Открытие расчётного счёта

Статьи

ИП и ООО могут иметь неограниченное количество счетов. К популярным видам относятся: основной, депозитный, бюджетный, аккредитивный, инвестиционный. Их различие в типах операций и сопутствующих услугах.

  1. Основной — получение, перевод денег партнёрам, клиентам, государственным структурам.
  2. Депозитный — накопление, сохранение финансов, с него нельзя производить оплату.
  3. Бюджетный — получение денег из бюджетов любого уровня, субсидий, грантов.
  4. Аккредитивный — банковская гарантия, обеспечивающая безопасность сделки.
  5. Инвестиционный — приумножение капитала. С него идут вложения на валютные, фондовые рынки, в рискованные проекты. Здесь можно, как выиграть, так и потерять всё

Чаще всего юридические лица открывают основной счёт с начислением процентов. Это выгодно, поскольку при сохранении на нём определённой суммы банк начисляет процент на остаток.

Самые интересные предложения у Модульбанка — до 7%, Тинькофф — до 6%, Точка — 5%, Альфа — до 3%.

Содержание
  1. Выбираем банк
  2. Оцениваем расходы
  3. Готовим пакет документов
  4. Рассматриваем возможности
  5. Можно ли открыть расчётный счёт с интернет-кассой?
  6. Обязательно ли при открытии счёта оформлять карточку с образцами подписей?
  7. Использование счета
  8. Перевод денег
  9. Пополнение счета
  10. 1. Что такое расчетный счет и для чего он нужен — определение + преимущества р/с 📋
  11. Каникулы по РКО на 3 месяца
  12. Интернет-банк и мобильное приложение
  13. Если у вас остались вопросы
  14. Как открыть счет в банке: 2 варианта развития событий
  15. 4 причины открыть счет в банке
  16. Как открыть расчетный счет в банке на выгодных условиях?
  17. Этап 1: Выяснить, насколько надежный банк.
  18. Этап 2: Удобства в обслуживании.
  19. Этап 3: Интернет-банкинг.
  20. Этап 4: Терминальная сеть.
  21. Этап 5: Сколько стоит обслуживание?
  22. Этап 6: Обналичивание с расчетного счета.
  23. Открытие банковского счета: документы и алгоритм действий
  24. Процедура открытия счета: 7 шагов
  25. В каком банке открыть расчетный счет?
  26. В каком банке открыть расчетный счет для ИП?
  27. 5 МЕСТО – Промсвязьбанк
  28. 4 МЕСТО — Сбербанк
  29. 3 МЕСТО – УБРиР
  30. 2 МЕСТО – ТОЧКА
  31. 1 МЕСТО – Тинькофф
  32. Сколько стоит оформить карточку с образцами подписей?
  33. Преимущество 6. Контроль за поступлением денежных средств
  34. Где быстро открыть расчетный счет для ООО
  35. 2. Необходимые документы для открытия расчетного счета для ИП и ООО 📑
  36. Критерий 1. Стабильность кредитной организации
  37. Критерий 2. Тарифная сетка и комиссии (стоимость обслуживания)
  38. Критерий 3. Наличие интернет-банка
  39. Критерий 4. Начисление процентов на остаток на счете
  40. 4. Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО — ТОП-8 банков (классификация по тарифным планам) 🏨
  41. 4.1. Банки, где можно бесплатно и быстро открыть расчётный счёт для ООО и ИП онлайн — 4 современных и инновационных банка
  42. 1) Банк Точка (Открытие)
  43. 2) Тинькофф банк
  44. 3) Модульбанк
  45. 4) Банк УБРиР (Уральский Банк Реконструкции и Развития)
  46. Кому нужен расчётный счёт
  47. Можно ли использовать текущий счёт
  48. Открытие и обслуживание расчётного счёта
  49. Как открыть расчётный счёт?
  50. Решение по итогам налоговой проверки
  51. Необходимо ли открывать специальный счёт для работы в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ?
  52. Как рассчитывается комиссия за перевод физическим лицам?
  53. 1) Сбербанк
  54. 2) Альфабанк
  55. 3) Авангард банк
  56. 4) Райффайзен банк
  57. 4.3. Сводная таблица тарифов на открытие и обслуживание расчётного счета в банках
  58. 5. Как открыть расчётный счёт — пошаговая инструкция (помощь) в открытии РС для ООО и ИП 📝
  59. Шаг 1. Выбор банка (кредитной организации)
  60. Шаг 3. Оформление документов
  61. Шаг 4. Настройка дополнительных услуг
  62. 6. Как узнать расчетный счет организации — 4 простых способа 📄
  63. Вопрос 1. Где выгодней открывать расчетный счет для ИП?
  64. Вопрос 2. Обязательно ли открывать расчетный счет в банке и можно ли вести ИП без расчетного счета?
  65. Вопрос 3. Можно ли вести ООО без расчетного счета?
  66. Вопрос 5. Для чего нужны готовые фирмы (ООО) с расчетным счетом и где их купить?
  67. Вопрос 6. Как закрыть расчетный счет ИП и ООО?
  68. Вопрос 7. Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке
  69. Вопрос 8. Аренда ИП и ООО с расчетным счетом — законно ли?
  70. Вопрос 9. Нужно ли оформлять сообщение об открытии расчетного счета?
  71. 8. Заключение + видео по теме 🎥

Выбираем банк

Финансовые учреждения предлагают разные условия сотрудничества. При выборе рекомендуем учесть следующие факторы:

  • Опыт сотрудничества. Если у вас уже открыт счёт в каком-то банке, то, прежде всего, обратите внимание на его тарифы
  • Затраты. Посмотрите, какие комиссии снимают, стоимость обслуживания, депозитные сборы
  • Охват. Количество отделений, банкоматов должны соответствовать вашим требованиям
  • Дистанционная работа. Важно, чтобы поддерживались качественные онлайн-ресурсы для удалённого отслеживания движения средств, оплаты, переводов
  • Интегрированный бухучёт. Его подключение к тарифу упростит ведение бухгалтерии
  • Услуги. Подумайте о будущем. Если вы захотите оформить кредит, подключить онлайн-кассы, поможет ли в этом выбранный вами вариант

Анализ данных позиций позволит вам определить, преимущества каждого банка в краткосрочной и долгосрочной перспективе.Лучшее предложение по масштабам действующей сети, сопутствующих сервисов, конечно, у Сбербанка. Также хорошо развит Тинькофф, учитывая, что он работает только в Интернете, не привязан к определённому региону, его карты обслуживаются во всех банкоматах. Таким же интернет-банком являются Точка и Модульбанк, но, спектр их услуг несколько ниже. Удобные для бизнеса Альфа и Локобанк. У них отлично проработанный мобильный и интернет-банк, бесплатная бухгалтерия.

Оцениваем расходы

Многие банки с бесплатным обслуживанием взимают большие проценты за транзакции. Будьте внимательны. Ежемесячная оплата может быть рентабельнее, чем комиссии за каждое действие. Распространенными комиссиями являются ежемесячная плата, платёжки, внесение, снятие наличных, смс-информирование, сопровождение интернет-приложений, выпуск корпоративных карт. Всегда уточняйте наличие дополнительных комиссий и во сколько вам обойдутся все опции, которыми вы намерены пользоваться.

В 2019 году наиболее выгодными для предпринимателей были банковские тарифы без ежемесячных платежей: Точка — «Необходимый минимум», Модульбанк — «Стартовый», Сбербанк — «Лёгкий старт», Локо-Банк — «Старт», Открытие — «Первый шаг».

Готовим пакет документов

Открывая корпоративный счёт, уточните, какие документы нужно предоставить. Решение, заключать договор или нет, принимается после того, как сотрудники службы безопасности, проверят ваши документы. Номер счёта выдадут сразу после оформления онлайн-заявки на открытие, но, полностью подключить все функции можно после подписания договора. Для этого нужно подъехать в отделение или встретиться с курьером. Например, в Сбербанке, требуется личное присутствие, а, Тинькофф или Точка пришлют своих представителей с договором к вам домой или в офис.

Рассматриваем возможности

После получения номера расчётного счёта вы можете принимать на него средства. А как только заключите договор, совершать другие операции. Обязательно используйте дополнительные услуги, предоставляемые банком:

  • объедините счёт с картой. Это обеспечит простой вывод наличных.
  • используйте встроенную бухгалтерию.
  • управляйте и контролируйте финансы удалённо
  • получайте процент по сбережениям, поместив деньги на тариф с начислением на остаток.
  • пользуйтесь советами консультантов, юристов, бухгалтеров.
  • проверяйте контрагентов, правильность заполнения документов для налоговой.
  • посещайте курсы, организуемые кредитными учреждениями. Например, у Сбербанка есть раздел «Советы начинающему бизнесу». Там собрано множество полезных материалов, включая льготы для малого предпринимательства, с чего начинать, где взять деньги, что такое бизнес-план, как его составить и много другое. Тинькофф запустил конструктор сайтов для предпринимателей. Можно самостоятельно создать для себя сайт за несколько минут. МодульБанк даёт бонусы — 10 тысяч рублей на первую рекламную кампанию в Яндекс.Директ. Открытие запустил консультационный, обучающий сервис с интересными программами. Альфабанк проводит бесплатные обучающие семинары, вебинары, помогающие разобраться в сложном мире финансов..

Можно ли открыть расчётный счёт с интернет-кассой?

После заполнения заявки на открытие расчетного счета вы можете сразу заполнить заявки на интернет-эквайринг и подключение онлайн-кассы «Эвотор». Когда ваш расчетный счет будет открыт, вы сможете принимать на него онлайн-платежи от клиентов на вашем сайте или в интернет-магазине, используя при этом удобную и современную онлайн-кассу, работающую по 54-ФЗ.

Обязательно ли при открытии счёта оформлять карточку с образцами подписей?

Оформлять карточку с образцами подписей и оттиска печати нужно только том случае, если вы собираетесь совершать расходные операции со своего счета с использованием бумажных документов: платежного поручения, оформленного на бумаге, или чека на выдачу денежных средств. Если же вы будете работать с банком дистанционно и отправлять платежи через «Сбербанк Бизнес Онлайн» или с использованием другой системы, оформлять карточку с образцами подписей и оттиском печати необязательно. Без оформления карточки можно совершать электронные платежи, вносить денежные средства на счет, пользоваться услугой самоинкассации и использовать бизнес-карту, выпущенную к счету.

Использование счета

Абонентская плата 0 руб.

0, если расходы по корпоративным картам за месяц 100 000 руб. или больше

0, если расходы по корпоративным картам за месяц 500 000 руб. или больше

Абонентская плата за

ведение расчётного счета при предоплате за 6 (шесть) календарных месяцев

(2499 руб.)скидка 15%

(24990 руб.) скидка 15%

Абонентская плата за

ведение расчётного счета при предоплате за 12 (двенадцать) календарных месяцев

(4704 руб.) скидка 20%

(47040 руб.) скидка 20%

Абонентская плата за

ведение расчётного счета при предоплате «Навсегда»

нет 9 900 руб. 99 000 руб.

Процент на остаток

0% 3 % на остаток от 30 000 руб. до 7% на остаток от 100 000 руб.

Максимальные обороты по счету в месяц

1 000 000 руб. 10 000 000 руб. без ограничений

Перевод денег

Комиссия за перевод юрлицам и ИП

90 руб. 19 руб. 0 руб.

Комиссия за перевод зарплаты или выплату дивидендов

нет услуги 19 руб. 0 руб.

Комиссия за перевод физлицам на счет в другом банке (для ИП)

0,75% до 300 000 руб. 19 руб. до 500 000 руб. 0 руб. до 1 000 000 руб.

Комиссия за перевод физлицам на счет в другом банке (для компании)

0,75% до 100 000 руб. 19 руб. до 200 000 руб. 0 руб. до 300 000 руб.

Пополнение счета

Пополнение счета со своей карты

Минимальная сумма разового перевода 10 руб. Максимальная 75 000 руб.

Минимальная сумма разового перевода 10 руб. Максимальная 75 000 руб.

Минимальная сумма разового перевода 10 руб. Максимальная 75 000 руб.

Пополнение счета с карты другого человека

Минимальная сумма разового перевода 10 руб Максимальная 75 000 руб.

Минимальная сумма разового перевода 10 руб Максимальная 75 000 руб.

Минимальная сумма разового перевода 10 руб Максимальная 75 000 руб.

1. Что такое расчетный счет и для чего он нужен — определение + преимущества р/с 📋

Согласно законодательству РФ, все юридические лица могут хранить свои денежные средства на расчетном счете в банке.

Расчетный счёт — это учетная запись банка, которая имеет уникальный номер, присваиваемый клиенту, в целях его идентификации, для безналичных расчетов в ходе хозяйственной деятельности, уплаты налогов и прочих платежей.

Счета могут быть открыты как для юридических лиц (ИП, ООО и др.), так и для физических. Главная особенность расчетного счета в том, что он открывается в целях осуществления коммерческой (или иной) деятельности.

Полезно знать: расчетный счет открывается не для накопления денег, по нему не начисляются проценты (за редким исключением). Он необходим для текущей деятельности фирмы.

Каникулы по РКО на 3 месяца

Тарифы для любого бизнеса

и переводы юридическим лицам и ИП

физическим лицам в месяц ? При переводе в месяц:
до 100 000 0%
100 001 — 500 000 1,2%
500 001 — 2 000 000 2%
2 000 001 — 5 000 000 3%
5 000 001 — 7 000 000 5%
От 7 000 001 12%

доступно для всех отраслей

Для нового или небольшого бизнеса

от оборота до 500 тыс.
на терминал

Для активно развивающегося бизнеса

от оборота до 500 тыс.
на терминал

Для бизнеса с большим количеством платежей

от оборота до 500 тыс.
на терминал

Для участников ВЭД индивидуальный курс обмена валют

1 327 при оплате 3 мес.

Для бизнеса с большими оборотами

5 327 при оплате 3 мес.

Для нового или небольшого бизнеса

и переводы юридическим лицам и ИП

физическим лицам
в месяц ? При переводе в месяц:
до 100 000 0%
100 001 — 500 000 1,2%
500 001 — 2 000 000 2%
2 000 001 — 5 000 000 3%
5 000 001 — 7 000 000 5%
От 7 000 001 12%

доступно для всех отраслей

от оборота до 500 тыс.
на терминал

Для активно развивающегося бизнеса

и переводы юридическим лицам и ИП

физическим лицам
в месяц ? При переводе в месяц:
до 100 000 0%
100 001 — 500 000 1,2%
500 001 — 2 000 000 2%
2 000 001 — 5 000 000 3%
5 000 001 — 7 000 000 5%
От 7 000 001 12%

доступно для всех отраслей

от оборота до 500 тыс.
на терминал

Для бизнеса с большим количеством платежей

и переводы юридическим лицам и ИП

физическим лицам
в месяц ? При переводе в месяц:
до 100 000 0%
100 001 — 500 000 1,2%
500 001 — 2 000 000 2%
2 000 001 — 5 000 000 3%
5 000 001 — 7 000 000 5%
От 7 000 001 12%

доступно для всех отраслей

от оборота до 500 тыс.
на терминал

Для участников ВЭД индивидуальный курс обмена валют

и переводы юридическим лицам и ИП

физическим лицам
в месяц ? При переводе в месяц:
до 100 000 0%
100 001 — 500 000 1,2%
500 001 — 2 000 000 2%
2 000 001 — 5 000 000 3%
5 000 001 — 7 000 000 5%
От 7 000 001 12%

Для бизнеса с большими оборотами

и переводы юридическим лицам и ИП

физическим лицам
в месяц ? При переводе в месяц:
до 100 000 0%
100 001 — 500 000 1,2%
500 001 — 2 000 000 2%
2 000 001 — 5 000 000 3%
5 000 001 — 7 000 000 5%
От 7 000 001 12%

Акция «Выгодное начало»

на рекламу в социальных сетях

на первую рекламную кампанию

на первую рекламную кампанию

на рекламу в Instagram и Facebook

CRM для старта бизнеса и 1 месяц расширенной CRM

2 месяца бесплатно

использования сервиса Tilda по тарифу Personal

Интернет-банк и мобильное приложение

для удобного управления бизнесом

Управляйте бизнесом в интернет-банке и мобильном приложении, как только\r\n откроете счет. Логин и пароль мы отправим вам СМС-сообщением.

Все важное на одном экране

Просматривайте актуальный баланс, историю операций и информацию\r\n о приостановлениях ФНС на главном экране.

Платежи и валюта

Оплачивайте счета любым удобным способом — из ленты операций или\r\n шаблонов. Покупайте и продавайте валюту онлайн.

Карта для бизнеса 24/7

Закажите карту в интернет-банке или мобильном приложении. Пополните карту онлайн.\r\n

Повышенный доход по депозитам

Разместите денежные средства с увеличенной ставкой в интернет-банке\r\n и мобильном приложении.

Если у вас остались вопросы

Срок проведения акции «Бизнес-поддержка»: с 01 апреля 2020 года по 30 июня 2020 года, распространяется на расчетный счет клиента в валюте РФ, открытый в банке «Открытие» в соответствии с Договором банковского счета. Условия для новых клиентов банка сегмента малого бизнеса, в т.ч. для действующих клиентов банка с ОКВЭД −55, 77, 96, 85, 90 : 1)обнуление комиссии за обслуживание счета на 3 месяца — ПУ «Быстрый рост», «Свой бизнес», Центральных тарифных сборников — ЦТС (только для действующих клиентов), 2)отмена комиссии за безналичные поступления на расчетные счета на 3 месяца — ПУ «Первый шаг», «Быстрый рост», 3)отмена комиссии за межбанковские платежи на 3 месяца — ПУ «Первый шаг», «Быстрый рост», «Свой бизнес», 4)отмена комиссии за выдачу наличных денежных средств на заработную плату и выплаты социального характера, в т.ч. для клиентов среднего бизнеса — ПУ/ЦТС (вне зависимости от вида деятельности), 5) эквайринг в пакетах услуг, при обороте на один электронный терминал не более 500 тыс. рублей в месяц — отмена комиссии за использование терминала (предоставленного банком), ставка 1% — ПУ «Первый шаг», «Быстрый рост», «Свой бизнес» (только для новых клиентов). Полные условия указаны на сайте банка open.ru/sme. ПАО Банк «ФК Открытие» (банк «Открытие»). Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014. 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4.Данная информация не является публичной офертой. Реклама. 0+

Как открыть счет в банке: 2 варианта развития событий

Расчетный счет – создание личной учетной записи в банковской системе, через которую проходит оборот денежных средств по купле/продаже.

Основной целью является моментальный доступ к сбережениям для проведения операций по бизнесу. Дополнительный доход на основании счета не является главной задачей, но и такой вариант не исключен.

В зависимости от типа коммерческой структуры физические/юридические лица имеют 2 пути развития событий:

ООО по законодательству РФ, вне зависимости от размера переводов, обязано осуществлять процедуру расчётов в безналичной форме.

Без расчетного счета им просто не обойтись.

ИП не обязаны регистрировать счет.

Но отказываясь от этой процедуры, вы автоматически накладываете на себя ряд ограничений.

Расчет наличными допустим лишь в пределах 200 000 рублей, а если вы претендуете на сотрудничество с государством или заграничными компаниями, без расчетного счета вам точно не обойтись.

Еще одним минусом является отсутствие возможности установки терминалов в пунктах продаж/предоставления услуг, которые увеличили бы приток покупателей и упростили процедуру расчета.

4 причины открыть счет в банке

Какие преимущества получит ИП/ООО при открытии расчетного счета в банке?

На сегодняшний день 80% оборота денежных средств происходит через банковские системы. Рядовые покупатели все чаще используют при оплате товаров либо услуг пластиковые карты вместо наличности.

Основные преимущества идеи открыть расчетный счет в банке:

  1. Возможность подключения кассовых аппаратов для предоставления безналичного расчета в точках продаж.
  2. Удаленное бухгалтерское сопровождение со стороны банковской системы в режиме 24-онлайн.
  3. Заключение контрактов с иностранными компаниями.
  4. Дополнительный пакет банковских услуг по контролю денежных средств.

Большинство банков предоставляют возможность параллельно открытию расчетного счета оформить карту на физическое лицо или представителя от юридического.

Процедура снятия средств на личные нужды для ИП упрощается таким образом во много раз. Комиссия по таким картам составляет 0%.

Как открыть расчетный счет в банке на выгодных условиях?

Чтобы подобрать максимально выгодные условия, можно пойти 2 путями:

  1. Нанять специалиста, который проанализирует рынок и на основе полученных результатов подберет подходящий банк именно вам.
  2. Исследовать предложения и самостоятельно определиться с лучшим вариантом.

Если выбрали 2 метод, вам придется пройти 6 этапов, чтобы получить всю необходимую информацию.

Этап 1: Выяснить, насколько надежный банк.

Один из важнейших критериев отбора. Будет весьма прискорбно доверить все сбережения банку, который через 5-6 месяцев потеряет лицензию и объявит себя банкротом.

Оптимальным вариантом будет стаж работы на рынке страны от 6 лет и более . Новоиспеченные учреждения не могут дать 100% гарантии что вы не потеряете свои деньги, особенно при текущей нестабильной финансовой ситуации в стране.

Алгоритм определения надежности банка, в котором стоит открыть расчетный счет:

Анализ новостной ленты банковской системы.

Этот раздел может располагаться в нижней части официального сайта любого частного или государственного финансового учреждения. Если такового нет, обратитесь к поисковой системе с соответствующим запросом.

Обращайте особое внимание на разделы, относящиеся к коррупции и другим мошенническим схемам.

Претензии со стороны государства, крупные судебные разбирательства, снижение позиций в кредитных рейтингах – все это дает общую картину прогресса/регресса системы.

Обратитесь к популярным государственным и коммерческим форумам, где освещается деятельность банков на территории страны, и ознакомьтесь с отзывами по интересующему вас учреждению.

Важный источник информации. Иностранные и отечественные агентства ежеквартально предоставляют список лучших банков страны, основанный на их кредитоспособности.

Одним из популярнейших агентств является «Эксперт Ра» — https://raexpert.ru/ratings/bankcredit

Активы и ежемесячный оборот средств. Изменения представляются в процентном отношении к значениям предыдущего месяца и могут быть как положительные, так и отрицательные.

В плане анализа рынка хорошо себя показывает ресурс banki.ru. Рейтинги по всем показателям обновляются ежемесячно, а трудоемким процессом анализа занимаются высококвалифицированные специалисты. Данные для исследования берутся с сайта Центрального банка.

Этап 2: Удобства в обслуживании.

Хотя сейчас 80% операций и могут осуществляться удаленно, иногда представителям приходится самостоятельно вносить или снимать деньги с расчетного счета. Простоять в очереди пару часов недопустимо для человека, у которого каждая минута на счету.

Когда будете открывать расчетный счет, узнайте:

  • есть ли отдельный пункт приема/выдачи наличности для ИП/ООО?
  • про наличие личного консультанта для решения финансовых вопросов в любой момент,
  • есть ли пакет дополнительных сервисных услуг банка?

Предварительная запись и оперативность в обслуживании частного бизнеса является неотъемлемой частью сотрудничества предпринимателя и банка.

Этап 3: Интернет-банкинг.

Возможность иметь доступ к своим средствам на расчетном счете в режиме 24/7 очень ценится клиентами банков. Распечатка документации по операциям и проведение переводов удаленно на сегодняшний день жизненно необходима.

Около 90% банков могут обеспечить вас таким сервисом, однако, возникает вопрос о сохранности данных. Система защиты заказывается каждым учреждением в индивидуальном порядке, но качество шифрования данных находится на приблизительно одинаковом уровне.

Взлом банковской системы маловероятен, а при возникновении непредвиденных ситуаций всю ответственность понесет финансовое учреждение, в котором вы отрыли счет.

Этап 4: Терминальная сеть.

Установка аппаратов по точкам дает возможность увеличить платежеспособность покупателей на месте. Покупка дорогостоящих товаров в 90% случаев осуществляется по безналичному принципу.

Установка терминалов – бесплатная услуга, которую предоставляют большинство банков нашей страны. Деньги после перевода со стороны покупателя придут на ваш счет в течение 2-3 дней.

Обычно комиссия, которую взимают банки, составляет 1-2% от размера полученных средств.

Этап 5: Сколько стоит обслуживание?

Цена открытия и ведения расчетного счета касается финансовой составляющей вашего бизнеса.

Самые низкие показатели не означают лучшие условия для ведения счета. Ограничения могут повлиять на вашу работу, причем, не в лучшую сторону. Следует искать оптимальное соотношение цены и качества.

На что обратить внимание:

  • ограничения тарифа по максимальным суммам перевода,
  • обязательные платные услуги по сервису,
  • размер комиссии при транзакциях с расчетного счета и на него в различное время.

Выгодные тарифы в половине случаев содержать дополнительные условия или другие подводные камни, которые в итоге отобразятся на состоянии вашего кошелька.

Этап 6: Обналичивание с расчетного счета.

Существует 2 способа – пластиковая карта и чековая книжка. Второй метод считается пережитком прошлого и практически не используется в силу усложненной процедуры.

Заказать карту стоит сразу же после оформления счета – очень практичный вариант для ИП и представителей ООО.

Единственным нюансом станет тариф, по которому будет обслуживаться ваша пластиковая карта. Именно на него и стоит обратить внимание при выборе банковского учреждения.

Открытие банковского счета: документы и алгоритм действий

Переходим к практическим действиям, как открыть счет в банке. Процедура предельно проста и не потребует от вас много времени. Разберемся, что именно и в каком порядке делать.

В самом начале предстоит сбор бумаг.

Подразумевается, что вы уже имеете на руках документы, подтверждающие регистрацию вашей организации, и в наличии кода с государственного налогового реестра.

Список документов для ИП Список документов для юридических лиц
  • документ, свидетельствующий о регистрации вас, как частного предпринимателя, в государственном реестре,
  • справка из налоговой о регистрации в соответствующем органе,
  • справка из государственного реестра ИП,
  • паспорт гражданина РФ.

Если ваше предприятие имеет круглую печать или код по статистике, что предоставляет федеральная служба по требованию банка, их также следует подать с общим пакетом документов.

  • свидетельство ОГРН,
  • справка из отдела налоговой, к которому привязана ваша организация,
  • устав, одобренный круглой печатью налоговиков,
  • справка из единого реестра ЮЛ Российской Федерации,
  • документальное подтверждение полномочий представителя от организации,
  • фактический и юридический адрес размещения,
  • паспорт представителя и круглая печать организации.

При возможности, нелишним будет дополнить пакет документации учредительным договором и кодом статистики, что предоставляется федеральной службой страны.

Процедура открытия счета: 7 шагов

    Проверка сотрудником банка предоставленного пакета документов.

Снятие копий и заверение их подписью клиента.

При наличии, следует использовать круглую печать организации.

  • Заполнение анкетных данных и написание заявления.
  • Обсуждение вопросов и заключение договора.
  • Повторная проверка бумаг сотрудниками банка.
  • Для клиента открывают счет.
  • Человек, обратившийся в банк, получает данные для расчетов.
  • Последним пунктом может быть оформление карты для новоиспеченного клиента банка на месте. Пользоваться расчётным счётом можно сразу же после получения данных.

    В каком банке открыть расчетный счет?

    Как проводить анализ банков мы уже разобрали, но что, если нет времени исследовать все нюансы рынка предоставления банковских услуг?

    Мы предлагаем сузить круг поиска для ответа на вопрос, в каком банке открыть расчетный счет.

    Некоторые финансовые учреждения периодически проводят акции, снижающие затраты по открытию расчетного счета на 20-30% в 1 год.
    Сказать, когда какая акция будет, просто невозможно.
    Но этот фактор способен однозначно склонить чашу весов в сторону подобного тарифа.

    В целях наглядности использовалась таблица. Мы сравним наиболее устойчивые финансовые учреждения страны и покажем, где открыть счет будет наиболее правильным решением.

    Значения для сравнения, представленные в таблице, актуальны для всех банков и при желании список учреждений можно расширить уже самостоятельно, отталкиваясь от вашего региона.

    Дополнительной графой могут стать бонусные предложения , которые периодически появляются на ресурсах банковских систем.

    Перед окончательным решением вопроса, в каком банке лучше открыть расчетный счет, не лишним будет позвонить и лично узнать о наличии бонусов и акций на текущий момент.

    В каком банке открыть расчетный счет для ИП?

    Мелкий бизнес подразумевает большее количество операций, связанных с переводами денег между различными счетами. Далеко не все банки берут во внимание этот фактор и тарифы в таком случае могут оказаться не самыми выгодными даже при лучших условиях.

    В каком банке открыть расчетный счет для ИП – один из важнейших вопросов для частника.

    Мы предлагаем рейтинг банков, которые наиболее лояльны в плане предпринимательской деятельности.

    5 МЕСТО – Промсвязьбанк

    Стабильный банк России с поддержкой малого бизнеса. Дает возможность предпринимателям бесплатно открыть счет не только в национальной, но и иностранной валюте.

    Личная карта, подключенная к вашему счету, позволит без комиссий осуществлять покупку товаров на любые суммы.

    Стоимость ведения расчетного счета:

    400 рублей/месяц

    Процент на внесение:

    Процент на снятие:

    «Бизнес Старт» — тариф, ориентированный на малый бизнес. Ежемесячно вам будет доступно 5 бесплатных переводов.

    А 30 тысяч рублей наличностью можно переводить на счет без сбора дополнительной комиссии банком.

    В списке плюсов также поддержка онлайн-банкинга в режиме 24/7, а смс оповещение по транзакциям будет стоить вам всего 100 рублей/месяц.

    4 МЕСТО — Сбербанк

    Самый стабильный банк страны, предлагающий вам более 5 тарифов на открытие счета для ИП. Хотя условия, на первый взгляд, не самые выгодные, мы отталкиваемся от процентной ставки – тут Сбербанк один из лучших.

    Все тарифные планы включают бесплатные смс-оповещения и допуск к бухгалтерской системе онлайн. Переводы можно осуществлять до 23.00.

    Цена сопровождения счета в месяц:

    Процент на внесение:

    Процент на снятие:

    «Базис» — тариф, на открытие которого придётся потратить 3 300₽. Пакет услуг очень обширный, выдача справок и выписок предоставляется на бесплатной основе в любом количестве.

    Превышение лимита пакета операции переводит вас на стандартные тарифы Сбербанка.

    3 МЕСТО – УБРиР

    Большой выбор пакетов услуг на любой вкус. В зависимости от региона, расценки могут колебаться в пределах 5-10% — самые высокие цены для Москвы и СПБ.

    Банк не навязывает клиенту строгое количество операций по расчетному счету. Вы можете самостоятельно выбрать пакет услуг, который лучше всего подойдет именно вашей сфере бизнеса.

    Цена сопровождения счета:

    500 рублей/месяц

    Процент на внесение:

    Процент на снятие:

    «Эконом» — тариф, стоимость открытия счета по которому составляет 1000₽. Межбанковские переводы обойдутся вам в 25₽ за 1 транзакцию. Тарифом предусмотрен перевод платежей получателям после 6 вечера.

    2 МЕСТО – ТОЧКА

    Предлагают одни из лучших тарифов по территории России. Есть система депозита в размере 7% годовых от суммы остатка на расчетном счету. Переводы внутри банковской системы на бесплатной основе.

    В пакет включена услуга сдачи отчётности, которая стоит 3 3000₽ за год. Карты для личного пользования клиентами выдаются бесплатно и в неограниченном количестве.

    Цена сопровождения счета:

    2500 рублей/месяц

    Процент на внесение:

    Процент на снятие:

    Пакет «Эконом» вполне оправдывает свое название. Вы получаете бесплатное подключение и снятие ограничений на перевод средств внутри банковских счетов.

    В месяц вы можете без лишних переплат снять до 220 000 руб. До конца 2017 года действует акция – «90 дней после оформления абонплата всего 700₽».

    1 МЕСТО – Тинькофф

    По-настоящему продвинутый банк. Все операции можно осуществлять, не выходя из офиса – через систему интернет-банкинга. Счет открывают бесплатно, а 2 месяца с момента оформления абонентская плата не взимается.

    Карты на личные нужды предоставляются в процессе регистрации счета и платить за них вам не придется. Бонусом является начисление 6% на депозит.

    Цена сопровождения счета:

    380 рублей/месяц

    Процент на внесение:

    нет (300₽ за операцию)

    Процент на снятие:

    1,4% + 90₽

    «Простой» — тариф без лишних переплат. Ежемесячно дается 3 перевода средств с нулевой комиссией, остальные будут стоить вам по 45₽ за операцию. Во время простоя оборота средств предприятия комиссия взиматься не будет.

    Доступно внедрение онлайн-систем по бухгалтерскому учету для программ «Контур», а также «Мое дело».

    Все нюансы открытия расчетного счета и выбора банка

    смотрите в этом видео:

    Каждый случай индивидуален, потому не все банки из списка могут подойти именно вам. Тинькофф наиболее универсален для малого бизнеса. Демократичные расценки + постоянные акции и бонусные программы вполне заслужено вывели его на 1 место нашего топа.

    Сегодня мы рассмотрели, как открыть расчетный счет в банке, и какие финансовые учреждения подойдут для этого лучше всего. Надеемся предоставленная информация станет вам полезна.

    Сколько стоит оформить карточку с образцами подписей?

    Каждая подпись, которая будет зафиксирована в карточке, стоит до 500 рублей. Точная сумма зависит от тарифов в вашем регионе. Чтобы найти нужные тарифы, перейдите на страницу «Тарифы открытия и обслуживания расчетного счета», откройте полную версию тарифов и зайдите в раздел «Прочие услуги и справки».

    Преимущество 6. Контроль за поступлением денежных средств

    Осуществление своевременного контроля за поступлениями средств от контрагентов. В режиме онлайн всегда можно проконтролировать поступления на расчетный счет.

    При помощи расчетного счета фирма получает возможность рассчитываться с поставщиками, получать деньги от покупателей, оплачивать налоги, снимать наличные под отчет, для оплаты труда, хоз. нужд, командировочные и прочие расходы, получать и погашать кредиты и так далее.

    Где быстро открыть расчетный счет для ООО

    После этого вам позвонит менеджер банка, чтобы договориться о встрече — встреча нужна, чтобы подписать договор. Место и время встречи вы назначаете сами: встречаемся, где вам удобно: у вас в офисе, в кафе или в отделении банка. Менеджер приезжает точно вовремя, встреча занимает меньше часа.

    Чтобы подписать договор, возьмите с собой документы:

    • паспорт руководителя компании,
    • решение или протокол о создании компании,
    • устав компании и учредительный договор,
    • приказ о назначении или вступления в должность руководителя,
    • печать,
    • документы о местонахождении компании. Подойдет свидетельство о праве собственности или договор аренды (субаренды). Если договор субаренды, понадобится копия согласия арендодателя.

    В зависимости от бизнеса еще могут понадобиться:

    • свидетельство о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц (если компания зарегистрирована до 01.07.2002),
    • лицензии, разрешения, патенты, если работаете по ним,
    • копия годовой бухгалтерской отчетности или налоговой декларации за последний отчетный период (с отметкой из налоговой или подписью и печатью ООО).

    Если документов нет, вы сможете позже загрузить их через интернет-банк. Для всех документов, кроме паспорта, подходят нотариально заверенные копии. Паспорт нужен в оригинале.

    2. Необходимые документы для открытия расчетного счета для ИП и ООО 📑

    Банки предъявляют различные требования к открытию счетов. Иногда в кредитных организациях проводятся специальные акции по привлечению клиентов, они подразумевают предоставление упрощенного пакета документов.

    Стандартные требования банков по документам при открытии расчётного счёта:

    • Учредительные документы организации: Устав, решение о создании предприятия (протокол решения, если учредителей несколько), учредительный договор.
    • Приказы о назначении директора, главного бухгалтера (при необходимости).
    • Паспорта лиц, которые будут иметь право первой и второй подписей в банке.
    • Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, сделанная сроком не более 3-х месяцев.
    • Справки о наличии/отсутствии задолженности по налогам и сборам.
    • При представлении документов уполномоченным лицом, документы, подтверждающие его полномочия.
    • Печать (при наличии).

    Для экономии времени, открыть расчетный счет можно через интернет , с обязательным последующим представлением в банк оригиналов документов.

    В банке заполняется карточка с образцами подписей. Необходимо быть очень внимательным, ставя свой образец подписи, по ней в дальнейшем будут осуществляться все операции по счету, и, если операционисту подпись покажется отличной от оригинала, документы могут вернуть без исполнения.

    Для того чтобы перевести средства на расчетный счет недостаточно знать только его номер. Необходимы банковские реквизиты счета, которые указываются в договоре банковского счета, заключаемого между клиентом и банком.

    Все юридические лица обязаны открыть расчетный счет. Законодательством предусмотрена возможность работы без открытия счета только для ИП (индивидуальных предпринимателей), работающих без открытия юридического лица.

    Однако имеется ограничение по максимальной сумме наличной сделки в сумме 100 тыс. руб.

    Например : ИП заключил контракт на поставку материалов на сумму 500 тыс. руб. Оплата может пройти только безналичным путем, и предприниматель будет обязан открыть расчетный счет в банке.

    Если условие не соблюдено, то при проверке налоговой инспекцией, штраф составит для ИП до 5 тыс. руб., для ООО в 10 (десять) раз больше. Про налогообложение ИП можно прочитать по ссылке.

    Данный лимит не распространяется на средства, получаемые на оплату труда, для выдачи под отчет, социальные выплаты, на личные нужды предпринимателя (это надо будет доказывать).

    Банк может приостановить операции по счету по требованию уполномоченных лиц.

    На счет может быть установлен арест или выставлены картотеки в случаях:

    • Просроченных платежей в бюджет.
    • Задержки сдачи декларации о доходах.
    • Иск судебных органов.

    Закрыть счет можно в следующих случаях:

    • Решение уполномоченного лица.
    • Ликвидации или реорганизации юридического лица.
    • Банкротство.
    • Решение судебных органов.

    Если при закрытии счета, на нем имеется остаток он по заявлению уполномоченных лиц переводится на другой счет или снимается наличными.

    На сегодняшний день предприятия могут иметь несколько счетов в одном или в нескольких банках.

    Критерий 1. Стабильность кредитной организации

    От надежности банка будет зависеть сохранность средств предприятия.

    Необходимо помнить , что остаток средств на расчетном счете в банке никем не застрахован (в отличие от вкладов частных лиц), при банкротстве банка, предприятие может долго ждать возврата средств.

    Критерий 2. Тарифная сетка и комиссии (стоимость обслуживания)

    Вторым по значимости критерием выбора является применяемые для открытия и обслуживания счета тарифный план. Разница в тарифах в разных банках может быть очень существенной , независимо от уровня предоставляемых услуг. Поэтому необходимо подобрать подходящий тарифный план.

    Банки берут комиссию за открытия расчетного счета, ее величина может быть от 100 руб. до нескольких тысяч. Можно найти кредитную организацию, предлагающую бесплатно открыть счет, но за обслуживание может быть взят повышенный тариф.

    Ниже в статье будут представлены оптимальные тарифы в стабильных и надежных банках.

    Критерий 3. Наличие интернет-банка

    Интернет-банкинг стал в настоящее время необходимым элементом функционирования предприятия. Он позволяет проводить платежи быстро, мобильно, без посещения банка.

    Важноузнать мнение клиентов банка об имеющемся интернет-банке, так как система может быть не отработана и неудобна в использовании.

    Критерий 4. Начисление процентов на остаток на счете

    В некоторых кредитных организациях существует услуга начисления доходного процента на остаток денежных средств на расчетном счете. Обычно это делается для важных клиентов банка, с целью привлечения и аккумуляции всех средств клиента в одном кредитном учреждении. Процент обычно носит чисто символический характер, но несет в себе положительный настрой.

    4. Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО — ТОП-8 банков (классификация по тарифным планам) 🏨

    Выбирать банк можно по разным критериям, важно определиться с самыми значимыми для конкретного предприятия. Если фирме необходим счет только для расчетов с налоговой, не стоит выбирать банки с наличием мобильных и интернет-приложений.

    При постоянном отсутствии у организации денежных средств на счете ни к чему выбирать тарифы с начислением процентов по счету.

    4.1. Банки, где можно бесплатно и быстро открыть расчётный счёт для ООО и ИП онлайн — 4 современных и инновационных банка

    Молодые прогрессивные банки предлагают хорошие условия для своих клиентов. Ниже представлены ТОП-4 банка, где открыть расчетный счет для ИП и ООО можно бесплатно и в режиме онлайн . Эти банки наиболее технологически продвинуты и имеют приемлемые тарифы на открытие и ведение расчетного счёта.

    1) Банк Точка (Открытие)

    Банк Точка предлагает удобные условия обслуживания для клиентов, осуществляет переводы в системе банка круглосуточно. Тарифы могут быть разными в разных регионах присутствия банка. Самые дорогие тарифы имеет Московские представительства банка. Предлагает услуги интернет-эквайринга, мобильного эквайринга, осуществляет переводы с проверкой контрагента. К минусам относится недостаточное количество офисов и представительств.

    В банке есть 3 тарифных плана обслуживания:

    Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в банке Точка (Открытие):

    Ежемесячное обслуживание От 1,9 тыс. руб до 7,5 тыс. руб.
    Интернет-банк

    Мобильный банк

    СМС-оповещения

    +, бесплатно

    +, бесплатно

    Стоимость платежки От 30 руб.
    Переводы средств на карты Через свой банк бесплатно
    Выдача наличных Бесплатно в пределах определенных сумм
    Процент на остаток До 8% годовых

    Счет в банке можно открыть за день и сразу им пользоваться. Удлиненный операционный день – с 00.00 до 21.00.

    Банк предлагает услуги интернет-эквайринга, мобильного эквайринга, осуществляет переводы с проверкой контрагента. Что такое мобильный, торговый и интернет-эквайринг, мы писали в прошлом материале.

    К минусам относится недостаточное количество офисов и представительств банка.

    2) Тинькофф банк

    Тинькофф банк по отзывам клиентов отличается хорошим обслуживанием, удобным интернет-банкингом, возможностью открытия счета через интернет. Это молодой прогрессивный банк, успешно завоевывающий финансовый рынок. К минусам его работы можно отнести отсутствие разветвленной филиальной сети.

    В банке имеется два тарифных плана: Простой, Продвинутый.

    Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Тинькофф банке:

    Ежемесячное обслуживание 2 месяца бесплатно, далее от 490 руб.
    Интернет-банк

    Мобильный банк

    СМС-оповещения

    + бесплатно

    + бесплатно

    Стоимость платежки От 29 руб.
    Переводы средств на карты На карты банка бесплатно.
    Выдача наличных 0,25%
    Процент на остаток 8%

    Время на открытие займет всего несколько минут, счетом сразу можно пользоваться. Банк имеет длинный операционный день – с 7.00 до 21.00

    К минусам его работы можно отнести отсутствие разветвленной филиальной сети.

    3) Модульбанк

    Модуль банк предлагает бесплатный тарифный план для мелкого бизнеса, имеет удобное мобильное приложение. По заявлению руководства, остатки на расчетных счетах застрахованы на сумму до 1,4 млн. руб. К минусам банка можно отнести неразветвленную филиальную сеть, поскольку банк еще молодой, у него нет полного доверия клиентов.

    Предлагает три тарифных плана в зависимости от оборотов: Стартовый, Оптимальный, Безлимитный.

    Тарифы на обслуживание и открытие расчётного счёта в банке Модульбанк:

    Ежемесячное обслуживание Согласно тарифов от 490 руб. по стартовому пакету бесплатно.
    Интернет-банк

    Мобильный банк

    СМС-оповещения

    + бесплатно

    + бесплатно

    Стоимость платежки По безлимитному плану бесплатно, по другим от 19 руб.
    Переводы средств на карты До 0,5%
    Выдача наличных По оптимальному и безлимитному планам бесплатно, по стартовому 1,5%
    Процент на остаток До 5% годовых, в зависимости от оборотов и тарифного плана.

    Счет в банке открывается в течение одного дня, хотя пользоваться им можно сразу. Операционный день длинный – с 9.00 до 20.30.

    К минусам банка можно отнести небольшую филиальную сеть, поскольку банк еще молодой, у него нет полного доверия клиентов.

    4) Банк УБРиР (Уральский Банк Реконструкции и Развития)

    Уральский банк реконструкции и развития предлагает удобный тарифный план. Особенностью банка является возможность вызова менеджера для открытия счета у себя в офисе.

    Есть 5 тарифных планов обслуживания:

    1. Бизнес-комплект 3 – Принцип «все включено» 3 месяца,
    2. Бизнес-комплект 6 – Принцип «все включено» 6 месяцев,
    3. Бизнес-комплект 12 – Принцип «все включено» 12 месяцев,
    4. Онлайн – режим реального времени,
    5. «Все просто» — оплата только за операции по счету.

    Подключение тарифов является платной услугой, стоит от 2,5 тыс. руб.

    Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в банке УБРиР:

    Ежемесячное обслуживание Бесплатно по всем тарифам, кроме тарифа Онлайн (по нему 450 руб.)
    Интернет-банк

    Мобильный банк

    СМС-оповещения

    +, бесплатно

    +, стоимость 39 руб.

    Стоимость платежки От 25 руб.
    Переводы средств на карты Через свой банк бесплатно
    Выдача наличных 1-3%
    Процент на остаток

    Банк открывает счет в течение одного дня. Операционный день стандартный – с 9.00 до 18.30.

    Особенностью банка является возможность вызова менеджера для открытия счета у себя в офисе. Банк предлагает дешевый тарифный план, но платное смс-информирование.

    Кому нужен расчётный счёт

    Формально открывать расчётный счёт не обязательно: по закону юридические лица и предприниматели могут проводить расчёты наличными, хотя и с ограничением – до 100 000 рублей в рамках одного договора.

    Но он точно нужен юридическим лицам, потому что без расчётного счёта не получится платить налоги. Минфин считает, что законодательство не позволяет организациям платить налоги, пени и штрафы наличными (Письмо Минфина от 24.10.13 № 03-02-07/1/44732), поэтому такие платежи от юрлиц принимают только по безналу. На это косвенно указывает и налоговый кодекс: согласно п.3 ст. 45 НК РФ, обязанность организации по уплате налога считается выполненной после предъявления в банк платёжного поручения.

    Индивидуальным предпринимателям никто не запрещает платить налоги наличными, и они могут обойтись без расчётного счёта. Но в этом нет никаких преимуществ, потому что расчёты наличными создают немало проблем. Например, придётся соблюдать кассовую дисциплину (есть правила ведения кассовых операций): вести специальные кассовые документы, соблюдать лимит наличности в кассе и так далее.

    К тому же лимит на расчёты наличными в 100 000 рублей в рамках одного договора всё равно рано или поздно подтолкнёт предпринимателя к тому, чтобы перейти на безналичные платежи.

    Можно ли использовать текущий счёт

    Когда появляется необходимость получать безналичные платежи, некоторые предприниматели пытаются использовать свой текущий счёт физического лица. Так делать не нужно, потому что текущий счет не предназначен для операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Закон этого не запрещает, но могут возникнуть проблемы:

    • Банк может отказаться от исполнения операций по текущему счёту, если правила его использования нарушаются.
    • Налоговая может обложить поступившие на текущий счёт платежи НДФЛ по ставке 13%, вместо, например, 6% при УСН.

    Поэтому имеет смысл открыть расчетный счёт сразу, даже если вы индивидуальный предприниматель с небольшим оборотом.

    Открытие и обслуживание расчётного счёта

    Банки предлагают разные условия для открытия и ведения расчётного счёта. При выборе банка учитывайте несколько факторов:

    • стоимость открытия и обслуживания расчётного счёта,
    • стоимость одного платёжного поручения,
    • размер комиссий за операции с наличностью.

    Комиссия за операции с наличными может в разы увеличить стоимость годового банковского обслуживания. Если вы намерены часто снимать деньги с расчётного счёта или вносить на него наличные, стоит поискать банк с минимальной комиссией по этой операции или вообще без неё. Вносить наличные на счёт приходится, например, бизнесменам, которые занимаются розничной торговлей или оказывают услуги с оплатой наличными. Снимают деньги обычно на зарплаты или на производственные нужды.

    Как открыть расчётный счёт?

    Чтобы открыть счёт, нужно найти банк с подходящими условиями и обратиться туда с документами. Для ИП и ООО понадобится разный комплект документов, их перечень можно найти в Инструкции Центробанка РФ от 30.05.2014 № 153-И или просто уточнить в банке.

    Документы для открытия расчётного счёта юридического лица

    Cвидетельство о государственной регистрации юридического лица.

    Устав вашего ООО.

    Лицензии (разрешения), если они требуются вам для открытия счёта (уточните это в банке).

    Карточка с образцами подписей ваших представителей и оттиска печати организации.

    Документы, которые подтверждают право указанных в карточке представителей распоряжаться деньгами, находящимися на счёте (приказы или доверенности о предоставлении права на открытие банковских счетов и распоряжение ими другим лицам, указанным в карточке).

    Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица (протокол или решение о назначении единоличного исполнительного органа, приказы о вступлении в должность руководителя, назначении на должность).

    Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе.

    Документы для открытия расчетного счета ИП

    Документ, удостоверяющий вашу личность.

    Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

    Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счёте.

    Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе.

    Лицензии (патенты), если они требуются вам для открытия счёта (уточните это в банке).

    К этим документам банк вправе запросить дополнительные, по своему усмотрению. Например:

    выписку из государственного реестра,

    копию годовой бухгалтерской отчётности,

    копии налоговых деклараций,

    справку об отсутствии задолженности по налогам и др.

    Полный список дополнительных документов можно найти в Положении Банка России 262-П от 19.08.2004.

    До мая 2014 года предприниматели были обязаны сообщать об открытии расчётного счёта в налоговую, ПФР и ФСС. Но теперь этого не требуется: за вас это сделает банк.

    Решение по итогам налоговой проверки

    Счёт могут заблокировать, если по итогам налоговой проверки ФНС нашла нарушения и решила, что налогоплательщик не будет платить назначенные штрафы добровольно. Это называется «обеспечительная мера». Так могут сделать только после ареста имущества налогоплательщика и только в случае, если стоимость арестованного имущества меньше суммы задолженности. Иными словами, такой блокировке обычно предшествуют долгие разбирательства – для вас это не будет неожиданностью.

    Когда налоговая блокирует счёт по одной из этих причин, она сообщает о своём решении в банк и налогоплательщику. Банк обязан исполнить решение ФНС и сообщить налоговой, сколько денег лежит на заблокированном счёте.

    Если расчётный счёт заблокирован, поступления на него возможны, а расходные операции с заблокированной суммой – нет. Но есть исключение: со счёта могут списываться платежи, первоочередные по отношению к налогам и сборам. К таким платежам относятся:

    суммы на возмещение вреда жизни и здоровью,

    Необходимо ли открывать специальный счёт для работы в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ?

    Да, необходимо, при этом Вам достаточно иметь действующий расчетный счет и в переходный период с даты старта возможности открытия специального счета перевести его в статус специального счета участника закупок. Это возможно будет сделать путем заключения дополнительного соглашения или заявления о присоединении к Условиям открытия и обслуживания специального банковского счета участника закупки в рамках Договора-Конструктора. О возможности открывать специальные счета Банк незамедлительно проинформирует клиентов на сайте Банка. Участникам закупки до начала работы электронных торговых площадок по новым правилам проведения электронных процедур (но не позднее 01.10.18) не требуется открытие специального счета участника и все процедуры участия в закупках осуществляются в прежнем порядке.

    Как рассчитывается комиссия за перевод физическим лицам?

    ИП могут совершать переводы на счета физических лиц на общую сумму до 150 000 рублей в месяц без комиссии (юридические лица платят комиссию 0,5%). Далее тариф зависит от итоговой суммы переводов, отправленных с начала месяца ИП или организацией. Узнать подробнее о том, как рассчитать комиссию за перевод на счета физических лиц, вы можете по ссылке.

    1) Сбербанк

    Сбербанку нет необходимости предлагать льготные условия обслуживания, он привлекает клиентов своей надежностьюи наличием множества представительств и офисов. Поэтому тарифы на обслуживание и открытие расчетного счета для ИП, ООО и других форм предпринимательства в Сбербанке достаточно высокие.

    На льготные условия могут рассчитывать только «Важные» (VIP) клиенты банка с хорошими оборотами по расчетному счету, пользующиеся различными банковскими продуктами. В качестве бонуса в Сбербанке предлагается открытие второго и последующего расчетных счетов в режиме онлайн без посещения банка и представления дополнительных документов.

    Для открытия расчетного счета в Сбербанке, предлагает 6 тарифных планов обслуживания:

    Тарифы на открытие расчётного счёта и его обслуживание для ИП и ООО в Сбербанке:

    Открытие счета Минимально 1,5 тыс. руб., при подключении планов Оптима или Торговый плюс открытие включается в тариф
    Ежемесячное обслуживание От 1,5 тыс. руб.
    Интернет-банк

    Мобильный банк

    СМС-оповещения

    +, бесплатно

    +, бесплатно

    Стоимость платежки От 100 руб.
    Переводы средств на карты Через свой банк бесплатно
    Выдача наличных От 1%
    Процент на остаток

    Банк не отличается скоростью обслуживания, чтобы открыть счет потребуется от одного дня до нескольких. График работы с клиентами – с 09.30 до 20.00.

    Среди основных минусов работы со Сбербанком отмечается его невысокий уровень качества сервиса, слабая техническая поддержка, длительность обработки запросов.

    2) Альфабанк

    Альфабанк также берет своей надежностью и стабильностью, имеются индивидуальные программы обслуживания, предоставляются бонусы и купоны.

    Клиенты отмечают довольно высокий тарифный план и жесткий контроль над операциями, производимыми клиентами.

    Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в банке Альфабанк:

    Открытие счета Первый счет от 3,3 тыс. руб, второй и последующие от 990 руб.
    Ежемесячное обслуживание От 300 руб.
    Интернет-банк

    Мобильный банк

    СМС-оповещения

    +, подключение 990 руб.

    +, бесплатно

    Стоимость платежки От 25 руб. до 250 руб.
    Переводы средств на карты Через свой банк бесплатно
    Выдача наличных От 0,5%, мин. 300 руб.
    Процент на остаток

    Время на открытие счета в Альфа банке займет от 3 дней. Продолжительность операционного дня стандартная – с 09.00 до 19.30.

    3) Авангард банк

    Авангард банк предлагает не самые хорошие условия обслуживания.

    По отзывам клиентов в банке имеются случаи навязывания услуг, надоедание звонками, хотя в среднем впечатление о банке положительное.

    Банк предлагает следующие тарифные планы:

    Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Авангард банке:

    Открытие счета 1 счет 3 тыс. руб., далее 1 тыс. руб.
    Ежемесячное обслуживание От 500 руб.
    Интернет-банк

    Мобильный банк

    СМС-оповещения

    +, бесплатно

    +, 500 руб. в месяц

    Стоимость платежки от 25 руб. до 150 руб.
    Переводы средств на карты В свои банкоматы бесплатно
    Выдача наличных От 1,2%
    Процент на остаток

    Время на открытие счета в Авангард банке займет 1 день. Короткий операционный день – с 09.00 до 17.30.

    4) Райффайзен банк

    Банк является представительством австрийского банковского холдинга «Райффайзен Банк Интернациональ АГ». Входит в 20 крупнейших банков, действующих на территории РФ, по размерам активов.

    Предлагает средние по стоимости тарифы обслуживания. Банк предлагает 2 тарифных плана обслуживания:

    Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Райффайзен банке:

    Открытие счета бесплатно
    Ежемесячное обслуживание От 0,5 тыс. руб.
    Интернет-банк

    Мобильный банк

    СМС-оповещения

    +, подключение 2,5 тыс. руб.

    +, 190 руб. в месяц

    +, 190 руб. в месяц

    Стоимость платежки 50 руб.
    Переводы средств на карты Через свой банк бесплатно
    Выдача наличных От 0-1%
    Процент на остаток

    Время на открытие счета в банке займет 1 день. Имеет очень короткий операционный день – с 09.00 до 17.00, что является очень неудобным моментом для клиентов.

    Банк предлагает средние по стоимости тарифы, при тарифе Старт интернет-банк платный. Клиенты отмечают факт попытки навязывания в банке дополнительных услуг

    4.3. Сводная таблица тарифов на открытие и обслуживание расчётного счета в банках

    Выбирать банк необходимо по индивидуальным потребностям, выбирая прогрессивные технологичные компании.

    Ниже в таблице приведены сводные данные по основным параметрам для получения полного представления о тарифах по популярным банкам.

    Стоимость открытия и обслуживания расчетного счета в банках

    Наименование банка Открытие расчетного счета Ведение расчетного счета Ведение интернет-банка Стоимость платежки Начисление процентов на остаток
    Тинькофф Бесплатно 2 месяца бесплатно, далее от 500 руб. Бесплатно От 30 руб., безлимит 990 руб./ месяц До 8% годовых
    Модульбанк Бесплатно От 0 до 3 тыс. руб. Бесплатно От 0 до 90 руб. От 3 до 5 % годовых
    УБРиР Бесплатно От 300 руб. Бесплатно От 25 руб. Нет
    Точка (Открытие) Бесплатно От 500 руб до 7,5 тыс. руб. Бесплатно От 0 до 50 руб. До 8% годовых
    Сбербанк От 1,5 тыс. руб. От 1,5 тыс. руб. Включается в стоимость обслуживания 100 руб с платежки. Нет
    Альфа банк Бесплатно От 850 руб. 990 руб. за подключение От 25 руб. с платежки. Нет
    Авангард От 1 тыс. руб. 900 руб. Бесплатно От 25 руб. с платежки. Нет
    Райффайзен банк Включено в тариф От 1,5 тыс. руб. 2,5 тыс. руб. за подключение От 15 руб. с платежки. Нет

    Таким образом, крупные банки предлагают достаточно дорогие тарифы обслуживания, что объясняется их положением на финансовом рынке. Наряду со старыми стабильными банками, такими как Сбербанк, Альфабанк, Авангард, молодые перспективные банки не уступают в стабильности и комплексности предлагаемых программ. Они предлагают зачастую более привлекательные тарифы и хорошие условия обслуживания. Все представленные банки обладают высоким рейтингом по оценкам рейтинговых агентств.

    Важно! Поскольку в некоторых банках предлагается обслуживание в течение определенного времени бесплатно , имеет смысл открыть счета не в одном, а нескольких банках и посмотреть на личном примере удобство и качество обслуживания.

    Для небольшого бизнеса, когда обороты по расчетному счету планируются небольшие, но стабильные, лучшими вариантами можно считать Мобульбанк, банк Точка, Тинькоффбанк. Они отличаются предложениями бесплатного обслуживания для новых клиентов (на несколько месяцев), в них предлагается бесплатный интернет-банкинг и мобильный банк.

    Если у ООО или ИП на расчетный счет будет поступать более 1 миллиона рублейв месяц , свой выбор лучше остановить на Сбербанке, Альфабанке, банке Авангард, банке УБРиР. В них предлагаются индивидуальные программы обслуживания, они стабильны и надежны.

    5. Как открыть расчётный счёт — пошаговая инструкция (помощь) в открытии РС для ООО и ИП 📝

    Открытие счета является обязательным условием работы для юридических лиц и желательным для индивидуальных предпринимателей. Если ИП планирует развивать свою деятельность, счет ему будет необходим для оплаты налогов, расчетов с поставщиками и так далее.

    Итак, рассмотрим пошаговый порядок открытия расчетного счета.

    Шаг 1. Выбор банка (кредитной организации)

    Счет может быть открыт в одном или нескольких банках по желанию клиента. Выбрав банк, клиент обращается к его менеджеру для уточнения необходимого пакета документов. После подготовки документов он заполняет заявление-анкету.

    👉 Мы рекомендуем открывать расчетный счет в проверенном банке, например, в этой кредитной организации .

    Некоторые банки предлагают услугу по открытию расчётного счета онлайн и предоставлением копий документов, но с обязательным их подтверждением при личном визите в банк. Обычно онлайн открываются второй и последующие счета юрлица в одном банке.

    Другие банки предлагают выезд специалиста в офис заказчик, где счет будет открыт на месте, без посещения банка.

    Шаг 3. Оформление документов

    В банке клиент заполняет карточку образцов подписей, заключается договор на открытие и/или расчетно-кассовое обслуживание (иногда от представлен в виде договора-оферты на сайте компании и не требует отдельного подписания). Что такое РКО (расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц) и для чего оно нужно, мы писали в одной из наших статей.

    Также необходимо подписание документов по дополнительным услугам.

    При открытии счета в банке должны присутствовать все уполномоченные или доверенные лица (доверенность заверяется нотариально). Обязательным условием является подтверждение полномочий.

    Шаг 4. Настройка дополнительных услуг

    После подписания документов производится настройка интернет-банкинга или клиент-банка, мобильного банка, эквайринга и так далее.

    Что такое эквайринг и для чего он нужен, читайте в нашей прошлой публикации.

    Если клиент плохо разбирается в юридических тонкостях по открытию и ведению расчетного счета он может обратиться в специализированные компании, которые оказывают услуги по подготовке и проверке всей документации для открытия счета. Их опыт и знания законодательства помогут в решении всех возникающих проблем.

    6. Как узнать расчетный счет организации — 4 простых способа 📄

    Рассмотрим некоторые простые способы определения расчетного счета организации.

    Способ 1. Чтобы узнать номер своего расчётного счёта достаточно посмотреть в договор, который заключается между банком и клиентом.

    Если же вы желаете узнать номер счета сторонней организации, которой вы собираетесь перечислять денежные средства, то его также можно посмотреть в конце договора.

    Способ 2. Если подключена услуга интернет-банка, можно зайти в личный кабинет и там найти необходимую информацию.

    Способ 3. Можно узнать расчетный счет организации через Интернет (веб-сайт налоговой службы — ( egrul.nalog.ru ))

    Способ 4. Если перечисленные варианты не помогли узнать р/счет организации, то самый очевидный способ – позвонить в банк .

    Для заключения договоров/контрактов на поставку товаров и оказание услуг необходимо знать реквизиты юридического лица. Они, как правило, прописываются в конце договора, в разделе: «Адреса и реквизиты сторон». Без реквизитов юридического лица невозможно перечисление денежных средств.

    Реквизиты включают в себя:

    • Наименование организации, номер счета.
    • Наименование, БИК, ИНН, КОР/СЧЕТ, КПП банка.

    При указании ошибочных реквизитов, средства обычно «зависают» у банка, и ждут подтверждения для зачисления. Клиент должен письменно уведомить кредитное учреждение о точных реквизитах платежа.

    Вопрос 1. Где выгодней открывать расчетный счет для ИП?

    Индивидуальный предприниматель может открыть счет в одном или нескольких кредитных учреждениях по своему усмотрению. Высокая конкуренция вынуждает банки бороться за каждого клиента, предлагая выгодные условия обслуживания.

    Основные моменты, на которые обращают внимание при выборе банка:

    • Стабильность работы, устойчивость, высокий рейтинг надежности кредитной организации. Данная информация находится на сайте ЦБ, различных рейтинговых агентств.
    • Тарифный план, предлагаемый банком. Стоит отметить, что молодые прогрессивные банки предлагают более дешевые тарифы, чем кредитные учреждения, уже завоевавшие авторитет на финансовом рынке.
    • Отзывы клиентов о банке. Они конечно носят субъективный характер, но создают общее впечатление об уровне и комплексности обслуживания в банке.

    Некоторые кредитные организации новым клиентам предлагают временное бесплатное обслуживание (банк Тинькофф, Модульбанк), поэтому у ИП есть возможность открыть счета в нескольких банках и посмотреть, насколько выгодно с ними работать.

    В других банках бывают временные акции по открытию счета со льготными тарифными планами. Например , в банке «Точка» проводится акция по льготному тарифу ведения счета на 3 месяца — от 750 руб/месяц.

    Если у ИП обороты менее одного миллиона рублей в год, предлагаются специальный тарифные планы с минимальной стоимостью услуг.

    В таблице представленные данные по популярным кредитным организациям, в которых можно выгодно открыть расчетный счет для ИП:

    Наименование банка Стоимость открытия счета Стоимость ведения счета (минимум) в месяц Стоимость 1 платежа (минимум)
    Банк Точка (Открытие) Бесплатно от 750 руб. от 30 руб.
    Банк Тинькофф Бесплатно 2 месяца бесплатно, далее от 500 руб. от 30 руб.
    Модуль банк Бесплатно от 500 руб. от 25 руб.
    УБРиР Бесплатно от 300 руб. от 50 руб.

    Стоимость может быть разной в разных регионах нахождения представительств банков. Актуальная информация по регионам имеется на сайтах банков в открытом доступе.

    Вопрос 2. Обязательно ли открывать расчетный счет в банке и можно ли вести ИП без расчетного счета?

    Российское законодательство не требует от ИП, чтобы он обязательно имел расчетный счет в банке. Если максимальная сумма расчетов не более 100 тыс. руб. (в рамках одного договора), ИП может вести расчеты «наличкой». Оплачивать налоги и иные платежи можно также наличными средствами.

    Для ИП не устанавливается обязательный лимит остатка денежных средства в кассе (в отличие от ООО). Насколько это удобно, решать самому предпринимателю.

    Индивидуальные предприниматели, которые работают на патентной системе налогообложения или УСН могут обойтись без открытия расчётного счета.

    Наличие расчетного счета позволяет предпринимателю выйти на другой уровень деятельности. Повысится доверие контрагентов, появиться возможность участия в различных программах государственной поддержки бизнеса, повысится сохранность собственных средств.

    Вопрос 3. Можно ли вести ООО без расчетного счета?

    Согласно закону «Об Обществах с ограниченной ответственностью» предприятия имеют право открыть расчетный счет, т. е. напрямую законодательство не требует его открытия, но вводятся ограничения по суммам наличной сделки (до 100 тыс. руб. по одному контракту), по устанавливаемому банками лимита остатка денежных средств в кассе предприятия, по направлению наличных расходов, перечислению налогов и иных платежей.

    Поэтому фактически предприятию расчетный счет необходим для ведения обычной хозяйственной деятельности.

    Вопрос 5. Для чего нужны готовые фирмы (ООО) с расчетным счетом и где их купить?

    В настоящее время можно не тратить время и силы на подготовку документов, регистрацию их в налоговых и иных органах, открытие счета. Можно купить готовую действующую фирму.

    Необходимость в покупке может возникнуть из-за срочности проведения операции по контракту либо в связи с отсутствием времени на изучение и подготовку документов.

    Купить можно фирму с положительной кредитной историей, тогда будет легче взять кредит в банке. При необходимости можно купить ООО с расчетным счетом и наличием лицензий на определенные виды деятельности, состоящую в СРО и так далее.

    Покупка фирм возможна через различные интернет-порталы, по объявлениям в прессе и так далее.

    Если же имеется время на регистрацию, то желательно самостоятельно открывать фирму. Так вы будете точно знать, что компания недавно зарегистрировано и не имеет долгов и споров с третьими лицами. Тем более, что мы уже рассказывали как открыть ИП самостоятельно и регистрировать ООО на нашем сайте.

    Вопрос 6. Как закрыть расчетный счет ИП и ООО?

    Необходимость в закрытии счета может быть вызвана переходом на обслуживание в другой банк, прекращением деятельности предпринимателя. (Детальнее про закрытие ООО и ликвидацию ИП читайте в соответствующем разделе сайта Richpro.ru)

    Закрытие расчетного счета в банке для ООО и ИП процедура не сложная и, как правило , бесплатная.

    Для закрытия счета ИП предоставляет в банк заявление на закрытие счета по форме банка. В нем указывается, что делать со средствами, оставшимися на счете. Их можно получить наличными или перевести на другой счет.

    При поступлении на закрытый в банке расчетный счет предпринимателя денежных средств, банк вернет платеж без исполнения, с пометкой, что счет закрыт .

    Важно! О закрытии счета автоматически оповещаются налоговая инспекция, пенсионный фонд в течение недели.

    Также уведомляются все контрагенты заявителя по контрактам.

    Вопрос 7. Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке

    Сбербанк обладает самой широкой сетью представительств, филиалов, дополнительных офисов по всей стране. Поэтому с ним удобно работать, кроме того, это стабильный, надежный банк, давно являющийся одним из основных кредитных учреждений в стране.

    Чтобы открыть расчетный счет в Сбербанке представляют следующие документы:

    • Выписка из ЕГРИП сроком не более месяца.
    • Свидетельство о гос. Регистрации.
    • Свидетельство из налоговой, справку из органов статистики.
    • Паспорт ИП и печать (при наличии).

    Представляются либо оригиналы, либо нотариально заверенные копии документов.

    В банке заполняется заявление и карточка образцов подписей, подписываются договор на открытие и обслуживание счета (РКО), соглашения на подключение дополнительных услуг: интернет-банкинг, смс-оповещение.

    Чтобы открыть счет в Сбербанке предпринимателю (в зависимости от региона) понадобится заплатить около 2000 руб., обслуживание стоит порядка 1500 руб. ежемесячно (в зависимости от оборотов).

    Вопрос 8. Аренда ИП и ООО с расчетным счетом — законно ли?

    Юридически взять в аренду ООО или ИП невозможно так как организация не является имуществом, и нельзя взять в аренду человека (ИП).

    Кроме того, арендуя фирму, арендатор получает возможность управлять всеми счетами, но у хозяина фирмы также остаются полномочия по распоряжению денежными потоками. При недобросовестном арендодателе можно остаться без заработанных денег.

    В любом случае недостатков при аренде ООО или ИП (организации) куда больше преимуществ.

    Вопрос 9. Нужно ли оформлять сообщение об открытии расчетного счета?

    Со 2 мая 2014 года были изданы законы, которые отменили обязанность субъектов хозяйственной деятельности оповещать государственные органы об открытии банковских счетов.

    Ответственность за информирование/сообщение об открытии расчетного счета теперь лежит исключительно на банках.

    8. Заключение + видео по теме 🎥

    Открыть счет не представляет особых трудностей и не влечет за собой больших затрат денежных средств. Расчетный счет необходим для нормального функционирования любой производственной или торговой деятельности. Без него невозможна работа ООО и неудобна деятельность ИП.

    В заключение рекомендуем просмотреть видеоролик, где рассказывается в каких случаях открывать р/счет и какой банк выбрать:

    Надеемся, что данная статья полностью раскрыла тему расчетного счета для предприятий и предпринимателей и ответила на актуальные вопросы.

    Вопрос к читателям!

    В каком банке Вы открывали расчётный счет и каким банкам отдали бы своё предпочтение открытию и обслуживанию счета сейчас?

    Оцените статью
    Добавить комментарий