Смена расчетного счета для ИП и ООО — пошаговая инструкция и список документов

Статьи

Предприниматели и ООО имеют право свободно открывать и закрывать счета в любых банках по собственному усмотрению. Но просто так никто не меняет счета и обслуживающий банк. Иначе это приведет к дополнительным затратам времени и средств.

Обычно смена расчетного счета ИП или ООО происходит по одной из следующих причин:

  • Более выгодные условия обслуживания в другом банке . Такое решение может быть обусловлено также отсутствием у текущего банка нужных услуг или его нежеланием предоставлять кредит на развитие бизнеса.
  • Ликвидация банка . Отзыв лицензий у кредитных организаций случается довольно часто. Для продолжения работы ИП и организации, имеющие счета в проблемном банке, вынуждены искать другую кредитную организацию для открытия счета.
  • Смена адреса банка или компании . Если компания переезжает в другой район, город и т. д., то обслуживаться в прежнем отделении банка ей становится неудобно, а другого отделения данной кредитной организации рядом с новым адресом может не оказаться. Аналогичная ситуация может произойти, если переезжает отделение банка или число таких отделений сокращают.
  • Другие основания . Иногда решение о смене расчетного счета принимается по причинам недовольства качеством обслуживания или работой конкретных сотрудников кредитного учреждения и т. д.
Содержание
  1. Порядок изменения реквизитов
  2. Что нужно учесть при смене счета
  3. Надо ли закрывать старый счет
  4. Как уведомить контрагентов
  5. Для чего нужна смена расчетного счета
  6. Как сменить расчетный счет ИП
  7. Как поменять расчетный счет ООО
  8. Важные рекомендации
  9. Смена расчетного счета: причины
  10. Пошаговая инструкция
  11. Что стоит учесть?
  12. Основания для смены расчётного счёта организаций и ИП
  13. Как сменить расчётный счёт?
  14. Особенности смены расчётного счёта ИП
  15. Особенности смены расчётного счёта ООО
  16. Что следует учесть при смене расчётного счёта?
  17. В каких случаях ООО и ИП имеют право сменить банк
  18. Причины смены банка
  19. Как выбрать банк с лучшими условиями
  20. Как сообщить партнёрам о смене расчетного счета
  21. Особенности закрытия старого счета
  22. Этапы закрытия расчетного счета
  23. Сообщение в ПФР, налоговую, фонды о смене банка
  24. Что ещё важно учесть
  25. Обязательно ли закрывать расчетный счёт при ликвидации ИП или ООО
  26. Выбор банка
  27. Комплект документов ООО
  28. Документы ИП
  29. Документы, одинаковые для ООО и ИП
  30. Заверение копий документов
  31. Смена расчетного счета и контрагенты
  32. Закрытие расчетного счета
  33. Можно ли не закрывать старый р/с?
  34. Как быть с зарплатами?
  35. Причины смены банковской организации
  36. Критерии выборы банка для РКО
  37. Как сменить банк для ИП или ООО
  38. Нюансы закрытия расчетного счета
  39. Инструкция по закрытию расчетного счета

Порядок изменения реквизитов

Поменять расчетный счет ИП или ООО и перейти с одного банка на другой можно довольно быстро. Рассмотрим по шагам, как сменить расчетный счет:

  1. Выбрать банк для открытия нового счета и подать заявку.
  2. Представить сотрудникам кредитной организации пакет документов и договорится о дате подписания договора.
  3. Подписать договор об открытии счета.
  4. Установить и настроить интернет-банк.
  5. Уведомить партнеров о смене реквизитов.
  6. Закрыть старый счет (если его использование не планируется в дальнейшем).

Что нужно учесть при смене счета

Контрагенты могут по ошибке отправлять платежи на старые реквизиты. Поэтому их надо уведомить об открытии нового счета. Лучше и старый некоторое время оставить в рабочем состоянии, чтобы переводы, отправленные на него, не потерялись. При этом договоры с поставщиками и покупателями часто предусматривают условие об обязательном уведомлении участников сделки о смене реквизитов. Иногда за игнорирование этого условия взимается штраф.

Если в «старом» банке остались кредиты, то закрыть счет не удастся до даты погашения задолженности. А кредитные организации в случае закрытия основного расчетного счета могут потребовать досрочно погасить задолженность по всем ссудам.

Смена расчетного счета может потребовать и перезаключения договоров на эквайринг, зарплатный проект, инкассацию и т. д. Важно узнать, насколько выгодны такие услуги в новом банке и можно ли оставить какие-то из них в «старом».

Надо ли закрывать старый счет

Многие контрагенты даже после получения уведомления об изменении реквизитов еще долгое время продолжают переводить средства на старый счет. Следует подождать хотя бы 2 — 3 месяца, пока все клиенты не учтут изменения. Это позволит избежать возврата платежей отправителю.

Замечание. А некоторым компаниям удобно пользоваться одновременно несколькими счетами. Подобные действия допустимы согласно законодательству и позволяют легче управлять финансовыми потоками, например, при наличии нескольких торговых точек.

Как уведомить контрагентов

Строгих форм для уведомления контрагентов о смене реквизитов не предусмотрено. Письмо оформляется в свободной форме на фирменном бланке организации. В нем нужно указать новые реквизиты, а также дату, с которой их следует применять. Пояснять контрагентам причину смены счета совершенно необязательно.

Отправить письмо о смене реквизитов можно по электронной почте или факсу. Но если есть какие-либо сомнения, то лучше также направить оригинал по обычной почте с уведомлением о вручении. Последнее действие позволит снизить вероятность споров с контрагентами.

Для чего нужна смена расчетного счета

Причины для смены расчетного счета ИП или фирмы могут быть разными. Наиболее часто он меняется из-за необходимости оптимизации расходов на РКО или получения выгодного предложения по кредитованию в другом финансовом учреждении (с условием перевода денег в новый банк). Может стать причиной для смены расчетного счета и переезд самой фирмы или предпринимателя, а также ликвидация обслуживающей кредитной организации.

Как сменить расчетный счет ИП

Процедура смены счета ИП довольно хорошо отработана как финансовыми учреждениями, так и бухгалтерскими сотрудниками. Один из самых сложных шагов в этом процессе — выбор нового обслуживающего банка, ведь нужно сравнить не только тарифы, но и такие параметры, как надежность финансового учреждения, скорость обработки платежей и т. д. После выбора нового банка можно приступать непосредственно к процедуре смены расчетного счета.

Рассмотрим по шагам, как поменять расчетный счет ИП с одного банка на другой:

  1. Выбрать новый банк и подготовить комплект документов.
  2. Подать заявку на открытие нового счета.
  3. Дождаться открытия счета и получить уведомление от кредитной организации.
  4. Разослать уведомления поставщикам и клиентам.
  5. Закрыть расчетный счет в старом банке (необязательно).

Обычно предпринимателю несложно подготовить комплект документов для открытия нового счета. Понадобятся:

  1. Паспорт предпринимателя и выданные ему лицензии.
  2. Заявление, опросный лист, анкета, которые оформляются согласно требованиям конкретного банка.
  3. Свидетельства ОГРНИП и ИНН.
  4. Копия финансовой отчетности или налоговой декларации.

В отдельных случаях банки требуют от потенциального клиента-предпринимателя представить также письменные отзывы от других клиентов этого кредитного учреждения или от других банковских организаций.

Как поменять расчетный счет ООО

Решив сменить расчетный счет, руководство фирмы должно заранее позаботиться о выборе нового банка и подготовке пакета документов. Это позволит ускорить процесс, снизить возможные риски и потери. Очень редко смена расчетного счета ООО происходит безболезненно для организации, и нужно проявлять внимательность на каждом этапе операции.

Рассмотрим по шагам процедуру смены расчетного счета ООО:

Выбираем подходящее предложение банка и при необходимости проводим предварительные переговоры с менеджером. Последнее действие необязательно, но позволит учесть ряд нюансов, которые могут играть важную роль для конкретного бизнеса.

Собираем и передаем комплект документов в новый банк при посещении отделения или личной встрече с менеджером у себя в офисе.

Дожидаемся открытия счета, получаем соответствующее уведомление. Это может потребовать от 1 часа до 5-7 дней и более. Во многом скорость открытия нового счета зависит от полноты комплекта документов, представленного клиентом в банк.

Рассылаем уведомление все клиентам и поставщикам, при необходимости заключаем дополнительные соглашения к договорам и т. д.

Закрываем старый расчетный счет (если нужно).

Список документов, которые потребуются ООО для открытия счета, будет несколько иным, чем для предпринимателя:

  • Свидетельства ОГРН, ИНН и все лицензии, выданные фирме.
  • Документы о назначении руководителя, а также Устав и учредительный договор (если имеется).
  • Документы, подтверждающие право собственности или аренды помещения по адресу юридического лица.
  • Паспорт руководителя.
  • Финансовая отчетность (при ведении деятельности более 1 года).

Банк может запросить дополнительно различные отзывы или другие документы, необходимые для проведения проверки службой безопасности и анализа клиента.

Важные рекомендации

Смена расчетного счета может показаться довольно простой операцией, справиться с которого легко и просто. Но на практике далеко не всегда она происходит гладко, особенно при большом количестве партнеров по бизнесу.

Бухгалтера говорят, что обязательно находятся клиенты, которые забывают о смене реквизитов или не получают соответствующего уведомления. В результате еще долгое время часть контрагентов продолжает перечислять средства на старый расчетный счет. Это может приводить к неприятным ситуациям и задержкам в поступлении средств, если договор с предыдущим банком уже расторгнут.

Специалисты советуют несколько месяцев, а лучше год, сохранить в работе оба счета, чтобы все клиенты успели внести изменения.

Еще одной проблемой может стать выплата зарплаты. Большинство работодателей открывают расчетный счет и зарплатный проект в одном банке. Но не стоит одновременно менять счет и переводить зарплатный проект в другой банк. Большой объем документации может привести к путанице, и лучше все делать поэтапно.

Надо учитывать увеличение срока выплаты зарплаты при ее переводе из другого банка, иначе можно нарушить обязательства перед коллективом.

Долгое время ИП и предприятия при смене счетов должны были уведомлять налоговую инспекцию и социальные фонды. На текущий момент законодательство освободило их от этой обязанности, и занимаются этим процессом сами банковские учреждения.

Смена расчетного счета: причины

На практике смена банковского счета производится:

  • При желании получить более выгодные условия.
  • В случае ликвидации старого банка (потеря лицензии).
  • При переезде офиса в город (регион), где нет обслуживающего учреждения.
  • Прочие причины.

Пошаговая инструкция

Чтобы смена расчетного счета организации прошла безболезненно, стоит действовать так:

  • Выбрать кредитную организацию, где будет открыт новый р/с.
  • Передать в банковское учреждение полный пакет бумаг (согласно требованиям ЦБ РФ). Информация по этому вопросу предоставлена на офсайте ЦБ РФ или в учреждении, где планируется оформление соглашения.
  • Получить уведомление финансово-кредитного учреждения о согласии открыть счет для перечисления остаточной суммы. Как правило, банки сообщают об оформлении р/с в течение 10 суток.
  • Закрыть р/с в старом банке (оформляется заявление) и указать номер нового р/с для перевода остатка. Оставшиеся средства могут быть сняты наличными.
  • Сообщить партнерам по бизнесу о смене расчетного счета.

Что стоит учесть?

Во избежание проблем при замене банковского учреждения стоит запомнить ряд нюансов:

  1. До 2 мая 2014-го все организации при открытии/закрытии р/с должны были сообщать об этом в ФНС, а также в основные фонды. С 3 мая это обязательство было возложено на банковские учреждения (законы под номерами 52 и 59). Во избежание проблем с ФНС после смены расчетного счета стоит лично сходить в налоговую (позвонить) и уточнить, передана информация банком или нет. Бывают ситуации, когда учреждение забывает уведомить об открытии/закрытии р/с клиентом.
  2. Не стоит сразу же закрывать старый р/с — он должен поработать хотя бы несколько месяцев. Этого времени достаточно, чтобы смена банковского счета прошла без проблем для клиентов организации. Кроме того, за этот период удается дополнительно оповестить партнеров об изменении реквизитов. Уведомление производится следующим образом:
  • Письмом.
  • По факсу.
  • По e-mail.

Чтобы точно убедиться в оповещении клиента, делается контрольный звонок.

  1. Смена расчетного счета организации подразумевает закрытие р/с в старом банке. Здесь важно полностью расторгнуть соглашение и потребовать выписку, подтверждающую отсутствие средств. Если же деньги остаются, на них будет начисляться дополнительная комиссия. При этом клиент может об этом и не знать. На этапе закрытия р/с должны быть сданы чековые книжки, по которым происходит обналичка средств.

Основания для смены расчётного счёта организаций и ИП

Компании и индивидуальные предприниматели могут иметь любое количество счетов для бизнеса в различных банках. Законодательство не запрещает открывать р/с в российских рублях или иностранной валюте.

Замена счёта может потребоваться в следующих ситуациях:

  • наличие более выгодных условий обслуживания в другом банке,
  • ликвидация финансовой организации, в которой открыт р/с,
  • смена места ведения бизнеса (например, при открытии офиса компании в другом регионе),
  • наличие партнёров, обслуживающихся в ином банке,
  • недовольство качеством сервиса конкретной кредитной организации.

Нередко причиной для смены р/с выступает наличие у другого банка более выгодного предложения по расчётно-кассовому обслуживанию. Многие кредитные организации имеют тарифы РКО с доступом к определённому пакету услуг по оптимальной стоимости. В таком случае открытие счёта осуществляется бесплатно.

Организации и ИП могут не закрывать прежний р/с в другом банке, пользуясь обоими счетами. Если данный вариант невыгоден с финансовой стороны, от одного из счетов можно отказаться.

Как сменить расчётный счёт?

Процедура представляет собой приведённую ниже последовательность действий:

  1. выбор нового банка и ознакомление с условиями РКО,
  2. подача заявления на открытие р/с,
  3. передача специалисту соответствующей документации,
  4. подписание договора и получение реквизитов счёта,
  5. оповещение партнёров и контрагентов о наличии нового р/с,
  6. закрытие прежнего счёта в другом банке (при необходимости).

При выборе финансовой организации следует учитывать имеющиеся тарифы РКО, стоимость оформления и закрытия р/с, возможность его открытия в различной валюте, наличие дополнительных сервисов и услуг для ведения бизнеса и повышения его конкурентоспособности.

При необходимости обратитесь в банковский офис и получите подробную консультацию у специалиста.

Многие банки предлагают выгодные тарифы РКО и возможность смены одного тарифного плана на другой без оплаты комиссии, например, Тинькофф Банк.

Отдельные кредитные организации имеют пакеты услуг без ежемесячной платы, к примеру, Сбербанк, Банк «Точка», Банк «Открытие».

Отправить уведомление о смене расчётного счёта контрагентам и партнёрам следует сразу после получения новых платёжных реквизитов. Как правило, р/с оформляется в срок от одного дня до недели.

Не стоит спешить с закрытием прежнего счёта. Контрагенты могут по ошибке отправлять переводы на старые платёжные реквизиты.

Чтобы не возникло проблемных ситуаций, рекомендуется оповестить партнёров и клиентов о замене р/с не только в письменной форме, но и в устной (например, по телефону).

В некоторых случаях требуется подписать соглашение о смене расчётного счёта (платёжных реквизитов), чтобы уточнить указанные в ранее заключённом договоре данные – ИНН, БИК банка, номер р/с и т. д. Подобная мера позволит избежать возможных проблем и судебных разбирательств.

Особенности смены расчётного счёта ИП

Индивидуальные предприниматели предоставляют в банковский офис минимальный комплект документации для оформления нового счёта:

  • удостоверение личности,
  • лист записи ЕГРИП,
  • имеющиеся лицензии,
  • свидетельство ИНН,
  • заполненные бланки по форме банка (к примеру, анкету клиента, опросный лист).

Точный список зависит от банка, в котором оформляется р/с. Некоторые кредитные организации запрашивают минимальный перечень (например, Тинькофф Банк, Банк «Открытие»), а другие – объёмный пакет документации.

Дополнительно могут потребоваться отзывы контрагентов, подтверждающие деловую репутацию клиента, финансовая отчётность за конкретный период, приказ о назначении бухгалтера и другие бумаги.

Особенности смены расчётного счёта ООО

Для заключения договора с банком и получения новых платёжных реквизитов организация должна передать специалистам:

  • Устав последней редакции,
  • паспорта должностных лиц,
  • имеющиеся лицензии, необходимые для осуществления определённой деятельности,
  • лист записи ЕГРЮЛ,
  • приказы о назначении на должность лиц с доступом к финансам на счёте,
  • документ, подтверждающий юридический адрес (например, договор аренды офиса).

Полный перечень рекомендуется уточнять у сотрудника банка, в котором оформляется счёт. Дополнительно могут запросить свидетельство ИНН гендиректора, бухгалтерскую отчётность, отзывы контрагентов, кредиторов или партнёров, справку из Росстата о присвоении кодов статистики и другие бумаги.

Что следует учесть при смене расчётного счёта?

Нередко компании и ИП оформляют зарплатный проект в банке, в котором открыт р/с. В этом случае при переходе в другую кредитную организацию приходится заменять зарплатные карточки сотрудников.

Чтобы избежать этого, возможно сохранить прежний счёт. Однако подобный вариант может привести к увеличению документооборота и нагрузки на бухгалтера.

Предприниматели и компании обязуются уведомить ИФНС о смене расчётного счёта, если он открывается в банке, расположенном за пределами Российской Федерации.

Если прежний р/с был оформлен в иностранной кредитной организации, о его закрытии также требуется оповестить сотрудников налогового органа.

В настоящее время индивидуальным предпринимателям и компаниям не нужно уведомлять о смене расчётного счёта налоговую инстанцию и различные фонды, если новый р/с открыт в банке, расположенном на территории России.

Рекомендуется не закрывать прежний счёт в течение 2–3 месяцев, чтобы партнёры и контрагенты успели учесть изменение платёжных реквизитов. При необходимости возможно сохранить несколько р/с в разных банках, чтобы лучше управлять финансовыми потоками.

В каких случаях ООО и ИП имеют право сменить банк

ООО и ИП могут открывать неограниченное количество счетов в разных банках. Всё зависит от их запросов, целей, особенностей бизнеса. Законодательство никак не ограничивает предпринимателей в выборе финансово-кредитной организации. Также ИП и ООО в любой момент имеют право закрыть или открыть счёт по своему желанию, осуществить смену банка.

Причины смены банка

Почему предприниматели переходят на обслуживание в другое банковское учреждение? Причин для этого может быть несколько. К основным относится:

  • выбор более выгодного тарифа с целью оптимизации расходов на РКО
  • получение предложения по кредитованию на особых условиях в случае открытия расчетного счета в данной организации
  • изменение юридического адреса ООО или прописки ИП, а в новом регионе отделений банка, в котором они ранее обслуживались, нет
  • ликвидация, лишение лицензии, приостановка обслуживания
  • появление проблем с РКО, задержки переводов, выплат, отсутствие наличных, слухи о возможной ликвидации

Юридические лица, индивидуальные предприниматели могут произвести смену банка и по другим причинам, мы указали только самые популярные.

Как выбрать банк с лучшими условиями

Вы приняли решение о смене банка для своего ООО или ИП. Теперь главная задача — выбрать новый банк, с которым вам будет выгодно, удобно. На что обратить внимание в первую очередь и что менее значительное, но также очень важное? Давайте разберёмся.

Надежность. Почему мы поставили этот показатель на первое место? Сэкономив на малом, можно потерять всё. Банк, с которым вы работаете должен быть надёжным. Если его лишат лицензии или приостановят обслуживание, вы можете потерять многое. Конечно, вклады ИП и ООО, являющихся представителями малого бизнеса, застрахованы. Но, страховая сумма всего 1,4 млн рублей. А что будет с остальными средствами? Есть шанс получить их через суд, но в порядке очереди с такими же кредиторами. Да и пока вы получите страховку, работать со счётом не сможете. Поэтому ваш банк должен быть надёжным.

Доступность. Работать с банком, должно быть удобно. Если необходимо посетить офис, то пусть он будет рядом. А ещё лучше, когда организовано полноценное удалённое обслуживание. В этом случае вам достаточно зайти в личный кабинет, и вы сможете проводить любые финансовые операции.

Функциональность. Ваш банк должен предлагать все сервисы, которые вам нужны — эквайринг, зарплатный проект, проверка контрагентов и т.п. Определись сразу, какие задачи перед вами стоят, посмотрите, может ли банк, который вы выбираете их реализовать.

Как сообщить партнёрам о смене расчетного счета

Стандартных форм для уведомления контрагентов и партнёров об изменении реквизитов вашего расчетного счета не существует. Вы можете сообщить об изменениях с использованием:

  1. Почты России или курьерской службы, отправив информационное письмо на бумажном носителе, подписанное директором, главным бухгалтером, ИП или другими уполномоченными лицами
  2. Электронной почты. В этом случае письмо желательно заверить ЭЦП
  3. SMS-сообщений. Этот способ можно использовать для контрагентов с которыми у вас давние отношения и такое уведомление будет воспринято ими должным образом

Обязательно убедитесь, что ваши контрагенты получили уведомление о смене реквизитов.

Особенности закрытия старого счета

Эксперты нашей компании рекомендуют не спешить закрывать счёт в течение двух-трёх месяцев, даже после того, как вы открыли новый и полностью перевели на него все деньги. Почему? Всё просто. Бывает так, что ваши контрагенты перепутали или забыли и произвели вам перевод на прежние реквизиты. Чтобы не затевать сложный процесс по возврату перевода, проще получить оплату на старый счёт и самостоятельно перевести деньги на новый.

Закрыть счет можно только после того, как вы полностью рассчитались по существующим долгам, оплатили обслуживание, погасили кредиты, задолженности по ссудам, налогам и другим платежам.

При закрытии счета договор на эквайринг и другие виды банковского обслуживания автоматически не прекращают своего действия. Их нужно расторгать отдельно.

Этапы закрытия расчетного счета

  1. Подать заявление по установленной форме. В каждой финансовой организации разные бланки, поэтому уточните у сотрудников, где взять действующую форму
  2. Получить выписки со счёта, чтобы сверить остатки
  3. Подготовить все документы, которые необходимы для закрытия. В каждой финансовой организации список документов отличается. Уточните его состав в службе поддержки
  4. Погасить все долги по РКО, налогам и т.п.
  5. Вывести остаток денежных средств. Обычно в заявлении на закрытие есть поле, где указываются реквизиты по которым вы хотите получить ваши деньги. Также остаток можно забрать наличными в кассе
  6. Получить подтверждение от банка, что ваш счет закрыт. Обычно процедура занимает от нескольких часов до нескольких дней. Всё зависит от установленного в банке порядка
  7. Проинформировать партнёров

Сообщение в ПФР, налоговую, фонды о смене банка

В соответствии с действующим законодательством банки самостоятельно сообщают во все контролирующие ведомства об открытии новых и закрытии старых расчетных счетов. Поэтому ООО и ИП не подают никаких заявлений, уведомлений в пенсионный, страховой фонд, налоговую и т.п.

Рекомендуем уточнить в налоговой инспекции, где открыто ваше ООО или ИП, поступили ли к ним информация о смене банка. Возможна ситуация, когда происходит сбой при внутриведомственном обмене и сведения об изменении не поступают

Что ещё важно учесть

Необходимо помнить, что смена банка ИП или ООО влечёт за собой не только изменение реквизитов и закрытие старого счета. Если вы переходите на обслуживание в другое учреждение, необходимо перезаключить договора на зарплатный проект, эквайринг, другие услуги, которыми вы пользуетесь. Автоматически эти сервисы не отключаются и не подключаются.

Обязательно ли закрывать расчетный счёт при ликвидации ИП или ООО

Вы закрыли ИП или ООО, что делать с расчетным счетом? Можно ли им пользоваться? Дело в том, что расчетные счета предназначены исключительно для осуществления предпринимательской деятельности. Если вы перестали быть предпринимателем, то и получать оплату вам не за что. В случае поступление денег на ваш расчетный счет после закрытия ИП или ООО, для которых он был открыт, налоговая инспекция может классифицировать данные переводы, как осуществление незаконной предпринимательской деятельности. А это влечёт за собой штрафы, административную или уголовную ответственность.

Рекомендуем, закрыть расчётный счёт ещё до того, как будет ликвидировано ваше ООО или ИП. Это снимет все возможные вопросы со стороны контролирующих органов

Выбор банка

Этот этап можно пропустить, если вы уже знаете, где откроете новый расчетный счет.

Тем, кто не определился, помогут наши советы:

  1. Составьте список условий расчетно-кассового обслуживания, которые нужны вашему бизнесу. Для кого-то это удобные зарплатные программы, обычный, а не онлайн-офис, а для кого-то ─ минимальная плата за услуги банка.
  2. В таблицу внесите названия банков, значимые для вас условия, как организованы и сколько стоят.
Банк Переводы с расчетного счета Условие 2 . Условие N
Первый До 50 исходящих платежей в месяц, дальше 50 рублей за каждое перечисление входит в тариф стоимостью 5 000 рублей
Второй До 30 платежей в месяц, свыше этого 100 рублей за каждую платежку, цена тарифа ─ 3 000 рублей
.
N-й
  1. При изучении условий расчетно-кассового обслуживания не ограничивайтесь их описаниями на страницах сайтов банков. Скачивайте и изучайте документы с тарифами, в них вы найдете те нюансы, которые обычно не перечислены в кратких описаниях.

Откройте счет в Контур.Банке и получите банк, бухгалтерию и отчетность за 0 ₽

Комплект документов ООО

  • копию устава, если он разработан самостоятельно. Типовой учредительный документ можно не включать в комплект документов, но надо сообщить банку о том, на основании какого именно типового устава работает ООО. Это подтвердил Банк России в письме от 23.10.2019 № 31-4-9/8120,
  • лицензии или разрешения, если такие документы нужны для деятельности общества,
  • карточку с образцами подписей сотрудников компании, у которых есть право визировать платежные документы, обычно это руководитель и главный бухгалтер. Также на карточке должен быть оттиск печати, если она есть у компании,
  • приказы о назначении на должность тех сотрудников, чьи подписи проставлены в карточке, для подтверждения их полномочий в части работы с банком,
  • документы, которые подтвердят избрание генерального директора, президента и подобных руководителей с такими же обязанностями. Это могут быть протоколы собраний участников ООО или совета директоров.

Документы ИП

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, перечень «заменителей» лучше уточнить в конкретном банке,
  • карточку с образцами подписей предпринимателя и его работников, которые могут расписываться в денежных документах. Обычно такие полномочия предоставляют директору и главному бухгалтеру. Если у ИП есть печать, то нужен ее оттиск,
  • приказ на директора и главного бухгалтера или другие документы, подтверждающие их право на распоряжение деньгами,
  • лицензии, если их наличие требуется для деятельности ИП.

Документы, одинаковые для ООО и ИП

Кроме документов, перечисленных в Инструкции, банк попросит заполнить заявление на открытие счета и специальную анкету. Ответы на вопросы в анкете нужны для исполнения закона 115-ФЗ, который обязывает банки идентифицировать будущего клиента и получить о нем определенные сведения.

У отдельных категорий клиентов могут запросить:

  • сведения о бенефициарных владельцах,
  • данные о выгодоприобретателе и документы, подтверждающие действия ООО или ИП в пользу выгодоприобретателей, например агентские договоры,
  • нотариальную доверенность, если счет открывает представитель.

Выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП, которые подтверждают регистрацию ООО и ИП, банки могут получить их из налоговой в электронном виде самостоятельно. Поэтому их можно не включать в комплект документов. Основания:

  • Распоряжение Правительства РФ от 09.07.2015 № 1320-Р о документах и сведениях, которые надо получать через систему межведомственного взаимодействия,
  • ст. 6 Закона «О госрегистрации юрлиц и ИП» от 08.08.2001 № 12-ФЗ, которая включает Банк России в число получателей выписок из реестров юридических лиц и ИП.

Но если по каким-то причинам в госреестрах нет данных о предпринимателе или ООО, банк может запросить выписку у потенциального клиента.

Заверение копий документов

Как заверить копии, лучше уточнить в банке, где вы планируете открыть счет. Есть три способа:

  1. нотариальный, за услуги специалиста надо будет заплатить,
  2. руководителем организации, но оригиналы в этом случае надо будет показать менеджеру,
  3. сотрудником банка ─ он лично снимет с оригинальных документов копии, после чего заверит их своей подписью.

После того как документы будут сданы, банк примет решение об открытии счета или об отказе. Ждать придется от 1–2 часов до 2–3 дней, это зависит от банка.

Смена расчетного счета и контрагенты

Для того чтобы контрагенты могли переводить вам деньги, напишите официальные письма о смене реквизитов вашей компании. Составьте и подпишите дополнительные соглашения или приложения, если это установлено в договорах с контрагентами.

Все платежи покупателей и заказчиков банк вернет, если вы забудете их предупредить о смене реквизитов. Поэтому не закрывайте старый счет, используйте его некоторое время параллельно с новым, пока не убедитесь, что все контрагенты извещены.

Закрытие расчетного счета

Согласно Инструкции Банка России № 153-И, банк закрывает счет ─ прекращает приходные и расходные операции ─ после того, как клиент расторгает договор на расчетно-кассовое обслуживание. Но после этого у владельца закрытого расчетного счета есть еще неделя на то, чтобы забрать остаток денег. Их можно перевести на другой счет или снять наличными.

Если от владельца счета в течение 60 дней после закрытия не поступит никаких поручений о переводе оставшихся сумм, банк перечислит их на специальный счет в Центробанке. Чтобы вернуть деньги, надо обратиться с требованием о возврате в тот банк, где на закрытом счете оставались денежные средства. Банк отправит заявление в Центробанк, вся сумма будет перечислена обратно, и бывший владелец счета сможет ей распорядиться.

Можно ли не закрывать старый р/с?

Смена расчетного счета неизбежно сказывается на работе предприятия. Процесс перевода может быть произведен идеально, но непредвиденные обстоятельства все равно возникают. Вот почему при замене банка рекомендуется не закрывать договор с прежним учреждением сразу, а оставить его еще на какое-то время. Более того, некоторые организации вообще не закрывают старые расчетные счета — так удобнее.

Проблема в том, что со временем избавиться от прежних р/с становится сложнее. Причина — в требовании к наличию подписи директора, который управлял компанией на момент закрытия. Если же руководство сменилось, найти бывшего управляющего не всегда удается. Кроме того, чтобы избежать лишней бюрократии, на р/с в банке ничего не должно быть.

Как быть с зарплатами?

Вопрос смены банковского счета особенно остро стоит для компаний, которые перечисляют деньги сотрудникам на карты. При этом зарплатный проект чаще всего оформляется в банке, где открыт расчетный счет. Такой шаг не обязателен, но он упрощает жизнь бухгалтерии.

Когда планируется смена расчетного счета организации, объединять оба перехода не стоит, ведь придется проводить большой объем документации. Лучше сначала перенести р/с, а уже после заниматься проверкой персонала и переводом карточной программы в новое учреждение.

Причины смены банковской организации

Как мы уже сказали выше, предприниматели в любой момент могут расторгнуть договор на расчетно-кассовое обслуживание в одном банке и заключить его в другом. Какие на то могут быть основания? Причины смены расчетного счета у всех разные. Кого-то не устраивают условия обслуживания, кто-то нашел для себя наиболее выгодное предложение, сменился юридический адрес организации или адрес прописки индивидуального предпринимателя и прочее. Иногда смена банка – это крайняя мера, например, в том случае, когда предпринимателю нужно срочно открыть счет в другой организации из-за ликвидации своего нынешнего учреждения. Причины могут быть и другие, мы рассказали только о самых частых.

Критерии выборы банка для РКО

Как выбрать банк с лучшими условиями – задаются многие начинающие предприниматели и те, кто пришли к выводу о его смене. Каким должно быть финансовое учреждение для ИП и ООО:

  1. Надежным. Как проверить этот факт? Например, прочитать о нем информацию в СМИ, ознакомиться с народными и кредитными рейтингами и посмотреть финансовые показатели. Для чего это нужно? В случае ликвидации бизнесмен может сильно пострадать от этого и лишиться большей части своих денег. Средства физических лиц и индивидуальных предпринимателей страхуются, но их сумма ограничена – до 1,4 млн рублей.
  2. С прозрачными и выгодными условиями. Тщательно изучите и сравните тарифные планы. Постарайтесь узнать о всех подводных камнях – за что могут быть сняты средства, какие операции являются самыми дорогими и так далее. Выделите для себя первостепенные задачи и отталкивайтесь от них. Многие банковские организации предоставляют пакет услуг на определенное время совершенно бесплатно – это хорошая возможность попробовать тариф и разобраться, подходит он или нет.
  3. Доступным. Удобно, если банк будет находиться в шаговой доступности. Но доступность не определяется только месторасположением финансовой организации. Мы также советуем узнать, предоставляет ли банк свои услуги дистанционно. Задайте сотрудникам этот вопрос и поинтересуйтесь, есть ли у банка мобильное приложение.
  4. Функциональным. В идеале, выбранная вами банковская организация, должна предоставлять широкий спектр услуг. На будущее узнайте, можно ли в этом банке подключить эквайринг, онлайн-кассу, зарплатный проект или овердрафт. Полезными также будут юридические услуги и помощь бухгалтера и т.д.

Как сменить банк для ИП или ООО

Чтобы правильно открыть счет в другом банке, предлагаем воспользоваться нашей пошаговой инструкцией:

  1. Определитесь с выбором нового финансового учреждения. Здесь можно сравнить все предложения. Используйте наши советы, описанные выше.
  2. Проконсультируйтесь со специалистом. Задайте ему все вопросы, касающиеся расчетно-кассового обслуживания в выбранном банке.
  3. Соберите необходимую документацию. Список документов уточните у менеджера банка. Каждая организация может выдвигать свои требования.
  4. Оформите заявку в отделении банка или на официальном сайте.
  5. Предоставьте необходимый пакет документов в банк.
  6. Дождитесь ответа от компании.
  7. Назначьте встречу с менеджером банка и оформите договор на РКО.
  8. Получите номер счета.
  9. Перечислите остаток денег с предыдущего счета.
  10. Уведомите партнеров о смене расчетного счета.
  11. Закройте предыдущий счет.

Так выглядит стандартная процедура по смене расчетного счета. Подробные условия открытия счета рекомендуем узнать непосредственно в банке.

Нюансы закрытия расчетного счета

Мы советуем не торопиться с закрытием старого счета хотя бы пару месяцев. Большинство партнеров первое время путается и совсем забывает о том, что теперь переводить средства нужно на новые реквизиты. Если они все-таки допустят ошибку и перечислят средства на старый счет, то деньги, скорее всего, зависнут, и перевод придется возвращать. Вам будет намного проще получить средства на прежние реквизиты, а потом перечислить их на новый счет.

Также клиенту могут отказать в закрытии счета, если у него в этом банке имеются незакрытые кредиты и долги. Договоры на дополнительные услуги придется разрывать отдельно.

Инструкция по закрытию расчетного счета

  1. Оформите заявление на закрытие счета. Бланк попросите у сотрудника банка.
  2. Получите выписки для сверки.
  3. Соберите необходимый пакет документов для закрытия.
  4. Закройте перед банком все задолженности.
  5. Перечислите остаток денег на другой счет или возьмите наличными в кассе банка.
  6. Дождитесь ответа от финансовой организации. Получите подтверждение о закрытии счета.
  7. Уведомите контрагентов.

Подавать заявления в контролирующие органы не нужно. Банки сами передают всю необходимую информацию в фонды, ПФР и налоговую. Но и здесь лучше перестраховаться – узнайте в налоговой, получили ли они информацию о смене банковской организации.

Оцените статью
Добавить комментарий