Обслуживание расчетного счета в Сбербанке для ИП: условия, тарифы, отзывы

  • Для ИП и ООО
  • Платежка 100 руб
  • Интеренет-банк
  • Мобильный банк
  • Для ИП и ООО
  • Платежка 50 руб
  • Интеренет-банк
  • Мобильный банк
  • Для ИП и ООО
  • Платежка 0 руб
  • Интеренет-банк
  • Мобильный банк
  • Для ИП и ООО
  • Платежка 0 руб
  • Интеренет-банк
  • Мобильный банк
  • Для ИП и ООО
  • Платежка 0 руб
  • Интеренет-банк
  • Мобильный банк
  • Для ИП и ООО
  • Платежка 0 руб
  • Интеренет-банк
  • Мобильный банк

Тарифы Сбербанка

Главной особенностью предлагаемых Сбербанком условий сотрудничества для ИП выступает возможность открыть счет бесплатно, независимо от выбранного клиентом тарифа и пакета услуг. Не менее важным преимуществом работы выступает наличие сразу нескольких разных тарифов, что позволяет каждому предпринимателю подобрать подходящий именно для него. Целесообразно в данном разделе статьи рассказать о каждом из них подробнее.

Основные условия 5-ти действующих сегодня пакетов банковских услуг по расчетно-кассовому обслуживанию ИП от Сбербанка выглядят следующим образом:

  • Легкий старт. Главный плюс этого пакета заключается в отсутствии платы за ведение счета в пределах установленного количества финансовых операций. За каждый перевод сверх лимита клиенту придется платить. Максимальный лимит выплат без комиссии на счета физлица, открытые ИП, равняется 150 тыс. руб. Данный пакет подойдет предпринимателям с малым количеством банковских операций,
  • Удачный сезон. Заключение договора на РКО по этому тарифу предусматривает ежемесячную оплату в размере 490 руб. В эту стоимость включены 5 любых платежей, при превышении указанного количества за каждую операцию взимается плата в размере 49 руб. Бесплатные выплаты на счет физлица ограничиваются 150 тыс. рублей. Платежи сверх указанной суммы предусматривают комиссию, равную 1%,
  • Хорошая выручка. Стоимость пакета составляет 990 руб./мес. Он включает 10 любых платежей, возможность внести на счет через банкоматы в пределах 50 тыс. руб. без комиссии, а также бесплатный перевод на счет физлица до 150 тыс. рублей ежемесячно,
  • Активные расчеты. Стоимость ежемесячного обслуживания равняется 2,49 тыс. руб. Это позволяет осуществлять 50 переводов, причем за каждую операцию сверх лимита взимается плата в размере 16 руб. за платежку,
  • Большие возможности. Стоимость тарифа – 8 тыс. руб., которые вносятся ежемесячно. Он включает любые внутренние операции по счету и 100 внешних платежей. Допускается перевод на счет физлица без комиссии в пределах 300 тыс. рублей.

Важно отметить, что аналогичные тарифы действуют в Сбербанке и для ООО. Однако, чтобы ими воспользоваться, юридическое лицо должно относиться к малому бизнесу.

Как открыть счет в Сбербанке?

Список пошаговых действий, выполнение которых требуется для открытия счета ИП в Сбербанке, выглядит следующим образом:

  • Выбрать подходящий тариф из 5-ти возможных вариантов. Основными критериями для выбора выступают количество и величина осуществляемых финансовых операций.
  • Заполнить онлайн-анкету на сайте банка. Другой вариант – лично посетить офис кредитной организации и оформить бумажное заявление.
  • Получить реквизиты зарезервированного за ним счета, которыми можно пользоваться сразу же. Эта услуга доступна при заполнении онлайн-заявки.
  • Предоставить пакет подтверждающих сведения анкеты документов.
  • Подписать договор на РКО в офисе банка или по месту работы предпринимателя, после чего клиент получает полный доступ к открытому им расчетном счету.

Перечень предоставляемых ИП для открытия р/с документов включает:

  • оригинал паспорта,
  • выписку из ЕГРИП (при регистрации ИП, которая произошла в течение месяца, допускается предоставление Листа записи по ф. Р60009),
  • анкету клиента, заполненную в бумажном виде или онлайн на сайте банка,
  • документы о физических лицах, которые будут заниматься осуществлением операций по счету. В подобной ситуации речь идет о работниках, нанятых ИП для ведения бухгалтерского учета и совершения иных действий, касающихся услуг РКО. Поэтому требуется предоставить их паспорта и документы, определяющие их полномочия,
  • карточку с образцами, в которой содержатся подписи ответственных работников, а также оттиск печати ИП, если она есть. Требуется предоставлять только в том случае, если предприниматель планирует использовать бумажные платежные поручения. При работе в Сбербанк Онлайн и других сервисах ДБО карточка не требуется.

Большой популярностью для ИП, начинающих свою предпринимательскую деятельность, пользуется услуга резервирования счета. Для ее получения достаточно зайти на официальный портал банка или воспользоваться одним из сервисов, размещенных на данной странице. После заполнения онлайн-анкеты на e-mail клиента в течение 5-10 минут отправляются реквизиты расчетного счета, которые он имеет возможность использовать для работы.

Полный доступ к функциональным возможностям расчетного счета предприниматель получает после того, как заключит со Сбербанком договор на РКО. При этом ИП может выбрать любой из пакетов услуг, описанных выше, исходя из планируемых оборотов по р/с, а также количества финансовых операций.

Роль расчетного счета для частных предпринимателей

Несколько лет назад физическому лицу было сложно открыть счет в банке. Причиной этому было то, что практически все банки России не горели желанием предоставлять свои услуги бизнесу. Формально они этого не делали. Вместо того, чтобы официально отказаться от предоставления своих услуг индивидуальным предпринимателям, российские банки устанавливали слишком высокие тарифы на пользование своими сервисами, что заставляло физлица отказываться от обращения к банкам.

В действующем законодательстве Российской Федерации нигде не прописано, что учредитель ИП должен обязательно открывать свой персональный расчетный. Многие из них его и не имеют. Но для большого количества физических лиц наличие расчетного счета в одном из банков является острой необходимостью.

Сначала необходимо отобрать список банков для открытия расчетного счета для ИП. К слову, банки поняли, что физические лица способны приносить большие доходы, и начали предлагать индивидуальным предпринимателям свои услуги. Одним из таких банков является Сбербанк.

Плюсы Сбербанка

Одним из плюсов открытия расчетного счета для ИП в Сбербанке является удобство совершения банковских операций. У владельца счета есть возможность дистанционно контролировать счета. Также банк предоставляет ряд других продуктов, которые делают ведение бизнеса более удобным.

Расчетный счет для ИП в Сбербанке дает возможность оптимизировать расходы на банковское обслуживание. Это достигается за счет правильно разработанной тарифной политики. Банк предоставляет широкий выбор пакетов операций, которые отвечают требованиям и нуждам клиентов.

Преимущества расчетного счета в Сбербанке

Размещение филиалов банка настолько продумано, что практически всегда недалеко от клиента находится отделение. Расчетная система, которая была создана самим Сбербанком, охватывает как территорию России, так и другие страны. Это дает возможность осуществлять большое количество платежей в России и за ее пределами.

Сбербанк обеспечивает возможность осуществления расчетно-кассового обслуживания на единых условиях больших холдингов, которые осуществляют свою деятельность в Российской Федерации.

Любой клиент может обратиться в отделение банка, где сотрудники проконсультируют его по всем возникшим вопросам. Также клиент банка получает всю необходимую информацию и помощь в работе с продуктами банка.

Резервация счета

У индивидуального предпринимателя есть возможность удаленно зарезервировать номер счета. Для этого необходимо перейти на сайт Сбербанка и выбрать раздел «Номер расчетного счета».

После этого перед пользователем появится кликабельная надпись «Получить номер расчетного счета», нажатие на которую выведет на экране монитора все условия о предоставлении банком своих услуг.

После прочтения условий необходимо нажать на надпись «Зарезервировать». Далее откроется окно, где учредитель ИП должен ввести свои данные. Также надо указать годовой объемов доходов, контактные данные и подразделение банка, где бизнесмен желает обслуживаться. Затем следует подтвердить резервирование счета. Если желающий открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке уже является его клиентом, то можно сразу зарегистрировать счет онлайн.

Условия расчетного счета для ИП в Сбербанке

Многие индивидуальные предприниматели выбирают именно Сбербанк. Надо сказать, что условия расчетного счета для ИП в Сбербанке и в других банках примерно одинаковые. Однако Сбербанк предоставляется своим клиентам несколько преимуществ.

Для того чтобы создать счет, необходимо взять с собой в банк документ, который подтверждает личность (паспорт, к примеру), свидетельство о регистрации компании, а также идентификационный код плательщика налогов. Также могут потребоваться и другие документы. С их полным списком следует ознакомиться на сайте Сбербанка.

При оформлении карточки в банке могут возникнуть некоторые проблемы. Это может быть вызвано тем, что на карточке должны присутствовать подписи тех людей, у которых будет право управлять счетом.

Порядок открытия счета

Первым делом индивидуальный предприниматель должен собрать весь пакет документов, который необходим для открытия расчетного счета. Надо помнить, что банку должны быть предоставлены только оригиналы документов. Стоимость заверки одного документа будет составлять примерно 50 рублей.

Уже в банке клиент должен заполнить все необходимые бумаги. Эта процедура не является сложной. Работник Сбербанка окажет помощь при заполнении всех документов. Клиенту необходимо только поставить крестики в нужным местах, прочитать договор и поставить свою подпись.

После оформления всех документов расчетный счет открыт. На него следует внести денежные средства. Также бизнесмен может подключить услугу интернет-банкинга, которая позволит ему управлять своим расчетным счетом через интернет.

Обслуживание расчетного счета для ИП в Сбербанке предоставляется в нескольких пакетах услуг. Тарифные планы называются «Базис», «Актив», «Оптима», «Минимальный», «Зарплатный» и «Торговый плюс». Рублевый счет открывается бесплатно. Также надо отметить, что индивидуальный предприниматель может не покупать пакет полностью, а оплатить те услуги, в которых он нуждается. С тарифами счета для ИП в Сбербанке можно ознакомиться на сайте.

Как уже было сказано, Сбербанк предоставляет своим клиентам услуги, которые дают возможность вести бизнес в интернете. Этот сервис является условно бесплатным. Он входит в состав базовых тарифных планов, но необходимо принимать во внимание тот факт, что в интернет-банкинге есть ограничение на количество операций. Если бизнесмен исчерпал лимит, то ему придется дополнительно оплачивать комиссию.

Ведение расчетного счета для ИП в Сбербанке обойдется бизнесмену в 500 рублей ежемесячно. Комиссия при снятии наличных средств составляет 1 процент от суммы денежных средств. Пополнить счет можно с комиссией в размер 0,3 процента.

Обслуживание

Чтобы узнать, в какую сумму обойдется обслуживание счета, следует обратится в банк, поскольку стоимость может отличаться в зависимости от региона Российской Федерации. Ниже приведена стоимость открытия счета для столицы России:

  1. Комиссия в размере 3 тысячи рублей.
  2. Оформление подписи в карточке образцов – 500 рублей.
  3. Заверение документов – примерно 200 рублей.

Таким образом, подсчитав, сколько стоит счет ИП в Сбербанке, можно понять, что цена за открытие счета в этом банке совсем незначительно отличается от других.

«Минимальный»

Стоимость обслуживания расчетного счета для ИП в Сбербанке зависит от выбранного пакета. Наименее дорогим является тариф «Минимальный». За него в месяц индивидуальному предпринимателю в Москве придется платить 1 тысячу 700 рублей. Минус этого тарифного плана заключается в том, что бизнесмен сможет осуществлять не более пяти электронных платежей в месяц.

Также существует и ограничение по приему наличных – до 50 тысяч рублей. За все остальное физическому лицу придется доплатить.

Тариф «Базис» является вторым по стоимости. Ежемесячная плата составит 3 тысячи 100 рублей. И даже несмотря на то, что его стоимость почти в два раза выше, чем стоимость «Минимального», этот тарифный план тоже существенно лимитирован.

Наличных поступлений можно принимать в два раза больше – до 100 тысяч рублей. Также увеличен лимит на проведение электронных платежей. Если в тарифном плане «Базовый» можно было осуществить пять платежей, то в «Базис» их можно провести до двадцати.

Разница этого тарифа в сравнении с предыдущим заключается в том, после покупки у бизнесмена будет возможность проводить до 50 электронных платежей.

Тариф «Актив» тоже ограничен в приеме наличных. Как и в плане «Базис», сумма наличных поступлений не может превышать 100 тысяч рублей.

Почему Сбербанк?

Сбербанк – крупнейшая финансовая организация в России. Этот коммерческий банк изо дня в день доказывает свою надежность и стабильность. Компания заняла уверенные позиции не только в сфере потребительского кредитования, но и также предоставляет возможность открывать расчетные счета – как для ООО, ПАО, АО, т. е. юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

Прежде всего стоит обратить внимание на безопасность и сохранность денежных средств. Сама по себе ситуация, что Сбербанк может обанкротиться, и Центральный Банк отзовет у них лицензию, выглядит достаточно абсурдно.

Но в любом случае Сбербанк участвует в государственной системе страхования. Это означает, что если по каким-то причинам банковская организация перестанет существовать, то государство обязуется выплатить денежные средства, которые находились в банке на расчетном счете.

Другой немаловажный момент – это представительство банка. Сбербанк имеет дополнительные офисы и систему банкоматов практически в любом городе страны. Что позволит при необходимости получать быструю и оперативную информацию по расчетно-кассовому обслуживанию, а также совершать какие-либо действия со своим счетом.

Компания – один из лидеров рынка и в инновационных технологиях. Обычно р/с открывается у тех индивидуальных предпринимателей, которые смотрят в будущее и строят планы по развитию бизнеса. Соответственно, чтобы быть в ногу со временем, необходимо и партнера выбирать соответствующего.

Сбербанк, наряду с еще небольшим числом банков, является двигателем инновационных технологий. Компания обладает отличными сервисами дистанционного управления и задает темп в этом направлении. А также банковская организация не отстает и от различных новинок в плане банковских продуктов, тарифов и прочего.

Сбербанк предлагает грамотную техническую поддержку менеджеров на всех этапах ведения счета, начиная с оформления. Специалисты помогут подобрать минимальный пакет документов для расчетного счета в Сбербанке. Об этом как раз расскажем ниже.

Из минусов следует отметить наличие большого количества клиентов. Банк представлен по всей России во всех регионах, и, соответственно, телефонная линия часто подолгу занята. А в отделениях могут быть большие очереди. И на расчетные счета для ИП Сбербанк тарифы предлагает не самые дешевые.

Пакет документов

Здесь тоже можно выделить свой минус. Нет возможности оформить договор и открыть расчетный счет в Сбербанке в режиме онлайн, как это предлагают сделать другие коммерческие банковские организации. Но зато можно оставить заявку и зарезервировать за собой номер.

Но, возможно, это компенсируется тем, что в любом городе есть свой дополнительный офис, и, как правило, не один. Итак, для того чтобы стать клиентом и открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП, понадобится следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина Российской Федерации,
  • оригинал индивидуального номера налогоплательщика,
  • заполненная анкета. Она представлена на сайте банка или в отделении,
  • всевозможные лицензии и патенты, касающиеся вашего бизнеса,
  • оригинал свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
  • замещающим документом на предыдущий пункт может быть свидетельство о внесении записи в гос. реестр индивидуальных предпринимателей,
  • карта с подписями, а также оттиск печати. Если обращается непосредственно ИП, то копию сможет сделать сотрудник банка. Если обращается третье лицо, то понадобится нотариально заверенная копия,
  • также при обращении третьих лиц потребуются документы, в которых указано право третьих лиц распоряжаться денежными средствами, перечисляемыми на счет.

После предоставления этого достаточно внушительного пакета документов будет предложено подписать ряд договоров и документов непосредственно со Сбербанком об открытии р/с. Затем банковская компания принимает решение в течение нескольких дней, и вы сможете полноценно обслуживаться по РКО.

Тарификация

Тарифы на открытие счета отличаются своей стоимостью и количеством различных операций, которые можно выполнить на ежемесячной основе. Для того чтобы правильно подобрать тариф для расчетного счета для ИП, необходимо грамотно оценить масштабность своего бизнеса и оборот денежных средств на счете. Рассмотрим все тарифы в отдельности, оценим, сколько стоит открыть р/с и обслуживаться в Сбербанке.

Как открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП

Кроме того, если открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП, можно заключить договор о предоставлении терминалов оплаты пластиковой картой. Раньше это было не особенно важно, но в последнее время все больше и больше людей понимают выгодность, надежность и безопасность пластиковых карт и используют их намного охотней и чаще. Так что наличие возможности расплатиться за товары или услуги пластиковой картой может привлечь к ИП больше потенциальных клиентов.

Как и в любой другой организации, у Сбербанка есть и отрицательные стороны. Несмотря на огромное число точек обслуживания, количество его клиентов настолько велико, что очень часто в отделениях приходится стоять в очередях. Естественно, это не приемлемо для индивидуального предпринимателя, время которого стоит денег. Однако однажды выстояв в очереди, чтобы открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП, следует тут же подать заявление и на подключение интернет-банкинга и пластиковой карточки к данному счету. Благодаря возможностям, которые предоставляют такие финансовые инструменты, в дальнейшем посещение банка можно свести к минимуму.

Сбербанк открыть счет для ип стоимость

РКО представляет собой открытие и обслуживание в национальной или иностранной валюте. Банк обслуживает физлиц и юрлиц по операциям зачисления денег и списания без ограничений по суммам. Человек, обратившийся в банк, должен соответствовать действующему законодательству и внутренним требованиям СБ.

Отметим, что индивидуальный предприниматель вправе открыть расчетный счет в любом банке по своему усмотрению. В законодательстве РФ нет никаких ограничений по вопросу выбора банка. И хотя процедура открытия счета практически во всех финансовых учреждениях аналогична, значительное число предпринимателей старается открыть именно в Сбербанке.

Зарплатный

Этот пакет говорит сам за себя. Откройте РКО с тарифом «Зарплатный», если в штате есть сотрудники, получающие денежные средства на дебетовые карты. Стоимость 3 450 рублей в месяц. Платежных поручений в электронном виде – до 30 штук. Нет приема наличных, но при этом выдачу наличных можно осуществить до 200 000 рублей в месяц.

А также это единственный пакет, где есть возможность зачисления денежных средств на карточки, в том числе и на карты, оформленные в Сбербанке в качестве зарплатного проекта.

Торговый плюс

Еще один тариф, по которому возможно будет осуществить 10 электронных платежек. И пополнение наличкой ограничено – 100 000 рублей.

Также по каждому тарифу предлагается свой клиент-банк, т. е. способ дистанционного управления счетом. Сервис совершенно бесплатен. По данной линейке тарифов можно оформить только один счет и только в рублях. А также на протяжении всего обслуживания по РКО можно получать неограниченное количество справок и выписок в электронном формате.

Обязательно ли ИП открывать расчётный счёт

По общим правилам индивидуальный предприниматель может работать без открытия расчётного счёта. Но существуют ограничения в расходовании наличных средств, определённые Указанием ЦБ РФ от 07.10.2013 № 3073-У.

Согласно Указанию, индивидуальные предприниматели и юридические лица не вправе расходовать поступившие в их кассы наличные деньги в валюте Российской Федерации за проданные ими товары, выполненные ими работы и (или) оказанные ими услуги, а также полученные в качестве страховых премий. Исключение составляют следующие цели:

  • выплаты работникам, включённые в фонд заработной платы, и выплаты социального характера,
  • выдача наличных денег на личные (потребительские) нужды ИП, не связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности,
  • оплата товаров (кроме ценных бумаг), работ, услуг,
  • выдача наличных работникам под отчёт,
  • возвраты за оплаченные ранее наличными деньгами и возвращённые товары, невыполненные работы, неоказанные услуги.

Казалось бы, ИП разрешено оплачивать товары, работы и услуги наличными, но:

  • Есть п. 6 вышеназванного Указания ЦБ, где устанавливается лимит расчётов наличными между юридическими лицами, в том числе и между ИП, в сумме 100 000 рублей по одному договору. Следовательно, если бизнесмен покупает или продаёт продукцию, работы и услуги, он должен сумму, превышающую этот лимит, перечислить безналичным способом.
  • Если у ИП большие обороты и на его текущий счёт поступают крупные суммы, налоговая инспекция при проверке решит, что это личные доходы и доначислит НДФЛ в размере 13%, что выше налоговых ставок для УСНО, применяемой большинством бизнесменов.
  • Фирмам, работающим с ИП, невыгодно перечислять платежи на текущий счёт предпринимателя, так как такие расходы не уменьшают их налоговую базу, и они неохотно сотрудничают с предпринимателями, у которых нет расчётных счетов в банке.

Наличие у коммерсанта расчётного счёта в банке повышает его статус как бизнесмена, способствует партнёрству с юридическими лицами, компаниями и фирмами, которые обычно не хотят сотрудничать с ИП без расчётных счетов, так как для них законодательно установлены более строгие правила работы и учёта денежной наличности.

Дополнительным плюсом расчётного счёта для ИП является возможность в режиме онлайн производить расчёты с партнёрами, поставщиками, выдавать зарплату, получать кредиты на более выгодных условиях.

Без расчётного счета бизнесмену нельзя рассчитаться за товары или услуги, открывать электронный кошелек (web money, «Яндекс Деньги»), оплачивать и принимать платежи банковскими картами

Когда лучше открывать ИП расчётный счёт

На начальном этапе работы индивидуальному предпринимателю, возможно, не стоит открывать расчётный счёт. Всё зависит от вида деятельности, которой хочет заниматься ИП. Если он оказывает услуги частным гражданам, то расчётный счёт ни к чему. Тем более законодательство разрешает работать без него, а тарифы банков на открытие и ведение счёта ложатся тяжёлым финансовым бременем на начинающий бизнес.

Но если предприниматель осуществляет производство продукции, ведёт оптовую торговлю или оказывает услуги юридическим лицам, то без открытия расчётного счёта не обойтись.

По каким критериям выбирать банк

Чтобы правильно выбрать кредитную организацию для обслуживания, следует прояснить некоторые моменты о самом банке:

  1. Его надёжность (только в 2017 году ЦБ отозвало лицензии у 43 банков, в 2016 году — у 97, и этот тренд продолжается):
    • когда основан, сколько лет существует,
    • кому принадлежит, кто главный акционер,
    • какое место занимает в рейтинге банков.
  2. Его участие в системе страхования вкладов (АГСВ). С 2014 года при банкротстве банка, входящего в систему АГСВ клиенту возвращается сумма вклада, но не более 1 400 000 рублей.
  3. Его предложения для малого бизнеса и ИП. Важно иметь возможность выбора минимального пакета услуг, чтобы не нести лишние расходы.
  4. Тарифы на обслуживание, которые складываются из:
    • стоимости открытия счёта,
    • размера комиссии за переводы,
    • тарифов на внесение и выведение наличных средств,
    • системы дистанционного общения с банком «клиент-банк»,
    • системы SMS-оповещения о проведённых операциях,
    • наличия мобильных приложений для проведения банковских операций с любого устройства, подключённого к интернету.
  5. Территориальная доступность (как правило, является одним из решающих факторов при выборе банка для обслуживания). Даже при использовании дистанционного общения по системе «клиент-банк» и совершении банковских операций онлайн часто возникает необходимость личного посещения офиса кредитной организации.

Возможность взаимодействовать с банком, не выходя из офиса, ценится всеми предпринимателями

Выбирать ли Сбербанк для открытия расчётного счёта для ИП

В отношении надёжности со Сбербанком могут поспорить немногие кредитные организации.

Сбербанк — самый старый российский банк с почти двухвековой историей. Его учредителем и главным акционером на сегодняшний день является государство в лице ЦБ РФ. По числу отделений, а почти в каждом населённом пункте страны находится дополнительный офис Сбербанка (15 000 только по России), и по прибыльности Сбербанк стоит на первом месте.

Конечно, есть банки, которые могут сравниться со Сбербанком в надёжности, например, Альфа банк, ВТБ 24 и некоторые другие, входящие в ТОП-50 лучших кредитных организаций России. Нередко они предлагают более выгодные условия для открытия и ведения счёта. Но проблема в том, что многие кредитные организации недоступны в отдалённых регионах страны, а Сбербанк — всегда рядом.

Из минусов — в Сбербанке очень часто бывают технические сбои в:

  • проведении платёжек,
  • в онлайн-банкинге.

Кроме того, Сбербанк печально знаменит постоянным ростом тарифов за обслуживание.

Больше трёх лет я был клиентом Сбербанка в качестве ИП. Точнее, пока ещё им являюсь, но уже активно ищу другой банк для открытия расчётного счёта. Т. к. терпеть этот бардак и наплевательское отношение к клиенту сил уже больше нет. У меня оформлен в Сбербанке расчётный счёт ИП. В месяц от силы 1–2 транзакции (и то не каждый месяц) поэтому доплачивать за интернет-банк смысла нет, ношу платежки в банк сам, офис рядом с домом, мне нетрудно. На днях отношу очередную платежку на перевод собственных средств, на свой карточный счёт физлица в том же Сбербанке, проходит три рабочих дня (плюс выходные) — денег нет, иду разбираться. Оказывается, что средств на счёте не хватает, так как Сбербанк в очередной раз резко повысил тарифы без всякого предупреждения с 1 января и со счёта списалась повышенная комиссия, о которой я не знал.

Что меня достало по пунктам:

1. За три года комиссия за ведение счёта выросла в 6,5 (!) раз с 200 рублей до 1 300 в месяц. Цена увеличивалась минимум 3–4 раза, точно я не знаю, т. к. мне ни разу об этом не сообщили, каждый раз я случайно и с удивлением узнавал об этом через пару-тройку месяцев по выписке.

2. В ходе изучения выписки по счёту за последнее время также выяснилось, что Сбербанк отменил пункт договора о том, что ежемесячная плата не взимается при отсутствии движения средств по счету за этот месяц. Естественно, всё это тоже без какого-либо уведомления.

3. Также при изучении выписки обнаружились какие-то «левые» списания на 200–300 рублей, помимо резко подросшей комиссии, которые даже сбер-тётеньки затруднились объяснить. Природу их я так и не выяснил, сил уже не было спорить.

4. Просто умиляет, что если сбер-тётенька не может провести платежку, то ей даже в голову не приходит позвонить и сообщить об этом. Платёжка просто будет валяться где-то, пока я не приду и не пну операционистку. Такое было уже несколько раз. Ладно, если это перевод собственных средств, а если налоги?

Нужно ли объяснять, что бороться с этим хамством и бардаком я буду ногами. То есть просто уйду в другой банк.

Дмитрий Чеботарев phoenix81

www.banki.ru

Отметим, что банки регулярно повышают тарифы за свои услуги, в том числе за обслуживание расчётных счетов. Необходимо постоянно следить за изменениями ставок на их официальных сайтах.

Для одних Сбербанк на долгие годы становится надёжным партнёром, для других сотрудничество с ним оборачивается сплошным разочарованием

Документы для открытия расчётного счёта в Сбербанке

Процедура открытия счёта и документы, которые должен предъявить клиент, стандартные для всех банков, их перечень регламентирован инструкцией ЦБ РФ.

Открыть расчётный счёт в Сбербанке можно двумя способами:

  • лично посетив офис,
  • дистанционно подав заявку на открытие счёта.

Список документов, необходимых для открытия счёта ИП, небольшой:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность,
  • лист записи ЕГРИП по форме №Р60009,
  • свежая выписка из ЕГРИП,
  • свидетельство о постановке на учёт в налоговой инспекции,
  • лицензия, если она выдана на отдельный вид деятельности,
  • коды, полученные в отделе статистики (коды ОКАТО, ОКПО необходимо проставлять в заявлении на открытие счёта),
  • ИНН предпринимателя также надо указывать в заявлении.

Если предприниматель доверяет открытие счёта представителю, то будет необходима нотариально заверенная доверенность. После предоставления оригиналов документов сотрудники банка 2–3 дня проверяют информацию о будущем клиенте и, если всё в порядке, менеджер заполняет договор на РКО (расчётно-кассовое обслуживание), а предпринимателю или представителю остаётся подписать бумаги.

Собрать документы, необходимые для открытия расчётного счёта, можно в течение 1 дня

Открытие счёта онлайн (резервирование)

В срочной ситуации, например, когда надо срочно принять платёж, ИП может онлайн подать заявку на открытие счёта, заполнив все обязательные поля в заявлении. В течение небольшого времени работники банка проверяют сведения, указанные в заявлении — паспортные данные, ИНН/КПП и номер в ЕГРИП и ОГРН, и клиенту передаются реквизиты расчётного счёта, иногда в течение одного рабочего дня. С этого момента счёт можно передавать контрагентам для перечисления денежных средств.

Но доподписания договора на открытие счёта распоряжаться средствами нельзя. Если на счёт поступили платежи, то подписать договор на РКО (расчётно-кассовое обслуживание) необходимо в течение пяти рабочих дней, если поступлений нет, то срок продлевается до тридцати рабочих дней. Обычно банк к вновь зарегистрированному ИП, у которого нет никакой истории в виде заблокированных счетов в других банках, не отказывает в открытии счёта.

Тарифы на обслуживание расчётного счёта в Сбербанке

Для начинающих свою предпринимательскую деятельность бизнесменов банк предлагает пакет услуг «Лёгкий старт», предоставляя ИП оптимальные условия для развития в самый трудный первый год деятельности.

Ниже приведены тарифы пакета услуг «Лёгкий старт». Отметим, что покупка отдельных услуг обойдётся значительно дороже.

Плюсы и минусы банка для бизнеса

  • Крупнейший банк России, системообразующий.
  • С государственным участием.
  • Крупнейшая сеть отделений и банкоматов.
  • Есть тариф без абонентской платы.
  • Малый бизнес не является основным направлением деятельности.
  • Внутрибанковские переводы тарифицируются.

Актуальные тарифы на РКО Сбербанка 2018

  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150000 до 300000 р. – 1%
  • от 300000 до 1500000 р. – 1.5%
  • от 1500000 до 5000000 р. – 3%
  • от 5000000 р. – 6%
  • от 0 до 150000 р. – 0.5%
  • от 150000 до 300000 р. – 1%
  • от 300000 до 1500000 р. – 1.5%
  • от 1500000 до 5000000 р. – 3%
  • от 5000000 р. – 6%
  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150000 до 300000 р. – 1%
  • от 300000 до 1500000 р. – 1.5%
  • от 1500000 до 5000000 р. – 3%
  • от 5000000 р. – 6%
  • от 0 до 150000 р. – 0.5%
  • от 150000 до 300000 р. – 1%
  • от 300000 до 1500000 р. – 1.5%
  • от 1500000 до 5000000 р. – 3%
  • от 5000000 р. – 6%
  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150000 до 300000 р. – 1%
  • от 300000 до 1500000 р. – 1.5%
  • от 1500000 до 5000000 р. – 3%
  • от 5000000 р. – 6%
  • от 0 до 150000 р. – 0.5%
  • от 150000 до 300000 р. – 1%
  • от 300000 до 1500000 р. – 1.5%
  • от 1500000 до 5000000 р. – 3%
  • от 5000000 р. – 6%
  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150000 до 300000 р. – 1%
  • от 300000 до 1500000 р. – 1.5%
  • от 1500000 до 5000000 р. – 3%
  • от 5000000 р. – 6%
  • от 0 до 150000 р. – 0.5%
  • от 150000 до 300000 р. – 1%
  • от 300000 до 1500000 р. – 1.5%
  • от 1500000 до 5000000 р. – 3%
  • от 5000000 р. – 6%
  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150000 до 300000 р. – 1%
  • от 300000 до 1500000 р. – 1.5%
  • от 1500000 до 5000000 р. – 3%
  • от 5000000 р. – 6%
  • от 0 до 150000 р. – 0.5%
  • от 150000 до 300000 р. – 1%
  • от 300000 до 1500000 р. – 1.5%
  • от 1500000 до 5000000 р. – 3%
  • от 5000000 р. – 6%
  • от 0 до 300000 р. – 0%
  • от 300000 до 1500000 р. – 1.5%
  • от 1500000 до 5000000 р. – 3%
  • от 5000000 р. – 6%
  • от 0 до 300000 р. – 0%
  • от 300000 до 1500000 р. – 1.5%
  • от 1500000 до 5000000 р. – 3%
  • от 5000000 р. – 6%
  • от 0 р. – 0.15%
  • от 0 р. – 0.15%
  • от 0 до 50000 р. – 0%
  • от 50000 р. – 0.3%
  • от 0 до 50000 р. – 0%
  • от 50000 р. – 0.3%
  • от 0 до 100000 р. – 0%
  • от 100000 р. – 0.15%
  • от 0 до 100000 р. – 0%
  • от 100000 р. – 0.15%
  • от 0 до 100000 р. – 0.36%
  • от 100000 р. – 0.3%
  • от 0 до 100000 р. – 0.36%
  • от 100000 р. – 0.3%
  • от 0 р. – 0.3%
  • от 0 р. – 0.3%
  • от 0 до 500000 р. – 0%
  • от 500000 р. – 0.3%
  • от 0 до 500000 р. – 0%
  • от 500000 р. – 0.3%
  • от 0 до 5000000 р. – 5%
  • от 5000000 р. – 8%
  • от 0 до 5000000 р. – 5%
  • от 5000000 р. – 8%
  • от 0 до 2000000 р. – 4%
  • от 2000000 до 5000000 р. – 5%
  • от 5000000 р. – 8%
  • от 0 до 2000000 р. – 4%
  • от 2000000 до 5000000 р. – 5%
  • от 5000000 р. – 8%
  • от 0 до 2000000 р. – 3%
  • от 2000000 до 5000000 р. – 5%
  • от 5000000 р. – 8%
  • от 0 до 2000000 р. – 3%
  • от 2000000 до 5000000 р. – 5%
  • от 5000000 р. – 8%
  • от 0 до 2000000 р. – 1.4%
  • от 2000000 до 5000000 р. – 4%
  • от 5000000 р. – 8%
  • от 0 до 2000000 р. – 1.4%
  • от 2000000 до 5000000 р. – 4%
  • от 5000000 р. – 8%
  • от 0 до 2000000 р. – 1.4%
  • от 2000000 до 5000000 р. – 4%
  • от 5000000 р. – 8%
  • от 0 до 2000000 р. – 1.4%
  • от 2000000 до 5000000 р. – 4%
  • от 5000000 р. – 8%
  • от 0 до 2000000 р. – 1.4%
  • от 2000000 до 5000000 р. – 4%
  • от 5000000 р. – 8%
  • от 0 до 2000000 р. – 1.4%
  • от 2000000 до 5000000 р. – 4%
  • от 5000000 р. – 8%

Как открыть расчётный счёт в Сбербанке

Для заключения договора со Сбербанком необходимо:

  1. Выбрать тариф (для подбора можно воспользоваться калькулятором Main Mine или вариантом на официальном сайте). По акции можно воспользоваться дорогими пакетами услуг за 1 рубль в месяц в течение квартала (кроме пакета Большие возможности).
  2. Подать заявку на резервирование. Понадобятся подробные сведения: организационная форма, ИНН, ОГРН, годовая выручка, телефон для связи.
  3. Через 5 минут вы получите номер счёта для приёма платежей.
  4. Договоритесь о встрече с менеджером Сбербанка в отделении или на вашей территории.
  5. Подпишите договор и получите полный доступ.

Подтвердить данные и подписать договор можно в течение 30 дней с момента резервирования.

Сбербанк предлагает заключение всего одного единственного соглашения («Договор-конструктор»), после подписания которого возможно подключение и отключение дополнительных услуг без посещения офисов.

Документы для открытия счёта юридическому лицу (ООО, ЗАО)

  1. Устав и/или Учредительный договор.
  2. Лист записи ЕГРЮЛ.
  3. Выписка из ЕГРЮЛ.
  4. Карточка с образцами подписей и оттиска печати.
  5. Документы, подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в Карточке, и их полномочия по распоряжению счетом.
  6. Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.
  7. Паспорта лиц, указанных в карточке.

Документы для открытия счёта индивидуальному предпринимателю (ИП)

  1. Паспорт.
  2. Лист записи ЕГРИП.
  3. Выписка из ЕГРИП.
  4. Карточка с образцами подписей и оттиска печати.
  5. Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в Карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете (если такие полномочия передаются третьим лицам).
  6. Паспорта лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете.
  • Лучшие интернет-банки для микро-бизнеса — 1 место
  • Лучшие интернет-банки для торгово-сервисных предприятий — 1 место
  • Рейтинг эффективности интернет-банков для компаний, ведущих ВЭД — 1 место
  • Стоимость обслуживания ИП-фрилансера 2018 — 1 место (0 р./год)
  • Стоимость обслуживания торговой точки (ИП) 2018 — 10 место (18 084 р./год)
  • Стоимость обслуживания компании B2B 2018 — 8 место (25 168 р./год)
  • Стоимость обслуживания компании B2С 2018 — 18 место (186 928 р./год)
  • Стоимость обслуживания розничного магазина 2018 — 15 место (899 755 р./год)
  • Рейтинг эффективности мобильных банков для ИП (iPhone) 2017 — 6 место
  • Рейтинг эффективности мобильных банков для ИП (Android) — 6 место
  • Рейтинг эффективности мобильных банков для руководителей компаний (iPhone) — 7 место
  • Рейтинг эффективности мобильных банков для руководителей компаний (Android) — 6 место
  • Клиентский опыт при открытии расчетного счета 2017 — 8 место
  • Рейтинг эффективности интернет-банков для микро-бизнеса 2017 — 8 место
  • Рейтинг эффективности интернет-банков для торгово-сервисных предприятий 2017 — 8 место
  • Рейтинг эффективности интернет-банков для компаний, ведущих ВЭД 2017 — 5 место
  • Рейтинг стоимости банковского обслуживания предпринимателей-фрилансеров в Москве 2017 — 18 место
  • Рейтинг стоимости банковского обслуживания в Москве компаний, оказывающих услуги юридическим лицам — 19 место
  • Рейтинг стоимости банковского обслуживания в Москве компаний, оказывающих услуги физическим лицам 2017 — 23 место
  • Рейтинг стоимости банковского обслуживания розничных магазинов в Москве 2017 — 22 место
  • Зарплатный проект 2017 — 5 место
  • Рейтинг эффективности мобильных банков для бизнеса для iPhone 2016 — 5 место
  • Рейтинг эффективности мобильных банков для бизнеса для смартфонов Android 2016 — 5 место

Условия обслуживания

Сбербанк — крупнейший банк в стране с государственным участием. Количество подразделений превышает 17 тысяч в 83 регионах страны. 70% населения пользуются его услугами. Устройств самообслуживания — свыше 90 тысяч.

Во все пакеты РКО для малого бизнеса включены бесплатные услуги:

  1. интернет-банк и мобильный банк,
  2. выписки в электронном виде,
  3. платежи в бюджет,
  4. зачисления на счет,
  5. только для ИП — перечисления на счет физлица на сумму до 150 000 ежемесячно.

Операционный день в любом регионе — не менее 20 часов в сутки (в некоторых может быть и больше).
Для тарифов РКО не предусмотрены периоды тестового доступа, акции или скидки, зависящие от объема оплаты.

В содействии со своими партнерами Сбербанк предлагает малому бизнесу и другим своим корпоративным клиентам скидки на ПО от Microsoft (офисные пакеты), скидки на платформу для продвижения бизнеса в Интернете (Solomoto), бесплатный сервис «Бизнес Аналитика» для управления финансами компании, а также быстрое создание сайта (с сервисом 1С-UMI) и бесплатное мобильное приложение «Ежедневник руководителя» (только для iPad).

Поддержка клиентов осуществляется круглосуточно по телефону 8 (800) 555-5-777 (Контактный центр для бизнеса). Задать вопрос можно и через форму обратной связи на сайте банка, там же доступен чат с представителем банка (только информация по услугам).

Спорные или проблемные ситуации с характером финансовой претензии свыше 3000 руб. решает служба Омбудсмена. Обращение выполняется путем заполнения специальных форм на сайте службы.

Интернет-банкинг

Дистанционное управление счетом возможно при помощи:

  1. доступа через Интернет из любого современного браузера («Сбербанк Бизнес Онлайн»),
  2. комплекса ПО банк-клиент («АС Сбербанк Бизнес»).

Через Интернет каждый клиент может не только управлять счетом, но и открывать новые счета, подключать дополнительные услуги без посещения офисов, заказывать Бизнес-карты, сдавать отчетность в госорганы и т.д. Система поддерживает электронный документооборот и полную интеграцию с комплексом ПО «1С:Бухгалтерия 8.0».

Интеграции со сторонними сервисами, такими как «Мое дело», «Контур.Эльба» и т.п., не предусмотрено. Сбербанк предлагает свой собственный сервис ведения бухгалтерии:

  • онлайн (для тех, кто ведет отчетность самостоятельно),
  • с аутсорсом (ведение бухгалтерии передается сторонним профессионалам).

Сколько стоит открыть счет ИП в Сбербанке

Несмотря на то, что ИП не обязательно иметь расчетный счет, но для полноценной деятельности он все же понадобится. Многие сразу же задаются вопросом, как открыть счет в Сбербанке для ИП. Сбербанк стоит выбрать потому, что он предлагает достаточно выгодные условия для индивидуальных предпринимателей, в сравнении с другими банковскими организациями. Преимуществом Сбербанка является и то, что у него много точек обслуживания, а это значительно облегчит платежи и проведения различных финансовых операций. Кроме того, у него высокая надежность. Если вы беспокоитесь за свои финансы, то данная характеристика будет существенным преимуществом при выборе банка.

К индивидуальному предпринимателю никаких особых требований у Сбербанка нет, но есть определенный перечень бумаг, которые нужно предоставить. Дело в том, что открытие счета для ИП, договоров и других операций, которые не соответствуют действующему законодательству просто невозможно. Пакет документов состоит из:

Расчетный счет для ИП

Наличие расчетного счета помогает индивидуальному предпринимателю оптимизировать работу с деньгами. Поэтому банк желательно выбрать еще до регистрации бизнеса. Расчетный счет в Сбербанке для малого бизнеса можно открыть очень быстро, и даже без посещения офиса.

По состоянию на 2018 год существует шесть тарифных планов. Пять из них имеют абонентскую плату, у одного ее нет. Максимальная ежемесячная стоимость – 8000 рублей. Разница между ними заключается в количестве бесплатных платежей, то есть тех, за которые банк не взимает комиссию. Например, если вы выберете вариант без абонентской платы, то начиная с четвертого платежа, вам придется платить 100 рублей за каждую операцию.

При тарифе за 8000 рублей в месяц, будет доступно 100 бесплатных платежей. Кроме того, лимиты на снятие и внесение наличных будут значительно выше (до полумиллиона рублей). Таким образом, стоимость обслуживания счета в 2018 году в Сбербанке может быть от 0 до 8000 тысяч рублей, все зависит от варианта, который вы выберете.

Обратите внимание, что для разных регионов России у Сбербанка действуют отдельные тарифы, которые могут отличаться.

Условия тарифа «Легкий старт» (для всех регионов РФ)

Как видно из таблиц, Сбербанк предлагает варианты в зависимости от региона и масштабов бизнеса. Если ежемесячное количество операций небольшое, то можно выбрать тариф без абонентской платы, если же вы ведете активную финансовую деятельность, то имеет смысл выбрать более дорогой. 8000 рублей может показаться большой суммой, но если разобраться, сколько это стоит на самом деле, то все получается просто и понятно. Сто переводов на бесплатном тарифе будут стоить 9700 рублей, а на последнем они будут бесплатны. Уже получается выгода в 1700 р.

С любым тарифным планом вам предоставят также пакет из следующих бесплатных услуг:

  • Возможность работать со Сбербанк Бизнес Онлайн.
  • Возможность перечислять на счета физических лиц 150 тысяч рублей в месяц (опция будет доступна только для ИП).
  • Доступ к бухгалтерии (но только для ИП, которые работают по УСН и не имеют сотрудников).
  • Возможность делать платежи в бюджет и получать выписки проведенных операций.

Перейти на сайт Сбербанка

Как открыть счет ИП в Сбербанке

Первым делом необходимо выбрать тариф, заполнить анкету и предоставить сотрудникам банка пакет документов. Открыть расчетный счет для ИП можно онлайн, на официальном сайте банка. Это займет не более пяти минут, после чего вы получите свой номер. Это называется резервированием расчетного счета.

Предприниматель уже может давать реквизиты партнерам, участвовать в тендерах. Однако полноценная работа ограничена до момента предоставления в банк всех необходимых документов (получать деньги возможно, но оплачивать входящие счета нет).

Обратите внимание, что резерв в Сбербанке осуществляется только на тридцать дней (календарных), в течение этого срока необходимо предоставить документы, в противном случае он будет закрыт. О том, сколько стоит его открыть, мы писали выше.

Подача заявки и заполнение анкеты на сайте sberbank.ru занимает несколько минут, после чего клиенту нужно со всеми документами прийти в банк. Информация о ближайшем отделении Сбербанка, где можно открыть р/с, доступна на странице подачи заявки. Там можно будет дополнительно узнать об условиях, а также подключить дополнительные услуги.

Необходимые документы

Перечень документов, которые нужны для открытия расчетного счета ИП:

  • паспорт гражданина РФ,
  • образцы печати и подписей,
  • выписка из ЕГРИП,
  • удостоверяющие личность документы для тех лиц, которые смогут пользоваться расчетным счетом (если вам это необходимо),
  • патенты и лицензии, которые были выданы ИП,
  • лицензия на работу с гостайной (если она есть),
  • СНИЛС (не обязательно, но необходимо, если вы будете подключать услугу E-invoicing).

Как перевести или снять деньги со счета

Обналичивание денег для ИП существенно проще, чем для юридических лиц, законодательство в этом случае более лояльно к индивидуальным предпринимателям. Пополнить счет можно через банкоматы, но тут стоит учитывать, что у разных тарифов есть свои ограничения. На самом дорогом (8000р.) можно без комиссий внести до 500 тысяч рублей в месяц, в остальных случаях придется платить до 0,3% от суммы.

Клиент может вывести деньги с расчетного счета ИП на привязанную банковскую карту. Бесплатно можно переводить до 150 тысяч рублей в месяц, но лишь на карту Сбербанка, которая была открыта в том же филиале, где было открыто РКО. В противном случае придется заплатить 1%. Переводы на карты других банков имеют более высокие комиссии, которые зависят, в том числе, и от тарифов банка-получателя денег.

Процент за снятие наличных отсутствует, но это актуально только для банкоматов Сбербанка и лишь при предварительном переводе денег на свою карту, которая привязана к счету.

Как закрыть расчетный счет

Процедура закрытия расчетного счета ИП в Сбербанке прописана в договоре, который клиент заключает с банком. Она предельно проста. Пошагово это будет выглядеть следующим образом:

  • Обращение в отделение Сбербанка. При себе нужно иметь все документы, пластиковые карты (полный список следует посмотреть в договоре, он может отличаться).
  • Снять все средства со счета (если они есть).
  • Написать заявление о закрытии.

Если на счете нет задолженностей, то он будет закрыт. После этого сотрудники банка должны выдать справку о закрытии. Услуга бесплатная.

Расчетный счет для юридических лиц

Тарифы для ООО в целом такие же, как и для ИП, отличия есть лишь в деталях, которые обусловлены разницей между юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем. Для ООО также действуют пакеты услуг, которые приведены в таблицах выше.

Открытие расчетного счета в Сбербанке для ООО – простой и удобный вариант, так как в России очень много компаний работают именно с этим банком. А это упрощает и удешевляет денежные переводы.

К преимуществам для юр. лиц можно отнести самоинкассацию. Это услуга, которая позволяет вносить наличные на расчетный счет ООО через банкоматы. Комиссии минимальны, их точный размер уточняйте самостоятельно для вашего региона. Кстати, после появления услуги самоинкассации, услуга по переводу с бизнес-счета на расчетный счет потеряла свою актуальность.

Как открыть расчетный счет ООО

Открытие счета для юридических лиц доступно в режиме онлайн. Заявку можно подать на официальном сайте Сбербанка и таким образом зарезервировать счет. Кроме того, есть возможность открыть спецсчет, который нужен для работы с Гособоронзаказом.

Процедура займет несколько минут, но после нее в течение 30 дней необходимо предоставить в отделение банка пакет необходимых документов. До этого зарезервированный счет будет доступен лишь для получения денег. Переводы на другие счета недоступны до момента приема документов.

Обратите внимание, что если на р/с поступят деньги, срок на подачу бумаг составит не 30, а 5 дней (календарных), после чего деньги будут возвращены отправителю (если не будут предоставлены необходимые документы).

Тарифы на открытие зависят от региона и выбранного пакета услуг. Минимальная стоимость 0 рублей, максимальная – 3000. Здесь для юридических лиц точно такие же условия, как и для ИП.

Список необходимых документов

Перечень документов, которые нужны для открытия расчетного счета ООО:

  • устав предприятия,
  • свидетельство о регистрации ООО,
  • карточка с образцом подписей и оттиском печатей,
  • выписка из ЕГРЮЛ,
  • бумаги, которые подтверждают полномочия руководителя,
  • документы, которые подтвердят полномочия других лиц распоряжаться деньгами на счете (например, приказ о назначении на должность бухгалтера),
  • удостоверяющие личность документы всех лиц, которые будут иметь доступ к счету,
  • лицензия на различные виды деятельности (если она нужна по закону),
  • разрешение на работу с государственной тайной (если предусмотрено законодательством).

Большинство этих данных указываются в ходе заполнения анкеты на официальном сайте, после чего их нужно предоставить в отделении при личном визите.

Перейти на сайт Сбербанка

Сбербанк Бизнес Онлайн

Сбербанк Бизнес Онлайн – удобная система, которая позволяет заниматься удаленным банковским обслуживанием. Сервис доступен как для ИП, так и для ООО. С помощью Сбербанк Бизнес Онлайн можно выставлять счета, переводить деньги с расчетного счета на карты. Кроме того, через личный кабинет можно подавать обращение в случае запрета дебетования.

Сервис действительно полезный и обладает широким функционалом. Подробно про него мы уже писали, рекомендуем прочитать эту статью. Там есть информация о регистрации, тарифах и т. д. Возможности Сбербанк Бизнес Онлайн будут полезны для любого бизнеса.

Заключение

Несмотря на то что в адрес Сбербанка существует достаточно много справедливых претензий (в основном в сторону сотрудников организации), эта структура остается самой популярной в России. И что очень важно, в нынешние времена Сбербанк надежен.

Да, у него не самые низкие тарифы (это объективно), зато завтра вы точно не окажетесь в ситуации, когда у вашего банка отозвали лицензию и вы потеряли возможность использовать свой расчетный счет. Для многих организаций в сфере бизнеса такие ситуации недопустимы. В этом смысле Сбербанку точно можно доверять.

Открытие расчетного счета для ИП в Сбербанке

Для частных предпринимателей наличие расчетного счета не является обязательным, однако для многих является острой необходимостью. Первым делом нужно выбрать банк, где будут предоставлены все условия по расчетно-кассовому обслуживанию. Многие бизнесмены, которые рассчитывают на длительное и продуктивное сотрудничество,останавливают свой выбор на лидере в этой области.

Условия открытия счета

Все больше предпринимателей выбирают Сбербанк для открытия расчетного счета для ИП. Условия открытия счета во всех банках практически одинаковы, но у Сбербанка есть некоторые преимущества.

На сайте Сбербанка можно ознакомиться со списком документов, которые необходимо иметь при себе при открытии счета. Необходимо принять во внимание, что с собой нужно взять оригинальные документы, так как их копии сделают сотрудники Сбербанка.

Кроме удостоверения личности, свидетельства о регистрации фирмы, ИНН могут потребоваться и некоторые дополнительные бумаги.

Перечень документов для открытия счета.pdf

Заполнение банковской карточки может вызвать определенные сложности. На карточке должны находиться подписи тех лиц, которые будут обладать правом, управлять расчетным счетом. Карта банка должна заполняться разборчиво и по всем правилам.

Если предприниматель впервые сталкивается с процедурой открытия расчетного счета, то ему потребуется придерживаться следующих действий:

  • Для начала потребуется собрать все необходимые документы. Не стоит забывать о том, что все документы должны быть оригиналами. Заверка каждого документа обойдется примерно в 50 рублей.
  • В банке потребуется заполнить все необходимые бумаги. Трудностей возникнуть не должно, так как заполнить заявление и договор поможет сотрудник банка. Основная задача клиента состоит в том, чтобы поставить свою подпись и галочки там, где это необходимо.
  • После этого бизнесмен получит уведомление о том, что банковский счет был открыт.
  • На расчетный счет потребуется внести деньги. Ниже будут описаны тарифы.
  • Предприниматель может подключить и дополнительные услуги. Многим необходимо иметь возможность подключаться к своему счету через интернет. Для этого необходима услуга интернет банк.
  • Ранее нужно было сообщать об открытии расчетного счета, но с мая прошлого года это делать необязательно.

Что касается такой услуги как расчетно-кассовое обслуживание, то Сбербанк предлагает своим клиентам 3 комплексных пакета услуг. Бизнесмен может выбрать один из предложенных пакетов для открытия расчетного счета для ИП в Сбербанке. С тарифами можно ознакомиться на официальной странице банка. Пакеты известны под названиями «Базис», «Актив» и «Оптима».

Рублевый счет в Сбербанке можно открыть бесплатно. Можно не покупать пакет обслуживания, а выбрать по отдельности желаемые услуги.

При открытии счета потребуется написать заявление и подписать договор

В таком случае расходы предпринимателя будут выглядеть следующим образом:

  • Ведение РКО в месяц обойдется в сумму в 500 рублей.
  • Для того чтобы обналичить средства, потребуется заплатить комиссию в размере 1% от суммы операции.
  • В случае приема денег, комиссия составит 0,3% от получаемой суммы.
  • Услуга интернет-банк обойдется в 490 рублей.

В зависимости от города или региона тарифы на ведение и обслуживание РКО могут несколько отличаться.

Сбербанк предлагает своим клиентам такую услугу как ведение бизнеса в режиме онлайн. Эта возможность включена и в базовые тарифы, однако стоит знать, что количество операций может быть ограниченно.

Если лимит будет исчерпан, то за следующие финансовые операции потребуется оплачивать дополнительную комиссию. Каждый предприниматель должен выбирать тариф исходя из своих потребностей и предпочтений.

Тарифы открытия и обслуживания расчетного счета.pdf

Ежемесячное обслуживание расчетного счета в рамках пакета Базис обойдется держателю в 2200 рублей в месяц. Данный пакет предусматривает осуществление до 10 платежей в месяц.

За дополнительные платежи придется доплачивать. В рамках тарифа Актив можно выполнять до 20 электронных платежей в месяц. Такой тариф обойдется клиенту в 2500 рублей ежемесячно. Тариф Оптима обойдется ежемесячно в сумму 3100 рублей.

Такой тариф предусматривает выполнение до 30 электронных платежей в месяц.

Открытие расчётного счёта в Сбербанке для ИП

Сбербанк – крупнейшее кредитное учреждение России с обширной сетью отделений и филиалов. Депозитный счёт в Сбербанке или платёжная карта, выданная им, есть у каждого второго россиянина. Однако пользоваться в бизнесе счётом, открытым для физических лиц, нельзя. Если вы зарегистрировали ИП, то для предпринимательской деятельности надо открыть расчётный счёт.

Чем отличается текущий счёт от расчётного

Если вы просто храните деньги в банке, то, в зависимости от условий депозита, получаете проценты, т.е. дополнительный доход. Такой счёт называется текущим и открывается для целей, не связанных с предпринимательством.

Операции по расчётному счёту связаны с бизнесом – расчёты с партнерами, работниками, бюджетом. За обслуживание расчётного счёта банк взимает ежемесячную комиссию, потому что несёт ответственность за своевременное прохождение платежей и правильное указание контрагента. Чем больше операций проходит по счёту, тем выше комиссия банка.

Некоторые предприниматели, по незнанию или из-за нежелания оплачивать ведение расчётного счёта, проводят платежи по своему счёту физлица. Этого делать нельзя, и причин тому несколько:

  1. В Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 N 153-И прямо сказано, что по текущим счетам запрещено проводить предпринимательские расчёты. Рано или поздно банк потребует открыть расчётный счёт или откажет в обслуживании текущего счёта.
  2. Контрагенты, перечисляющие оплату на обычный счёт физлица, не смогут принять эти расходы к вычету и уменьшить свои налоги.
  3. Если налоговая инспекция получит доступ к информации о суммах, проходящих через текущий счёт, то может обложить эти доходы по ставке НДФЛ (13%), как не относящиеся к предпринимательской деятельности. В этом случае вам придётся переплатить, ведь налоговая ставка по специальным режимам ниже, чем ставка НДФЛ.
  4. Служба безопасности банка в рамках борьбы с отмыванием нелегальных доходов может потребовать пояснения об источнике денег.

Так что, если вы будете вести реальную деятельность и получать безналичные платежи, придётся открыть расчётный счёт в банке. А вот в каком банке это сделать, надо подумать.

Стоит ли ИП открывать счёт в Сбербанке

Сбербанк позиционирует себя как самый надёжный российский банк, и это во многом так, ведь его основным учредителем и акционером является Центральный банк. По финансовым показателям Сбербанк занимает первое место в России, а в 2016 году он стал ещё и самым прибыльным банком мира. Впечатляет также полуторавековая история банка и география отделений (более 15 000 только по России).

Но если говорить об уровне сервиса, то здесь Сбербанк серьёзно отстаёт от многих своих конкурентов. Клиенты часто оказываются недовольны квалификацией служащих, длительным прохождением платежей, сбоями в работе онлайн-банкинга, высокой комиссией за ведение счетов. Тарифы на открытие счёта для ИП в Сбербанке тоже выше средних.

Индивидуальные предприниматели, как клиенты банка, находятся в более привилегированном положении, чем организации. На ИП с 2014 года распространяется система страхования вкладов физических лиц.

Если безналичные платежи или остатки по расчётному счёту не будут превышать 1,4 млн рублей, то вполне можно рассмотреть предложения других банков, предлагающих лучший сервис и низкие тарифы. Даже если у менее крупного банка отзовут лицензию, то деньги, в пределах этого лимита, будут возвращены. Конечно, при условии, что банк входил в систему АГСВ.

И всё же, если надежность банка для вас – главный критерий выбора, то узнайте, как открыть расчётный счёт для ИП в Сбербанке.

Как зарезервировать и открыть счёт

Открытие расчётного счёта для ИП в Сбербанке происходит точно так же, как и в другой кредитной организации, ведь инструкция ЦБ для всех одна и та же. Перечень документов для предпринимателей, которые надо иметь с собой, довольно скромный:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность,
  • лист записи ЕГРИП по форме №Р60009 или свидетельство о регистрации ИП (выдавалось до 2017 года),
  • свежая выписка из ЕГРИП,
  • лицензия, если она выдана на отдельный вид деятельности.

Если предприниматель передаст право распоряжения счётом другим лицам (например, бухгалтеру), то дополнительно потребуется подтверждение их полномочий. Карточку с образцами подписей и печати оформит банковский менеджер.

Останется только подписать заявление на открытие расчётного счёта для ИП в Сбербанке и заполнить информационные сведения о клиенте. При условии, что документы в порядке, а добросовестность заявителя не вызывает сомнений, счёт откроют в течение двух рабочих дней.

Документы на открытие счёта для ИП в Сбербанке

Расчётный счёт Сбербанка можно заранее зарезервировать онлайн без посещения отделения. Просто заполните форму, указав в ней контактные данные и регистрационные сведения ИП. Реквизиты в тот же день придут на вашу электронную почту и можно сразу использовать расчётный счёт для входящих платежей.

Правда, снять поступившие деньги или перевести их на другой счёт невозможно, пока процедура открытия р/с не завершена.

Надо обязательно прийти в выбранное отделение с необходимыми документами, чтобы открыть счёт в Сбербанке для ИП. Сделать это надо в течение пяти дней, иначе деньги вернутся отправителю.

Если же никаких поступлений на счёт не будет, то срок резервирования реквизитов продлевается до 30 календарных дней.

Стоимость обслуживания счёта

Никаких скидок для ИП Сбербанк не предлагает, поэтому при небольших оборотах и редких безналичных поступлениях стоимость обслуживания может оказаться существенной.

Тарифы для ИП для открытия и обслуживания расчётного счёта зависят от региона, где находится банковское отделение. Сэкономить на услугах банка можно, если выбрать самый простой тариф, но стоимость открытия р/с будет одинаковой на любом пакете.

Точно узнать, сколько стоит открыть расчётный счёт, можно в выбранном отделении Сбербанка, мы приведем расчёты для Москвы:

  • разовая комиссия – 3000 рублей,
  • оформление одной подписи в карточке образцов – 500 рублей,
  • заверение одного оригинала документа – 300 рублей (минимум 3 документа).

Получается, что открыть счёт в Сбербанке для ИП обойдётся минимум в 4400 рублей. И это без учёта таких опций, как чековая книжка, онлайн-банкинг, электронный ключ. За удобство виртуальных платежей придётся доплатить отдельно.

Тарифы 2018 года рекомендуем скачивать с сайта Сбербанка, потому что они часто меняются.

Самая низкая стоимость обслуживания р/с в месяц – на тарифе «Минимальный». В Москве это 1700 рублей, в других городах расценки чуть ниже. Правда и получить на этом пакете можно самый минимум банковских услуг (до 5 электронных платежей и до 50 тысяч рублей наличных поступлений). За всё остальное, в том числе и за выдачу наличных, предусмотрена отдельная комиссия.

Следующий по стоимости тариф «Базис» обойдётся уже в 3100 рублей, при этом он также серьёзно ограничен (в месяц 10 электронных платежей, 80 тысяч рублей наличных поступлений и до 140 тысяч рублей снятия наличных).

В целом, конечно, Сбербанк больше подходит для крупных клиентов, для которых расходы на обслуживание расчётного счёта не чувствительны. А для ИП, тем более только начинающих свою деятельность, советуем изучить специальные предложения банков, ориентированных на малый бизнес.

Например, банк «Тинькофф» готов предложить нашим пользователям открытие на льготных условиях и бесплатное обслуживание на 6 месяцев. При этом, закрыть счёт можно будет в любой момент и бесплатно.

Преимущества наличия счета

Благодаря наличию расчетного счета, ИП получает возможность оперативно совершать любые финансовые операции безналичным образом: оплачивать товары и услуги, получать платежи от других организаций и физических лиц и так далее.

Так как юридические лица обязаны совершать все платежи исключительно через расчетный счет, отсутствие такового у индивидуального предпринимателя может значительно усложнить, а то и вообще свести на нет все попытки его сотрудничества с контрагентами.

Кроме того, если открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП, можно заключить договор о предоставлении терминалов оплаты пластиковой картой.

Раньше это было не особенно важно, но в последнее время все больше и больше людей понимают выгодность, надежность и безопасность пластиковых карт и используют их намного охотней и чаще.

Так что наличие возможности расплатиться за товары или услуги пластиковой картой может привлечь к ИП больше потенциальных клиентов.

Карточный счет

Не следует забывать и о том, что выводить деньги со счета в наличные далеко не всегда выгодно и удобно. Однако если привязать счет ИП к пластиковой карте, выпущенной специально для этой цели, можно свободно переводить на нее средства, а впоследствии при необходимости обналичивать их. Все это предлагает Сбербанк.

Открыть расчетный счет ИП в нем проще и быстрей, чем в большинстве других банков, а высокая надежность и небольшая плата за обслуживание позволят комфортно и уверенно пользоваться своим счетом.

Также данная пластиковая карта поможет более выгодно и удобно расплачиваться не только на территории РФ, но и в других странах, что может очень пригодиться тем предпринимателям, которые планируют вести международную деятельность.

Требования к ИП

Как таковых требований непосредственно к индивидуальному предпринимателю у Сбербанка нет. Однако есть определенный перечень необходимых бумаг, которые ИП обязан предоставить в банк, так как открыть расчетный счет для ИП, договор, документы или любые другие документы которого не соответствуют требованиям законодательства, просто невозможно.

Чтобы никаких претензий к индивидуальному предпринимателю не было ни со стороны банка, ни со стороны законодательных органов, требуется предоставить:

  • заявление об открытии счета,
  • свидетельство о взятии на учет в налоговой (заверить его следует нотариально),
  • свидетельство о государственной регистрации ИП (также заверенное нотариусом),
  • копию выписки из ЕГРИП (с момента выдачи такой выписки до момента открытия расчетного счета не должно пройти больше одного месяца, иначе она не будет считаться действительной),
  • копию соответствующей справки из органов статистики,
  • копию лицензии, если деятельность индивидуального предпринимателя подлежит лицензированию,
  • копию паспорта самого предпринимателя,
  • оттиск печати и образцы подписей всех лиц, которые в той или иной мере получат доступ к расчетному счету (главный бухгалтер, заместитель, старший администратор и т.д.).

После предоставления всех перечисленных бумаг счет будет открыт в ближайшее время.

Условия Сбербанка

Согласно тому, о чем гласит инструкция по открытию расчетного счета в банке для ИП, тарифы и платежи за его открытие и обслуживание могут меняться, в зависимости от территории, на которой открытие происходит. В среднем платеж непосредственно за само открытие составит в районе 2000 рублей, а ежемесячное обслуживание колеблется в пределах 1500 рублей.

Кроме того, тут же можно написать заявление на подключение интернет-банкинга и на корпоративную карточку. Данные финансовые инструменты избавят от необходимости часто бывать в банке (и, как следствие, не нужно будет терять время на очереди) и позволят при необходимости легко и просто обналичить требуемую сумму.

Как уже было сказано выше, преимуществ у Сбербанка множество, особенно для тех, кто хочет открыть счет для ИП в Сбербанке.

Что необходимо знать большинству предпринимателей, которые ищут финансовую организацию, которая согласилась бы открыть счет для них, так это тот факт, что в Сбербанке их средства будут в полной сохранности. Надежность этой организации не имеет себе равных среди других банков РФ.

Кроме того, удобство и простота обслуживания, относительно невысокие тарифы, отсутствие скрытых комиссий и платежей и огромное количество отделений и филиалов во всех городах страны – все это поможет сделать правильный выбор.

Как и в любой другой организации, у Сбербанка есть и отрицательные стороны. Несмотря на огромное число точек обслуживания, количество его клиентов настолько велико, что очень часто в отделениях приходится стоять в очередях.

Естественно, это не приемлемо для индивидуального предпринимателя, время которого стоит денег. Однако однажды выстояв в очереди, чтобы открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП, следует тут же подать заявление и на подключение интернет-банкинга и пластиковой карточки к данному счету.

Благодаря возможностям, которые предоставляют такие финансовые инструменты, в дальнейшем посещение банка можно свести к минимуму.

Резюмируя все вышеперечисленное, можно сделать вывод, что открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП будет очень выгодным и удобным решением для большинства граждан.

Возможно, в других банкам можно найти более низкие тарифы за обслуживание, открытие счета или другие бонусы, которые не предоставляются Сбербанком, однако когда дело доходит до денежных средств, рекомендуется немного переплатить и быть абсолютно уверенным в их сохранности.

Это намного лучше, чем постоянно дергаться и переживать о том, можно ли завтра будет работать со своим счетом или банк внезапно закроется (или у него отберут лицензию).

На самом деле, причин, по которым та или иная финансовая организация может внезапно заморозить деньги на счету предпринимателя, очень много, и не все из них зависят непосредственно от банка, однако если это возможно, подобные риски следует свести к минимуму.

Одно дело — если движение по счету будет остановлено на короткий срок, и сорвется какой-то один контракт, это очень неприятно, но терпимо, и совсем другое дело — если после поступления предпринимателю крупной суммы его счета «внезапно» будут якобы арестованы, заморожены, закрыты и т.д.

Главные преимущества Сбербанка

Отметим, что индивидуальный предприниматель вправе открыть расчетный счет в любом банке по своему усмотрению. В законодательстве РФ нет никаких ограничений по вопросу выбора банка. И хотя процедура открытия счета практически во всех финансовых учреждениях аналогична, значительное число предпринимателей старается открыть счет именно в Сбербанке.

Открытие счета для ИП в Сбербанке дает следующие преимущества:

  • большое количество филиалов по РФ,
  • эффективные расчетные системы,
  • постоянное совершенствование услуг,
  • разработка новых банковских продуктов, которые позволяют упростить обслуживание счета ИП в Сбербанке,
  • приемлемые тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (РКО),
  • грамотные консультации по различным вопросам (по учету хозяйственной деятельности, расчетам с контрагентами и многое другое),
  • квалифицированная помощь в подготовке и оформлении документов для открытия расчетного счета предпринимателя в рублях или в другой валюте.

Как мы видим, расчетный счет Сбербанка для ИП имеет немало преимуществ и вполне очевидно, почему индивидуальные предприниматели делают выбор в пользу данного учреждения, несмотря на огромную конкуренцию.

Пакеты услуг Сбербанка для ИП в 2017 году

Перед тем, как подавать документы на открытие расчетного счета для ИП в Сбербанке, не лишним будет предварительно ознакомиться с пакетами услуг для ИП в 2017 году.

Пакеты услуг Сбербанка представляют собой комплексный продукт, в состав которого входит набор услуг для комфортного ведения предпринимательской деятельности на достаточно выгодных для ИП условиях.

Предлагаем вашему вниманию тарифы расчетного счета для ИП в Сбербанке:

Цена за открытие

Помимо ежемесячной оплаты согласно тарификации и тому пакету, который выберет клиент банковской организации, необходимо сначала будет внести единоразовую сумму за подключение услуги.

При этом для той категории ИП, чья годовая выручка не превышает 1,8 млн, цена составит 700 рублей. Для всех остальных оплатить придется 2 400 рублей.

Дополнительные опции

В основных базовых направлениях представлен неполный спектр предоставляемых услуг. Индивидуальный предприниматель может использовать и дополнительные возможности, которые предлагает предоставить Сбербанк, такие как: таможенные платежи, функции валютного агента, кассовое обслуживание, торговое финансирование и документарные операции. С полным и актуальным перечнем расценок на те или иные операции стоит познакомиться непосредственно при оформлении договора у своего менеджера либо на сайте банка.

Ведение вашего счета

В обязанности специалистов банка будет входить обслуживание вашего р/с. В любой момент можно обратиться к своему менеджеру и попросить совершить операции по зачислению или переводу денежных средств.

Все это можно сделать в режиме онлайн дистанционным способом через клиент-банк (специализированное программное обеспечение). А также можно потребовать предоставить любую необходимую справку, касающуюся счета или договора, и выписку о движении денежных средств за любой период.

Специалист банковской организации по первому обращению обязан закрыть РКО или перевести все денежные средства на другой счет в Сбербанке. Такая операция выполняется мгновенно без задержек.

Также сотрудник должен вносить любые коррективы, которые касаются реквизитов клиента. На основании соответственно документов, подтверждающих наличие изменений.

Зарегистрировать счет заранее

Одно из последних нововведений, которыми пользуются банки, – это регистрация счета в режиме онлайн. В Сбербанке можно «зарезервировать» за собой счет. Все это делается в несколько кликов через сайт компании в личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн.

При этом счет будет считаться действующим, т. е. на него можно будет переводить денежные средства, они будут поступать и зачисляться. Такой счет может проработать в автономном режиме 30 дней.

Это срок, за который клиенту банка необходимо предоставить пакет документов и оформить должным образом договор. Если клиент банковской организации не уложится в этот срок, то все денежные средства, которые поступали на счет, будут направлены обратно отправителям на те реквизиты, с которых они были зачислены. Что, конечно же, негативно скажется на репутации индивидуального предпринимателя.