Эквайринг для бизнеса

Статьи

Эквайринг ─ оплата товаров и услуг банковскими картами. Есть две причины, по которым устройство для эквайринга ─ терминал должно быть в магазине или месте оказания услуг.

Первая ─ требования закона «О защите прав потребителей». Согласно ст.16.1 у покупателя должно быть право выбора способа оплаты: наличные деньги или карта. Исключения сделаны для точек продаж, в которых нет интернет-соединения, и для организаций и ИП с выручкой до 5 млн. руб. в год.

Вторая ─ конкурентоспособность. Согласно статистике ЦБ РФ количество покупок, оплаченных картами, к концу 2018 года по сравнению с его началом выросло на 40,9% и составило 19 552,5 млрд.руб.

А проведенный ВЦИОМ опрос показал, что по состоянию на 01.03.2019, 87% опрошенных за последние 4-5 лет все больше стали расплачиваться картами, 75% ─ для оплаты выберут карту, даже если с собой есть наличные деньги.

Как видите, малый бизнес вовсю переходит на безналичную оплату, и вопрос “надо ли это делать?” даже не стоит. Но сначала надо определиться что использовать: стационарный или мобильный эквайринг.

Содержание
  1. Какие есть виды эквайринга?
  2. Какое оборудование применяется для мобильного эквайринга?
  3. Как выбрать для своей деятельности терминал эквайринга?
  4. Как работает эквайринговый интегрированный пин-пад от МТС?
  5. Как подключить пин-пад к МТС Кассе?
  6. В чем особенности встроенного эквайринга от МТС?
  7. Торговый эквайринг
  8. Интернет-эквайринг
  9. Решения для курьерской доставки
  10. Плати QR – оплата по QR-коду
  11. Понятие и разновидности эквайринга: интернет, торговый и мобильный эквайринг 💳
  12. 1.1. Услуга интернет эквайринг — что такое и кому это нужно
  13. Почему мобильный эквайринг?
  14. Терминал из вашего смартфона
  15. Договор
  16. Мобильный эквайринг
  17. Что такое эквайринг
  18. Почему эквайринг это выгодно и удобно
  19. Какие минусы есть у эквайринга
  20. Из чего формируется стоимость эквайринга
  21. 1.2. Принцип работы интернет – эквайринга
  22. 1.3. Кто предоставляет услуги интернет — эквайринга и какова её стоимость
  23. Шаг № 1. Сравнение тарифов интернет-эквайринга и выбор поставщика услуг
  24. Шаг № 2. Заполнение заявления
  25. Шаг № 3. Предоставление требуемых документов в кредитное учреждение и заключение договора
  26. Шаг № 5. Проведение первой (тестовой) операции и полноценный запуск системы
  27. Этап 1. Сравнение тарифов торгового эквайринга и определение компании, которая будет оказывать услугу
  28. Этап 3. Сбор необходимых документов
  29. Этап 4. Заключение договора торгового эквайринга
  30. Этап 5. Подбор оборудования
  31. Этап 6. Установка терминалов в магазине (торговой точке)
  32. Этап 7. Тестирование и запуск системы в работу
  33. 2.3. Тарифы торгового эквайринга — ТОП-5 банков с лучшими предложениями
  34. 2.4. Риски торгового эквайринга для ИП (индивидуальных предпринимателей)
  35. 2.5. Роль торгового эквайринга в бизнесе
  36. Перспективы развития мобильного эквайринга
  37. 3.2. Кто поставляет услуги и кому нужен мобильный эквайринга
  38. 3.3. Преимущества мобильного эквайринга для ИП (ООО) и физических лиц
  39. Шаг №1. Определение поставщика услуг мобильного эквайринга
  40. Шаг №3. Заключение договора мобильного эквайринга
  41. Шаг №4. Выбор оборудования мобильного эквайринга
  42. Шаг №5. Установка приложения и подключение услуги
  43. 3.5. Какова стоимость подключения услуг мобильного эквайринга — ТОП-3 банка с лучшими тарифами
  44. 3.6. Основные риски при пользования мобильным интернет-эквайрингом
  45. 3.7. Преимущества и выгода использования мобильного эквайринга
  46. Плюсы (+) и минусы (−) эквайринга (мобильного, торгового, интернет) 📌
  47. Заключение + видео по теме 🎥
  48. Что какое мобильный эквайринг
  49. Доступность
  50. Сертификация
  51. Как это работает
  52. Разновидности мобильных терминалов
  53. По типу соединения с планшетом или смартфоном
  54. Терминалы, считывающие отдельную магнитную полоску или чип
  55. Какую СИМ-карту выбрать для терминала
  56. Подходит ли мобильный эквайринг физическим лицам
  57. Критерии выбора банка
  58. Размер комиссии
  59. 1. Сбербанк
  60. Тинькофф
  61. Альфа-банк

Какие есть виды эквайринга?

      Стационарный ─ оплата товаров (услуг) в магазинах и точках продаж. Обычно используются терминалы, которые подключены к электрической сети и стационарному интернету.
      Мобильный ─ прием безналичной оплаты вне торговых точек, например, курьерами, таксистами, кондукторами в общественном и рейсовом транспорте, при развозной или разносной торговле. Также такой эквайринг из-за компактного оборудования можно использовать в магазинах или местах оказания услуг с небольшой площадью.
      Интернет-эквайринг ─ оплата товаров и услуг через интернет. Терминалы для такого приема платежей не нужны, все данные карты покупатель вводит на сайте.

Для установления комиссии банки разделяют эквайринг в зависимости от используемого оборудования. Применяется ставка торгового эквайринга, когда расчеты проводятся через:

  • POS-терминалы, которые могут считать данные карты и связаться с банком для ее идентификации и запроса остатка на счете. У таких терминалов есть принтер для печати платежного чека. К POS-терминалам иногда подключают выносную клавиатуру для того, чтобы покупателю было удобно вводить пин-код,
  • интегрированные пин-пады, они могут считывать данные карты, но для того чтобы они через интернет могли запросить у банка информацию о карте и остатке на счете, их нужно подключать к онлайн-кассе. Платежный чек тоже печатается через кассу.

Мобильный эквайринг, с точки зрения банковской комиссии ─ это расчеты, при которых используются мобильные POS-терминалы (MPOS или ридеры). Ридер ─ это устройство, которое может считать данные карты. Но для доступа в интернет и связи с банком его нужно подключить через Bluetooth к смартфону или планшету (потребуется установка специального мобильного приложения), или вставить в разъем для наушников.

Мобильный POS-терминал не может печатать чеки, он только передает их в электронном виде на email или телефон покупателя. При использовании такого оборудования комиссия банков выше, чем за торговый эквайринг.

На интернет-эквайринг банки устанавливают самые высокие тарифы. Это связано с тем, что для оплаты покупатели вводят данные своей карты в интернете на сайтах через специальные интерфейсы. А это требует дополнительных затрат на защиту данных при платежах.

Кстати: подключить эквайринг в любом банке можно только если у вас есть расчетный счет. А он открывается только для юридических лиц. Для физических лиц открытие расчетного счета не разрешено законом. Поэтому для того, чтобы пользоваться эквайрингом и принимать платежи, вы должны зарегистрироваться как предприниматель (ИП, ООО и т.д.).

Какое оборудование применяется для мобильного эквайринга?

      Переносной автономный POS-терминал, который работает на аккумуляторах и поддерживает мобильный интернет. Средний размер (ДхШхВ) 17 х 7 х 6 см, купить такой терминал можно, начиная от 25 000 руб.
      Мобильный POS-терминал подключается к смартфону или планшету, на которых установлена специальная программа. Чеки такие терминалы не печатают, а отправляют через интернет на электронную почту или телефон. Их можно купить по цене от 8700 руб.Плюс необходимо использовать смартфон или планшет для корректной работы.
      Мобильный пин-пад (можно встретить название мобильный терминал эквайринга) используется только с онлайн-кассой, соединение с которой происходит через Bluetooth. Платежный чек печатает принтер онлайн-кассы.

Купить мобильный пин-пад можно по цене от 9900 руб.

    Мобильная онлайн-касса с эквайрингом ─ устройство «2 в 1», на котором можно сформировать кассовый чек, принять оплату банковской картой и распечатать два документа: чек из кассы по требованиям 54-ФЗ и чек, подтверждающий оплату.

Онлайн-касса со встроенным эквайрингом есть в линейке МТС Кассы — это МТС Касса 5+эквайринг.

Как выбрать для своей деятельности терминал эквайринга?

Самое дорогое оборудование для эквайринга ─ переносной POS-терминал. Если приобретать и его, и онлайн-кассу, получится затратно. Терминалы можно не использовать в тех случаях, когда при расчетах с покупателями не нужна онлайн-касса ─ виды деятельности, для которых касса не обязательна, перечислены в ст.2 54-ФЗ.

Использование мобильного POS-терминала будет удобно в тех случаях, когда у принимающего оплату картой есть номер телефона или электронная почта покупателя. Это, например, могут быть курьеры интернет-магазинов, таксисты. Но покупателя нужно предупредить, что платежный чек он получит только в электронном виде.

Если пытаться принимать безналичную оплату с помощью мобильных POS-терминалов в ситуациях, когда телефон или почта покупателя неизвестны, например, в обычном магазине или кафе, могут быть проблемы: не все захотят при оплате покупки оставлять свои координаты.

Когда после приема оплаты нужно выдать еще и кассовый чек, не обойтись без онлайн-кассы.

Если эквайринг проводится с помощью мобильного POS-терминала, то для выдачи кассового чека могут быть использованы:

  • онлайн-касса (мобильные терминалы) на аккумуляторах,
  • смартфон (планшет) с установленной кассовой программой, к которому подключен фискальный регистратор, зарегистрированный в налоговой.

Более удобный и близкий по стоимости к мобильному POS-терминалу вариант ─ интегрированный пин-пад, подключенный к мобильной онлайн-кассе.

Плюсы использования терминалов ─ пин-падов при эквайринге:

  • такие терминалы подходят для разных видов деятельности, поскольку для выдачи чека не нужны контакты покупателя. Документ, подтверждающий оплату, печатается через кассу,
  • банки берут комиссию при расчетах через подобный терминал как за торговый эквайринг,
  • для работы терминала ─ пин-пада не нужны смартфон или планшет,
  • такие терминалы не надо заправлять кассовой лентой,
  • сумма, которую нужно списать с карты, передается в пин-пад из кассы, что исключает ошибки продавца по невнимательности.

Единственное неудобство совместного использования онлайн-кассы и пин-пада в «походных» условиях ─ нужно заряжать и носить с собой хоть и компактных, но два устройства.

С точки зрения компактности самым удобным мобильным вариантом для расчетов будет онлайн-касса со встроенным эквайрингом. Такую кассу можно использовать для любых видов деятельности: от торговли до услуг. Но ее цена будет выше, чем у комплекта: пин-пад + касса.

Как работает эквайринговый интегрированный пин-пад от МТС?

МТС Эквайринг D200 ─ терминал, который подходит для таких моделей МТС Касс, как МТС Касса 5″, МТС Касса 7″, МТС Касса 9″ и МТС Касса 12″. Размеры терминала ─ пин-пада D200 (Д х Ш х В) 12 х 7 х 2 см, вес ─ 165 г, экран 2,4″. Работает от аккумулятора.

Соединение онлайн-касс и пин-пада происходит через Bluetooth. Терминал D200 принимает карты таких платежных систем как Visa, Mastercard, МИР. Также терминалом поддерживаются бесконтактные способы оплаты: Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Как подключить пин-пад к МТС Кассе?

Перед началом работы терминала D200 нужно убедиться, что он заряжен. Далее, у МТС Кассы надо включить Bluetooth, а у пин-пада ─ питание. На устройстве должна появиться надпись «Ожидание команды от ККМ».

У терминала надо нажать зеленую кнопку и в выпавшем меню выбрать пункт «Настройка Bluetooth», затем ─ «Подключиться к устройству». На мобильном пин-паде должна появиться надпись «В ожидании подключения».

У МТС Кассы в настройках Bluetooth в доступных устройствах выбрать «PAX_D200». После чего подтвердить подключение на D200.

Следующий шаг ─ ввод учетных данных на кассе. Для этого надо зайти в кассовое меню, в нем выбрать пункт «Настройки», далее ─ вкладку «Оборудование», на которой в пункте «Платежная система» нажать «Прими карту».

После выбора платежной системы нужно выбрать тип соединения ─ Bluetooth и терминал ─ PAX_D200.

Нажать кнопку «Ок» для того, чтобы сохранить кассовые настройки. Эквайринг через терминал ─ пин-пад D200 настроен. Можно принимать безналичную оплату: терминал будет считывать данные банковских карт для их идентификации и печати чека использовать интернет и принтер МТС кассы.

Ставка по эквайрингу при использовании терминалов ─ пин-падов D200, которые устанавливает банк-эквайер — 1,99% без требований к минимальному обороту в торговой точке, дополнительных взносов и платежей.

В чем особенности встроенного эквайринга от МТС?

Возможность приема безналичной оплаты есть у некоторых моделей МТС Касс, например, МТС Касса 5″ + эквайринг.

Касса компактная, весом 500 г, поддерживает мобильный интернет и работает от аккумулятора до 20 часов. Кроме этого, в модели есть встроенный 2D-сканер, а значит ее можно использовать при продаже алкоголя, табачной и другой маркированной продукции. Устройство умеет работать как с простыми банковскими картами, считывать магнитную полосу или информацию со встроенного чипа, так и с бесконтактными платежными картами.

В комплекте к кассам идет sim-карта со специальным тарифом «Телематика для ККТ», который предоставляет мобильный интернет с объемом трафика 1 Гб в месяц. Абонентская плата за этот тариф 125 руб. в месяц.

Не только для расчетов на выезде, но и для других видов деятельности (торговля в магазине и услуги) подходит мобильный эквайринг. Купить для него можно разное оборудование. Но при выборе нужно учитывать многие факторы: от необходимости применения онлайн-кассы при расчетах до удобства и особенностей использования.

Торговый эквайринг

Подходит для магазинов, ресторанов, фитнес-клубов и парикмахерских

Установка терминала за 1 час

Работа без технологических перерывов

Совместим с популярным ПО для касс и любой версией 1С

Защита бизнеса от продаж мимо кассы

Касса от 1 000 ₽ в месяц – для соответствия 54-ФЗ

Интернет-эквайринг

Для интернет-магазинов и продаж через соцсети и мессенджеры

Эффективные инструменты конверсии на платёжной странице

Простая интеграция с популярными CMS

Инструкции по работе с API и помощь в настройке

Возможность принимать платежи в мессенджерах и соцсетях

Решения для курьерской доставки

Для служб доставки, такси, продавцов-консультантов, интернет-магазинов

Возможность принимать оплату различными способами — наличными и по картам, с печатью чека

Решения, которые можно взять с собой — терминал и касса 2 в 1, оплата по QR-коду, переносные терминалы

Плати QR – оплата по QR-коду

Подойдёт небольшим торговым точкам, курьерам, компаниям сферы услуг

Приём безналичных платежей без специального оборудования

Нет платы за обслуживание

QR-код можно разместить у кассы, на витрине, ценнике, экране

Уведомления об оплате приходят в приложение Сбербанк Бизнес Онлайн

Анна Серикова

владелица Beauty Manufactura

Если все хотят расплачиваться с помощью Apple Pay, наша первоочередная задача, чтобы этот способ оплаты работал у нас так же, как и в других местах. Девушка сделала маникюр, ей не нужно лезть в кошелёк за деньгами — она просто прикладывает телефон к терминалу. Деньги списываются автоматически.

Эквайринг тоже может быть разным. Именно в Сбербанке деньги, заработанные в понедельник, уже во вторник оказываются у нас на счёте.

В своём Сбербанк Бизнес Онлайн я вижу, какие поступления были за каждый месяц, могу проанализировать, какой принёс больше наличных и поступлений на расчётный счёт.

Александра Алимбекова

соосновательница MATCHA BOTANICALS

У Сбербанка — одна из самых низких ставок по эквайрингу. Поэтому я его выбрала. Когда устанавливали эквайринг, всё сделали через приложение «Сбербанк Бизнес Онлайн». Оставляешь заявку, и на следующий день специалист готов приехать и установить кассу.

30% наших клиентов расплачиваются картами. И мне важно их не упустить и не проиграть конкурентам на фудкорте. Ещё эквайринг — это безопасно и удобно, не нужно держать наличные в ящике.

Дмитрий Бахирев

управляющий партнёр VR-квесты ANVIO

80% оплат проходят через наш сайт. Это удобно — мы сразу получаем выручку, а пользователь платит так, как привык: картами, Apple Pay и Google Pay.

Раньше пользователи бронировали квесты без предоплаты и оплачивали всю сумму наличными на месте. Они могли не приехать, и мы теряли 20-30% выручки. Сейчас есть предоплата через сайт — мы сохраняем выручку.

Когда запускались, эквайринг нужен был срочно. Заполнили заявку на сайте Сбербанка — через пару дней поставили терминалы и настроили приём оплаты через сайт.

Понятие и разновидности эквайринга: интернет, торговый и мобильный эквайринг 💳

Английское слово эквайринг до сих пор понятно не каждому. Звучит сложно, но на самом деле это привычная оплата товаров и услуг кредитной картой при помощи терминала.

Только недавно мы привыкли расплачиваться карточками в супермаркетах, и вот теперь возможно применить карточку где угодно: для оплаты товаров и услуг в интернет — магазинах, в салонах, ресторанах, сервисных службах и пр. Возможно, в ближайшем будущем даже бабушки на рынке будут пользоваться этим способом расчетов.

Пока объем безналичного оборота в покупках составляет около 5% всего объема продаж. Доступность, легкость применения и выгодность данной услуги создают хорошие условия для ее развития и продвижения.

Механизм действия эквайринговой услуги прост. При расчете карточкой происходит авторизация, т.е. при проведении карточки через соответствующее считывающее устройство на процессор банка отправляется запрос для подтверждения наличия денежных средств на счете. При получении результата средства списываются, приходит подтверждение операции, покупатель на руки получает чек о покупке.

Более подробно про эквайринг — что это такое и для чего он нужен, а также как выбрать банк для подключения услуги, мы писали в прошлой публикации.

Расчеты банковским карточками делятся на 3 (три) вида:интернет эквайринг, торговый эквайринг, мобильный эквайринг.

Общий принцип работы любого вида услуги одинаковый, различие в сферах применения, необходимости дополнительных устройств, взимаемых комиссиях.

Подробнее о каждом из них мы расскажем в далее в статье.

1.1. Услуга интернет эквайринг — что такое и кому это нужно

Интернет эквайринг предоставляет возможность приобретения товаров через сеть интернета, не посещая торговые точки. Совершать покупки можно не выходя из дома, круглосуточно.

Чтобы воспользоваться этой услугой не требуется специальное оборудование, достаточно иметь доступ в интернет. Данный вид услуги доступен всем, у кого имеется банковская карточка . Сама карта продавцу не предоставляется, требуются лишь её реквизиты.

Существуют разные способы оплаты товаров в интернет – магазинах: курьерский, наложенный платеж, платное SMS-сообщение, перевод через банковский терминал, электронными деньгами.

Интернет — эквайринг обладает широкими преимуществами в сравнении с другими видами. По статистике 25% всего торгового оборота в сети занимают расчеты банковскими карточками, 10% электронные платежные системы. Эксперты выражают мнение о широких перспективах роста безналичных оборотов в онлайн платежах.

Основными плюсами использования расчетов карточками в сети для владельцев торговых интернет точек являются:

  • Увеличение объема продаж. Легкость процедуры оплаты увеличивает незапланированные покупки через интернет, покупатель легче расстается с виртуальными деньгами, чем с наличными.
  • Повышение престижа сайта – магазина. Привлечение клиентов другого уровня достатка.
  • При курьерской доставке есть риск получения фальшивых купюр, кражи. С подключением расчетов карточкой эта проблема решается сама собой.
  • Снижение количества случаев отказов от покупки, если у клиента на момент доставки отсутствуют наличные средства.

Преимущества для покупателей :

  • Не требуется идти в банк для перевода денежных средств интернет – магазину.
  • Расчеты происходят в течение нескольких секунд.
  • Отсутствие дополнительных комиссий.
  • Возможность быстрой оплаты понравившегося товара.
  • Возможность совершать покупки круглосуточно.

Среди причин, которые оказывают влияние на то, что данная услуга развивается недостаточно быстро можно выделить незнание информации владельцами торговых точек, теневые формы расчетов для снижения налогообложения, низкая информированность владельцев карт.

Почему мобильный эквайринг?

Оборудование для мобильного эквайринга дешевле и если ваш оборот по эквайрингу меньше миллиона рублей — для вас будет незаметна разница в комиссии за услугу.

Отстутствие дополнительной отчётности

Если вы занимаетесь деятельностью без строгой отчётности и вам не надо дополнительного оборудования (к примеру модуля ЕГАИС) — вам подойдет мобильный эквайринг.

Без бумажных чеков

Вам не придется возиться с бумажными расходниками. Все чеки будут приходить клиенту в электронном виде.

Life Pay меньше терминала для обычного эквайринга. Это особенно удобно если вы торгуете не в одной точке и много перемещаетесь.

Терминал из вашего смартфона

LifePay подключается к вашему смартфону или планшету через Bluetooth и превращает его в платёжный терминал.

Он принимает бесконтактные платежи. Работает в платежных системах VISA, MasterCard и МИР.

Просто оставьте ваш телефон, чтобы оформить счёт для бизнеса или зарегистрировать ИП или ООО.

У нас и налоговой нет каникул. Откроем счёт онлайн.

ОГРН: 1187746637143 ИНН: 9705120864 КПП: 770501001
Юридический адрес: 109240, г. Москва, ул. Радищевская верхн., д. 2/1, строение 5, пом. 1, эт. 3, ком. 4

www.open.ru Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014
ОГРН: 1027739019208 ИНН: 7706092528 КПП: 770501001
Точка ПАО Банка «ФК Открытие» КПП филиала: 770543002
Корреспондентский счёт: 30101810845250000999 БИК: 044525999
Юридический адрес: 109240, г. Москва, улица Верхняя Радищевская, дом 2/1, строение 3

qiwi.com Лицензия Банка России № 2241 от 22.01.2015
ОГРН: 1027739328440 ИНН: 3123011520 КПП: 772601001
Филиал Точка Банк КИВИ Банк (акционерное общество)
КПП филиала: 772643001
Корреспондентский счёт: 30101810445250000797 БИК: 044525797
Юридический адрес: 123001, г. Москва, ул. Спиридоновка, д.4, стр.2

ОГРН: 1187746637143 ИНН: 9705120864 КПП: 770501001
Юридический адрес: 109240, г. Москва, ул. Радищевская верхн., д. 2/1, строение 5, пом. 1, эт. 3, ком. 4

www.open.ru Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014
ОГРН: 1027739019208 ИНН: 7706092528 КПП: 770501001
Точка ПАО Банка «ФК Открытие» КПП филиала: 770543002
Корреспондентский счёт: 30101810845250000999 БИК: 044525999
Юридический адрес: 109240, г. Москва, улица Верхняя Радищевская, дом 2/1, строение 3

qiwi.com Лицензия Банка России № 2241 от 22.01.2015
ОГРН: 1027739328440 ИНН: 3123011520 КПП: 772601001
Филиал Точка Банк КИВИ Банк (акционерное общество)
КПП филиала: 772643001
Корреспондентский счёт: 30101810445250000797 БИК: 044525797
Юридический адрес: 123001, г. Москва, ул. Спиридоновка, д.4, стр.2

Мы используем cookies для сбора обезличенных персональных данных. Они помогают настраивать рекламу и анализировать трафик. Оставаясь на сайте, вы соглашаетесь на сбор таких данных.

Договор

Перед заключением договора каждый клиент проходит проверку службой безопасности банка и платёжных систем. В подключении может быть отказано без объяснения причины.

Заключая договор, надо обращать внимание на такие пункты:

  • комиссия. Чаще всего она находится в пределах от 1 до 2% и зависит от вида деятельности компании и ежемесячных оборотов по терминалу,
  • система оплаты: фиксированная комиссия за каждый платёж или пакеты. Последний вариант встречается редко, но при больших оборотах он выгоднее – стоит поискать,
  • условия по минимальному обороту. Если торговая точка не выполняет поставленное условие – ей будет начислена абонентская плата. С особым вниманием это условие надо читать торговым точкам с сезонной торговлей и небольшими оборотами,
  • условия предоставления терминала. Его можно взять в аренду, получить бесплатно, купить в рассрочку, кредит или за полную стоимость,
  • обязательно ли открывать расчётный счёт в банке-эквайере. Чаще всего это условие является обязательным, но есть исключения. В законе нет ограничений на количество расчётных счетов, поэтому для эквайринга можно завести отдельный, если условия в этом банке выгодные,
  • есть ли плата за обслуживание. Банк устанавливает, настраивает терминал, подключает его к процессинговому центру. После этого регулярно надо менять программное обеспечение. Некоторые банки за это берут отдельную плату,
  • бесплатная круглосуточная поддержка. Терминал может выйти из строя, потерять связь с процессинговым центром. Также техподдержка понадобится, когда надо сделать авторизацию голосом, отменить платёж или проверить его статус, если не распечатался Слип

Пока эквайринг обязаны подключить только организации с годовым оборотом свыше 40 млн рублей. Но правительство рассматривает возможность ввести это правило для всех.

Мобильный эквайринг

Это самый молодой среди всех видов эквайринга. У многих банков он не выделяется отдельно и относится к торговому, поскольку схема работы точно такая же. Единственное отличие – используемое оборудование.

Для мобильного эквайринга нужен специальный терминал, телефон или планшет с операционной системой Android или IOS и специальное приложение. Терминал соединяется по Bluetooth.

Чтобы провести оплату, надо ввести данные о платеже в приложение на телефоне, а карту считать терминалом.

Этот вид эквайринга особенно оценили курьерские службы, поскольку вес и размеры терминала небольшие. Также в приложении можно ввести электронный адрес или телефон клиента, чтобы выслать чек об оплате, а это обязательное требование 54-ФЗ, если курьер приехал без кассы.

По сравнению с другими видами терминалов, мобильный стоит недорого – от 8000 рублей.

Какой бы вид эквайринга не применялся, он не отменяет использование онлайн-кассы. Слип терминала не является фискальным документом.

Что такое эквайринг

Эквайринг — это приём безналичной оплаты от клиентов с помощью пластиковых карт. Клиент видит только одну сторону эквайринга: прикладывает карту к терминалу и оплачивает услугу. Для бизнеса все сложнее: нужно договориться с банком, установить терминал, платить комиссию и надеяться на безопасность платежей.

В эквайринге кроме продавца и клиента участвуют банк-эквайер и банк-эмитент. Банк-эквайер предоставляет продавцу расчётный счет, на который будут поступать средства от клиентов, техническое оборудование и решает все технические проблемы. За свою работу банк-эквайер получает комиссию.

Банк-эмитент — это банк, который предоставил карты клиентам. Деньги клиента лежат на счёте банка-эмитента и в момент оплаты переходят на счёт банка-эквайера.

Почему эквайринг это выгодно и удобно

  • Экономия на инкассации. Не нужно тратиться на перевозку и хранение наличных. За безопасность средств на счёте отвечает банк.
  • Защита от фальшивых купюр. Продавцу не нужно проверять купюры на подлинность. Все расчёты проходят без наличных.
  • Быстрый способ расчёта. Деньги поступают на счёт продавца не моментально, но очень быстро.
  • Увеличение клиентской базы. Клиентам удобно платить картой. Если в торговой точке есть терминал для оплаты картами, то будет больше клиентов и больше доверия к продавцу.

Какие минусы есть у эквайринга

  • Комиссия. Она может быть весомой для маленьких торговых точек. Но безопасность платежей окупает комиссию.
  • Возможность сбоев. Система эквайринга может работать с ошибками, поэтому стоит выбирать банки, которые модернизируют процессинг оплаты.
  • Износ оборудования. Терминалы могут ломаться. Поэтому важно выбрать: самому заниматься ремонтом оборудования или подключить более дорогой тариф, чтобы банк сам обслуживал оборудование.

Из чего формируется стоимость эквайринга

Она зависит от вида эквайринга, услуг, которые предоставляет банк и от размера компании.

Банк может предоставить разные услуги. Он отвечает за безопасность платежей, обслуживание оборудования, обучение продавца по работе с терминалами. Также в стоимость входят лицензии на эквайринг от платежных систем. Чем больше систем, тем больше затраты банка на комиссию, тем выше тариф.

Еще тариф зависит от компании: банки смотрят на оборот с продаж по банковским картам, количество торговых точек, репутацию продавца.

Агрегатор, предлагающий интернет-эквайринг, тоже может предоставить разные услуги: например, подключившись к Яндекс.Кассе, можно выставлять счета, принимать платежи в мессенджерах, продавать в кредит. Как и в офлайн-эквайринге, агрегатор отвечает за безопасность платежей и работу сервиса с низким уровнем сбоев.

1.2. Принцип работы интернет – эквайринга

Рассмотрим более подробно как устроен принцип работы интернет-эквайринга на примере онлайн-покупки.

Наглядно работу интернет-эквайринга можно увидеть на картинке-схеме ниже:

Механизм предоставления услуги выглядит следующим образом:

  1. Потенциальный покупатель делает выбор товара или услуги на сайте интернет – магазина, который предлагает произвести расчет при помощи банковской карты,
  2. При положительном решении о покупке, клиент попадает в платежный шлюз, где ему необходимо ввести платежные реквизиты карты. Система направляет данные в банк – эквайер,
  3. Банк – эквайер производит аутентификацию клиента,
  4. Международная платежная система одновременно авторизует клиента,
  5. Далее в платежный шлюз приходит информация о возможности проведения операции,
  6. При положительном ответе совершается покупка онлайн,
  7. Расчеты между банком – эквейером и торговой точкой производятся посредством клирингового файла,
  8. После совершения отчета о проведенном платеже клиент перенаправляется на сайт магазина.

В оплате товаров при помощи эквайринга нет ничего сложного, но она предоставляет возможность расширить потенциальный круг покупателей, предоставить возможность приобретения товаров за пределами своего региона, выхода за границу.

Интернет – эквайринг – это только один вид безналичных расчетов, другие виды, преимущества и возможности представлены ниже.

1.3. Кто предоставляет услуги интернет — эквайринга и какова её стоимость

Агрегаторы, провайдеры, банки, являются поставщиками интернет– эквайринга.

Агрегаторы – это сервисы, благодаря которым совершаются онлайн — покупки через карточки, электронные кошельки, мобильные телефоны. Они являются представителями разных платежных систем, при помощи своих технологических решений совершают сделку. В этом случае комиссия может составлять до 5% от суммы покупки, но они не требуют большого количества документов.

Провайдеры оказывают услугу по предоставлению доступа в интернет за дополнительную плату. Они обеспечивают безопасность сделки.

Основной объем операций услуг эквайринга проводится банками . Непосредственный контакт финансовых учреждений с клиентами обеспечивает минимальную комиссию . Для подключения данной услуги пользователю необходимо представить определенный перечень документов, выполнить требования и условия выставляемые банком.

Определяющим фактором стоимости эквайринга для интернет – магазина является оборот по счету , например, при ежемесячном обороте до 300 тыс. руб., тариф будет не менее 3% .

Дополнительными факторами выступают:

  • Направления деятельности торговой точки,
  • Степень безопасности операции,
  • Выбор поставщика услуг,
  • Возможность применения дополнительных платежей,
  • Уровень потребителя как клиента в банке — эквайере,
  • Участие магазина в дисконтных, бонусных схемах банка.

В стоимость услуги входит:

  • В банках – комиссия за ведение операций,
  • В провайдерских компаниях – плата за предоставление доступа в интернет,
  • В платежных агрегаторах, которые работают по единому договору, оплата за аккумуляцию средств на одном счете.

Наглядная информация о преимуществах и недостатках поставщиков интернет — эквайринга представлена в таблице:

Наименование поставщика Максимальная стоимость услуги Безопасность Срок подключения Стоимость подключения Необходимый объем документов
Банк 2,7% (+) 1 месяц Низкая большой
Агрегатор 5% (+) 2 дня Высокая маленький
Провайдер 3% ( ++ ) 1 месяц Высокая большой

Из таблицы видно, что чем больше требований предъявляет поставщик услуги, тем она будет дешевле. Если клиент готов к долговременному сотрудничеству не стоит торопиться, лучше собрать документы и обратиться в банк.

Шаг № 1. Сравнение тарифов интернет-эквайринга и выбор поставщика услуг

Сравнив тарифы и требования, выдвигаемые поставщиками услуг, владелец интернет – магазина должен выбрать наиболее подходящие ему условия для заключения договора.

Выбор агрегатора возможен при необходимости широкого набора платежных инструментов – кроме банковских карт, электронные терминалы, альтернативные системы расчетов. Банк не предоставляет возможность производить оплату разными способами.

Также агрегаторы выдвигают минимальные требования по документации, размеру бизнеса. Немаловажными факторами являются быстрота подключения услуги, сложность настройки интерфейса.

Согласно законодательству платежный агрегатор должен работать либо от лица банка, либо сам быть банком.

Выбор в качестве поставщика услуг непосредственно кредитного учреждения позволяет платить минимальные комиссионные, повысить безопасность передачи данных, осуществлять прямое зачисление средств на счет продавца.

Если выбором стала финансовая организация стоит уделить внимание следующим вопросам:

  • Требование об открытии счета или депозита (для обеспечения) в банке. Некоторые банки работают без открытия счета.
  • Наличие и величина комиссии за подключение услуги, скорость подключения.
  • Имеется ли в банке свой процессинговый центр или он его арендует на аутсорсе (в целях уменьшения комиссии).
  • Процент комиссии от транзакции.
  • Используемые платежные системы. Самыми распространенными являются MasterCard,Visa,AmericanExpress,UnionPay.
  • Период зачисления средств на счет. Обычно зачисление средств происходит на следующий день после совершения сделки, но при отсутствии в банке своего процессингового центра зачисление может занять несколько дней.

При выборе банка стоит изучить предложения конкретных кредитных учреждений.

Рассмотрим тарифы интернет-эквайринга в сравнительной таблице:

Банк Комиссия Наличие ПЦ Безопасность Особые условия
Сбербанк 0,6-3% + высокая Скорость подключения интернет-эквайринга в Сбербанке — 3-4 недели
ВТБ 24 0,6-3% + высокая Возможность снижения процента при увеличении поступлений на расчетный счет, зачисление средств день в день, либо на следующий день
Альфа-банк Индивидуально с клиентом + высокая Индивидуальность подхода к каждому клиенту.
Банк Русский стандарт 2-3% + высокая Быстрое подключение услуги
Банк Тинькофф 2-3% + высокая Зачисление на счет в любом российском банке, скорость подключения 3 дня.
Банк Авангард 2-3.15% + высокая Зачисление средств в день совершения операции.

Таблица показывает, что фаворитами интернет –эквайринга являются Сбербанк и ВТБ 24. При определенных недостатках (наличие полного пакета документов, время рассмотрения заявки на подключение услуги), преимущества по экономичности услуги очевидны.

Статистика показывает, что более 65% всех платежей по системе интернет –эквайринг проводятся через Сбербанк.

Шаг № 2. Заполнение заявления

Выбрав банк, необходимо написать заявление на его официальном сайте с заполнением всех необходимых полей. От качества заполнения заявки зависит скорость рассмотрения возможности заключения договора. В форме заявке должны быть отражены все основные требования к сайту, необходимые для установки услуги.

Банк осуществляет проверку готовности сайта к подключению и направляет заявителю руководство о настройке платежной страницы.

Рекомендуем прочитать — «Как создать сайт самому бесплатно — пошаговая инструкция»

Причем, если доменное имя интернет — магазина открыто на физическое лицо, а товар продается через юридическое лицо, настройка услуги возможна без дополнительных регистраций.

Шаг № 3. Предоставление требуемых документов в кредитное учреждение и заключение договора

Условия заключения договора интернет-эквайринга индивидуальны в каждом банке. Часто речь может идти о заключении договора без открытия счета, поэтому законодательный перечень документов отсутствует. Каждое кредитное учреждение предлагает свой необходимый пакет документов.

Как правило, это:

  • Регистрационные данные. (Учредительные документы юридического лица, документ о государственной регистрации ИП, Свидетельство ЕГРЮЛ или ИП),
  • Приказ на директора, документ, удостоверяющий его личность, подтверждение полномочий,
  • Налоговое свидетельство,
  • Прочие документы по требованию банка.

После сбора документов, клиенту надо прийти в банк для заключения договора. Есть банки, которые для привлечения клиентов предоставляют услуги заключения договора интернет-эквайринга онлайн, без визита в банк. Оригинал договора в этом случае может быть выслан почтой. У такой услуги обычно повышенный тариф.

Шаг № 5. Проведение первой (тестовой) операции и полноценный запуск системы

Когда все системы подключены, можно провести тестовую закупку товара карточкой в своем магазине онлайн.

Рынок онлайн расчетов хорошо структуририрован. Самые крупные клиенты (авиакомпании, риелторы) могут позволить выбирать для себя лучшие условия, за обслуживание таких клиентов, как правило, и борются банки.

Владельцы среднего бизнеса готовы к сотрудничеству с агрегаторами платежей, которые в рамках одного договора предлагают расчеты разными способами. Это могут быть кроме банковских карт электронные платежи, оплата при помощи SMS- сообщений и пр.

Одним из перспективных направлений увеличения рынка услуг платежей онлайн является появление мелких интернет – магазинов. Банки, понимая хорошие перспективы таких торговых сайтов охотно идут на предоставление привлекательных условий для интернет–эквайринга.

Таким образом, виртуальный (интернет) эквайринг является очень удобным средством расчетов, как для предпринимателей, так и для покупателей. В отличие от мобильного и торгового эквайринга, данный вид не требует использования специального оборудования, установки приложений и т.д.

Для его работы необходим только выход в интернет и поддержка web-интерфейса, который осуществляет переход в платежные системы банков. Интернет –эквайринг обладает высоким уровнем защиты от мошенников .

Дополнительными средствами защиты от хакеров служат одноразовые пароли, смс-подтверждения, отп-токеры. Средняя комиссия услуги составляет 2,2% .

Этап 1. Сравнение тарифов торгового эквайринга и определение компании, которая будет оказывать услугу

От выбора поставщика услуг зависит ее стоимость и надежность , поэтому это является определяющим моментом.

Поставщиками услуг выступают банки и процессинговые компании. В банках предоставление услуги происходит напрямую, поэтому комиссия в них ниже. Поскольку процессинговые компании выступают посредниками, соответственно их услуги стоят дороже, хотя скорость подключения у них выше.

Часто банки имеют свои процессинговые компании. В таком случае может быть выдвинуто требование к организации по открытию расчетного счета в банке.

Процессинговые компании могут зачислять денежные средства в любой выбранный клиентом банк. В России пока существует только один автономный процессинговый центр — компания UCS.

Этап 3. Сбор необходимых документов

При принятии банком положительного решения о подключении услуги, клиенту предоставляется перечень необходимых документов.

Основными их них являются:

  • Регистрационные данные.
  • Учредительные документы юридического лица, свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя.
  • Свидетельство о государственной регистрации.
  • Данные об открытых расчетных счетах.
  • Документы, удостоверяющие личность и полномочия представителя магазина.
  • Анкеты клиентов по форме банка.

Банки выдвигают индивидуальные требования к наличию документации.

Этап 4. Заключение договора торгового эквайринга

После принятия банком положительного решения о предоставлении торгового эквайринга, происходит процедура заключения договора. Особое внимание уделяется основным правам и обязанностям сторон, тарифным планам и условиям для избегания спорных моментов.

Каждым банком разработаны стандартные формы договоров, индивидуальные соглашения прописываются в прочих условиях договора.

Этап 5. Подбор оборудования

Обычно банк сам подбирает необходимое оборудование для индивидуальных торговых точек потому, что несет ответственность за его работу. Клиенту услуги предоставляется оборудование в аренду, он отвечает за его сохранность.

В качестве оборудования используются POS – терминалы. Они бывают стационарными и переносными. Последние более универсальны в эксплуатации.

Стационарные POS – терминалы удобны для установки в продуктовых магазинах, чтобы покупатели самостоятельно производили расчеты за покупки.

Переносные POS – терминалывостребованы в местах, где отсутствует стационарная точка оплаты: рестораны, салоны, курьерские службы.

Помимо терминалов возможно использование механических устройств для оттиска банковской карты на чеке (импринтеры), кассовые аппараты со специальным обеспечением.

Крупные банки имеют возможность предоставлять оборудование в аренду на безвозмездной основе.

Для стабильной скорости и хорошего качества работы вместе с оборудованием принимается решение о том, какая необходима связь с банком.

Основными версиями связи выступают:

  • Локальная сеть с выходом через интернет. Она стабильна, обладает высокой скоростью транзакции.
  • Телефонная линия. Связь отличается стабильностью, но невысокой скоростью.
  • GSM-канал. Связь беспроводная. Менее стабилен.
  • GPRS-канал. Связь беспроводная, стабильная, высокая скорость.

Этап 6. Установка терминалов в магазине (торговой точке)

Руководство магазина вместе с представителями банка оговаривают время и место для установки терминалов. Всю работу по установке и регулированию работы системы финансовые учреждения делают самостоятельно за свой счет.

Требования к установке оборудования:

  • Горизонтальная поверхность размером 40*30 см.
  • Наличие электрической розетки.
  • Наличие связи подключения.

Этап 7. Тестирование и запуск системы в работу

Перед полноценным запуском системы, ее включают в тестовом режиме. В это время сотрудники магазина проходят обучение работы с терминалами, чтобы они могли оказывать консультационную помощь будущим клиентам магазина.

2.3. Тарифы торгового эквайринга — ТОП-5 банков с лучшими предложениями

Тарифы устанавливаемые банками для торгового эквайринга индивидуальны для клиентов. Высокая конкуренция, борьба за клиентов вынуждают банки разрабатывать большой выбор программ и условий.

Основными показателями, которые определяют стоимость услуги, являются:

  • Объем расчетов через РОS – терминал. Чем больше оборот через терминал, тем ниже будет комиссия за транзакцию.
  • Направления работы торговой компании.
  • Количество единиц используемых устройств.
  • Цена оборудования.

Предоставляемые условия и взимаемые тарифы на торговый эквайринг:

Банк Стоимость подключения Процент Время зачисления средств Аренда за используемые терминалы Особые условия
Сбербанк нет 0,5-2,2% На следующий день 1500—2500 руб. в месяц При увеличении оборотов через терминал процент снижается
Тинькофф нет От 1,5% На следующий день 1900 руб. в месяц
ВТБ 24 нет 1,6-2,7% На следующий день 1000 руб. в месяц Для постоянных клиентов банка действуют индивидуальные условия
Русский стандарт от 11 000 руб. 1,6% На следующий день отсутствует
Альфа-банк нет От 0,8% На следующий день 1850 руб. в месяц

В таблице представлены банки, давно работающие в системе расчетно-кассового обслуживания и эквайринга. Сбербанк предоставляет самый дешевый торговый эквайринг с хорошими условиями обслуживания, при этом требует от клиента полной прозрачности в документооборота.

Банк Русский стандарт работает только с современными, бесконтактными терминалами.

2.4. Риски торгового эквайринга для ИП (индивидуальных предпринимателей)

Деятельность индивидуальных предпринимателей в системе торгового эквайринга сопряжена с определенными рисками:

  1. Сбой системы. Он может возникнуть по техническим причинам, устраняется банком-эквайером.
  2. Обучение персонала. Этим занимается банк-экваейр. Перед запуском оборудования персонал торговой точки должен получить качественный инструктаж по принципам и условиям работы терминала. Работники должны не только уметь сами производить расчеты через терминалы, но и при необходимости помочь в этом клиентам. Они должны владеть информацией о видах пластиковых карт, определении их подлинности, возможности отмены операции. Также проводится психологический тренинг на определение мошенников.

Банки тщательно контролируют работу магазинов в целях предотвращения мошенничества и пресечению сомнительных сделок потому, что при выявлении нарушений могут быть оштрафованы и банки (кредитные организации), и магазины.

2.5. Роль торгового эквайринга в бизнесе

Применение торгового эквайринга повышает престиж компании, позволяет повысить свою конкурентоспособность, защищает от многих рисков. Являться VIP–клиентом банка означает применение к нему льготных тарифов обслуживания, получение приглашений к участию в конкурсах.

Происходит увеличение роли эквайринга в управлении бизнесом.

Современный торговый эквайринг представляет собой не только простую оплату за товар или услугу. Это процесс создания современной услуги покупателям, используемый для повышения лояльности клиентов. У банковской карты появляется возможность производить идентификацию клиента и получать данные о его предпочтениях и действиях.

Банковские POS –терминалы также проходят процесс модернизации. Они оснащаются новыми методами связи, в том числе беспроводными. Теперь это высокотехнологичные устройства, с мощным процессором, собственной операционной системой и пользовательскими приложениями. Получают развитие бесконтактные технологии.

Перспективы развития мобильного эквайринга

В связи с высокими рисками для владельцев пластиковых карт возможно уменьшение аналоговой вариации для мобильных устройств. Использование цифровых картридеров снижает ошибки, и осуществляет контроль над помехами в процессе считывания информации при платеже. Хотя в целом мобильные системы расчетов имеют хорошие перспективы роста. Данный вид платежей выгоден для всех сторон сделки.

Для полной замены терминалов цифровыми устройствами требуется определенное время, определяющее решение будет принимать банк–эквайер. Поскольку данное оборудование будет более высокой стоимости, где банк будет нести дополнительные расходы.

3.2. Кто поставляет услуги и кому нужен мобильный эквайринга

Услуги мобильного эквайера предоставляют кредитные учреждения (банки) и процессинговые компании.

Посреднические функции процессинговых компаний диктуют высокие цены на услугу, так как плата осуществляется и компании, и банку.

К основным функциям поставщиков услуг можно отнести:

  • Обрабатывание поступающих запросов,
  • Проверку права на совершение операции,
  • Процедуру перевода средств продавцу,
  • Ведение и учет оборота документов,
  • Отправление покупателю уведомления о совершенной операции.

Воспользоваться данной услугой могут индивидуальные предприниматели (ИП), частники, предприятия и организации. Причем если предприниматель не имеет расчетного счета, средства могут перечисляться на счет физического лица .

Мобильный эквайринг удобен при расчетах для тех видов бизнеса, которые не имеютстационарных пунктов обслуживания.

Например , службы доставки, продажи услуг, такси. Также привлекательной эта услуга является для ресторанов и кафе, где посетителю будет удобно рассчитаться карточкой на месте.

3.3. Преимущества мобильного эквайринга для ИП (ООО) и физических лиц

Мобильные эквайринг — это компактное устройство, которое отличается не высокой стоимостью и имеет свои преимущества среди других видов эквайринга.

Терминалы (устройства) в мобильном эквайринге не привязаны к одному физическому месту, их можно транспортировать в любую точку, где есть выход в интернет, для приема платежа достаточно иметь телефон или планшет.

Стоимость такого картридера около 2000 рублей, средняя сумма комиссии от 2,5 до 3% с каждой транзакции.

Мобильный эквайринг для физических и юридических лиц обладает рядом преимуществ:

  • Рост товарооборота магазина,
  • Предоставляет возможность конкурировать на рынке с определенными преимуществами,
  • Уменьшение рисков от фальшивых купюр, краж. Отсутствие необходимости постоянного достаточного лимита остатка кассы,
  • Снижение расходов по инкассации,
  • Возможность участия в бонусных программах банка.

Для покупателей данная услуга также обладает привлекательностью:

  • Отсутствие необходимости иметь при себе наличные денежные средства,
  • Удобность и легкость совершения операции,
  • Не требуется наличие стационарного банкомата.

Шаг №1. Определение поставщика услуг мобильного эквайринга

В качестве поставщиков услуг, выступают процессинговые компании или банки. Процессинговые центры выполняют посреднические функции, что ведет к удорожанию стоимости услуги почти вдвое.

К существенным требованиям некоторых банков относится открытие расчетного счета. Но есть банки, которые не требуют выполнения этого условия (конкретные условия предоставления услуг эквайринга зависят от выбранного поставщика).

При обращении в процессинговый центр стоит проанализировать юридические аспекты его работы, возможность приема любых карт, сертификацию оборудования.

Шаг №3. Заключение договора мобильного эквайринга

При положительном решении о подключении мобильного эквайринга менеджер банка связывается с клиентом для заключения договора. Это основной документ, который определяет условия работы, тарифы, требования, обязанности обеих сторон.

Тарифы, как правило, устанавливаются индивидуально и могут быть пересмотрены исходя из качественных показателей работы. Это также должно отражаться в подписываемом соглашении.

После подписания договора платежная система регистрирует организацию.

Шаг №4. Выбор оборудования мобильного эквайринга

По договору обязанность предоставления оборудования лежит на банке – эквайере. Информация считывается терминалами со специальных чипов или с магнитных лент.

Подключение мобильной точки продажи осуществляется через аудиоразъем, Bluetooth, USB-вход.

Более качественной связью отличаются цифровые картридеры. Операции с их использованием обладают повышенным уровнем защищенности, это обеспечивается кодированием получаемых сведений перед передачей на устройство.

Приобрести терминалы можно самостоятельно на различных интернет-сайтах, либо у банка – эквайера. Здесь все зависит от стоимости и качества приобретаемого оборудования, наличия сертификатов на его использование.

Крупные банки имеют возможность предоставления оборудования безвозмездно .

Шаг №5. Установка приложения и подключение услуги

На смартфон устанавливается специальное мобильное приложение банка, без которого невозможно подключение услуги.

Установить программу можно самостоятельно, либо с помощью специалистов банка. Когда терминал настроен, услуга подключается автоматически и можно начинать работать, применяя новую систему расчетов.

На установку и подключение услуги требуется от 1-3 до 5-7 дней.

3.5. Какова стоимость подключения услуг мобильного эквайринга — ТОП-3 банка с лучшими тарифами

Сервисы, предоставляющие данные услуги взимают комиссию с каждой транзакции. Обычно диапазон цены колеблется от 1% до 3% . Такой небольшое колебание стоимости обуславливается международными стандартами платежных систем.

Комиссия взимается с продавца, это не отражается на стоимости приобретаемого товара покупателем. При транзакции средства зачисляются на счет продавца уже за вычетом комиссии.

Договором может быть предусмотрено снижение комиссии при увеличении оборота денежных средств по терминалу.

В отличие от POS-терминалов арендная плата за использование мобильных точек продаж не взимается, их предлагается приобрести в собственность.

Сравнительная сумма комиссии по топ-3 банкам представлена в следующей таблице:

Наименование банка Комиссия Цена оборудования
Сбербанк 0,5-2,2% 1500—2000 рублей
ВТБ 24 1,5% 1850 рублей
Альфа банк 2,75% 1850 рублей

3.6. Основные риски при пользования мобильным интернет-эквайрингом

Возможные вирусные атаки на смартфоны приводят к краже информации по карточкам . Это может вызвать потерю денежных средств владельцем карты. Используемая в цифровых терминалах шифровка данных снижает риск мошенничества, увеличивает надежность операции.

Возможные технические сбои в системе могут вызвать затруднения с проведением расчетов.

Людям, которые особо обеспокоены сохранностью денежных средств, можно посоветовать, для снижения риска совершения безналичных расчетов, денежные средства переводить на карточку в день предполагаемых покупок.

Сервисное обслуживание, ремонт, замену мобильных устройств осуществляет банк –эквайер, что оговаривается в договоре сторон. Поэтому продавцу не стоит переживать за стоимость ремонта оборудования.

3.7. Преимущества и выгода использования мобильного эквайринга

Основные особенности и преимущества для предпринимателей:

  • Использование мобильного оборудования сокращает налично-денежный оборот, упрощает работу продавцов и кассиров магазина.
  • Подключение услуги бесплатно.
  • Подключается услуга за 1-3 дня.
  • Увеличение товарооборота.
  • Снижение затрат торговой точки.

Одним из направлений развития безналичных расчетов за товары и услуги является повышение мобильности эквайринга , покупатель может осуществлять покупки без привязанности к магазину, у продавца отсутствуют дополнительные затраты на персонал, аренду, оборудование.

В последнее время расширилась сфера применения MPOS –терминалов. Активнее стали пользоваться мобильным эквайрингом страховые компании и благотворительные организации. Доверие вызывает способ собирания пожертвований с помощью мобильных устройств.

Плюсы (+) и минусы (−) эквайринга (мобильного, торгового, интернет) 📌

Итак, проанализируем все преимущества и недостатки эквайринга как системы безналичных расчетов.

Ввиду своей универсальности в применении, быстротой совершения сделки, невысокой стоимостью эквайринг является хорошим помощником для бизнеса .

Сфера применения эквайринга очень широка: торговые точки, магазины, супермаркеты, разнообразные бюро услуг и везде, где совершаются операции, связанные с наличным оборотом денежных средств.

К ограничениям применения услуг эквайринга на данный момент стоит отнести торговые точки, которые чаще посещают пенсионеры (хотя часто перечисление пенсии осуществляется на карточку, они предпочитают снимать наличные средства и производить ими расчеты) и школьники, например , в школьных буфетах.

Для расчетов могут быть использованы любые виды банковских карт: дебетовые, кредитовые.

О том, где можно заказать лучшие дебетовые карты с начислением процентов и кэшбеком мы рассказывали в одном из прошлых выпусков.

Процедура эквайринга занимает совсем немного времени, проста в реализации. Покупатель вводит карточку в считывающее устройство, вводит пин-код, средства снимаются с карточного счета, на руки выдается чек об оплате.

Если рассмотреть технику прохождения процесса, то она выглядит так: после активации терминалом карты данные передаются в банк для аутентификации, при положительном ответе осуществляется перевод средств на счет продавца, выдаются чеки об оплате.

Для России безналичные расчеты картами только начинают свое развитие. Если брать западные страны, уровень карточных расчетов там в десятки раз превышает налично-денежный оборот.

В России государство вводит мерына ограничение объема наличных платежей, разрабатываются законы по обязательной установке в магазинах терминалов для расчетов карточками. К сожалению, в России отсутствуют особые льготы для организаций, применяющих в виде платежей расчеты банковскими картами. Это способствовало бы быстрому темпу роста рынка эквайринга.

Кроме того, расширение возможностей применения эквайринга для расчетов обусловлено рядом несомненных преимуществ :

  1. Снижение психологической зависимости от наличных купюр,
  2. При накоплении на карте сбережений, можно не ограничивать себя в желаниях совершить покупку на большую сумму,
  3. Применение эквайринга увеличивает средний чек на 14%,
  4. Упрощение работы кассира магазина, снижение накладных расходов,
  5. Увеличение безопасности хранения денежных средств.

Если у покупателя не хватает наличных денежных средств на покупку, при отсутствии терминала, он просто уйдет в другую торговую точку, и продавец лишится своей выгоды. При применении эквайринговых услуг выручка торговой точки возрастает на треть за 3-4 месяца.

Расчеты карточками удобны при дорогостоящих покупках: ювелирные магазины, автосалоны, магазины натуральных мехов.

Для интернет – магазинов эквайринг является основной формой расчетов. Подробно про этапы и создание Интернет-магазина можно ознакомиться по ссылке в статье.

Преимущества использования расчетов карточками для физических лиц:

  • Имея на руках карточку можно не опасаться потерять свои денежные средства, при утере она просто блокируется по звонку в банк, защита от краж и мошенничества.
  • При безналичных перечислениях часть потраченных средств может быть возвращена обратно на карточку. Кеш-бек, как правило, невелик, но в зависимости от величины покупок он может расти.
  • При расчете картой через интернет начисляются бонусы, предоставляются дополнительные скидки.
  • При применении кредитовых карт можно воспользоваться беспроцентным периодом погашения, тогда как за снятие наличных средств банками взимаются комиссии.

Недостатки использования эквайринга.

К недостаткам данных услуг относится возможный технический сбой в работе терминалов. Но от этого не застрахован ни один рабочий механизм. Кроме того, техническое обслуживание берет на себя банк –эквайер, поэтому для продавца это не должно иметь существенного значения.

Дополнительные расходы, вызываемые подключением данной, услуги составляют до 3% от суммы оборота и с лихвой окупаются за 3-4 месяца эксплуатации.

При приеме к оплате банковских карт могут быть следующие риски:

  • Использование украденной карты.
  • Мошенничество сотрудников магазина.

Банками ведется постоянный контроль над продавцами товаров в целях избегания мошенничества. Осуществляется надзор над совершением сомнительных сделок.

Международные платежные системы имеют право контролировать карточный оборот в банках, кредитные учреждения, в свою очередь, обеспечивают постоянную проверку клиентов.

К сомнительным сделкам относятся операции, при которых продавец получил денежные средства, но клиентом товар не получен, введение в заблуждение о качестве товара, продажа пробников, если без согласия покупателя с его карточки производится списание средств.

В случае обнаружения таких сделок на банк-эквайер и торговое предприятие накладывается штраф. Магазин может попасть в список запрещенных организаций для подключения услуги эквайринга.

Банки редко отказывают в подключении услуги эквайринга и этому есть ряд причин:

  • высокая конкуренция,
  • нежелание терять доход.

Эквайринг является взаимовыгодным способом бизнеса, отказы банка составляют в среднем 7-8% случаев. Основной причиной является плохая репутация владельца магазина или самой торговой точки. Небольшая сумма товарооборота может стать причиной повышенной комиссии либо отказа в подключении услуги. У банка может возникнуть опасение в нерентабельности сделки и не окупаемости выделяемого оборудования.

При подключении услуги расчетов карточками необходимо уделить внимание выбору эквайринговой компании. От нее будет зависеть качество и стоимость предоставляемой услуги.

При выборе оборудования, стоит учитывать, что самым бюджетным средством являются MPOS – терминалы, их стоимость порядка 2000 рублей, но они не подойдут для расчетов в крупных торговых точках. Существуют более дорогие виды оборудования (бесконтактные модемы), их можно взять у банка в аренду.

При большом потоке покупателей необходимо уделить серьезное внимание выбору связи. Она осуществляется посредством dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi. Интернет считается самым скоростным видом связи. Поэтому при выборе поставщика услуг уточняют платежную систему, с которой работает финансовое учреждение.

При заключении договора на подключение эквайринга, стоит внимательно ознакомиться с условиями.

Основными пунктами являются:

  • Комиссия,
  • Стоимость подключения,
  • Оборудование: величина аренды или при покупке его стоимость,
  • Количество единиц оборудования.
  • Принципы сервисного обслуживания,
  • Стоимость обучения сотрудников,
  • Наличие варианта снижения комиссии при увеличении оборотов по счету.

Многие банки предлагают бесплатное обучение сотрудников работе с терминалами, расходные материалы, установку оборудования.

Таким образом, преимущества эквайринга, как системы расчетов, полностью покрывают его минусы. Выгода очевидна для всех сторон сделки: покупателю, продавцу, банку.

Данная система расчетов имеет хорошие перспективы развития у нас в стране и по всему миру в частности. Оплата карточкой становится нормой.

По статистике ежегодно безналичные расчеты за товары увеличиваются на 20%, растет рынок банковских карт. На сегодняшний день существуют международные и российские банковские карты.

К международным платежным системам относятся:

К российским платежным системам: ПРО100 (Сберкарта), Золотая Корона, Амурский тигр и т.п.

Банками проводится политика увеличения тарифов на снятие наличных денежных средств с пластиковых карт, рассчитываться безналичным путем становится выгодно .

Несмотря на консерватизм россиян, входит в привычку пользоваться банковской карточкой не только для получения заработной платы, но и для расчетов за товары, оплату услуг. Особенно востребована эта услуга для людей со средним и высоким достатком.

Выдача банками кредитных карт с установленными лимитами кредитования позволяет совершать покупки даже при недостаточном количестве денежных средств на расчетном счете, выгодными условиями являются беспроцентные периоды кредитования.

В целом, можно сделать вывод о существовании в России рынка эквайринга пластиковых карт. Большинство крупных и средних торгово-сервисных предприятий активно используют безналичные расчеты банковскими карточками. Важными направлениями развития становятся внедрение дополнительных клиентских сервисов . Это могут быть программы дисконтов и бонусов, где основной целью является привлечение определенного постоянного круга клиентов для стабильного получения дохода.

Заключение + видео по теме 🎥

Несмотря на кризис, развитию эквайринговых услуг способствует наращивание электронной торговли, хотя ее большая часть (более 70% ) находится в наличном обращении. Торговые точки, которые ранее осуществляли торговлю с прямыми контактами с покупателями открывают интернет-магазины по продаже своих товаров. Минимальные накладные расходы, отсутствие арендной платы делают этот бизнес в Интернете весьма привлекательным.

Также развитию будет способствовать проникновение Интернета и современных технологии в области смартфонов и других гаджетов, это особо перспективно для российских регионов.

Стоит отметить определенные технологические факторы, которые поддерживают развитие данной отрасли, в частности и стартапы.

Что такое стартап и какие идеи наиболее перспективны, мы писали в нашей отдельной статье.

Это облачные и биометрические технологии, платежные инновации, улучшение потребительных характеристик.

При соблюдении повышенных требований к безопасности платежей, максимального использования технологических возможностей обеспечен высокий уровень защиты расчетов.

Любой руководитель бизнеса, заинтересованный в развитии и продвижении своего бренда, в увеличении объема продаж, рассмотрев все достоинства и недостаткисовременных видов платежей, непременно заинтересуется эквайрингом, как эффективным и выгодным способом расчетов.

В заключение предлагаем просмотреть видеоролик про принцип работы торгового, мобильного и интернет-эквайринга:

» alt=»»>
Мы надеемся, что предоставленная в статье информация показалась вам познавательной, и вы воспользуетесь данной информацией для экономии собственного времени и получения дополнительного дохода от совершаемых покупок ваших клиентов.

Уважаемые читатели журнала «РичПро.ru», будем благодарны, если поделитесь своими пожеланиями, опытом и замечаниями по теме публикации в комментариях ниже.

Что какое мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг, или как его еще часто называют – переносной эквайринг – это безналичный способ оплаты, не привязанный к определенному месту торговли. То есть принимать оплату с карты можно в любом месте, с помощью специального m-POS терминала.

Эта услуга активно используется курьерскими службами и бизнесом, доставляющими товар на дом.

Он появился сравнительно недавно, но уже активно используется в малом и среднем бизнесе.

Вы всегда можете отменить оплату (сделать chargeback или refund) из мобильного приложения или личного кабинета. По каждой транзакции можно повторно высылать чеки в виде SMS или на Email покупателя.

Доступность

Оставить заявку на подключение эквайринга можно на любом официальном сайте банка. В течение двух дней вам поступит обратный звонок от менеджера, который подробно расскажет об условиях и тарифах.

Установкой терминала также занимается банк. Многие из них не берут за это плату, что делает услугу эквайринга доступной любому бизнесу. Его могут использовать юридические лица и ИП.

Сертификация

Все банки, предлагающие эквайринг, имеют соответствующее разрешение. Они сотрудничают с крупнейшими платежными системами: Visa, MasterCard, Maestro и Мир.

Также можно расплачиваться с помощью Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Аппараты, предоставляемые банком, имеют сертификаты, а онлайн-кассы автоматически передают информацию о платежах в налоговые органы.

Как это работает

Чтобы дать точное определение переносному эквайрингу и понять, что это такое, рассмотрим принцип работы на mPOS терминале. Это проходит так:

  1. Продавец подключает кардридер к телефону или планшету и запускает мобильное приложение.
  2. Потом вводится сумма покупки и выбирается назначение платежа.
  3. Далее проверяется достоверность указанной информации и вставляется карта. Иногда терминал может запросить последние цифры номера карты. Это нужно, чтобы обеспечить безопасность платежей.
  4. Начинается процедура транзакции: данные отправляются в процессинговый центр банка для обработки. Процедура занимает секунд 5. Банк эмитент дает ответ на запрос, и нужная сумма снимается с карты.
  5. В приложении всплывет окно. В нем покупатель должен будет поставить свою подпись.
  6. После этого на телефон клиента приходит чек об оплате, также можно посмотреть историю платежей.

После оплаты деньги на счет продавца поступают не сразу, сначала они отправляются в банк эмитент, а после этого (в течение срока, прописанного в договоре) приходят на расчетный счет с вычетом комиссии.

На примере сервиса 2Can процедура оплаты через mPos выглядит так:

Разновидности мобильных терминалов

Банки предоставляют большой выбор оборудования для безналичной оплаты. Также заказать терминал можно напрямую у производителя. Либо взять в аренду у кредитной организации, в которой вы обслуживаетесь.

m-POS терминалы отличаются от обычных, установленных на торговых точках. Это устройства со встроенным кардридером, которые подключаются к телефону или планшету. Снятие денег происходит через мобильное приложение, установленное на смартфоне в любой точке, где есть доступ к интернету.

По типу соединения с планшетом или смартфоном

Обычный планшет или телефон можно превратить в полноценное платежное устройство. Но для этого нужно присоединить терминал к телефону. Для этого существует НФС-модуль, который передает сигнал от устройства к смартфону. С помощью приложения данные передаются банку.

Если у вас нет мобильного приложения, не спешите расстраиваться. Вы можете использовать платежный шлюз или агрегатор. Таким образом, планшет можно использовать как полноценную замену кассовому оборудованию.

Устройства подключаются к планшету или телефону при помощи Bluetooth, mim-jack и USB. Самыми бюджетными считаются те, что соединяются с мобильным устройством через mim-jack или аудио-разъем.

Терминалы, считывающие отдельную магнитную полоску или чип

Еще одна разновидность терминалов, позволяющая принимать безналичную оплату. Почти все устройства имеют эту функцию. Они считывают информацию с карты при помощи чипа, магнитной полосы или комбинированной модификации.

Рассмотрим несколько терминалов детально.

Мобильный ридер 2Can C15

Переносное устройство для выездной оплаты, стоимостью около 3 500 рублей. Работает в паре со смартфоном. Имеет следующие преимущества:

  • Невысокая цена и бесплатная доставка,
  • Полный пакет услуг, связанных с подключением и обслуживанием,
  • Гарантия на товар,
  • Круглосуточная служба поддержки.

Платежный электронный мобильный терминал Ingenico IWL228 (47040).

Срок гарантии – 1 год.

  • Имеет высокую скорость печати чека,
  • Быстро передает данные,
  • Оснащен всеми видами беспроводной связи,
  • Компактные размеры, легко носить с собой.

Стоимость – 29 900 рублей.

Мобильный терминал Pay Me. Стоимость – 8900 рублей.

  • Средняя цена (по доставке уточняйте у производителя или банка),
  • Высокая скорость передачи данных,
  • Легко возить с собой, терминал не занимает много места,
  • Имеет беспроводную связь.

Какую СИМ-карту выбрать для терминала

Мегафон успел провести первые подсчеты. По их данным, в 2018 году около 70% организаций подключили услугу эквайринга. Стоит ли говорить, что в 2019 году этот показатель не только сохранился, но и увеличился.

Рассмотрим, хватит ли интернета для мобильного эквайринга. Для выполнения одной операции расходуются около 5 Кб трафика. В среднем в месяц уходит около 100 Мб, в зависимости от торговли. Также нужно учитывать постоянные обновления и загрузку приложений.

Получается, что 1 Гб хватит. Однако на форумах можно увидеть частые жалобы на тех или иных операторов. Здесь нужно выбирать, в том числе, исходя из зоны покрытия сотовой сети.

  1. Цена. Самый дешевый интернет предлагают мобильные операторы: от 300 до 500 рублей в месяц.
  2. Мобильность. Подойдет для переносных терминалов и онлайн-касс.
  3. Простота в использовании. Не нужно иметь под рукой провод или роутер. Подходит для точек в торговых центрах и других местах, где нет проводного интернета.
  4. Возможность соединения с другими облачными программами и сервисами.

Среди недостатков выделяют:

  • Низкую скорость, терминал долго отправляет информацию,
  • Нестабильную связь в торговых центрах (тут бывает достаточно сменить оператора).

Многие операторы предлагаю купить СИМ-карты для мобильного терминала. Но полноценный тариф есть пока только у Мегафона. Поэтому взять карту вы можете у дистрибьюторов этих компаний.

  1. Модуль-Телеком. Можно купить сим-карту операторов МТС и Билайн. Цена за год выходит минимальной – 1160 рублей. В месяц вы получите до 1 Гб для МТС и 2 Гб на Билайне. Трафик за пределами лимита не оплачивается, но на скорости до 64 Кбит/с.
  2. Мегафон. Цена – 100 рублей в месяц, нет ограничений трафика, но скорость – 32 Кбит/с.
  3. Sim2sim. Поддерживает 4 оператора связи: МТС, Мегафон, Билайн и Теле2. Эта карта сама выбирает оператора в зависимости от сигнала. Если в конкретной точке плохо ловит Теле2, то происходит автоматическое переключение на МТС. Цена – 120 рублей в месяц, если используется меньше, то 50 рублей – 25 Мб.
  4. Бизнес Телеком Комерц. 119 рублей в месяц. Неограниченный трафик по приему платежей. Сотрудничает с МТС, Мегафон и Билайн.

Сим-карту можно получить в комплекте с оборудованием. Например, если оформлять эквайринг Атол, то в комплекте к нему идет бесплатная карта Билайна.

Тинькофф банк не только предлагает мобильные терминалы с СИМ-картами, но и берет на себя оплату расходов по ним.

Подходит ли мобильный эквайринг физическим лицам

Переносной эквайринг позволяет проводить транзакцию на ходу. Поэтому он больше предназначен для:

  • курьерских служб,
  • общепита с доставкой на дом,
  • интернет-магазинов, самостоятельно доставляющих посылки,
  • служб такси.

В общем, для всех организаций, которые привозят заказы клиенту по указанному им адресу. Это не значит, что на обычно торговой точке такой аппарат лишний. При желании вы можете соединить терминал с планшетом, используя их как полный кассовый набор.

Таким образом, переносной эквайринг отлично подходит ИП и юридическим лицам.

Что касается самозанятых, то мобильный эквайринг для физических лиц доступен не во всех банках. Закон о самозанятых гражданах появился совсем недавно и нужно звонить в банк, чтобы уточнить возможность получения терминала без открытия ИП.

Несмотря на плюсы безналичной оплаты, сами терминалы имеют несколько недостатков:

  • не все кредитные организации поддерживают эквайринг,
  • за пользование терминалом придется платить, да и ежемесячная комиссия забирает свой процент от выручки,
  • устройство может «заглючить» в самый неподходящий момент,
  • не все аппараты работают в автономном режиме – нужен полноценный доступ к интернету,
  • банки иногда дают подержанные терминалы.
  • увеличить поток клиентов,
  • повысить сумму среднего чека,
  • избежать проблем со сдачей,
  • уберечь себя от фальшивых купюр,
  • оградить от потери крупной суммы,
  • повысить престиж компании,
  • начать сотрудничество с крупными фирмами, давно перешедшими на безналичную оплату.

Изучив плюсы и минусы, можно сказать, что эквайрингу однозначно быть.

Воспользоваться такой услугой может любой бизнес, чей ежемесячный оборот превышает 50 000 рублей.

Критерии выбора банка

Подобрать выгодный тариф можно, изучив предложения банка. При выборе обратите внимание на:

  • Размер комиссии по транзакциям,
  • Полную цену оборудования,
  • Цену аренды оборудования,
  • Цену на обслуживание расчетного счета,
  • Тарифный план,
  • Дополнительные условия для каждого банка.

Например, Альфа банк предлагает установить терминал бесплатно. Но предложение действует на организации, попадающие под критерии выручки по тарифу. Если вы не входите в этот диапазон, то за аренду придется заплатить от 490 до 790 рублей в месяц.

Размер комиссии

Мобильный эквайринг требует постоянного доступа к интернету. А это накладывает дополнительные расходы. Но все же такой способ безналичной оплаты обходится предпринимателям куда дешевле, чем его эквайринговые собратья (торговый и интернет-эквайринг).

Например, покупая в интернете, вы отдаете продавцу около 97% от стоимости товара, остальные 3% уходят банку в качестве комиссии. Это средняя величина, каждый банк имеет свой процент.

В таблице представлены комиссии нескольких банков.

Банк Комиссия
Альфа 2,5-2,75%
Сбербанк 0,5-3%
ВТБ банк 2,1-2,7%
Модуль 1,5-1,9%
Тинькофф 2,3-2,79%
Точка 2,7%

1. Сбербанк

Сбербанк предлагает принимать оплату через:

Также банк сотрудничает с крупнейшими платежными системами: Visa, Maestro, MasterCard и Мир.

Стоимость подключения и процентная ставка рассчитываются индивидуально. Нужно лишь оставить заявку на сайте банка.

Сбербанк выделяет несколько терминалов для смартфонов и планшетов. Они помогают:

  • Управлять платежами с вашего телефона или планшета,
  • Принять платёж картой можно везде, где есть интернет,
  • Адаптироваться для курьерских служб и передвижных точек.

Комиссия от 0,5 до 3% с платежа.

ВТБ эквайер предлагает бесплатное подключение мобильного эквайринга и еще несколько условий:

Название тарифа Стоимость обслуживания Стоимость регистрации оборудования Процент
Индивидуальный 0 От 10 000 до 16 000 руб. 2,3-2,7%
Малый бизнес 0 0 1,7-2,7%
Партнерская схема 0 0 2,7

Тинькофф

Комиссия по транзакциям в Тинькофф банке будет составлять от 2,19% с каждого платежа.

  • круглосуточную техническую поддержку,
  • быстрый перевод денег,
  • быстрое подключение – до 2 дней,
  • удобный личный кабинет (ЛК).

Тинькофф позаботился о клиентах и добавил в ЛК пользователя аналитику по продажам. Теперь владельцы бизнеса могут отслеживать каждый платеж и получать информацию по всем чекам. Вести аналитику продаж и выявлять отстающие ТТ.

Тинькофф имеет готовые модули для мобильных приложений: CMS и SDK. Для клиентов предусмотрены системы скидок и кэшбек.

Простой Продвинутый Профессиональный
Ежемесячная оплата 1 990 2 690 3 990
Выручка 100 000 150 000 250 000

Тарифы в виде процентов:

Простой Продвинутый Профессиональный
Процент от платежа 2,69% 2,29% 1,79%
Выручка 100 000 150 000 250 000

Подобрать удобный тариф вам поможет менеджер банка. Просто оставьте заявку на подключение на сайте Тинькофф.

Альфа-банк

Альфа банк предлагается следующие условия для мобильного эквайринга:

  • Услуга подключается бесплатно,
  • Процентная ставка по платежам – от 2,4%,
  • Абонентская плата – 0 рублей,
  • Круглосуточная техническая поддержка,
  • Расчеты по терминалам на следующий день.

Варианты подключения (прием платежей с интеграцией):

Оплата через платежный модуль Интеграция с API банка
На сайт устанавливается платежный плагин для CMS API для полного функционала
Простота в использовании и установке Платеж проходит в один клик
Не требует дополнительной разработки Принимает автоплатежи
Информирование о проведенных оплатах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay
Соответствует 54-ФЗ Принимает оплату в мобильных приложениях
Продажа авиабилетов

При подключении мобильного эквайринга от Альфа банка вы получаете бесплатное обслуживание счета первые 3 месяца (при оплате сразу за 9 месяцев).

Прием платежей без интеграции:

Выставление счета на оплату Прием оплат через платежную форму
Отправлять счет на оплату можно в любое время, без технической интеграции Нужно настроить форму, чтобы принимать платежи без интеграции на ваших онлайн-площадках
Социальные сети На сайте
Мессенджеры На странице в социальных сетях
Электронная почта
СМС

Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и Альфа-банк являются явными лидерами по независимому рейтингу РБК. Остальные банки Росии имеют примерно равные условия.

Оцените статью
Добавить комментарий