покупатели открывали счета индивидуальных предпринимателей, поэтапно фиксируя весь процесс от подачи онлайн-заявки до момента, когда у клиента был открыт расчетный счет и подключен интернет-банк.

Из 20 банков-участников открыть расчетный счет для ИП удалось в 18 банках. В Росбанке заявка была одобрена, но открыть счет не удалось в течение месяца после подачи заявления.

Запсибкомбанк отказал в открытии расчетного счета двум тайным покупателям, независимо друг от друга подавшим заявления на открытие счета. Лучшие результаты по совокупности факторов показали Модульбанк, Точка, Альфа-Банк и Тинькофф Банк. Все четыре банка предлагают возможность открытия счета без посещения офисов банка, однако в остальном, несмотря на схожие рейтинговые оценки, сильно различаются по организации процесса открытия счета и по отдельным ключевым метрикам.

В Точке наиболее простой для клиента процесс открытия счета, который состоит из 12 «условных действий»:

  • 6 действий на этапе заполнения заявки на сайте: клиент вводит свой номер телефона, e-mail и ИНН, загружает скан паспорта, СНИЛС и декларацию о доходах,
  • 3 действия во время следующего контакта: клиент по телефону отвечает менеджеру на 3 вопроса: вид деятельности компании, система налогообложения, обороты (реальные или ожидаемые),
  • 3 действия во время встречи с клиентским менеджером: 1 подпись, подтверждение доступа в интернет-банк кодом из sms, подтверждение email.
Ближайший по простоте процесса Веста Банк открывает расчетный счет после 23 «условных действий», а Модульбанк после 28.

Вместе с тем, Точка среди четверки лидеров показала самое большое время ожидания реакции банка — почти 68 часов, из которых большую часть составило время ожидания встречи с клиентским менеджером, которую нельзя было назначить раньше, чем через 2 дня после заполнения заявки.

Альфа-Банк показал самое короткое суммарное время на контакты с банком в процессе открытия счета — 31 минута, включая встречу с клиентским менеджером.

Тинькофф Банк показал самое короткое время ожидание реакции банка среди банков, открывающих счета с выездом клиентского менеджера — чуть менее 26 часов.

Лидеры пользовательского опыта в среднем в 5-10 раз опережают другие банки по скорости открытия счета, минимизацации затрат времени и простоте процесса открытия счета.

О том, как стали блокировать счета в Модульбанке, читайте наш материал. А вот что сейчас происходит с Тинькофф банком и Альфа-банком.

Состояние рынка

В банках, занявших последние места рейтинга, от клиента требуется гораздо больше сил и времени, чтобы открыть расчетный счет для малого бизнеса. Один из ключевых факторов, существенно увеличивающих сложность процесса, — заполнение длинных бумажных или электронных анкет. Например, в Азиатско-Тихоокеанском Банке нужно заполнить 11 разных документов в электронной форме (суммарно около 150 полей). В ВТБ24 при подаче заявления в офисе банка необходимо заполнить в двух экземплярах заявление на открытие счета и анкету индивидуального предпринимателя (от руки заполнить более 30 полей, включая ОГРНИП и ИНН).

Важное отличие лидеров рейтинга от аутсайдеров в том, что процесс открытия расчетного счета организован централизованно, и влияние человеческого фактора сводится к нулю.

Точка, Модульбанк и Тинькофф Банк обрабатывают каждую заявку по одной и той же схеме и автоматизируют большинство процессов. Когда заявка привязывается к определенному офису банка и за клиента отвечает конкретный человек, велика вероятность, что что-то пойдет не так.

Например, заявленное банком время на обработку заявления по факту оказывается существенно выше: Банк Уралсиб пообещал произвести проверку документов за 5 дней, а по факту сообщил решение спустя 15 рабочих дней после самостоятельного звонка клиента в банк.

Развитие рынка

  • Онлайн-заявка, которую клиент начинает на веб-сайте банка, будет бесшовно переводить клиента в интернет-банк для подгрузки документов и отслеживания статуса открытия счета.
  • Информирование клиента о статусе открытия счета и требуемых дальнейших шагах будет автоматизироваться – клиент будет получать уведомления по SMS, Email и в личном кабинете (интернет-банке).
  • Количество полей в онлайн-заявках и анкетах будет сокращаться до минимально возможного – данные будут автоматически извлекаться из фотографий и сканов документов и из публично доступных реестров.
  • Количество бумажных документов для заполнения и подписи будет сокращаться до одного и в перспективе до нуля.
  • Все бумажные документы готовятся для клиента заранее – до визита в офис и встречи с клиентским менеджером. Количество действий и время обслуживания клиентским менеджером сокращается до 10-15 минут.
  • Процедура активации электронной подписи на флешках и токенах, требующая отдельных действий со стороны клиента и визитов в офис банка, будет упрощаться, интегрироваться в процесс подачи документов на открытие счета или эволюционировать в электронную подпись по SMS.
  • Процесс открытия счета будет управляться централизовано и будет меньше зависеть от филиальной сети.
Скачайте полный текст исследования тут.

На что обратить внимание при выборе банка и тарифа РКО

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – это комплекс услуг, позволяющий представителям бизнеса вести свою деятельность максимально комфортно. В ходе взаимодействия с банком предприниматель зачастую оперирует крупными суммами, поэтому к подбору подходящего финансового-учреждения нужно подходить осторожно. При осуществлении поиска необходимо оценивать целый комплекс факторов:

  • Надежность банка. Оценить ее можно, изучив рейтинги экспертов и агентств. Не лишним будет узнать историю банка: как долго он работает на рынке, кто является учредителем, есть ли государственное участие. Объективными факторами для оценки станут и финансовые показатели организации (размер активов, прибыль). Если самостоятельно оценивать такое большое количество информации предпринимателю сложно, можно изучить хотя бы рейтинги различных агентств и их обозначения. Наиболее точную и проверенную информацию на российском уровне предоставляет рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА»).
  • Особенности открытия р/с. Наиболее важным фактором является стоимость. Слишком высокие издержки по ведению расчетного счета будут невыгодны предпринимателю, поэтому цена за обслуживание остается сегодня одним из ключевых моментов. Дополнительно стоит обращать внимание на скорость открытия р/с. При оценке стоимости обслуживания нужно учитывать и комплекс услуг, входящих в базовый пакет. Некоторые банки могут предлагать открыть счет и вести его бесплатно, а за проведение операций брать большую комиссию.
  • Скорость проведения расчетов. Для предпринимателей этот параметр очень важен, ведь при наличии задержек в переводах могут возникать проблемы с поставщиками, партнерами и клиентами. Очень хорошо, если банк производит расчеты моментально. Некоторые финансовые учреждения позволяют переводить деньги без задержек при помощи интернет-банкинга. Во многом скорость зависит еще и от длительности операционного дня в банке. Например, если он работает круглосуточно, то и деньги будут переводиться предпринимателю или его контрагентам максимально быстро.
  • Наличие систем ДБО. Крупные банки предлагают своим клиентам системы интернет-банкинга, мобильный банкинг, смс-информирование. Все это делает взаимодействие с финансовым учреждением максимально комфортным. Предприниматель может совершать платежи и операции, не выходя из дома или находясь на работе.
  • Объем сервисных услуг. Сюда можно отнести консультационную поддержку, работу с персональным менеджером, скорость валютного обслуживания и возможность использования дополнительных услуг банка (кредиты, овердрафты, кредитные карты, эквайринг, инкассация). Если финансовое учреждение не может обеспечить полный спектр услуг, необходимых предпринимателю, то от него стоит отказаться, найдя выгодные условия обслуживания в другом банке.

В поиске банка нельзя забывать и об уровне безопасности. Финансовое учреждение должно гарантировать невозможность кражи/утраты денежных средств на счетах. При наличии систем ДБО вход в них должен осуществляться не по простому паролю и логину, а с применением смс-паролей или специальных ключей.

Открытие счета в Сбербанке позволяет не беспокоиться за сохранность собственных средств. Переводы здесь производятся быстро, особенно при использовании системы ДБО Сбербанк Бизнес Онлайн. Для клиентов предусмотрено большое разнообразие тарифов и возможность резервирования счета. Сбербанк часто проводит акции, снижая стоимость пакетов услуг при их оплате за 3 или 6 месяцев вперед. В качестве бонуса владельцы бизнеса получают 120 000 рублей в подарок на продвижение своей компании в интернете.

Банк Точка

В банке Точка можно открыть счет по любому из 3 представленных тарифов бесплатно. Не придется платить за его обслуживание и в случае отсутствия оборотов. По тарифу “Эконом” предусмотрено 3 бесплатных месяца ведения счета. Условия РКО в этом банке одни из самых выгодных, из плюсов можно отметить отсутствие комиссии за внесение наличных, возможность проведения бесплатных платежей и получения лимитированных сумм без комиссии, начисление процентов на остаток. Порадует пользователей и удобный современный интернет-банкинг.

Тинькофф банк

По версии аналитического агентства МаrksWebb тарифы РКО Тинькофф банка считаются самыми выгодными. Клиент может оформить корпоративную карту бесплатно, пользоваться интернет-банкингом, совершать платежи с помощью него в любое время суток. На остаток по счету начисляется процент в зависимости от суммы и тарифного плана. За 490 рублей с 4-го месяца можно пользоваться услугой овердрафта. Можно получить от 2 до 8 месяцев бесплатного обслуживания, а при активном использовании корпоративной карты не платить за него совсем.

Модульбанк

В Модульбанке операционный день длится с 4:00 до 20:45, что позволяет совершать платежи практически моментально. Банк предлагает одни из самых привлекательных условий обслуживания не только для начинающих предпринимателей, но и тех, кто уже давно владеет собственным бизнесом. Понятная линейка тарифов позволяет выбрать подходящий вариант и минимизировать свои затраты, пользуясь всеми предоставляемыми удобствами.

Для своих клиентов ВТБ 24 разработал широкую линейку тарифов, позволяющую подобрать подходящие условия обслуживания. Здесь можно совершать платежи не только через интернет-банк, но и при помощи мобильного телефона. А синхронизация с 1С Бухгалтерия и “Мое дело” позволяет вести документооборот максимально эффективно. На сайте банка можно подобрать тариф, отправить онлайн-заявку на открытие или резервирование счета.

УРАЛСИБ активно развивает услуги для представителей бизнеса. Расчетно-кассовое обслуживание здесь предполагает оплату открытия и ведения счета. Банк обещает каждому клиенту подобрать максимально выгодный тариф. Плюсом является наличие удобной, простой и понятной системы ДБО. Переводы и платежи здесь совершаются быстро, а при помощи корпоративной карты, привязанной к счету, делать их можно в любое время суток.

В Альфа-Банке для клиентов предлагается 5 разнообразных тарифов. Дополнительно предприниматель может воспользоваться конструктором и составить индивидуальный продукт, оставив лишь те опции, которыми он будет пользоваться. Операции в другие банки проводятся до 20:30, а внутрибанковские переводы – до 23:30. Можно получить скидку на обслуживание, оплатив его на год вперед. Размер экономии составит от 20 до 25%. Можно заказать карту Альфа-Cash Ультра для еще более удобного использования.

Банк Авангард

Стоимость обслуживания в банке Авангард для малого бизнеса приемлемая. Распространенность банкоматов и отделений позволяет без проблем снимать и зачислять деньги на счет. Проводить платежи можно и в режиме реального времени при помощи интернет-банка. Клиенту вне зависимости от тарифа подключается овердрафт от 7% годовых, что позволяет пользоваться заемными средствами при необходимости. При совершении переводов в другие банки взимается комиссия 25 рублей с каждого платежа.

Россельхозбанк

Открытие расчетного счета на выгодных условиях в Россельхозбанке предусмотрено для предпринимателей, работающих в сельскохозяйственной сфере. Для ряда клиентов также предлагается бесплатное обслуживание в течение нескольких месяцев. Абонентская плата по доступному тарифу есть, но за платежные поручения, совершаемые через систему ДБО нужно будет платить всего 9 рублей за штуку.

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке для представителей малого бизнеса предусмотрено сразу 7 тарифов обслуживания с разной стоимостью открытия и ведения счета. Новичкам предлагают практически бесплатное обслуживание, а крупных компаниям – выгодные условия и широкие возможности. Наличие онлайн-банкинга позволяет совершать платежи без ограничений по времени и с максимальной скоростью. Доступно оформление корпоративных карт без дополнительных затрат. Банк часто проводит акции по снижению стоимости обслуживания счета или предлагает бесплатное ведение в течение нескольких месяцев.

Для представителей малого бизнеса Росбанк предлагает единые условия обслуживания. Здесь придется заплатить за открытие и обслуживание счета, зато все внутрибанковские переводы будут бесплатными. Клиент получает доступ к интернет-банку и смс-информированию и может пользоваться ими без дополнительных затрат. Переводы в другие банки обойдутся в 30 и 250 рублей соответственно при использовании интернет-банка и бумажного носителя. Для удобства можно оформить операционную карту всего за 100 рублей для расходования средств с расчетного счета.

Для открытия счета в банке УБРиР требуется обращение в отделение, но отправить заявку можно прямо на сайте учреждения. Для клиентов предусмотрено 4 тарифа, требующих уплаты единовременного платежа от 0 до 7 500 рублей. Ряд программ не подразумевает абонентской платы, у остальных она не превышает 900 рублей в месяц. Несомненным преимуществом является безкомиссионное внесение наличных. А за межбанковские платежи по 2 из 4 тарифов не придется платить. Сами расчеты производятся очень быстро в течение удлиненного операционного дня.

В ОТП банке зарезервировать расчетный счет и получить реквизиты можно в течение 30 секунд. Учреждение также позволяет открыть р/с бесплатно, а вот за его ведение предусмотрена ежемесячная плата. При внесении суммы сразу за 3 месяца можно получить скидку в размере 10%. Для компаний, функционирующих менее 3 месяцев, скидка увеличивается до 50%. Всем клиентам предоставляется доступ к интернет-банку и возможность работать в нем бесплатно. Некоторые из 6 тарифов позволяют получить золотую карту или подключиться к зарплатному проекту без внесения денег.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает выгодные условия обслуживания, но за открытие счета при первичном обращении придется заплатить 2 500 рублей. Причем для этого придется обращаться в банк лично. Учреждение предлагает выгодные условия зачисления наличных на счет (комиссия составляет 0,05% от суммы), полный спектр услуг по обслуживанию р/с, включая валютный контроль. Специальный сервис “Клиент-Банк” позволяет производить платежи в короткие сроки при помощи электронного формата или бумажного носителя, но последнее обойдется дороже.

Банк Открытие

В банке Открытие можно получить реквизиты будущего счета за 1 минуту. Для его открытия не требуется посещать отделение банка, достаточно договориться о встрече с персональным менеджером. Обслуживание счета будет стоить от 590 до 5 990 рублей в зависимости от тарифа (всего их 3 – “Промо”, “Комфорт” и “Бизнес”). По каждой программе есть определенное количество бесплатных внешних платежей, возможность получения процентов на остаток. Подключение к интернет-банку не потребует дополнительных трат, в удобном личном кабинете можно в любое время просмотреть информацию по операциям, совершить платеж, создать шаблон.

Веста банк

Веста банк отличается простотой процедуры открытия счета и удобством его последующего ведения. Главная специализация учреждения – оказание широкого спектра услуг представителям малого и среднего бизнеса. Банк предлагает ИП и ООО 4 выгодных тарифа. Бесплатно здесь можно не только открыть или зарезервировать счет, но и пользоваться интернет-банком, получать выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП, осуществлять платежи в госбюджет, получать уведомления о переводах, снимать наличные с карты Веста банка.

Эксперт банк

Эксперт банк работает на рынке более 20 лет. Главной своей целью он считает поддержку малого и среднего бизнеса. В банке можно открыть счет бесплатно по любому из 3 представленных тарифов, зарезервировать р/с. Абонентская плата составляет 0, 450 и 3 990 рублей соответственно по тарифам “Экономный”, “Оптимальный” и “Все включено”. На остаток по счету начисляется процент в размере 1,5 – 5% годовых. Дополнительно предприниматели могут оформить займ в размере до 5 000 000 рублей на льготных условиях и получить подарки (месяц бесплатного бухгалтерского обслуживания, экспресс-аудит за 2 последних года, доступ к онлайн-бухгалтерии на 45 дней).

Для разных клиентов предусмотрены свои пакеты услуг. Новички, не совершающие много операций, смогут открыть счет и пользоваться им бесплатно еще 3 месяца, оплачивая лишь 59 рублей за каждый платежный документ. Для остальных же тарифов есть определенное количество бесплатных платежей, выгодные условия по внесению наличных. Абсолютно все обратившиеся смогут пользоваться интернет-банкингом без уплаты комиссии. При внесении абонентской платы сразу за 3, 6 или 12 месяцев можно снизить итоговую стоимость на 5, 10 или 20% соответственно.

Совкомбанк

В Совкомбанке можно зарезервировать расчетный счет и получить реквизиты для приема поступлений от контрагентов уже через 3 минуты. Широкий выбор тарифов позволяет подобрать наиболее выгодные условия обслуживания. Для новичков предусмотрен пакет “Вместе” с бесплатным открытием и обслуживанием счета, а для тех, кто хочет еще и заработать – “Доходный”. Дополнительно клиент может купить пакет на 5, 10, 30 или 50 платежей.

ВТБ Банк Москвы

Для своих клиентов ВТБ Банк Москвы предлагает 3 тарифа, которые идеально подойдут начинающим предпринимателям (“Бизнес-старт”), торгово-сервисным предприятиям (“Бизнес-развитие”) и компаниям с большим объемом платежей (“Бизнес-онлайн”). Абсолютно для всех пользователей бесплатно предоставляются мобильный банкинг и интернет-банк, подключение зарплатного проекта. В рамках пакетов есть 5, 25 и 100 бесплатных платежей соответственно и возможность внесения наличных бесплатно по установленным лимитам.

Локо-Банк предлагает 3 тарифа, предназначенных для начинающих, стабильных и опытных бизнесменов. Разнообразие программ позволяет подобрать индивидуальные условия, максимально снизив издержки. Интернет-банк предоставляется всем клиентам без исключения, а тариф “Безлимит” позволяет получать информацию о происходящих операциях в онлайн-режиме бесплатно. Для владельцев р/с предусмотрены выгодные условия по краткосрочным депозитам (до 8,75% годовых). Сам банк обещает открыть счет путем его резервирования всего за 1 минуту по ИНН.

Для разных категорий клиентов Бинбанка предусмотрены отдельные пакеты тарифов. Предприниматель вносит разовый платеж каждый месяц и пользуется доступными услугами в рамках тарифа. При оплате пакетов сразу за 3, 6 или 12 месяцев можно сэкономить на его стоимости от 5 до 10%. Само открытие счета и его ведение будет бесплатным. Клиент также может пользоваться интернет-банкингом без дополнительных издержек.

ЮниКредит Банк

В ЮниКредит Банке тарифы обслуживания для всех представителей бизнеса едины. Стоимость ведения счета невелика, в особенности для рублевых р/с. Недорого обойдутся и совершаемые платежи – за каждый нужно заплатить 20 рублей или 0,15% в иностранной валюте. Если же операция производится внутри банка, то никаких дополнительных издержек нет. Клиентам банк предоставляет подарочный сертификат на 50 000 рублей, которые можно потратить на аутсорсинг бухгалтерии 1C-WiseAdvice.

АК Барс Банк

Большое разнообразие тарифов для представителей малого и среднего бизнеса с разной стоимостью обслуживания и набором опций. Бесплатные сервисы в виде интернет-банка и смс-информирования. Наличие пакетов бесплатных платежей контрагентам, возможность снятия и внесения наличных без комиссии. Выгодное проведение операций в валюте (конвертация производится без комиссии). АК Барс Банк часто проводит акции, позволяющие снизить стоимость обслуживания р/с.

Восточный банк

Сейчас в банке Восточный действует скидка на обслуживание счета при его открытии в размере 50%. Все документы учреждение помогает подготовить бесплатно (заверение, карточка с подписями). К плюсам можно отнести невысокую стоимость обслуживания, наличие интернет-банка и мобильного банкинга (при подключении тарифа “Твой успех” предоставляется бесплатно), возможность вносить средства на счет с небольшой комиссией в размере 0,15% от суммы и проводить платежи бесплатно в рамках установленного лимита.

Банк Русский Стандарт

Открытие счета в банке Русский Стандарт производится для всех клиентов на единых условиях. Работник учреждения готов помочь предпринимателю в оформлении всех необходимых документов и выдать его реквизиты уже в день обращения. Мобильный банкинг и интернет-банкинг предоставляются бесплатно. Дистанционно операции можно производить круглосуточно. Доступен выпуск корпоративной карты MasterCard Business, привязка к нему эквайринга и зарплатного проекта. Низкие комиссии за зачисление и снятие средств со счета.

Кредит Европа Банк

Для разных субъектов бизнеса Кредит Европа Банк предусмотрел отдельные тарифы. Здесь можно открыть счет совершенно бесплатно и получить еще 2 месяца обслуживания в подарок. Доступ к интернет-банку также не потребует дополнительных вложений. Стоимость одного платежа варьируется от 25 до 45 рублей, но по тарифам “Старт” и “Интермедиэйт” выгоднее приобретать пакеты на 15 платежей, они снижают стоимость в 1,5 – 2 раза. Вне зависимости от тарифа начисляются проценты на остаток на счете.

Возрождение

Банк Возрождение разработал отличную линейку тарифов, подходящих для разных категорий клиентов. Вне зависимости от типа обслуживания счет открывается бесплатно. Предпринимателей порадует относительно небольшая стоимость ведения счета, цена платежки для крупных предприятий – 20 и 10 рублей соответственно для тарифов “Оптимальный” и “Без границ”. Система интернет-банкинга предоставляется бесплатно, также клиента обслуживает персональный менеджер, можно подключить смс-информирование.

МТС Банк успешно функционирует на российском рынке. Для представителей малого бизнеса учреждение подготовило единые условия обслуживания. Здесь можно бесплатно забронировать счет, совершать операции по переводам дистанционно. Также клиент может оформить корпоративную карту, воспользоваться услугами валютного контроля, подключить зарплатный проект. Для представителей бизнеса банк подготовил кредит с более низкими процентными ставками, деньги от которого можно направить на развитие своего дела.

Связь Банк

Связь Банк входит в число 20 самых надежных банков страны. Для субъектов бизнеса он разработал не только линейку тарифов РКО, но и удобный интернет-банкинг, полноценное мобильное приложение. Горячая линия банка работает круглосуточно, при желании можно продлить операционный день за дополнительную плату. Организациям также доступны вклады с более высокими процентными ставками, чем обычно. При оплате годового обслуживания можно получить скидку.

Банк Зенит

Для новых клиентов предусмотрена возможность не только бесплатно открыть счет, но и подключиться ко всем имеющимся системам ДБО. Наличие удобного интернет-банкинга позволяет проводить все операции удаленно, без обращения в отделение банка. Клиентам предлагается выбрать один из 6 тарифов (есть специальная линейка для новичков, импортеров, торговцев и других категорий).

Банк МКБ предлагает своим клиентам полный перечень услуг РКО, в который входит интернет-банкинг, смс-информирование, валютный контроль. Пользователи отмечают высокую скорость оформления операций (30 минут через интернет, до 1 дня для межбанковских переводов). Стоимость обслуживания в этом банке высокая, но при условии частых платежей она с лихвой окупает себя за счет низкой стоимости платежных документов (от 0 до 19 рублей за платежку). Система максимально эффективна при проведении онлайн-переводов.

Российский Национальный Коммерческий Банк работает на рынке с 1991 года. Одной из предоставляемых услуг является РКО для ИП и юридических лиц. Для удобства своих клиентов банк предусмотрел возможность открытия простого расчетного счета с оплатой всех операций или подключения одного из 5 тарифов. Каждый из них подойдет определенной категории клиентов (начинающие предприниматели, крупные компании).

Траст банк

Банк Траст входит в число крупнейших российских банков. Главной особенностью является возможность оформления счета компаниями-нерезидентами РФ. В течение 3 первых месяцев после подключения пакета услуг смс-информирование осуществляется бесплатно. Для клиентов предусмотрено 4 разных тарифа, а для партнеров банка предлагаются наиболее выгодные условия.

Быстробанк

Быстробанк работает на российском рынке уже более 25 лет, предлагая предпринимателям выгодные условия кредитования и обслуживания расчетного счета. Счет открывается уже в день обращения. Для клиентов предоставляется бесплатный интернет-банк, возможность участия в зарплатном проекте, оформления корпоративных карт. На отправку платежного поручения через интернет требуется не более 30 минут. При использовании корпоративной карты начисляется кэшбэк в размере 0,5% от суммы.

Из чего складывается стоимость обслуживания

Просто открытие счета обычно не является основной статьей затрат бизнесменов. Часто банки и вовсе готовы открыть счет бесплатно. Большая часть издержек приходится на обслуживание счета. Чтобы подобрать наиболее подходящий банк и тариф, предприниматель должен учитывать, что конечная стоимость будет складываться из следующих составляющих:

  1. Абонентская плата. Может отсутствовать или быть бесплатной несколько месяцев после открытия. Обычно размер абонентской платы определяется помесячно, но при оплате годовой стоимости некоторые банки снижают конечную цену.
  2. Стоимость использования мобильного банкинга. Дополнительно банк может взимать информацию за смс-информирование, запросы.
  3. Стоимость использования интернет-банкинга. Некоторые банки берут за доступ к личному кабинету отдельную плату. Крупные учреждения предоставляют эту услугу бесплатно. Дополнительные издержки могут быть связаны с установкой специализированного оборудования, выдачей электронных ключей.
  4. Цена платежного поручения. Определенное их количество может предоставляться бесплатно в рамках оформленного пакета. Обычно стоимость электронного и бумажного платежного поручения сильно отличаются, первое обходится намного дешевле.
  5. Комиссия за обналичивание средств и пополнение счета. В рамках различных тарифов она может отсутствовать или сильно уменьшаться.
  6. Стоимость переводов в бюджет. Сюда относят уплату налогов и положенных страховых взносов. Почти все банки позволяют совершать подобные операции бесплатно, другие берут определенный процент или фиксированную плату.

Некоторые предприниматели часто пользуются валютой (например, при проведении сделок с иностранными партнерами). Тогда им важно оценить условия конвертирования валюты и дополнительные издержки включить в конечную стоимость обслуживания.

Иногда бизнесмены используют полный спектр услуг банка, включая эквайринг и зарплатный проект. В этом случае нужно оценивать и их стоимость при выборе наиболее выгодного счета.

Оценка факторов, влияющих на конечную стоимость обслуживания

В многообразии банков, тарифов и условий обслуживания ИП и ООО очень сложно выбрать наиболее выгодный для себя вариант. Особенно актуальной эта проблема становится для начинающих бизнесменов, ведь они могут лишь примерно спланировать объемы операций и получаемой прибыли. Чтобы обслуживание счета не влетело в копеечку, предприниматель обязательно должен учитывать следующие показатели:

  • ежемесячный оборот,
  • число совершаемых в месяц платежей,
  • необходимость обналичивания денег и их количество,
  • вероятность формирования денежных излишков и возможность получения за их хранение на счету процентов.

Планируемый ежемесячный оборот

Главной целью любого бизнесмена является получение прибыли. И если плановый расчет этого показателя большинством начинающих предпринимателей производится, то сказать об объеме ежемесячного оборота могут лишь единицы. Прибыль и оборот – понятия зависимые, но это не одно и то же.

Для банка, осуществляющего обслуживание расчетного счета, имеет значение безналичный денежный оборот. Его месячные объемы влияют на стоимость ведения р/с. Складывается этот показатель из следующих составляющих:

  • оплата товаров и услуг,
  • приобретение материалов и сырья,
  • получение денежных средств от покупателей.

Чем больше будет оборот, тем более дорогим окажется стоимость обслуживания счета. Определить безналичный денежный оборот предпринимателю достаточно сложно, поэтому можно отталкиваться от суммы годового оборота, поделенного на 12 месяцев. Он в свою очередь напрямую зависит от объемов производства, продаж товаров и услуг.

Количество исходящих платежей

Для выбора конкретного тарифа РКО важно именно количество исходящих платежей, а не их денежное выражение. Банки часто предлагают проведение какого-то количества платежей в рамках выбранной программы бесплатно. А по достижению предельного значения начинается начисление комиссии, размер которой обычно фиксирован.

Предпринимателю рассчитать число платежей на начальном этапе ведения бизнеса будет не так сложно, так как расходных операций будет немного. Например, их может быть всего несколько, если бизнесмен закупает товары у единственного поставщика и проводит оплату одним платежом.

Вывод денежных средств

Обналичивание средств с расчетного счета во многих банках сопровождается удержанием комиссии. Она может определяться следующими способами:

  1. определенный процент с суммы,
  2. определенный процент + минимальный размер комиссии.

Нередко размер комиссии зависит от того, для каких нужд снимаются деньги. Наиболее выгодные условия –обналичивание средств для уплаты заработной платы.

Вывод денег для ИП производится достаточно просто, а вот ООО требуется указывать цели, на которые потребовались средства. Сложность заключается еще и в том, что учредители организаций снять деньги на личные цели с расчетного счета не имеют права. Законодательством предусмотрены следующие законные варианты обналичивания:

  • на хозяйственные нужды,
  • на заработную плату,
  • уплата дивидендов,
  • на командировочные расходы,
  • на представительские расходы,
  • по договору займа для учредителя или работника компании,
  • выдача подотчетных средств, например, если сотрудник будет самостоятельно совершать покупку товарно-материальных ценностей,
  • на управленческие расходы.

Нередко банки устанавливают не только комиссии на операции обналичивания, но еще и ограничения на снятие в течение суток или месяца.

Эквайринг и расчетный счет

Некоторые виды бизнеса требуют использования эквайринга от предпринимателей. Особенно актуален он в сфере розничных продаж товаров и услуг. Нередко банки предлагают данную услугу на более выгодных условиях при наличии или открытии расчетного счета. Иногда эквайринг может предоставляться и без р/с в том же финансовом учреждении.

Эквайринг – это одна из банковских услуг, позволяющая клиентам совершать покупки не наличными, а посредством банковской карты.

Использование эквайринга предоставляет бизнесменам массу плюсов:

  • отсутствие рисков неправильных расчетов или приема поддельных купюр,
  • снижение расходов на инкассацию или их полное отсутствие, если все средства поступают безналичным расчетом,
  • рост уровня прибыли,
  • увеличение количества клиентов (многие сегодня предпочитают расплачиваться картой, а при отсутствии такой возможности уходят к конкурентам).

Банк-эквайер берет на себя все обязанности по установке и обслуживанию POS-терминалов, а также производимых безналичных платежей. При открытии расчетного счета собственно подключение услуги эквайринга может быть бесплатным или совершаться со скидкой. Поэтому если предприниматель планирует использовать эквайринг, то при выборе банка для открытия расчетного счета он должен учитывать условия обслуживания и его стоимость.

Стоимость эквайринга начинается во многих банках с 0,3 – 0,5% и более с суммы платежа. Дополнительно учреждения могут брать плату за использование оборудования. Размер комиссии также зависит от разновидности используемого эквайринга (АТМ, торговый, мобильный, интернет-эквайринг).

Стоимость обслуживания эквайринга – не единственный критерий, который необходимо оценивать. Предприниматель также должен учитывать следующие факторы:

  1. Предоставляемое оборудование. Наиболее выгодным с точки зрения стоимости и обслуживания являются POS-терминалы. Иногда банки предлагают импринтеры, кассовые аппараты, процессинговые центры или специальные панели PiniPad.
  2. Способ соединения с банком. Наиболее быстрый обмен данными происходит при использовании интернета или Wi-Fi. Высокая скорость присуща и модемному соединению GPRS, правда, за его использование придется доплатить.
  3. Перечень платежных систем, с которыми сотрудничает банк. Чем их больше, тем большее количество клиентов удастся обслужить. Обязательно банк должен обеспечить прием платежей с карт VISA и MasterCard, так как они наиболее популярны в России.
  4. Уровень предоставляемого сервиса. Тут нужно тщательно изучать условия обслуживания, перечень функций, которые берет на себя банк, скорость устранения возникших проблем и неполадок. Если учреждение проводит обучение персонала по работе с терминалами, устраивает тренинги и курсы повышения уровня владения техникой, то это положительно скажется на использовании эквайринга организацией.
  5. Дополнительные услуги. Некоторые банки, например, начисляют клиентам организации бонусы и баллы за оплату картами.
  6. Скорость перевода средств на расчетный счет организации. Обычно она колеблется от 1 до 3 дней.

Тщательное изучение условий подключения эквайринга позволит выбрать наиболее подходящий банк.

Зарплатный проект

Многие организации вместе с оформлением расчетного счета хотят получить еще одну важную услугу – зарплатный проект. Она позволяет снизить нагрузку на бухгалтерию, сделать выдачу заработной платы проще и удобней. Кроме выдачи зарплаты в рамках проекта сотрудникам могут предоставляться и другие услуги банка:

  • выдача кредитов и кредитных карт,
  • открытие накопительных счетов или возможность начисления процентов на остаток по зарплатным картам,
  • установка банкомата банка на территории предприятия (для крупных организаций),
  • льготные условия обслуживания (повышенные ставки по вкладам, сниженные ставки по кредитам и ипотеке),
  • начисление кэшбэка за совершаемые покупки.

Перечень услуг определяется каждым банком отдельно. Стоимость для клиента определяется одним из следующих способов:

  1. определенный % от перечисляемых сумм,
  2. фиксированная сумма с каждого работника,
  3. исходя из размеров ФОТ и числа сотрудников,
  4. по согласованию сторон,
  5. бесплатно в рамках определенного пакета услуг,
  6. бесплатно для всех клиентов, имеющих расчетный счет.

Дополнительно стоимость и условия зарплатного клиента могут различаться в зависимости от региона.

До 10 000 рублей

Ежемесячный оборот в размере до 10 000 рублей присущ начинающим предпринимателям и организациям. Они зачастую имеют очень низкую финансовую активность, поэтому ищут бесплатные тарифы или пакеты с минимальной стоимостью. Таким организациям больше всего подойдут следующие программы:

  1. «Легкий старт» от Сбербанка. Открытие и обслуживание счета будет бесплатным. В пакет входит 1 год пользования бизнес-картой, бесплатные внутренние платежи и 3 внешних. Использование интернет-банка и мобильного банка без ограничений и дополнительных комиссий. За внесение наличных комиссия всего 0,15% от суммы. Подарок в виде 120 000 рублей на продвижение в интернете.
  2. «Лоукост» от банка Точка. Можно бесплатно открыть и зарезервировать счет. Абонентская плата – 950 рублей в месяц, но при отсутствии оборотов она не взимается. Есть возможность провести 5 бесплатных платежей в пользу контрагентов и снять до 100 000 рублей в месяц без комиссии.
  3. «Промо» от банка «Открытие». Открытие и обслуживание счета в течение 3 месяцев бесплатные, с 4 месяца абонентская плата составляет 590 рублей. Владелец может совершать 3 бесплатных платежа в месяц.
  4. «На старт» от Альфа-Банка. Счет здесь открывают бесплатно, а его обслуживание обойдется в 490 рублей в месяц (не придется платить при отсутствии оборотов). Дополнительно клиент может выпустить Альфа-Cash карту и использовать ее для беспроцентного зачисления наличных, более выгодного снятия денег. До 3 внешних переводов через интернет-банк можно совершить бесплатно, остальные обойдутся в 50 рублей каждый.
  5. Тариф «Вместе» от Совкомбанка. Не предусматривает платы за открытие и ведение счета. За внешние платежи, совершенные при помощи интернет-банка придется заплатить 50 рублей за штуку. Дополнительно можно выпустить корпоративную карту и вносить на нее наличные без комиссии.

До 100 000 рублей

Оборот до 100 000 рублей тоже присущ обычно новичкам, которые не только зарегистрировались, а уже начали вести какую-то деятельность. Подобным организациям подойдут следующие тарифы:

  1. «Продвинутый» от Тинькофф банка. Открыть счет можно бесплатно, абонентская плата составляет 990 рублей в месяц, но дополнительно можно получить несколько месяцев бесплатного обслуживания. Есть начисление процентов на остаток по счету (до 8% годовых), 10 бесплатных межбанковских переводов (остальные по 29 рублей за штуку, а внутрибанковские бесплатно).
  2. «Базовый» от Веста банка. Ежемесячное обслуживание счета обойдется в 399 рублей, а при отсутствии оборота плата не взимается. ИП может переводить со счета на свой личный счет до 500 000 рублей в месяц бесплатно. Стоимость перевода в интернет-банке – 20 рублей за штуку. Платежи в бюджет можно осуществлять бесплатно.
  3. «Оптимальный онлайн» от Эксперт банка. За открытие счета и его ведение в первый месяц платить не придется. Далее абонентская плата составит 450 рублей в месяц, при получении скидки – 405 рублей. На остаток начисляются проценты в виде 3% годовых. Одна платежка стоит от 18 рублей. В месяц можно снимать до 100 000 рублей без комиссии.
  4. «Стартовый» от банка Возрождение. Счет открывается бесплатно, за его обслуживание придется отдать 600 рублей в месяц. Зачислять деньги на счет можно без комиссии, а за их снятие придется отдать 0,5% от суммы (не меньше 50 рублей). Первые 3 месяца при регистрации счета через интернет платежи производятся бесплатно.
  5. «Базовый» от Зенит банка. Счет открывается бесплатно, за подключение пакета услуг придется отдать 500 рублей. Ежемесячное обслуживание обойдется в 1 500 рублей. В этот пакет входит 10 бесплатных межбанковских платежей, выдача наличных и их зачисление в размере 100 000 рублей по каждому типу операции без комиссии.

До 1 000 000 рублей

Оборот до 1 000 000 рублей – это уже серьезная сумма с относительно высоким количеством производимых операций. При выборе тарифа нужно смотреть не столько на стоимость открытия счета, сколько на совокупную цену всех оказываемых услуг. Наиболее выгодными в этом сегменте будут следующие предложения банков:

  1. Тариф «Оптимальный» от Модульбанка с бесплатным открытием счета и абонентской платой 490 рублей в месяц (при расходах от 100 000 рублей – бесплатно). Можно снимать без комиссии до 50 000 рублей, платежка стоит 19 рублей за штуку. Начисляется 3% на остаток. Можно бесплатно пополнять счет.
  2. «Эконом» от банка Точка. Открытие и резервирование счета бесплатное, абонентская плата – 2 500 рублей в месяц. Для новых клиентов банка первые 3 месяца р/с обслуживается бесплатно. До 100 платежей в месяц можно производить бесплатно, снимать наличные без комиссии до 200 000 рублей, получать проценты на остаток до 7% годовых.
  3. «Базис +» от Сбербанка. Абонентская плата 2 100 рублей в месяц. Можно совершать до 20 бесплатных платежей, вносить до 100 000 рублей без комиссии. При покупке тарифа на 3 или 6 месяцев можно получить скидку.
  4. «Уверенный рост» от Связь банка. За открытие счета платить не нужно, а ежемесячное обслуживание обойдется в 1 800 рублей. В пакет бесплатных услуг входит 50 платежей, внесение 300 000 рублей без комиссии. На остаток по счету начисляется до 6% годовых. До 200 000 рублей в месяц можно снимать без комиссии.
  5. «Все включено онлайн» от Эксперт банка. Открытие и первый месяц обслуживания бесплатные. Далее абонентская плата будет составлять 3 990 рублей (с учетом скидки – 3 591 рубль). Предусмотрено начисление процентов на остаток (до 5% годовых), снятие до 700 000 рублей в месяц без комиссии, бесплатные платежки в неограниченном количестве.

Свыше 1 000 000 рублей

Ежемесячный оборот более 1 000 000 рублей присущ крупным компаниям, давно работающим на рынке. При поиске подходящего тарифа они оценивают не только стоимость всех услуг, но и их количество, качество, уровень обслуживания. Для таких компаний наиболее подходящими будут следующие тарифы:

  1. «Безлимитный» от Модульбанка. Абонентская плата составляет 4 500 рублей в месяц, а при оборотах более 500 000 рублей по корпоративным картам – бесплатно. При наличии на счету более 100 000 рублей начисляются проценты в размере 5% годовых. Переводы внутри банка без комиссии, в другие банки – бесплатно до 300 000 или 1 000 000 рублей для компаний и ИП соответственно. До 100 000 рублей можно снимать без комиссии.
  2. «Бизнес» от банка Точка. Позволяет открыть счет бесплатно и получить полный комплекс услуг за 7 500 рублей в месяц. В эту стоимость входит 500 платежей, снятие наличных до 300 000 рублей без комиссии, начисление процентов на остаток (7% годовых), внесение наличных через банкоматы банков ФГ «Открытие», бесплатный выпуск корпоративных карт.
  3. «Профессиональный» от Тинькофф банка. Открывается бесплатно, два месяца обслуживания в подарок. Далее абонентская плата – 4 990 рублей в месяц. Для счетов в иностранной валюте обслуживание производится бесплатно. Есть начисления на остаток до 8% годовых. За межбанковские платежи взимается от 0 до 19 рублей за штуку.
  4. «Большие возможности» от Сбербанка. Абонентская плата – 8 000 рублей в месяц. В эту стоимость входит 100 бесплатных платежей контрагентам других банков (внутренние переводы не ограничены), возможность зачисления и получения денег до 500 000 рублей (по каждому типу операции) без комиссии. Бизнес-карту, смс-информирование и интернет-банк можно использовать бесплатно.
  5. Пакет «Тест-драйв премиум» от банка УБРиР. За его подключение придется отдать 7 500 рублей, зато после счетом можно пользоваться бесплатно в течение 6 месяцев. Все внутренние и межбанковские платежи в электронном виде можно совершать бесплатно. За внесение наличных взимается дополнительная ежедневная плата в размере 60 рублей вне зависимости от суммы при использовании универсальной карты.

Заключение

При поиске подходящего тарифа предприниматель должен учитывать множество факторов. Многие банки предлагают сервис, позволяющий подобрать наиболее выгодные условия обслуживания индивидуально через интернет. Тщательное изучение тарифов позволит избежать ненужных трат и получить качественную комплексную услугу.

Зачем ИП нужен расчётный счёт?

Один из вопросов, который часто возникает у начинающего предпринимателя, нужен ли ему расчётный счёт в банке. Банковский счёт не является обязательным для ИП. Его обычно открывают те, кто планирует работать с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями по безналичному расчёту.

Здесь стоит обратить внимание на то, что производить расчёты между ИП или в связке «ИП – юрлицо» можно и наличными деньгами, однако законодательство ограничивает такие платежи суммой до 100000 рублей на один договор. Для субъектов бизнеса это означает, что разовый договор, не превышающий озвученную сумму, вполне можно провести наличкой, но ради систематических платежей по тому же контракту расчётный счёт для ИП открыть всё равно придётся.

Важный совет предпринимателям: не тратьте своё время, даже на простые рутинные задачи, которые можно делегировать. Перекладывайте их на фрилансеров «Исполню.ру». Гарантия качественной работы в срок или возврат средств. Цены даже на разработку сайтов начинаются от 500 рублей.

Многие организации принципиально работают только по безналу, поэтому для них отсутствие у фирмы банковского счёта является веским поводом для отказа от сотрудничества. В современном бизнесе расчётный счёт у ИП является признаком «хорошего тона» и «серьёзности» предпринимателя. Учитывая, что большинство организаций, как и физических лиц, всё чаще переходят на обслуживание в режиме онлайн, в том числе и в банках, наличие счетов уже не является «роскошью».

Расплачиваться с контрагентами, принимать платежи от клиентов, выдавать заработную плату сотрудникам и перечислять налоги и внебюджетные взносы – расчётный счёт позволяет делать всё это легко и быстро, даже не посещая отделение банка.

Ещё один немаловажный фактор в пользу открытия ИП расчётного счёта – возможность получать в «своём» банке бизнес-кредиты по упрощённой процедуре и льготным ставкам.

Открытие расчётного счёта для ИП: с чего начать?

Открывая счёт для безналичных расчётов, обычно руководствуются следующими критериями:

  • стоимость открытия и обслуживания счёта,
  • удобство работы с банком (наличие и расположение отделений, режим, скорость обслуживания),
  • наличие дистанционного банковского обслуживания (ДБО) для предпринимателей.

Открыть расчётный счёт ИП в Сбербанке РФ уже давно не является безальтернативным решением: вы можете выбрать любое кредитно-финансовое учреждение, предоставляющее услуги по обслуживанию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в вашем городе. Как правило, у менее масштабных банков (в том числе региональных) можно обнаружить самые выгодные расценки. Для этого сравните тарифы и условия банков, расположенных в вашем городе (их можно найти на сайтах и в банковских подразделениях). Если повезёт, можно открыть счёт бесплатно, попав под акцию или специальное предложение для юрлиц.

Обязательно пообщайтесь с менеджером по работе с юрлицами и предпринимателями: возможно, он сможет вам предложить интересные индивидуальные условия.

Обратите внимание на наличие системы «Банк-Клиент». Дистанционное банковское обслуживание позволяет управлять денежными средствами через интернет в любое время и не выходя из дома: отслеживать остатки, делать переводы, получать выписки. Это значительно экономит время (нет необходимости идти в банк, сидеть в очереди, подстраиваться под режим работы отделения) и избавляет от большой части «бумажной» бухгалтерской работы. К тому же тарифы за самообслуживание через интернет-банк, как правило, дешевле, чем за аналогичную работу на бумажных носителях.

Уточните стоимость обналичивания денежных средств через кассу и комиссию за внутрибанковские переводы со счёта ИП на счёт физического лица. Скорее всего, второй вариант позволит вам перекидывать деньги с расчётного счёта на текущий через интернет-банк и обналичивать их через пластиковую карту. Для этого необходимо оформить дебетовую карту с бесплатным или минимальным годовым обслуживанием, привязанную к счёту физлица. Не забудьте узнать адреса банкоматов, которые выдадут ваши средства без комиссии.

Список документов для открытия банковского счёта ИП

Перейдём непосредственно к вопросу, как открыть расчётный счёт для ИП. Каждый банк может предъявлять свои требования к пакету документов, необходимому для взятия предпринимателя на обслуживание.

Согласно инструкции Центробанка обязательный перечень документов включает:

  1. Копия паспорта: основной разворот и страницы 4–5 с пропиской.
  2. Копия свидетельства о постановке на налоговый учёт (ИНН).
  3. Копия свидетельства о госрегистрации ИП.
  4. Лицензии, подтверждающие право предпринимателя заниматься лицензируемыми видами деятельности.
  5. КОПиП (карточка с образцами подписей и оттиска печати ИП).
  6. Доверенность и документы на третьих лиц, уполномоченных распоряжаться денсредствами на расчётном счёте ИП.

Обычно данными документами список не исчерпывается: банкиры запрашивают также «свежую» выписку из ЕГРИП и письмо из местного органа Росстата о присвоении статистических кодов.

Выписку из ЕГРИП можно получить в территориальной налоговой инспекции в течение недели, срок ее актуальности для банка – 1 месяц. Все копии должны быть удостоверены нотариально либо, если такая услуга предусмотрена, заверяются уполномоченными банковскими сотрудниками за отдельную плату.

Дополнительно вам предложат заполнить заявление и другие бумаги, нужные для проверки службой безопасности.

За время, необходимое на соблюдение всех формальностей, сотрудники банка подготовят договор, после заключения которого вы получите на руки справку об открытии расчётного счёта в качестве ИП.

Уведомление налоговой и внебюджетных фондов

Последним этапом взаимодействия с банком – подписанием договоров о расчётном и дистанционном обслуживании - открытие счёта не заканчивается. Теперь необходимо уведомить налоговую службу и пенсионный фонд об этом событии, и как можно скорее.

Извещение налоговой инспекции осуществляется на бланке по форме С-09-1, заполненном и подписанном предпринимателем в 2 экземплярах. Нарушение 7-дневного срока, установленного для подачи документа, карается штрафом в 5000 рублей (ст. 118 Налогового Кодекса РФ).

Посетить налоговиков желательно лично: второй экземпляр уведомления, подписанный инспектором, нужно забрать себе и хранить его с остальными документами по ИП. Если лично попасть в налоговую не получается, подать документы может представитель, но только имея на руках нотариальную доверенность.

Можно отправить документы почтой: ценное письмо обязательно должно сопровождаться описью вложений и уведомлением о вручении. Онлайн-подача возможна только при наличии у ИП квалифицированного сертификата ЭЦП.

Федеральный закон №212-ФЗ от 24 июля 2009 года (ст. 28, п. 3, пп.1) накладывает на индивидуального предпринимателя обязанность в течение недели сообщить об открытии расчётного счёта в территориальное отделение ПФР, а также в ФСС (если ИП состоит в соцстрахе на учёте).

Для извещения этих фондов нет унифицированных бланков, но существуют рекомендованные этими учреждениями формы, доступные для скачивания на официальных интернет-порталах соответствующих органов.

Открытие расчетного счета компании за один день

Интернет и телефон — два самых быстрых способа открыть счет.

Чтобы открыть счет через интернет, нужно оставить заявку на официальном сайте банка и прикрепить документы. Бумаги нужно подписать и отсканировать. После этого перезвонит менеджер, назначит встречу и поможет оформить бумаги. Реквизиты будут доступны сразу после одобрения заявки.

Отправлять или получать деньги клиент сможет через несколько дней после встречи с менеджером. Точное время зависит от внутренних регламентов банка и нагрузки работников.

Какие документы нужны чтобы срочно открыть расчетный счет

Чтобы открыть расчетный счет быстрее — за 1 день, нужно составить список надежных финансовых организаций и сравнить их скорость работы. После этого оставить в списке организации, которые не требуют много документов и готовы.

Перед тем как оставлять заявку на сайте, юрлицо смотрит, какие нужны документы, собирает и заверяет у нотариуса. Это ускорит процесс.

Список документов, которые могут понадобиться:

  • заявление,
  • договор,
  • паспорт руководителя,
  • свидетельство о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц,
  • свидетельство об учете в налоговой,
  • выписка из единого государственного реестра юридических лиц,
  • устав,
  • приказ о назначении руководителя и приказ о вступлении в должность,
  • приказ о назначении главного бухгалтера. Если бухгалтера в организации нет, учет ведет руководитель. Запись об этом должна быть в приказе о назначении руководителя,
  • документы о местонахождении компании: договор аренды или свидетельство о регистрации собственности,
  • лицензия на право вести коммерческую деятельность,
  • карточка с образцами подписей и печати.

Для ИП документов нужно меньше:

Если банк требует выписку из единого государственного реестра, нужно запросить ее в налоговой заранее. Обычно ее оформляют за пять рабочих дней.

Если фактическое место жительства ИП отличается от места регистрации, понадобится расписка.

Если у банка возникнут подозрения по поводу честности компании, то он запросит дополнительные документы.

Где открыть расчётный счет для ООО (в каком банке и на каком тарифе выгодней)

Предприятие, если оно работает и платит налоги, не может выполнять обязанности налогоплательщика без расчётного счёта. Причина – требование статьи 45(3) НК РФ. Согласно ей обязанность по уплате налога считается исполненной с момента предъявления поручения на перечисление в бюджет.

Если общество после регистрации ещё не приступило к реальной деятельности, а на балансе нет имущества, облагаемого налогом, то какое-то время без визита в банк можно обойтись.

Но рано или поздно перед руководителем фирмы встанет вопрос — в каком банке открыть расчётный счёт для ООО?

Перечислим критерии, которые потенциальные клиенты считают важными при открытии расчётного счёта:

  • известность кредитного учреждения на финансовом рынке,
  • широкая сеть филиалов и отделений,
  • скорость оформления договора и других документов (в идеале – за 1 день или визит),
  • выгодные тарифы обслуживания,
  • удобный и понятный интерфейс онлайн-банкинга,
  • скорость прохождения транзакций,
  • клиентоориентированность.

Бесспорно, все это имеет важное значение для удобства проведения безналичных платежей. Но решая, в каком банке лучше открыть счёт организации, обращать внимание надо в первую очередь на его надёжность и устойчивое финансовое положение.

Если у банка, в котором открыты счета ООО, отзовут лицензию, то юридическое лицо окажется в более сложном положении, чем ИП. С 2014 года индивидуальные предприниматели, как банковские клиенты, приравнены к обычным физическим лицам.

Это означает, что на них распространяется гарантия возврата средств, находящихся на расчётном счёте, в сумме не более 1,4 млн рублей. ООО же относят к кредиторам третьей очереди, поэтому деньги будут возвращены только после удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди.

Безусловно, существует высокий риск, что до юрлиц выплаты так и не дойдут.

Открыть счет для ООО за один день

После этого вам позвонит менеджер банка, чтобы договориться о встрече — встреча нужна, чтобы подписать договор. Место и время встречи вы назначаете сами: встречаемся, где вам удобно: у вас в офисе, в кафе или в отделении банка. Менеджер приезжает точно вовремя, встреча занимает меньше часа.

Чтобы подписать договор, возьмите с собой документы:

  • паспорт руководителя компании,
  • свидетельство ИНН,
  • решение или протокол о создании компании,
  • устав компании и учредительный договор,
  • приказ о назначении или вступления в должность руководителя,
  • печать,
  • документы о местонахождении компании. Подойдет свидетельство о праве собственности или договор аренды (субаренды). Если договор субаренды, понадобится копия согласия арендодателя.

В зависимости от бизнеса еще могут понадобиться:

  • свидетельство о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц (если компания зарегистрирована до 01.07.2002),
  • лицензии, разрешения, патенты, если работаете по ним,
  • копия годовой бухгалтерской отчетности или налоговой декларации за последний отчетный период (с отметкой из налоговой или подписью и печатью ООО).

Если документов нет, вы сможете позже загрузить их через интернет-банк. Для всех документов, кроме паспорта, подходят нотариально заверенные копии. Паспорт нужен в оригинале.

Где выгодно открыть расчетный счет для ООО

Коротко: Расчеты с контрагентами должны проводиться через банк. Поэтому открывать расчетный счет необходимо для каждого ООО. Сбербанк удобен тем, что его офисы расположены повсеместно, однако тарифы на РКО довольно высоки. Альфа-Банк предлагает более лояльные условия для активных компаний, но для организаций с минимальными оборотами они невыгодны.

ООО не может работать без расчетного счета. Все расчеты с контрагентами при сумме сделки свыше 100 тыс. руб. должны проводиться через банк (ст. 861 ГК РФ).

Также в наличной форме у организации не могут храниться средства сверх установленного обществом лимита (Указание ЦБ РФ от 11.03.2014 г. N 3210-У). Если он превышен, деньги необходимо зачислить на счет.

Поэтому услугами РКО (рассчетно-кассового обслуживания) пользоваться, так или иначе, придется даже при минимальных оборотах.

В каком банке открыть расчётный счёт для ооо или ип: выбираем и оцениваем риски

Где открыть расчётный счёт – вопрос, ставший за последнее время настоящей проблемой для предпринимателей и организаций.

На протяжении многих лет малый бизнес выбирал банки для РКО, исходя из удобства обслуживания и доступности тарифов.

В сегодняшних условиях, когда регулятор буквально «пачками» отзывает лицензии у кредитных организаций, руководители фирм вынуждены жертвовать экономией и собственным комфортом в пользу надёжности финансового учреждения.

Сбербанк и Ко – стоит ли открывать в них счёт?

На рынке расчётно-кассовых услуг представлены сотни кредитных организаций: от крупнейших банков с государственным участием до мелких региональных.

Для малого бизнеса более интересны «нераскрученные» банки: для привлечения клиентов они предлагают выгодные тарифы, акции и скидки, индивидуальный подход, быстрое обслуживание.

Одно «но»: средства на счетах юридических лиц никак не застрахованы. Если банк «погорит», то вместе с деньгами доверившихся организаций.

Банкротство банков – не столь частое явление, и с этой точки зрения риск потерять средства на расчётном счёте минимален.

Однако, то усердие, с которым Центробанк «прореживает» ряды кредитных учреждений, делает счета ООО незащищёнными.

Только обслуживание в «топовом» банке, финансово устойчивом и желательно с государственным участием, позволяет бизнесмену более или менее быть уверенным в сохранности своих денег.

С ИП ситуация лучше: они могут рассчитывать получить своё в пределах действующего лимита АСВ – не более 1,4 млн руб. в одном банке. Если на счетах не планируется держать миллионы, индивидуальный предприниматель вполне может рискнуть и выбрать РКО в гуманном по тарифной политике учреждении.

Бета Консалт

Благодарим за оперативную регистрацию ООО, помощь в подборе банка, юридического адреса и другие консультации для нашей компании из Польши. У нас был ряд вопросов по работе в России, и вы нам оперативно предоставили необходимую информацию. Планируем и далее обращаться к вам за консультационными услугами. Также изучаем сейчас предложение по бухгалтерскому учету.

Косински Р.К.Нижний Новгород

Я начинающий бизнесмен и планирую начать собственный бизнес. На первом этапе буду заниматься торговлей на рынке и нужна квалифицированная помощь. Спасибо компании за регистрацию меня в качестве ИП и предоставление консультаций по вопросам деятельности в первое время.

Открытие расчетного счета

Пробовал разобраться в предложениях банков для открытия счета как ИП. Чем больше сидел, тем больше путался, поэтому решил обратиться за помощью. Спасибо вашей Татьяне за внимание к моей ситуации и подбор хорошего предложения. Был подобран отличный тариф РКО в банке из ТОП-20 с большим числом клиентов из госкомпаний, что дает уверенность в его успешной работе.

ИП Федоров М.В.Самара

Как и где открыть расчетный счет — инструкция по открытию р | Всегда важно

| Всегда важно

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала RichPro.ru! В этой статье расскажем, как и где выгоднее открыть расчётный счёт для ИП и ООО, какие документы для открытия р/с понадобятся и какие банки предоставляют услуги по открытию и обслуживанию расчётных счетов для индивидуальных предпринимателей и организаций.

  • Для чего ИП и ООО открывать расчетный счет,
  • Как быстро и где лучше открыть р/счет,
  • Преимущества и особенности наличия р/с у компании.

Знать о расчетном счете необходимо всем владельцам больших и маленьких фирм, индивидуальным предпринимателям и руководителям предприятий и организаций.

Если хотите знать, как открыть расчетный счет быстро и выгодно, то читайте нашу статью далее. Итак поехали!

1. Что такое расчетный счет и для чего он нужен mdash, определение и преимущества

Согласно законодательству РФ, все юридические лица могут хранить свои денежные средства на расчетном счете в банке.

Расчетный счёт mdash, это учетная запись банка, которая имеет уникальный номер, присваиваемый клиенту, в целях его идентификации, для безналичных расчетов в ходе хозяйственной деятельности, уплаты налогов и прочих платежей.

В каком банке открыть расчетный счет

Начинающие предприниматели и компании часто сталкиваются с проблемой выбора надежного банка, в котором можно без опасений открыть расчетный счет.

На сегодняшний день у молодых бизнесменов есть из чего выбирать, так как необходимую для любого серьезного предприятия услугу предлагает большое количество финансовых организаций, каждая из которых выдвигает те или иные условия. Где выгоднее? Настало время в этом разобраться.

Пожалуй, один из самых популярных финансовых игроков на территории России, который предлагает отличный сервис и выгодные условия для юридических лиц.

Доступны два тарифа, которые хорошо подойдут и для ООО, и для индивидуального предпринимателя. Клиенты, которые обращаются в Сбербанк, могут получить необходимые консультации в любом из офисов, расположенных в России.

Оставить заявку на открытие банковского счета можно на официальном сайте организации.

Эта организация имеет сразу две положительные стороны, которые касаются рассматриваемого вопроса: счета открываются в минимальные сроки, которые составляют порядка 3-5 дней, и при этом у юридических лиц (и физических, которые занимаются частным бизнесом) есть возможность его открытия в клиринговой валюте. Также банк предоставляет пакет услуг, которые помогут управлять денежными средствами (например, широко используемая система Клиент-банка).

Заслуженно входит в тройку первых мест (по данным независимых финансовых исследований) среди организаций, предоставляющих расчетно-кассовое обслуживание.

Счет открывается в среднем за три дня, для этого необходимо посетить отделение только один раз, предварительно заказав услугу на сайте.

Клиентам доступны возможности отслеживания состояния баланса и передвижения средств при помощи смс-уведомлений, возможность интеграции с онлайн бухгалтерией, а также удобная работа со счетом посредством Интернет-банка.

На что обратить внимание ООО?

Для ООО рекомендуется работать с крупной организации, деятельность которой прозрачна и полностью укладывается в рамки законодательства (убедиться в добросовестности можно, запросив лицензии на предоставление услуг).

С подозрением следует относиться к банкам, часто осуществляющим подозрительные операции с наличностью, а также имеющим проблемы с налоговой службой.

Только после проверки по этим пунктам можно переходить к выбору наиболее выгодного для конкретной ситуации тарифа.

Что важно для ИП?

Частным предпринимателям значительно проще определиться с выбором, чем крупным и состоятельным фирмам. Рекомендуется самостоятельно подобрать список организаций (или воспользоваться предоставленным выше, так как все указанные банки являются проверенными и обладают хорошей репутацией), запросить информацию о тарифах, сравнить данные и выбрать наиболее выгодный тарифный план.

Многие ИП хотят, чтобы услуга обошлась им дешевле, но это не всегда приводит к положительному результату. Перед принятием окончательного решения следует изучить пользовательские отзывы о работе банков, которые помогут узнать их достоинства и недостатки.

Советуем посмотреть видео по теме:

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Как быстро за один день открыть расчетный счет в банках Москвы

Каждый предприниматель хоть раз задавал себе вопрос: «Правильно ли я сделал, что открыл свой расчетный счет в этом банке?». Мы постарались найти на него самые важные ответы.

Что же нужно знать при открытии счета? Какие документы на его открытие подавать ИП, а какие ООО? Какой банк выбрать и где самые лучшие условия в 2017 году? Когда могут арестовать счет и что делать, если это случилось? Все это вы узнаете, изучив статью от наших экспертов.

Что такое расчетные счет и как его открыть для ООО и ИП?

Расчетный счет представляет собой уникальную учетную банковскую запись, по которой в расчетном учреждении осуществляется ведение денежных операций отдельного клиента.

Для ИП и ООО он также необходим с целью проведения взаиморасчетов. Если ваш бизнес зарегистрирован в форме ООО, то открытие счета является обязательным законодательно установленным требованием.

Если же вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то не обязаны открыть счет в банке.

Для того, чтобы открыть счет, нужно обратиться в отделение банка и предоставить необходимый пакет документов. Здесь каждый банк предъявляет свои требования, но все же есть их типовой перечень.

Пакет документов для открытия счета ООО

  • Уставные документы,
  • Оригиналы паспортов генерального директора и главного бухгалтера,
  • Приказы о назначении гендиректора и главбуха,
  • ОГРН,
  • ИНН,
  • Письмо с кодами статистики,
  • Документы, подтверждающие юридический адрес,
  • Выписка из ЕГРЮЛ.

При этом вы можете и оставить заявку онлайн – с ней вы можете получить расчетный счет за один день в Москве.

Основной пакет документов для открытия счета ИП

  • Паспорт гражданина РФ (случае с доверенным лицом требуется нотариально удостоверенная доверенность),
  • ИНН (свидетельство о постановке на учет в территориальном налоговом органе ИФНС сегодня можно получить через интернет),
  • Копия ОГРНИП (свидетельство, подтверждающее регистрацию физического лица в качестве предпринимателя, выдается в налоговой службе).

В некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документы.

Дополнительный пакет документов

  • Выписка из ЕГРИП (выписку из Единого Государственного Реестра Индивидуальных Предпринимателей можно заказать на сайте налоговой службы со сроком действия до 30 дней),
  • Лицензия (в случае, если деятельность ИП требует лицензирования),
  • Информационное письмо Росстата о присвоении кодов ОКВЭД и ОКПО. Заявку на получение письма из Статрегистра Росстата можно отправить через интернет.

Ряд других документов (как заявление на открытие счета, анкету, карточку с образцами оттиска печати и подписей) можно оформить непосредственно в банке.

Лучший банк для малого бизнеса — где открыть расчётный счёт для нового бизнеса

Чего хочет малый бизнес от банка?

  1. Надёжность — «пролететь» с отзывом лицензии никому не хочется. Впрочем, и банки сами честно не скажут, что у них проблемы.
  2. Низкие тарифы — ежемесячное обслуживание, вывод средств.
  3. Не надо никуда ходить — хороший онлайн банкинг.

Какие банки сегодня «в моде» у предпринимателей? Мы опросили наших читателей, и вот какой список получился (5 самых популярных):

Предлагает малому бизнес большой выбор пакетных услуг, заключенных в систему «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Кроме того, подключив пакет из семи представленных на рынке, можно пройти бесплатное обучение в Школе бизнеса от Сбербанка.

Так открытие счета обойдется в 3000 руб, но при подключении пакета «Оптима» или «Актив» — бесплатно. Интернет-банк на всех пакетах системы от Сбербанк бесплатный. Ведение счета – 1700 руб.

Перечисление на карты физических лиц в Сбербанке или постороннем банке – 1,1% от суммы, min 150 р. Исключение составляют зарплатные договоры, социальные благотворительные переводы.

Для открытия корпоративной карты необходимо подать дополнительное заявление и внести на бизнес-счет 2400 руб, годовое обслуживание 1200 руб. Управление счетами возможно совместно с системой 1С Предприятие.

Альфа Банк

Предлагает следующий минимальный тариф для ведения бизнеса, именуемый «СтартАп». Открытие счета бесплатно.

Стоимость ежемесячного обслуживания в рублях при заполнении заявки на сайте и оплате сразу за год составит 818 руб, если же оплачивать каждый месяц, то – 1090 руб. Авансовая оплата со скидкой за шесть месяцев – 5450 руб.

, за 9 месяцев – 9810 руб. В пакет входит выпуск первой карты Альфа-Cash Ультра, ежемесячное обслуживание обойдется в 299 руб .

Подключение интернет-банка 990 руб — это единоразовая выплата. Мобильный банк – 59 р в месяц. Внесение наличных в месяц на сумму не более 30 000 руб. бесплатно.

Бесплатно до пяти переводов в рублях, далее по 250 руб с каждого перевода. Процент за снятие наличных составляет — 2.2%Комиссия при переводе на карту в Альфа-Банке составит до 50 000 руб. бесплатно затем 0.5% от суммы до 5000 руб. в месяц, минимально 100 руб. Комиссия при переводе в другом банке – 1%, минимально 100 руб, переводы до 50 000 руб бесплатно.

Сервис мое дело-интернет бухгалтерия и альфа-банк предполагают совместную интеграцию, где автоматически можно получить банковские выписки, разнесение по статьям доходов и расходов и отправить платежки в банк очень быстро.

Банк Тинькофф

Открытие расчетного счета – 0 р. Первые два месяца использования бесплатно, затем 490 р ежемесячно. Перечисление на карты от 1.5%, минимально 99 руб. Интеграция с 1С, Эльба, Мое дело. С открытием счёта выдаётся корпоративная карта, непосредственно привязанная к счёту, с которой можно снимать деньги.

Открытие счета и подключение интернет-банка бесплатно. Ежемесячное обслуживание – 750 руб. Переводы физическим лица на карту – 0.5%, но не менее 150 руб. У банка нет интеграции с сервисами Мое дело, Интернет-бухгалтерия. 1С Бухгалтерия, но есть сдача налоговой отчетности за 3500 руб.

Открытие расчетного счета с использованием сайта банка составит 1000 руб, без или срочное открытие – 3000 руб. Ежемесячная комиссия за ведение банковского счета – 900 руб.

Перевод денежных средств внутри банка на карты держателей банка Авангард от 3 000 000 руб 1%, до 3 000 000 – 0.5%. Система не интегрируется с бухгалтерскими сервисами. Возможна привязка карты к счету.

Где быстро открыть расчетный счет для ИП или ООО

Сейчас практически в любом крупном банке счета открывают очень быстро: предоставляете документы, пока их проверяют, вы читаете договор, подписываете , получаете доступ к онлайн сервису, подписываете документы на карту, прикреплённую к счёту.

Бывают у крупных банков отделения, где оп какой-то причине подписать со стороны банка может только одно ответственное лицо, которое на данный момент или в отпуске или на совещании, тогда придётся ждать (а лучше сразу идите в другой банк).

В моём случае быстрее всего сработал Тинькофф. Час — два в отделении Сбербанка или Альфа Банка и счёт уже готов. Но карту вам смогут выдать скорее всего в течение нескольких дней. У Тинькофф — полчаса онлайн, далее проверка и счёт работает, а карту и документы подвозят домой или в офис — когда удобно.

Открытие расчётного счёта в банке

Юридическая компания «Правовая сфера» оказывает услуги открытия расчётных счетов в банках Москвы.

В услугу открытия расчётных счетов в банках включено:

  1. Поиск банка, подходящего под критерии заказчика с лучшими тарифными ставками по обслуживанию открытых банковских счетов и процентным ставкам за денежные переводы.
  2. Подготовка пакета документов, требуемым банком для открытия расчётного счета.
  3. Переговоры с банком в случае возникновения вопросов.

Дружественные отношения со многими банками!

Расчётный счёт за

Открытие счетов без отказов .

Цена услуг: 6 тыс. руб.

+7 (499) 649-16-55 доб. 29505

Заказать обратный звонок

После открытия расчётного счёта в банке законодательно установлена обязанность уведомления о данном факте соответствующих государственных органов. Решение этой задачи мы берём на себя.

Уведомлять ИФНС и фонды об открытии расчётного счёта больше не требуется!

Задать вопрос специалистам юридической компании и заказать услугу открытия расчётного счёта в банке Москвы вы можете по контактному телефону ООО «Правовая сфера» +7 (499) 649-16-55, либо по электронной почте [email protected].

Мы помогаем регистрировать юридические лица и открывать расчётные счета для ИП и фирм всех организационно-правовых форм (ООО, ЗАО, ОАО).

Где открыть расчетный счет для ООО: критерии выбора

Первое, на что нужно смотреть — надежность и финансовая устойчивость банка, так как вы доверяете банку свои деньги. Деньги компаний не застрахованы, поэтому всегда есть риск их потерять, если банк обанкротится или потеряет лицензию. За последние три года закрылись триста российских банков. Поэтому важно уметь оценивать надежность банка.

Чтобы узнать, надежен ли банк, нужно смотреть, соблюдает ли он нормативы Центрального банка: достаточность капитала и ликвидность. Показатели любого банка можно посмотреть на сайте Центробанка. Заходим на сайт, выбираем «Информация по кредитным организациям» → «Справочник по кредитным организациям» и находим нужный банк и смотрим показатели.

Достаточность капитала — показывает, насколько банк способен выдавать деньги по вкладам, если заемщики не вернут кредиты. Смотрим норматив Н1.0, минимальное значение — 8 %. Если показатель падает ниже 2 %, у банка отзывают лицензию.

Нормативы ликвидности — показывают, способен ли банк выполнять свои обязательства перед клиентами. Есть три вида нормативов ликвидности: Н2 — мгновенная ликвидность, Н3 — текущая и Н4 — долгосрочная.

Н2 — мгновенная ликвидность. Показывает потери банком платежеспособности за один день. То есть, способен ли банк в течение одного дня выполнить обязательства перед вкладчиками. Минимальное значение для Н2 — 15%.

H3текущая ликвидность. Показывает потери банком платежеспособности за один месяц. Минимальное значение для Н3 — 50%.

Н4долгосрочная ликвидность. Показывает потери банком платежеспособности за год. Чем меньше показатель, тем лучше. Максимально допустимое число — 120%.

Кроме финансовой устойчивости, есть и другие критерии:

Стоимость обслуживания — смотрите на тарифы за открытие счета, ежемесячное обслуживание юридических лиц и дополнительные услуги.

Сеть отделений — узнайте, есть ли отделение банка в вашем городе, и достаточно ли банкоматов.

Скорость обслуживания — решая, в каком банке лучше открывать счет для ООО, узнайте, сколько времени проходит от заявки на открытие счета до подписания договора и начала работы. В идеале процедура должна оформляться за один визит.

Интернет-банк — если у банка есть удобный интернет-банк, вы можете управлять счетом везде, где ловит интернет. Это удобно, если вы много путешествуете или просто не хотите тратить время на походы в отделение банка. Не лишним будет узнать, есть ли у банка приложения для телефона. Ознакомьтесь с рейтингом интернет-банков для юридических лиц.

Процент на остаток — если банк предлагает процент на остаток по расчетному счету, вы получаете дополнительный доход. Сравните процент и правила начисления в банке, когда планируете открыть расчетный счет.

Скорость проведения платежей — длина операционного дня в банках различается: одни выполняют поручения клиентов круглосуточно, другие — строго с девяти до пяти и не работают по выходным.

В каком банке лучше открыть счет для ооо

Мы сравнили тарифы и услуги пяти ведущих банков для предпринимателей по версии агентства «Марксвеб».

Входит в группу «Открытие» и ориентируется на работу с юридическими лицами. Описание тарифа «Лоукост»:

  • Ежемесячная абонентская плата: 950 рублей
  • Открытие счета: бесплатно
  • Переводы юрлицам: 5 переводов бесплатно, затем — 50 рублей
  • Интернет-банк: бесплатно
  • Приложение для iOS: есть
  • Корпоративная карта: бесплатно
  • Комиссия за снятие наличных: 2,5%

Описание тарифа «СтартАп»:

  • Ежемесячная абонентская плата: 850 рублей (для Москвы и Питера — 1090 рублей)
  • Открытие счета: бесплатно
  • Переводы юрлицам: 5 переводов бесплатно, затем — 250 рублей
  • Интернет-банк: 990 рублей за подключение
  • Приложение для iOS: есть
  • Корпоративная карта: 299 рублей
  • Комиссия за снятие наличных: 2,2–11 %

Какие нужны документы для открытия счета

После того, как вы решили, в каком банке открыть расчетный счет ООО, нужно подготовить документы. Для всех перечень необходимых документов будет примерно одинаковый:

  • Заявка на открытие счета.
  • Договор расчетно-кассового обслуживания.
  • Учредительные документы ООО.
  • Документ о государственной регистрации фирмы.
  • Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ (для тех, кто начал работать до 01.07.2002).
  • Документ о том, что компания числится на учете в налоговой службе.
  • Актуальная выписка из ЕГРЮЛ.
  • Документы, подтверждающие назначение директора и главного бухгалтера.
  • Лицензия, если деятельность компании требует лицензирования.
  • Бумаги, подтверждающие физическое расположение компании: договор аренды или права собственности.

В некоторых случаях банк может отказаться открывать счет для компании. Это может произойти, если предоставлены фиктивные документы или есть значительные ошибки в оформлении.

Также полезно знать:

Открытие расчетного счета для ООО. Как открыть расчетный счет для ООО

Наличные расчеты ООО не запрещены законом. Но для нормального функционирования необходимо иметь счет в банке. Если процедурой регистрации юридического лица занимается специализированное учреждение, то оно и будет оформлять документы. Иначе предпринимателю придется самостоятельно вникать во все нюансы данной процедуры. Итак, как открыть расчетный счет для ООО?

ООО и ИП могут находиться на одинаковой системе налогообложения, но из-за разных форм собственности первые могут вести деятельность без открытия счета в банке, а вторых это обязывает делать государство.

Другой вопрос, что в глазах контрагентов юридические лица, которые не пользуются услугами кредитных организаций, выглядят не совсем солидно.

Если на первых порах, когда количество операций в месяц не превышает десятка, можно ограничиться наличными расчетами, то с увеличением объемов деятельности без банковских услуг не обойтись. ИП могут снимать и класть средства на счет по собственному усмотрению.

ООО обязаны предоставить обоснование (договор, счет, приходный ордер и т. д.). В случае осуществлении деятельности в другом городе юрлица обязаны открывать филиал и обособленный счет для него.

Каждый банк предъявляет свои требования к бумагам. Но существует общий перечень документов для всех организаций. Крупные банки обычно не требуют нотариального удостоверения бумаг. Им достаточно предъявить оригиналы, а дальше уже сотрудник сам сделает ксерокопию и заверит ее.

Документы для открытия расчетного счета ООО:

  • Устав.
  • Свидетельство о регистрации предприятия.
  • Справка о постановке на учет в налоговой.
  • Свидетельство о присвоении ИНН.
  • Письмо Росстата о присвоенных кодах статистики.
  • Приложение о создании подразделения.
  • Свидетельства о постановке на учет в ИФНС.
  • Решение учредителей о назначении директора.
  • Документы, подтверждающие место нахождения.
  • Карточка с образцом подписей и оттиском печати ООО.

Для нерезидентов список более объемный. Следующие бумаги должны быть легализованы посольством России за границей:

  • Документы, подтверждающие госрегистрацию юридического лица.
  • Копия разрешения ЦБ страны, в которой расположена компания.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
  • Копии лицензий, которые разрешают в пределах РФ осуществлять хозяйственную деятельность.
  • Иные документы по требованию банка.

Законодательством предусмотрен порядок оформления счетов для юридических лиц-нерезидентов, их филиалов, представительств, международных организаций, благотворительных фондов и иных учреждений.

Собрав эти документы, можно приступать к подбору кредитного учреждения.

Как выбрать банк

Открытие расчетного счета для ООО – серьезная процедура. Поэтому к выбору банка-агента стоит подходить обдуманно. Территориальное расположение финансового учреждения уже не является важным критерием. Чтобы держать руку на пульсе, достаточно подключить интернет-банкинг.

Эту услугу предоставляет практически каждого учреждение. При выборе стоит обращать внимание на набор основных услуг и тарифы. Также следует обратить внимание на перечень дополнительных преимуществ: возможность оформить овердрафт, кредитную линию, зарплатный проект.

С целью привлечения большего количества клиентов на сайте может предоставляться не полная информация, а только самые низкие тарифы.

Поэтому сначала нужно отобрать пару учреждений с оптимальными условиями, а затем посетить отделения каждого из них и уточнить все нюансы обслуживания.

Инструкция по открытию расчетного счета в банке для ИП и ООО

  1. Зарегистрировать юридическое лицо.
  2. Проанализировать условия предоставления услуг в разных учреждениях и выбрать оптимальное.
  3. Написать заявление на открытие расчетного счета в банке для ОО.
  4. Предоставить полный пакет документов сотруднику.

  • Дождаться принятия положительного решения.
  • Заключить договор с банком на ведение расчетного счета, РКО и других услуг.
  • Законом предусмотрено, что счет должен быть открыт в течение 24 часов после дня подачи заявления и подписания бумаг.

    За это время банк проверяет документы, удостоверяет личность клиента, подписывает договор, вносит запись в Книгу регистрации. С этого момента счет считается открытым.

    На деле процесс в режиме реального времени занимает 30-60 минут, но при условии, что представлен полный пакет правильно оформленных документов. Вот как происходит открытие расчетного счета для ООО.

    Уведомления

    Ранее закон обязывал предпринимателей уведомлять об открытии счета ИФНС, ПФ, ФСС и ФОМС в течение 7 календарных дней после получения документов.

    За несоблюдение сроков ООО мог получить штраф в размере 5 тыс. рублей. После внесения поправок в ФЗ с мая 2015 года данная обязанность была упразднена.

    Таким образом, регистрация ООО и открытие расчетного счета занимают по времени не более 10 календарных дней.

    Этот документ имеет типовую форму, одинаковую для всех банков, редко включает дополнительные пункты. Чаще всего организация предлагает клиентам несколько пакетов обслуживания, которые включают такие виды услуг:

    1. РКО.
    2. Операции с наличностью.
    3. Эквайринг – обслуживание карточных счетов.
    4. Овердрафт.

    Интернет-банкинг

    Одновременно с подачей документов на оформление договора на обслуживание расчетного счета можно подключить услугу дистанционного управления, которая позволяет существенно экономить время, отслеживать движение, переводить средства в госорганы и на карточки. Для подключения услуги нужно написать заявление, скачать приложение и ключи. В некоторых банках данная услуга уже включена в основной пакет обслуживания. А его стоимость будет зависеть от количества доступных базовых операций.

    Комиссия за оформление документов варьируется от 500 до 3 тыс. рублей. Деньги вносятся на расчетный счет, а оттуда списываются на основании ордера. Хотя некоторые банки предоставляют данную услугу бесплатно, но в дальнейшем эта скидка скажется на стоимости обслуживания.

    Количество счетов для ООО в национальной и иностранной валюте законом не ограничено. Единственное исключение кается ИФНС. Но если у юрлица есть заблокированные операции по решению данной организации, то открытие расчетного счета для ООО станет доступным только после снятия ареста.

    Лучше сразу приобретать полный пакет услуг, чем подключать каждую отдельно. Это видно даже на тарифах Сбербанка:

    • открытие счета – 5 тыс. руб.,
    • ведение РКО— 500 рублей/месяц,
    • плата за интернет-банкинг — 810 руб.,
    • прием наличных средств — 0,3% от суммы,
    • обналичивание — 1%.

    Пакетное обслуживание, которое включает в себя перечисленные выше услуги, но в ограниченном количестве, обойдется дешевле:

    • До 10 операций в месяц – 2,2 тыс. руб.,
    • До 20 трансакций – 2,5 тыс. руб.,
    • До 30 – 3,1 тыс. руб.

    Открытие расчетного счета для ООО в «Альфа-банке» обойдется клиенту в 1890 руб., плюс обслуживание 110 руб., дистанционное управление 800 руб. и комиссия за перевод – 28 руб. «Пробизнесбанк» в рамках пакета «Стартовый» предлагает еще более низкие тарифы: 500 руб. за ведение счета и 25 – за платеж.

    При этом на раскрутку бизнеса Сбербанк предоставляет кредит под 17% годовых, а «Альфа» — 20%. Так что первоначальная экономия может затем обойтись в копеечку. Поэтому в каждом конкретном случае необходимо хорошо проанализировать предлагаемые условия и тарифы, оценив не только свое текущее положение, но и планы на будущие.

    С этой точки зрения возможность оформить овердрафт или кредитную линию на льготных условиях можно считать большим преимуществом.

    Где лучше открыть расчетный счет для ООО?

    Всем известно, что при открытии ООО в 2018 году желательно сразу открывать расчетный счет – но в каком банке это лучше сделать? Где оптимальные для этого условия? Рассказываем далее.

    При выборе компании следует обращать внимание на:

    • Время ее существования, престижность и доверие. Существует ТОП-20 компаний России, куда входят наиболее надежные. Традиционно первые места занимают Сбербанк, ВТБ-банк, Газпромбанк. Ознакомиться со списком банков, входящими в ТОП можно здесь. Именно в такие компании и следует обращаться в первую очередь.
    • Месторасположение банка, близость офиса к вашему дому. При открытии и ведении счета вам наверняка придется улаживать много мелких проблем, поэтому для таких крупных городов как Москва и Санкт-Петербург близость к дому будет неоспоримым плюсом.
    • Стоимость открытия и ведения счета, стоимость проведенной операции и вывода наличных. На сегодняшний день они из самых низких тарифов у таких банков, как ОАО «Открытие» и ОАО АКБ «АВАНГАРД».
    • Наличие «Клиент-банка» — специальная система, позволяющая совершать различные операции со своими средствами удаленно в режиме онлайн через Интернет. Наиболее надежные системы интернет-банкинга у Сбербанка — «Сбербанк Онлайн«, ВТБ-24 банка — Телебанк, Альфа-банка — «Альфа-Клик» и др.
    • Условия по кредитам и депозитам,
    • Удобство управления средствами на счету, возможность быстрого доступа,
    • Поддержка работы с иностранной валютой.

    Судя по отзывам,многие предприниматели выбирают.

    1. Сбербанк, подробнее на его сайте,
    2. Альфа-Банк, подробности на его сайте,
    3. Банк Открытие, подробнее на его сайте,
    4. Банк ВТБ,
    5. ВТБ Банк Москвы,
    6. Промсвязьбанк,
    7. Банк Авангард.

    Большинство юридических лиц, которые столкнулись с необходимостью открытия расчетного счета для ведения своего бизнеса, выбирают для этих целей Сбербанк России. Среди преимуществ этой организации можно выделить следующие моменты:

    • большой опыт работы на финансовом рынке,
    • разветвленная сеть отделений и устройств самообслуживания,
    • возможность получения круглосуточной поддержки через Контактный центр,
    • низкие цены на обслуживание,
    • наличие специального инструмента для совершения операций в дистанционном режиме через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн«.

    Сейчас действует выгодное предложение от Альфа-банка. Здесь можно открыть счет без посещения отделения, вам достаточно перейти по этой ссылке и заполнить мини-анкету, состоящую из вашего контактного номера телефона.

    Какие плюсы можно отметить:

    • бесплатное открытие счета,
    • месячное обслуживание от 900 рублей,
    • в месяц 10 платежей проводятся бесплатно,
    • внесение наличных бесплатно,
    • снятие наличных в сумме до 30000 рубл. также не облагается комиссией,
    • уведомления по счету бесплатно, также как и доставка курьером справок и выписок.

    Обратите внимание, что данные тарифы действенны для пакета услуг, которые оформляются для малого бизнеса в режиме онлайн. Для более крупных предприятий предусмотрены повышенные тарифы, а также возможность ведения операций в иностранной валюте.

    Больше информации вы получите на сайтах компании, а также от официальных их представителей. Так вам будет легче выбрать, в каком банке лучше всего открывать расчетный счет для вашего ООО в 2018 году

    Быстрое открытие расчетного счета: секреты выбора банка

    Изучение банков, предлагающих быстрое предоставление услуги, позволило выделить ряд тенденций:

    • При указании времени на оформление р/с подразумевается, что необходимые документы уже собраны, находятся на руках клиента и заполнены по всем правилам.
    • Открытие аккаунта происходит в режиме онлайн (через Интернет) проходит быстрее.

    При выборе банка стоит ориентироваться на следующие параметры:

    • Стоимость открытия расчетного счета. Ранее банки ориентировались только на крупный бизнес, делая для него более выгодные условия. На современном этапе финансовые учреждения предлагают комфортные тарифы и быстрое предоставление услуги и для менее солидных клиентов.
    • Размер ежемесячного платежа. Формируется из двух компонентов — многочисленны комиссии и стоимости обслуживания счета за месяц.
    • Наличие онлайн-банкинга. Практически все финансово-кредитные организации предлагают возможность совершения операций с деньгами на аккаунте через Интернет.
    • Скорость открытия расчетного счета. Бывают ситуации, когда нет времени на прохождение бюрократических процедур, а аккаунт для зачисления или получения денег должен быть здесь и сейчас. В такой ситуации стоит выбирать банки, уделяющие меньше времени проверке документов.

    Нельзя забывать и о таком понятии, как рейтинг банков. В 2017 году в первую пятерку входят следующие учреждения (см. фото)

    В каком банке быстрее открыть расчетный счет?

    Главный вопрос многих представителей ООО и ИП — где быстрее открыть расчетный счет, и в каком банке это сделать.

    Рассмотрим ТОП-5 лучших вариантов:

    • Популярное. Банк Точка (Открытие) — вариант для компаний и ИП, которые нуждаются в выгодных тарифах и быстром открытии счета. Все операции осуществляются через интернет, а общее время оформления не превышает одного дня. После подачи заявки сотрудник банка в течение часа приезжает по указанному адресу и помогает в оформлении пакета бумаг. Сразу после улаживания бюрократических формальностей, клиент получает доступ к онлайн-банкингу, аккаунту и корпоративной карте. Предоставленный номер р/с можно сразу передавать партнерам и указывать в оформляемых соглашениях.

    • Сбербанк. По заявлению сотрудников банка все процедуры проходят в режиме онлайн, а время оформления р/с — до одного часа. Процесс получения персонального аккаунта в банке проходит в несколько этапов — заполнение анкеты, подтверждение данных по телефону, получение номера расчетного счета. Быстрее получить услугу почти невозможно.
    • Модульбанк — одно из немногих финансовых учреждений, где за открытие расчетного счета не нужно платить. Из дополнительных опций клиент получает помощь бухгалтера, юриста и консультанта по бизнесу. Одно из неоспоримых преимуществ — быстрое открытие расчетного счета в срок до 15 минут. При этом сделать это можно в любое время суток.

    • СКБ-банк — кредитная организация, которая входит в сорок лучших банков России. Главные особенности заключаются в быстром оформлении услуги, комплексе сопутствующих опций и доступным ценам. В случае прихода в офис со всем пакетом документов получение аккуанта происходит быстрее — за 10-15 минут.
    • Тинькофф. Быстрое открытие расчетного счета этом банке реально. Достаточно оформить заявку и дождаться подтверждающего письма. После этого необходимо явиться в отделение банка и оформить договор. При отсутствии задержек весь процесс занимает не больше 15-20 минут.

    Дополнительные варианты (время оформления):

    • УБРиР — 1 час.(зависит от региона — уточняйте у менеджера после заявки)
    • ВТБ — рабочий день.
    • НС Банк — 48 часов.
    • Ланта-Банк — 1 час.
    • Русьуниверсалбанк — 8 часов.
    • Промсвязьбанк

    Если вопрос, в каком банке быстрее открыть расчетный счет, для вас актуален, информация в статье поможет сэкономить время на более важные дела.