Как создать ООО или ИП через банк в 2020 году

Статьи

Настоящий перечень сформирован на основе данных о наличии банковских сервисов, упрощающих регистрацию ООО и ИП, собранных и периодически обновляемых для охваченных настоящим сервисом 100 банков России.

К банкам, помогающим в открытии новых ООО и ИП, отнесены банки, на сайтах которых можно найти сервисы:

  • подготовки комплекта документов для регистрации ООО и ИП,
  • экспресс-регистрации ИП,
  • типа «Юрист», помогающие открыть новую компанию.

По умолчанию перечень банков с такими сервисами выводится для Москвы .

Чтобы вывести перечень для другого города (из числа охваченных настоящим сервисом), измените название города с помощью нижерасположенной формы.

Содержание
  1. Банки, помогающие в регистрации ИП и ООО в 2020 году
  2. Почему выгодно открыть ИП или ООО в банке в 2020 году
  3. Кто выполняет регистрирующие функции
  4. Что лучше открыть ИП или ООО?
  5. Имущественная ответственность ИП и ООО
  6. Процедура регистрации ИП и ООО
  7. Юридический адрес ИП и ООО
  8. Что выгоднее в 2020 году – ИП или ООО?
  9. Страховые взносы ИП
  10. Налоги в зависимости от системы налогообложения
  11. Налоги и платежи за работников
  12. Ограничения по видам деятельности для ИП и ООО
  13. Вывод денег из бизнеса
  14. Пример. Расчет прибыли для ИП и ООО
  15. Отчетность ИП и ООО
  16. Наемные работники
  17. Привлечение инвестиций
  18. Престиж и репутация
  19. Критерий 1. Надежность банка
  20. Критерий 2. Удобство
  21. Критерий 3. Стоимость обслуживания
  22. Цена открытия расчетного счёта
  23. Плата за обслуживание
  24. Платежи и переводы юридическим лицам
  25. Переводы физлицам
  26. Внесение наличных через кассу или устройства самообслуживания
  27. Критерий 4. Дополнительные услуги
  28. Критерий 5. Политика блокировки счетов
  29. Процедура закрытия ИП и ликвидации ООО
  30. Ответственность и штрафы
  31. Документы о госрегистрации ИП с 2020 года можно получить по электронной почте
  32. Способ подачи заявления и список документов для регистрации ИП в 2020 году
  33. Комментарий Кристины Токаревой, руководителя отдела регистрации бизнеса юридической компании Urvista:
  34. Выбор кодов ОКВЭД: советы экспертов
  35. Что делать после регистрации ИП
  36. Ошибки и сложности
  37. Что нужно сделать для самостоятельной регистрации
  38. Особенности регистрации бизнеса через банк
  39. Какие шаги нужно выполнить для регистрации ИП или ООО на сайте банка
  40. Точка
  41. Тинькофф
  42. Сбербанк
  43. Альфа-Банк
  44. Модульбанк
  45. В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП
  46. Зарегистрируйте бизнес бесплатно и без визита в налоговую
  47. Варианты открытия ИП и ООО в 2020 году
  48. Как открыть ИП или ООО в банке
  49. Как всё начиналось
  50. Этапы регистрации
  51. Преимущества открытия ИП и ООО в банке
  52. Зарегистрируйте бизнес бесплатно и без визита в налоговую

Банки, помогающие в регистрации ИП и ООО в 2020 году

(город Москва или выберите другой город)

Банки из перечня 100 крупнейших банков, работающих с МСБ, проранжированы по размеру собственных средств (капитала на 1 марта 2020 г.), указанного рядом с названием.

Кликните по названию банка , если хотите более подробно ознакомиться с его тарифами на РКО и тарифными планами .

Почему выгодно открыть ИП или ООО в банке в 2020 году

Процесс занимает несколько дней, так что в течение короткого времени вы сможете стать полноправным владельцем бизнеса. По сути, банки — посредники между ФНС и заявителями на открытие бизнеса. Однако самостоятельно пройти все шаги для регистрации бывает непросто, на это уходит немало времени. При заполнении документов нельзя допускать никаких ошибок, при их нахождении налоговая отказывает в регистрации и возвращает документы заявителю. Это увеличивает время обработки заявки и финансовые затраты. Поскольку вторая подача документов бесплатна, а для всех последующих требуется повторная уплата госпошлины.

Сотрудники банков знают нюансы взаимодействия с налоговой, как правильно оформить документы, экономят время своих клиентов, в качестве дополнительного бонуса открывают расчетный счет без запроса дополнительных документов, даже предлагают бухгалтерское сопровождения деятельности компании. Иными словами, помогают открыть фирму под ключ и осуществлять бизнес-деятельность.

Федеральная налоговая служба выполняет не только регистрирующие, но и многие другие функции. В связи с этим потребности будущего предпринимателя не всегда могут быть удовлетворены вовремя. На этом фоне банки способствуют более оперативному решению вопроса регистрации.

Регистрация ИП или ООО через финансовое учреждение выгодна по следующим причинам:

  • Дистанционно, в онлайн режиме. Заполняйте и отправляйте заявку, получайте документы, отправляйте заполненные бумаги в ФНС — все это онлайн. Некоторые коммерческие структуры не только формируют для заявителя пакет документов, но и сами передают его в налоговую. В некоторых случаях заявителю нужно самому передавать сформированные документы в регистрирующий орган либо через интернет, либо лично (обычно при регистрации ООО с двумя и более учредителями)
  • Просто. Банковские специалисты посоветуют вам подходящую форму налогообложения, подберут коды ОКВЭД, заполнят за вас все бумаги. Таким образом, исключается риск появления ошибок при заполнении
  • Бесплатно. Вам не придется платить деньги, обратившись в банк за этой услугой, даже госпошлина не платится
  • Выгодно. Укажите подходящий тариф и получите расчетный счет. Одновременно с открытием ИП или ООО вам выдадут реквизиты счета

Кто выполняет регистрирующие функции

Регистрацией субъекта предпринимательской деятельности занимается ФНС. Эта служба вносит сведения о клиенте, будь то ООО или ИП, в государственный реестр. После того, как вы передадите нужные документы в налоговую, вам придется подождать некоторое время, пока будет принято решение о вашей регистрации. Подавали ли вы бумаги лично или дистанционно, решение в любом случае поступит на вашу электронную почту.

Что лучше открыть ИП или ООО?

Такой вопрос возникает у большинства начинающих предпринимателей. Сделать правильный выбор в подобной ситуации очень важно, поскольку от этого решения будет зависеть процедура регистрации, дальнейшая уплата налогов и остальные сопутствующие факторы.

Переоценивать значимость выбора организационно-правовой формы не стоит. Самое главное – начать свой бизнес, а его форма – это по сути всего лишь договор с государством, на условиях которого вы соглашаетесь вести предпринимательскую деятельность.

Имущественная ответственность ИП и ООО

В Интернете опубликовано множество статей на тему: «Чем отличается ИП от ООО» или «В чем разница между ИП и ООО». Почти в каждой из них в качестве основного отличия приводится тот факт, что ИП несет ответственность за свою деятельность личным имуществом.

При этом учредители и участники ООО не отвечают по обязательствам фирмы, а только рискуют средствами, внесенными в уставной капитал (размер которого обычно составляет всего 10 000 рублей). Отчасти это действительно так:

Во-первых, что касается ООО. При его создании возникает два вида ответственности:

  1. Ответственность как юридического лица.
  2. Ответственность учредителей и участников как физических лиц.

Когда говорят об ограниченной ответственности, то обычно подразумевают именно первый вид. Действительно, ООО как юридическое лицо отвечает по своим обязательствам только в пределах принадлежащего ему имущества.

Однако, если, например, ООО не сможет самостоятельно погасить свои долги, то в процессе банкротства эти обязательства могут быть возложены на его учредителей и участников (субсидиарная ответственность).

Во-вторых, что касается ИП. Все его имущество не разделяется на личное и на то, которое он использует в предпринимательской деятельности. Поэтому, при возникновении долговых обязательств исковые требования будут распространяться даже на ту собственность, которая была получена до начала ведения деятельности.

Однако, необходимо отметить, что существует перечень имущества, которое нельзя взыскивать у индивидуального предпринимателя (например, его единственное жилье или земельный участок). Полный список перечислен в п. 1 ст. 446 ГПК РФ.

Процедура регистрации ИП и ООО

Подробная информация по вопросу государственной регистрации представлена в статьях: регистрация ИП и регистрация ООО.

Здесь мы рассмотрим основные различия между ИП и ООО на этапе открытия:

  • зарегистрировать ООО можно как на одно, так и на несколько лиц (до 50) в отличие от ИП, где собственником является только одно физическое лицо.
  • Для открытия ИП в налоговую инспекцию необходимо подать всего 3 документа: заявление на регистрацию, квитанцию об оплате госпошлины и копию паспорта. Для ООО пакет документов в 2 раза больше.
  • Госпошлина для ИП составляет 800 рублей, а для ООО – 4 000 рублей.
  • В течение 4-х месяцев после регистрации ООО необходимо внести уставной капитал в размере не менее 10 000 рублей. ИП этого делать не нужно.
  • Срок регистрации ИП и ООО одинаковый – з рабочих дня.

Юридический адрес ИП и ООО

Чтобы зарегистрировать ООО предварительно необходимо найти юридический адрес. У будущей организации есть 3 варианта получения адреса:

  1. Купить или арендовать нежилое помещение (офис, склад и т.д.). Данный вариант с точки зрения закона считается наиболее предпочтительным местом нахождения организации. Однако, он является достаточно дорогим и поэтому на практике не все учредители могут себе его позволить.
  2. Прибегнуть к помощи специализированной компании (массовый адрес). Данный способ обойдется гораздо дешевле чем, например, аренда целого помещения, однако, к выбору специализированной компании нужно отнестись очень внимательно, поскольку, если она окажется в черном списке ФНС, то вам могут отказать в регистрации ООО. Вместо использования услуг коммерческой компании более надежным способом может стать приобретение адреса в территориальном центре поддержки предпринимательства (например, бизнес-инкубаторе).
  3. Использовать домашний адрес учредителя или генерального директора (не обязательно быть собственником, достаточно прописки). Данный способ полностью избавляет от расходов на юридический адрес. Обратите внимание, что несмотря на то, что оформление ООО на домашний адрес законом не запрещено, некоторые налоговые инспекции могут отказывать в регистрации.

Что касается ИП. Физическое лицо в качестве ИП должно быть зарегистрировано в налоговой инспекции по месту своего жительства. Поэтому, даже если предприниматель живет и работает в одном городе, а прописан в другом, то ему придется лично ехать в свой город и подавать документы на регистрацию (либо выписывать нотариальную доверенность своему представителю).

При этом ИП разрешается без открытия дополнительных филиалов вести свою деятельность в любом регионе России. Однако платить налоги и сдавать отчетность предпринимателю все равно необходимо по месту жительства (за исключением ЕНВД и ПСН, на которых уплата налога и сдача отчетности производится по месту ведения деятельности).

Что выгоднее в 2020 году – ИП или ООО?

Задаваясь этим вопросом, будущих предпринимателей, в первую очередь, интересует какая форма бизнеса (ИП или ООО) более выгодна в плане уплаты налогов и иных платежей.

Подробная информация по данному вопросу представлена в статьях: налоги ИП и налоги ООО.

Рассмотрим наиболее важные моменты:

Страховые взносы ИП

Индивидуальные предприниматели, независимо от наличия работников и выбранной системы налогообложения, обязаны перечислять страховые взносы на обязательное медицинское и пенсионное страхование за «себя».

Примечание: до 2018 года размер этих взносов ежегодно менялся, в зависимости от величины МРОТ, но с 2018 года сумма фиксированных взносов более не привязана к МРОТ, ее точный размер установлен в ст. 430 НК РФ (в 2019 году общая сумма фиксированных взносов составляла 36 238 рублей, в 2020 году составит 40 874 рубля).

Фиксированные платежи обычно называют самым главным недостатком ИП в сравнении с ООО, однако, если разобраться, то получится что это не такой уж и большой минус:

  • Во-первых, страховые взносы ИП – это не налоги на бизнес, а отчисления на будущую пенсию и медицинское страхование.
  • Во-вторых, даже если в ООО будет всего один участник (гендиректор) то ему все равно необходимо платить зарплату, с которой также перечисляются страховые взносы (даже при самой минимальной оплате труда величина взносов получится примерно такой же, как и у ИП).
  • В-третьих, почти на всех налоговых режимах ИП имеет право уменьшать исчисленный налог на всю сумму уплаченных фиксированных платежей в отличие от ООО, где разрешается использовать только до 50% перечисленных страховых взносов.

Налоги в зависимости от системы налогообложения

Что касается уплаты непосредственно самих налогов, то их размер полностью зависит от выбранного налогового режима, а не от применяемой организационно-правовой формы.

По состоянию на начало 2020 года в России существуют 6 налоговых режимов:

  1. Общая система налогообложения (ОСНО).
  2. Упрощенная система налогообложения (УСН).
  3. Единый налог на вмененный доход (ЕНВД).
  4. Единый сельскохозяйственный налог (ЕСХН).
  5. Патентная система налогообложения (ПСН).
  6. Налог на профессиональный доход (новый режим для самозанятых и ИП, есть не во всех регионах).

На УСН, ЕНВД и ЕСХН налоговые ставки для ИП и ООО одинаковые. Единственное различие предусмотрено общей системой, где налог на прибыль для организаций равен 20%, а подоходный налог для ИП составляет 13%. Патентную систему и НПД имеют право использовать только индивидуальные предприниматели.

Налоги и платежи за работников

Налоги и платежи за работников для ИП и ООО одинаковые.

Все работодатели, независимо от того ИП это или ООО, обязаны с доходов, выплачиваемых своим сотрудникам, удерживать НДФЛ (подоходный налог), а также перечислять страховые взносы на обязательное пенсионное, медицинское и социальное страхование.

Подоходный налог удерживается в момент выдачи зарплаты и составляет 13% (практически для всех выплат сотрудникам). Размер страховых взносов зависит от вида применяемых тарифов (в общем случае, в фонды перечисляется 30% от выданной работнику суммы).

Более подробно про налоги и платежи за работников.

Ограничения по видам деятельности для ИП и ООО

Индивидуальным предпринимателям нельзя заниматься некоторыми видами деятельности.

К наиболее распространенным из них относятся:

  • Производство и торговля алкоголем (за исключением пива).
  • Услуги страхования.
  • Банковская деятельность.
  • Инвестиционные фонды.
  • Деятельность ломбардов.
  • Туроператорская деятельность (при этом можно оказывать услуги турагента).
  • Производство лекарственных средств.

Для организаций никаких ограничений нет, поэтому регистрируя ООО, вы можете заниматься абсолютно любым видом деятельности.

Вывод денег из бизнеса

Основная цель предпринимательской деятельности – это получение прибыли. Однако, чтобы свободно распоряжаться заработанными средствами их сначала нужно вывести из бизнеса.

Для ИП такой проблемы не существует. Все деньги, которые он зарабатывает, считаются его собственными и поэтому он может в любой момент времени забрать их с кассы или снять с расчетного счета.

Суммы, которые ИП может тратить на свои личные нужды – не ограниченны (главное не допускать задолженности по уплате налогов и страховых взносов). Никаких дополнительных налогов при выводе денег платить не нужно.

Относительно ООО ситуация обстоит несколько иначе. Все, что зарабатывает организация, является ее собственностью. Поэтому, даже если в ООО всего один учредитель, он все равно не имеет права распоряжаться деньгами организации по своему личному усмотрению.

Учредители ООО могут выводить заработанные деньги следующими способами:

  1. Выплата дивидендов.
  2. Начисление и выплата зарплаты.
  3. Заключение договора займа.
  4. Оформление договора с ИП.
  5. Фиктивный договор с другой компанией.

Выплата дивидендов является безопасной и законной процедурой, которая прямо предусмотрена для целей распределения полученного компанией дохода.

Дивиденды выплачиваются из чистой прибыли компании, которая остается после уплаты всех необходимых налогов и сборов. Распределять доход ООО можно ежеквартально, раз в полгода или по итогам года. Периодичность выплат прописывается в уставе компании. Самый оптимальный вариант – по итогам года.

С зарплаты необходимо удерживать подоходный налог в размере 13% и перечислять страховые взносы во внебюджетные фонды (как правило, около 30%). С дивидендов также удерживается НДФЛ в размере 13% (до 2015 года он был равен 9%).

Пример. Расчет прибыли для ИП и ООО

ООО «Компания» с одним учредителем и ИП Петров И.А. без работников применяют УСН Доходы (6%).

Допустим, что за 2020 год каждый из них получил доход в размере 950 000 рублей, а расходов при этом не было. Исчисленная сумма налога УСН в этом случае будет одинаковой: 57 000 руб. (950 000 руб. x 6%).

ИП заплатил «за себя» страховые взносы в размере 40 874 руб. + 1% от суммы дохода, превышающего 300 000 рублей. Общая сумма взносов ИП составит: 40 874 руб. + (950 000 — 300 000) * 1% = 47 374 руб. По закону он имеет право уменьшить сумму налога на 100% уплаченных взносов. Поэтому налог УСН за 2020 год он заплатит в размере: 9 626 руб. (57 000 руб. – 47 374 руб.). Общая сумма взносов и налога за год составит 57 000 рублей.

Чистая прибыль ИП в этом случае равна: 893 000 руб. (950 000 руб. – 57 000 руб.).

Учредитель ООО установил себе, как генеральному директору, минимально возможную зарплату (МРОТ) в 12 130 рублей и заплатил с нее страховые взносы в размере: 43 668 руб. (12 130 руб. x 12 мес. x 30%). По закону он имеет право уменьшить сумму налога, но не более, чем на 50%. Поскольку разность 57 000 – 43 668 меньше, чем 50% от 57 000 руб. (28 500 руб.), то в этом случае налог УСН за 2020 год будет равен 28 500 руб.

Примечание: если бы в нашем примере сумма взносов получилась меньше 50% от исчисленного налога, при его уменьшении величина взносов была бы использована полностью.

Дополнительно с зарплаты удерживался НДФЛ по ставке 13% в размере: 18 922,8 руб. (12 130 руб. x 12 мес. x 13%). Таким образом, на руки гендиректор получил чистыми: 126 637,2 руб. (12 130 руб. x 12 мес. – 18 922,8 руб.).

Расчет дивидендов: 950 000 руб. – 145 560 руб. (зарплата) – 57 000 руб. (налог УСН + страховые взносы) = 747 440 рублей. С дивидендов дополнительно удерживается налог по ставке 13%, который равен: 97 167,2 рублей.

Доход с дивидендов составил: 650 272,8 рублей (747 440 руб. — 97 167,2 руб.).

Чистая прибыль гендиректора в этом случае равна: 776 910 руб. (650 272,8 руб. + 126 637,2 руб.).

Таким образом, при прочих равных условиях, чистая прибыль ИП получилась больше на 116 090 руб. рублей (893 000 руб. — 776 910 руб.).

Отчетность ИП и ООО

Здесь мы не будем перечислять все формы отчетности, которые приходится сдавать ИП или ООО в процессе ведения деятельности. Подробную информацию по этой теме вы найдете в статьях: Отчетность ИП и Отчетность ООО.

Хотелось бы отметить только некоторые основные моменты:

  • Налоговая отчетность (декларации и КУДиР) зависит от системы налогообложения, а не формы ведения бизнеса.
  • Отчетность за работников для ИП и ООО одинаковая (при этом, если у ИП нет сотрудников, то сдавать отчеты не нужно).
  • ИП не обязаны вести бухучет и сдавать бухгалтерскую отчетность. При этом малые организации (количество работников не более 100 человек и выручка не более 800 млн. рублей в год) имеют права оформлять бухотчетность в упрощенном виде.
  • ИП и ООО, которые проводят расчеты с физическими лицами за товары, работы и услуги наличными деньгами и в безналичном порядке, обязаны применять онлайн-кассы и соблюдать правила кассовой дисциплины (стоит заметить, что для ИП эти правила гораздо проще, чем для ООО).

Наемные работники

Существует мнение что работники, которые трудятся у ИП, имеют гораздо меньше прав, чем сотрудники организаций. На деле это не так. Обязанности работодателей практически не зависят от формы ведения бизнеса.

ИП также как и ООО, необходимо оформлять работников в полном соответствии с Трудовым кодексом (заключать трудовые договоры, делать записи в трудовых книжках, оплачивать отпуск и больничный, перечислять все необходимые выплаты во внебюджетные фонды и т.д.).

Так как в организации уже с самого начала есть как минимум один сотрудник (генеральный директор), то на учет ее ставят автоматически сразу после регистрации.

С 1 января 2017 года для работодателей-ИП отменен заявительный порядок постановки на учет. Регистрация и снятие с учета в ПФР может осуществляться на основании сведений, содержащихся в ЕГРЮЛ, ЕГРИП и ЕГРН и вовсе необязательно подавать дополнительные документы (письмо от 31 января 2017 г. № БС-4-11/[email protected]).

Привлечение инвестиций

В плане привлечения инвестиций ООО выглядит более предпочтительным, чем ИП. С помощью дополнительных денежных средств, организация может расширить свой бизнес и выйти абсолютно на новый уровень по части прибыли.

Однако, не стоит забывать, что инвестирование – это не благотворительность. Взамен вложенных средств новые участники могут потребовать значительную долю в вашей организации. Поэтому прежде чем обращаться к инвесторам, лучше сначала все хорошенько обдумать.

В принципе, индивидуальный предприниматель тоже может привлечь дополнительные средства, но, как правило, это заканчивается не инвестициями, а банальным займом, лизингом или кредитом. Под «честное слово» получить деньги достаточно сложно, поскольку доказать инвестору, что в развитии бизнеса ИП принимал участие кто-то еще практически нереально.

Поэтому, если вы планируете вести дело не в одиночку или в дальнейшем на законных основаниях решите увеличить количество участников и привлечь инвестиции, то наиболее предпочтительной формой бизнеса для вас будет ООО.

Престиж и репутация

Существует заблуждение, что с индивидуальными предпринимателями другие компании сотрудничают менее охотно, чем с ООО. На самом деле это не так. В большинстве случаев, клиентам, заказчикам, поставщикам и т.д. абсолютно без разницы, какую форму бизнеса вы применяете. Самое главное для них – это четкое выполнение договорных обязательств.

Единственное что хотелось бы отметить – это сотрудничество с организациями и ИП, которые применяют общий налоговый режим. Так как они являются плательщиками НДС то, и вести дела они стараются с предпринимателями на ОСН. Но это уже скорее относится к разнице между системами налогообложения, нежели к различиям между ИП и ООО.

Критерий 1. Надежность банка

Надежность напрямую связана с выгодой: если банк лишится лицензии, а у вас не окажется резервного счёта, бизнес встанет. А сейчас Центробанк отзывает лицензии постоянно.

В банках, которые зарегистрированы в системе страхования вкладов, счета ИП застрахованы в пределах 1,4 млн рублей. Если у банка отозвали лицензию, через 2 недели можно подать заявление о возврате своих денег. Но по счетам и вкладам на сумму больше 1,4 млн возмещение получить вряд ли удастся.

Оценить надежность банка можно по трем факторам, которые есть в свободном доступе:

  • время на рынке — банки, которые работают давно, умеют выходить из сложных ситуаций в случае кризиса и избегать банкротства,
  • количество филиалов и офисов — по числу филиалов и подразделений банка можно судить о масштабах бизнеса,
  • структура собственности — банки, которые связаны с государством или участвуют в холдингах, надежнее остальных. Их партнеры заинтересованы в том, чтобы сохранить бизнес, поэтому не оставят банк без поддержки.

Вот, как выглядит рейтинг банков с учётом этих критериев. Место в рейтинге зависит от размера активов банка.

Критерий 2. Удобство

Сейчас любую операцию можно провести онлайн, для этого не придется ехать в офис банка и стоять в очередях. Почти у каждого банка есть мобильный и интернет-банк.

Вопрос в том, как их сравнивать. На сайтах и в приложениях банков разный интерфейс, разные функции и качество работы. В одном приложении вроде бы всё понятно, но оно периодически «висит». Другое работает как часы, но надо 10 минут копаться, чтобы выгрузить реквизиты банка или найти платёж за определённую дату.

Но даже в таком субъективном деле, как удобство, есть объективные критерии. Это оценки пользователей в App Store и Google Play. Оценки можно смотреть по каждому банку, который вас интересует, или обратиться к сводной таблице — там рейтинг приложений тоже есть:

По поводу необходимости банковских отделений идут дискуссии. Олег Тиньков считает, что это пережиток прошлого, а Петр Авен, совладелец Альфа-банка, говорит, что людям важно получать живую обратную связь.

Но тренд очевиден: люди все меньше ходят в отделения. Райффайзенбанк, например, закрыл каждый четвёртый свой офис. Через приложение, интернет-банк и выездных менеджеров можно решить большую часть вопросов: открыть счёт, вклад, взять кредит. Но не все банки практикуют удалённое обслуживание, а некоторые вопросы не решаются дистанционно: золотой слиток онлайн не купишь.

Поэтому проверьте, есть ли отделения банка в вашем городе и сколько.

Хорошо, если хотя бы одно отделение находится в шаговой доступности от дома или офиса. Посмотрите на сайте банка, где ближайшие банкоматы, в каких из них можно класть деньги, в каких только снимать, где есть функция самоинкассации.

Ещё обратите внимание на время обработки платежей: некоторые банки работают почти круглосуточно, а другие — стандартные восемь часов. Информацию об этом можно найти на сайтах банков. Как правило, эти данные легко найти, если банковский день дольше обычного. Про стандартный банковский день вряд ли станут упоминать на главной странице.

Критерий 3. Стоимость обслуживания

Важно подобрать тариф, который учитывает специфику вашего бизнеса и позволяет не тратить лишнего.

Стоимость расчётного счёта складывается из семи составляющих:

  1. Открытие счета,
  2. Плата за обслуживание,
  3. Переводы юрлицам — внутрибанковские/межбанковские, удаленные/на бумажном носителе,/li>
  4. Переводы физлицам,
  5. Внесение наличных через кассу и через устройства самообслуживания,
  6. Снятие наличных через кассу и через устройства самообслуживания,
  7. Прочее (справки и т. д.).

Разберёмся с каждым. Узнать информацию по этим параметрам вы можете на сайте банка или в специальных сервисах-агрегаторах.

Цена открытия расчетного счёта

Узнать ее можно в сервисе podelu.ru. Укажите город, чтобы посмотреть цены в вашем регионе.

В большинстве банков счета открывают бесплатно, но не всегда это полностью правда. Некоторые банки возьмут комиссию за оформление карточки с образцами подписей. Могут быть и другие платные услуги, которые вам попробуют навязать. Например, «Сбербанк» часто настаивает на страховке для бизнес-карты.

Плата за обслуживание

Ежемесячная плата за расчётно-кассовое обслуживание (РКО) зависит от числа платежей в месяц. Чем их больше, тем дороже обойдется обслуживание. Но есть и исключения: у «Газпромбанка» одинаковые цены на 5 и 100 платежей.

Есть банки, которые предлагают бесплатное обслуживание, если по счёту в течение месяца не было активностей. Например, такие условия у «Сбербанка» и «Альфа-банка».

Некоторые банки периодически устраивают акции. Банк «Тинькофф» предлагал 4 месяца бесплатного обслуживания тем, кто откроет счёт до 15 декабря.

Некоторые банки компенсируют бесплатное обслуживание другими невыгодными условиями. У Модульбанка есть «Стартовый» тариф с бесплатным обслуживанием, но за снятие до 100 тыс. рублей наличными придётся заплатить 2,5 % комиссии. «Тинькофф» не возьмёт за это ни копейки, но за каждый месяц обслуживания придётся платить 490 рублей.

Платежи и переводы юридическим лицам

Их можно разделить на внутрибанковские, межбанковские и платежные поручения на бумажном носителе. Предпринимателей банки тоже зачисляют в категорию юрлиц, потому что у них, как и у компаний, открыты расчётные счета.

Почти во всех банках до 3 электронных межбанковских платежей можно провести бесплатно. Прикиньте, сколько переводов юрлицам в месяц у вас будет. Это зависит от того, чем вы занимаетесь. Если у вас ларёк, понадобится постоянно закупаться у оптовиков и оплачивать товары с расчётного счета. А если вы делаете массаж в салоне, то вряд ли будет больше 3 операций.

Внутрибанковские платежи обычно бесплатны. Вы можете сэкономить, если откроете счёт в банке, с которым работают ваши постоянные контрагенты. Вы не будете тратиться на комиссии за межбанковские переводы и ускорите обработку платежей.

Ещё один тип транзакций — перечисления по платежным поручениям. Их можно сделать не в каждом банке, к тому же они могут стоить больше 5000 рублей за перевод.

Переводы физлицам

Если предприниматель переводит деньги с расчётного счёта физлицу, налоговая считает, что этот человек получил доход. А с доходов нужно платить НДФЛ. Когда у вас заключен трудовой или гражданско-правовой договор с человеком, то налог платите вы как работодатель. В других случаях он платит налог сам. Если переводы регулярные, а НДФЛ с них не платят, у налоговой могут возникнуть вопросы.

Переводы в рамках зарплатного проекта не влияют на лимит по переводам физлицам. Если вы перевели работникам на зарплатном проекте 250 тыс. рублей, а потом оплачиваете 40 тыс. рублей по договору ГПХ, комиссия будет в том же размере, что за переводы до 100 тыс. рублей в месяц. Для выплат по зарплатному проекту у банка отдельная комиссия.

Если вы хотите перевести деньги другу или родственнику, то сначала сделайте перевод на свою карту, а только потом — ему.

Переводом физлицу считается и и вывод денег на личную карту ИП. Это не получение дохода, потому что совпадают данные получателя и отправителя. Но надо смотреть, в каком банке это будет стоить дешевле. Строгих лимитов по сумме вывода нет, но от суммы зависит размер комиссии. Например, в «Росбанке» можно перевести до 150 тыс. рублей бесплатно, а в «Сбербанке» комиссия составит 0,5%.

Комиссию можно не платить, если оформить на себя как физлицо карту в том же банке. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг или отец. Этот вариант тоже не совершенен, потому что не все банки разделяют переводы физлицам на внутрибанковские и межбанковские.

Внесение наличных через кассу или устройства самообслуживания

Многие предприниматели продают товары в розницу или оказывают услуги: стригут, делают маникюр, ремонтируют обувь. Клиенты часто рассчитываются наличкой, а вот поставщикам приходится платить со счёта, поэтому его приходится регулярно пополнять. Чтобы не возникло проблем, у банка должна быть адекватная комиссия за пополнение счёта наличными.

Сравнить условия по комиссии можно в калькуляторе РКО.

Критерий 4. Дополнительные услуги

Предприниматели могут получить через банк много дополнительных услуг, начиная с помощи в регистрации ИП и заканчивая кучей бесплатных сервисов и скидок.

Для предпринимателей на спецрежимах, которые много перемещаются по стране, удобна онлайн-бухгалтерия. Она помогает выставлять счета, акты и накладные онлайн, вести учёт товаров, контролировать оплаты от клиентов, сдавать отчётность через интернет.

Есть бонусы от партнеров: финансирование первой рекламной кампании, бесплатное создание первого сайта, бесплатное обслуживание в бухгалтерских сервисах, скидки на размещение вакансии от hh.ru и многое другое.

Критерий 5. Политика блокировки счетов

После того как Центробанк плотно взялся за банковский сектор и начал забирать лицензии, банки стали гораздо строже относиться к своим клиентам. Лицензии часто отнимают из-за нарушений Федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Чтобы обезопасить себя, банки тщательно проверяют клиентов и блокируют счета, если операции кажутся им подозрительными.

Если счёт заблокируют, вы не сможете рассчитаться с поставщиками и получить оплату от клиентов. Такое может случиться даже с добросовестным предпринимателем, а на разблокировку счёта понадобится время. Мы писали о том, как избежать блокировок и быстро решить вопрос, если по счёту операции приостановили.

Блокируют счета все банки. Но некоторые подсказывают, как вести себя хорошо и не попасть под блокировку. У «Альфа-Банка» есть сервис «On-line индикаторы рисков» (Светофор). Он показывает уровень риска по вашим операциям и проверяет их на соответствие требованиям 115-ФЗ. Это платно — от 240 рублей в месяц.

Банк «Точка» предлагает личного комплаенс-ассистента, который обойдется минимум в 500 рублей в месяц. Он помогает правильно оформить операции, уменьшить риск проверок и блокировок. Похожая услуга «Нежный комплаенс» есть у «Модульбанка», но она бесплатна на полгода.

Процедура закрытия ИП и ликвидации ООО

Закрыть ИП гораздо проще и быстрее, чем ликвидировать ООО. Для этого достаточно всего лишь оплатить госпошлину в размере 160 рублей и подать в ИФНС заявление о прекращении деятельности.

В свою очередь, для ликвидации ООО необходимо:

  • Принять решение о ликвидации, создать ликвидационную комиссию и назначить ее председателя.
  • Подать в ИФНС принятое решение и заявление о ликвидации по форме Р15001.
  • Опубликовать в журнале «Вестник государственной регистрации» извещение о ликвидации.
  • Уведомить о ликвидации кредиторов.
  • Подготовиться к возможной выездной проверке из ИФНС.
  • Сдать промежуточный ликвидационный баланс (подается не ранее, чем через 2 месяца после публикации в «Вестнике»).
  • Оплатить госпошлину за ликвидацию ООО в размере 800 рублей.
  • Cдать окончательный комплект документов (ликвидационный баланс, заявление по форме Р16001, квитанцию об оплате госпошлины и т.д.).

Как мы видим, самостоятельно ликвидировать ООО достаточно сложно и долго по времени (в лучшем случае, процедура закрытия длится не менее 4-х месяцев). В качестве альтернативного варианта, организацию (в отличие от ИП) можно продать или сменить в нем учредителей, но для этого она должна иметь хорошую предпринимательскую историю.

Ответственность и штрафы

Регистрируя ООО необходимо понимать, что ответственности у юридического лица гораздо больше, чем у ИП. Например, за превышение лимита бизнес-расчетов наличными средствами ИП оштрафуют на 4-5 тыс. руб., а компанию — на 40-50 тыс. руб. А за неприменение кассового аппарата штраф для ИП составляет 25-50% от суммы расчета, но не менее 10 тыс. рублей, тогда как для ООО – 75-100%, но не менее 30 тыс. рублей.

Как вы видите сами, за административные правонарушения наказания для ООО в несколько раз превосходят денежные санкции для ИП. Помимо этого, согласно КОАП, к ответственности могут привлечь не только саму организацию, но и ее должностных лиц (руководителя, главного бухгалтера).

Уголовная ответственность для руководителей организаций также более серьезная, чем для индивидуальных предпринимателей. Связано это с тем, что целый ряд статей в Уголовном кодексе посвящен именно юридическим лицам.

Что касается налоговой ответственности, то для ИП и ООО она, в большинстве случаев, совпадает (происходит это из-за того что в налоговом законодательстве вместо указания конкретной организационно-правовой формы чаще всего употребляют термин «налогоплательщик»).

Документы о госрегистрации ИП с 2020 года можно получить по электронной почте

Вы можете получить документы о регистрации ИП по электронной почте независимо от того, как было подано заявление в регистрирующий орган — на бумаге или в электронной форме.

Теперь при подаче документов на бумаге или их направлении через МФЦ или нотариуса документы о госрегистрации ИП будут выдаваться по электронной почте, которая указана в заявлении о регистрации.

Если бумажный аналог документов все же потребуется, то вы вправе обратиться с запросом в регистрирующий орган (в МФЦ или к нотариусу, направившему документы на регистрацию).

Способ подачи заявления и список документов для регистрации ИП в 2020 году

Чтобы зарегистрироваться в качестве ИП, нужно заполнить и подать в налоговую заявление по форме № Р21001 и приложить к нему копию паспорта и квитанцию об уплате госпошлины на 800 руб. (если документы на регистрацию подаются не в электронной форме). Сформировать квитанцию можно на сайте ФНС с помощью сервиса «Уплата госпошлины». В некоторых регионах дополнительно требуют приложить копию свидетельства ИНН.

Евгений Леонов, юрист компании «Приоритет», обращает внимание на то, что для подачи документов можно выбрать наиболее удобный способ:

  • Личная подача документов. Нотариально ничего заверять не нужно. Заявитель лично сдает пакет документов в регистрирующий налоговый орган (в специально уполномоченном на регистрацию предпринимателей). Если с документами все в порядке, то через три рабочих дня документы направят в ваш адрес и по почте.
  • Подача через представителя по нотариальной доверенности. Пакет документов на регистрацию ИП сдает и получает доверенное лицо предпринимателя. В этом случае необходимо обратиться к нотариусу, чтобы заверить форму заявления № Р21001, копию всех страниц паспорта предпринимателя и сделать нотариальную доверенность на представителя, который будет подавать и получать документы.
  • Подача документов через многофункциональный центрпредоставления государственных услуг (МФЦ). Пакет документов можно подать через отделения МФЦ, которые обычно находятся ближе, чем регистрирующая налоговая. Документы предоставляются налоговым органом по месту постоянной регистрации. Забрать их можно лично или через представителей, также возможна отправка по почте. Лучше информацию о предоставлении этой услуги в конкретном МФЦ уточнить заранее на сайте МФЦ.
  • Электронная подача документов. Если у вас есть электронная подпись, то документы в налоговый орган можно передать удаленно (в электронном виде). Также документы на регистрацию ИП по электронным каналам связи после заверения заявления и паспорта может направить нотариус. В этом случае госпошлину оплачивать не нужно.

Так, вы можете отправить заявку на регистрацию ИП через портал госуслуг. Для этого на сайте госуслуг заполните электронное заявление, подпишите его квалифицированной электронной подписью гражданина и отправьте на рассмотрение. В личный кабинет придет информация от налогового органа о подписании и получении документов о регистрации ИП.

  • По почте с объявленной ценностью и описью вложения. При данном способе подачи документов заявление на регистрацию ИП и копия паспорта также подлежат обязательному заверению у нотариуса.

Бесплатно подготовьте документы для регистрации ИП — и получите в подарок год отчетности через интернет

После государственной регистрации ИП регистрирующая налоговая выдаст предпринимателю лист записи ЕГРИП и уведомление о постановке на налоговый учет. Дополнительно может быть выдано свидетельство о постановке на налоговый учет при условии, если до регистрации ИП его не получал.

С 1 января 2017 года свидетельство о государственной регистрации ИП (ОГРНИП) больше не выдается, а свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН) выдается не на защищенном бланке налоговой, а на обычном листе А4.

Комментарий Кристины Токаревой, руководителя отдела регистрации бизнеса юридической компании Urvista:

Чтобы подать документы через портал госуслуг, необходимо зарегистрироваться на их сайте, а это займет определенное время. Также нужно будет получить электронную подпись. При этом можно подать документы хоть с мобильного телефона.

В регистрации ИП через МФЦ имеются свои особенности: документы туда можно подать только с 21 года, а получать их все равно нужно будет в налоговой. Минусом также является то, что сотрудники МФЦ могут не знать о требованиях к документам на регистрацию и не смогут ответить на вопросы заявителей. Плюсом регистрации является то, что МФЦ много и очереди в них меньше, чем в налоговой.

Отказать регистрировать ИП могут, если вы подали документы не в ту налоговую, отдали неправильно заполненную форму на регистрацию или претендуете на запрещенные виды деятельности. Бывают, конечно, уникальные отказы: если ИП забыл, что уже является ИП, и подает документы снова или если суд признал заявителя банкротом.

Выбор кодов ОКВЭД: советы экспертов

Илья Сергеев, юрист компании «Модуль. Бухгалтерия»

При выборе кодов ОКВЭД стоит обратить внимание не только на свою нынешнюю деятельность, но и на то, чем вы будете заниматься в будущем. Для удобства лучше всего указать как можно больше кодов, чтобы потом при смене рода деятельности не пришлось их дополнять, иначе придется снова подавать документы в налоговую. Уточните, не подлежит ли деятельность, выбранная вами, лицензированию.

Код ОКВЭД в заявлении на регистрацию должен содержать не менее четырех знаков. Все предприниматели вправе заниматься любой не запрещенной законом деятельностью, даже если коды ОКВЭД, соответствующие этой деятельности, не внесены в ЕГРИП. За несообщение об осуществлении деятельности, коды по которой не внесены в ЕГРИП, предусмотрен штраф в размере 5 000 руб. Чаще всего ошибки касаются как раз неправильно выбранных ОКВЭДов.

Кристина Токарева, руководитель отдела регистрации бизнеса юридической компании Urvista

Предпринимателю необходимо выбрать основной код ОКВЭД, с которого планируется извлечение максимальной прибыли. Дополнительных ОКВЭД может быть сколько угодно, но лучше ограничиться тем перечнем видов деятельности, которыми вы действительно будете заниматься. Вид деятельности должен содержать не менее четырех цифр, иначе налоговая откажет в регистрации.

Помните, что налоговая служба наказывает за неправильное заполнение формы, даже за лишний пробел. Существуют определенные требования к заполнению, но не все их читают либо часто трактуют неверно.

Дарья Сергеева, эксперт интернет-бухгалтерии «Контур.Эльба»

При заполнении заявления на регистрацию ИП вы столкнетесь с выбором кодов ОКВЭД для вашего бизнеса. Они нужны для того, чтобы государство знало, чем вы занимаетесь. На этом этапе у начинающих предпринимателей часто возникают вопросы. В справочнике ОКВЭД неочевидные формулировки, которые сложно соотнести со своим бизнесом.

Чтобы выбрать коды ОКВЭД было легче, бесплатно подготовьте документы для регистрации ИП в Эльбе. Мы сделали удобный подбор кодов для распространенных видов деятельности. Вы находите свой бизнес с привычным названием, а мы предлагаем подходящие ОКВЭДы.

От выбранных кодов ОКВЭД не зависит ваша система налогообложения, величина налогов и количество отчетности. Обратите особое внимание на основной код ОКВЭД, если планируете нанимать работников. С их зарплаты отчисляются страховые взносы. Взносы «на травматизм» зависят от основного кода ОКВЭД. Чем более «рискованным» он будет, тем выше окажется тариф взносов.

Что делать после регистрации ИП

Мария Макеева, владелица мини-фермы «Фермарево» (Новгородская область) объясняет алгоритм действий после регистрации ИП. Вам нужно:

  • Выбрать систему налогообложения. По умолчанию для индивидуального предпринимателя устанавливается общая система налогообложения с необходимостью сдавать бухгалтерскую отчетность и декларации по нескольким видам налогов. Если хочется упростить себе задачу и начать с малого, то придется сразу предупредить налоговую о своем желании выбрать упрощенную систему налогообложения или один из спецрежимов (УСН, ЕНВД, патент) – на это дается 30 дней с момента регистрации ИП. Уведомление о выборе УСН или другого налогового режима можно сразу подать в пакете с заявлением на регистрацию или позже, при получении документов.
  • Заказать печать. Можно просто подписывать документы, указывая отдельно ее отсутствие пометкой «без печати». Но если предприниматель закажет печать, то всю документацию должен будет оформлять с ее использованием, без нее любое заявление или договор окажутся недействительными. Если решили обзавестись печатью, то лучше получить ее сразу, чтобы потом не пришлось переделывать уже имеющиеся бумаги.
  • Открыть расчетный счет. Расчетный счет не нужен, если планируется получение от клиентов наличных платежей и общая сумма сделок не превышает 100 000 руб. Если же надо принимать платежи в интернет-магазине и через POS-терминалы с карт покупателей или переводы от других ИП и юридических лиц, то без счета в банке не обойтись.

Вашему ИП или ООО меньше трёх месяцев? Расчетный счет и бухгалтерия на год в подарок по акции от Контур.Банк.

Оповещать налоговую инспекцию об открытии расчетного счета не нужно, кредитные учреждения сами сообщат всю информацию о счетах клиентов. Никаких штрафов за уведомление о счетах с опозданием теперь нет.

Для самозанятого ИП с небольшими ежемесячными оборотами есть выгодные предложения о бесплатном открытии счета с минимальной платой за обслуживание.

  • Зарегистрировать кассовую технику. Кассовый аппарат чаще всего нужен тем, чей бизнес связан с торговлей. Но предпринимателям нужно обратить внимание на Федеральный закон от 22.05.2003 № 54-ФЗ, который с 1 июля 2019 года обязывает использовать онлайн-кассы при расчетах с населением ИП на ЕНВД, оказывающие услуги населению, а также ИП на ЕНВД без сотрудников, занятые в рознице и общепите, ИП на ОСН и УСН, которые оказывают услуги населению и выдают БСО, ИП на ПСН с видами деятельности, указанными в п. 2 ст. 346.43 НК РФ.

С 1 июля 2021 года онлайн-кассы обязаны будут применять ИП без сотрудников на всех налоговых режимах, которые:

  • продают товары своего производства,
  • оказывают услуги,
  • выполняют работы.
  • Получить лицензии и другие разрешения. Лицензия требуется предпринимателям, чтобы таксовать, организовывать образовательную деятельность с наймом педагогических работников, заниматься частным сыском и охраной. Весь список лицензируемых видов деятельности можно посмотреть в ст. 12 Федерального закона от 04.05.2011 № 99-ФЗ.

Согласовывать нужно и другие виды деятельности. Так, ИП должен получить добро от СЭС, МЧС, экологических служб и других проверяющих, чтобы открыть производство продуктов питания, кафе или торговать оптом детскими игрушками. Заняться оформлением разрешений и получением согласований нужно еще до начала работы, чтобы избежать штрафных санкций.

  • Стать на учет в ПФР и ФСС в качестве работодателя. Налоговая передает сведения обо всех зарегистрированных ИП во внебюджетные фонды самостоятельно. Самозанятому предпринимателю лично идти туда для постановки на учет не нужно. Он должен лишь уплачивать вовремя страховые взносы.
  • Наладить ведение бухучета. Чтобы не нарваться на штраф, нужно сразу же предусмотреть сохранение всей первичной документации, ведение БСО, соблюдение кассовой дисциплины, документальное сопровождение любых сделок.

Ошибки и сложности

Алексей Головченко, управляющий партнер юридической компании «ЭНСО»

Я бы рекомендовал малому бизнесу для начала выбирать новую организационно-правовую форму (самозанятые граждане), поскольку она предусматривает небольшой уровень контроля и отчетности.

Регистрация ИП — процесс достаточно простой. Но, несмотря на простоту процесса, ИФНС может отказать вам в процедуре государственной регистрации из-за неправильно заполненного заявления. Необходимо четко руководствоваться указаниями по заполнению документов, внимательно изучить образец заполнения, в случае возникновения вопросов обратиться за консультацией в налоговую службу.

К числу наиболее распространенных ошибок при заполнении заявления относятся грамматические ошибки, неточности, опечатки, нарушение правил форматирования текста, незаполнение необходимых полей и неуказание ИНН при его наличии.

Айрат Ахметов, руководитель юридического отдела «Центра бизнес-услуг»

Если вы как ИП намерены осуществлять определенные виды предпринимательской деятельности в сфере образования, воспитания, развития несовершеннолетних, организации их отдыха и оздоровления, медицинского обеспечения, социальной защиты и социального обслуживания в сфере детско-юношеского спорта, культуры и искусства с участием несовершеннолетних, отказ в регистрации может быть связан с судимостью или уголовным преследованием за определенные категории преступлений.

В остальных случаях отказ в регистрации ИП можно обжаловать. Необходимо ознакомиться с основаниями отказа в документе, который будет выдан налоговым органом, исправить допущенные ошибки и подать пакет документов заново.

Стоит помнить также о необходимости использования кодов по ОК 029-2014 (КДЕС ред. 2).

Что нужно сделать для самостоятельной регистрации

Последовательность действий при регистрации ИП или ООО имеет важное значение. Сначала готовятся документы, они должны быть заполнены без ошибок и в строгом соответствии с установленной формой.

Пакет регистрационных документов для ИП и ООО значительно отличается. ИП сдает заявление, копию паспорта и квитанцию, подтверждающую внесение государственной пошлины. ООО кроме документов сдает учредительные документы будущего общества (устав, приказ о назначении директора и т.п.). Отправить документы в ФНС разными способами:

  • почтовым отправлением
  • лично
  • через нотариуса или представителя
  • в электронном варианте на сайт налоговой. При этом документы должны быть заверены усиленной квалифицированной ЭЦП

Особенности регистрации бизнеса через банк

Кредитно-финансовые организации осуществляют тесное взаимодействие с ФНС. Они передают в налоговую нужные сведения, получают необходимую информацию от этой службы. К примеру, если клиент принимает участие в незаконных схемах или является злостным неплательщиком налогов, ему не удастся получить в банке расчетный счет. Заинтересованность же финансовых учреждений в перспективных начинающих бизнесменах позволяет предпринимателям получать от банков выгодные условия сотрудничества.

Большинство крупных банков оказывают ООО или ИП помощь в регистрации бизнеса, упрощая процедуру взаимодействия клиентов с налоговой. Желающим открыть собственное дело банки предлагают специальные дистанционные сервисы, с помощью которых будущий предприниматель может получить сформированный банками пакет документов онлайн и направить их в ФНС.

Банковские специалисты сообщат клиенту, куда им нужно обращаться, какие действия необходимо предпринять для открытия ООО или ИП. В итоге, большинство лиц, подготавливающих бумаги онлайн через банк, успешно регистрируют свой бизнес. Им гораздо проще, нежели тем, кто принял решение самостоятельно пройти данную процедуру.

На сайтах некоторых банков можно оформить усиленную квалифицированную ЭЦП и отправить с ее помощью нужные бумаги в налоговую дистанционно. При этом финансовое учреждение не возьмет с вас плату за эту услугу. Конечно, это простой и удобный вариант.

Какие шаги нужно выполнить для регистрации ИП или ООО на сайте банка

Выбрав кредитно-финансовое учреждение для открытия бизнеса, нужно выполнить несколько несложных действий для получения готового ИП или ООО. В большинстве случаев процедура следующая:

  • зарегистрируйтесь на сайте банка, указав свои контактные данные
  • заполните онлайн-заявку. В сервисе присутствуют подсказки для клиентов. Укажите персональные сведения, информацию о бизнесе, выберите систему налогообложения, коды ОКВЭД, укажите подходящий тариф для открытия расчетного счета
  • выберите вариант подачи пакета бумаг. Если вы отправитесь в налоговую лично, распечатайте бумаги. Если будете подавать онлайн, оформите ЭЦП
  • отправьте документы в ФНС или доверьте эту задачу банку
  • получите на вашу электронную почту решение ФНС, если оно положительное, вам придет пакет регистрационных документов

Точка

Регистрирует ИП или ООО с одним учредителем. При наличии у юридического лица нескольких учредителей сервис подготовит нужные бумаги для их последующей передачи клиентом в налоговую. Для получения готового ИП или ООО выполните следующие шаги:

  • заполните и отправьте онлайн-заявку
  • Точка рассмотрит предоставленные вами сведения, даст необходимые консультации, обеспечит доступ в личный кабинет. Договоритесь с банковским представителем о встрече
  • передайте банку нужные для регистрации бумаги
  • Точка проверит ваши документы и направит их в налоговую
  • ФНС рассмотрит бумаги и оформит ООО или ИП
  • активируйте расчетный счет

Тинькофф

При регистрации ИП банк формирует документы для клиента и сам передает их налоговой. Если в Тинькофф обращается будущее юридическое лицо, кредитно-финансовая организация формирует нужные документы и передает их клиенту, который самостоятельно передает их в ФНС. Тинькофф регистрирует ООО с одним учредителем или несколькими.

Информация для индивидуальных предпринимателей: не нужно оплачивать госпошлину, нотариальные услуги и услуги курьера. Банк бесплатно откроет вам расчетный счет. Если будете работать на упрощенной системе налогообложения, сообщите это в заявке.

Сбербанк

Банк помогает провести все операции удаленно. Сформирует пакет для регистрации ИП или ООО с одним или несколькими учредителями. Онлайн регистрация осуществляется с помощью специализированного сервиса, работающего только с существующими клиентами Сбербанка. Для того чтобы создать ИП или ООО онлайн нужно стать клиентом банка. Затем заполняется анкета, сервис поможет всё сделать онлайн.

Передать документы налоговой можете в электронном варианте или лично, обратившись в эту службу по месту своей прописки. Выбрав дистанционный способ подачи, ВТБ бесплатно создаст для вас электронно-цифровую подпись. Отправить документы в ФНС прямо из сервиса этой финансовой организации можно только в некоторых российских городах. Они представлены на сайте ВТБ. В остальных российских городах сервис сформирует для ООО или ИП нужные бумаги. Будущие предприниматели будут должны сами подать их в территориальную налоговую службу.

Альфа-Банк

Содействует регистрации ИП или ООО. Можно открыть бизнес онлайн. На сайте этого финансового учреждения необходимо заполнить заявку, следуя подсказкам. Для вас будут сформированы нужные документы, бесплатно создана электронная подпись. Сервис позволяет подготовить бумаги и отправить их в ФНС дистанционно. Сервис предоставит вам подробную инструкцию. При онлайн-подаче не нужно оплачивать госпошлину. Юридические лица могут подать документы через интернет, находясь в Москве, Санкт-Петербурге или в Московской области (в пределах тридцати километров от МКАД).

Модульбанк

Регистрирует ИП или ООО с одним учредителем или несколькими. Пошаговая инструкция регистрации:

    • зарегистрируйтесь на сайте Модульбанка
  • заполните форму онлайн-заявки (присутствуют подсказки для правильного заполнения)
  • получите пакет, сервис сформирует нужные документы, передаст вам подробную инструкцию
  • скачайте сформированные бумаги и передайте их в налоговую службу в соответствии с инструкцией или банк сделает все самостоятельно

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП

ИП не обязан оформлять счет в банке, а может использовать для безналичных операций свой личный счет как физлица. Кроме того, он имеет право проводить только наличные операции через кассу, лимит по которым составляет 100 000 руб. по одному договору.

В то же время открытие счета ИП позволяет создать более привлекательные условия для клиентов, поскольку в этом случае они могут оплачивать товары или услуги онлайн на сайте или картой через терминал. Кроме того, присутствие расчетного счета позволяет предпринимателям упростить свою деятельность, т.к. многие действия можно будет осуществлять непосредственно через Интернет, например, оплачивать налоги или услуги поставщиков.

При выборе, в каком кредитном учреждении выгоднее и проще открыть счет, ИП нужно ориентироваться на следующие параметры:

  1. простота открытия и использования через программы или личный кабинет,
  2. максимально низкие комиссии за операции по безналу, внесению и снятию наличных, переводу на личные нужды ИП,
  3. возможность работать с эквайрингом и открыть карту к счету,
  4. защита страхования счета в системе страхования вкладов,
  5. возможность выбора или смены тарифа обслуживания,
  6. наличие отделений, филиалов, банкоматов в регионе.

При грамотном подходе к выбору банка ИП сможет существенно снизить свои расходы на ведение и обслуживание счета в кредитном учреждении.

Зарегистрируйте бизнес бесплатно и без визита в налоговую

Всё просто: банк готовит документы и отправляет в налоговую, а тем временем вы занимаетесь бизнесом!

Варианты открытия ИП и ООО в 2020 году

Открыть ИП и ООО можно несколькими способами. Какой выбирать, решать только вам. Мы рассмотрим основные варианты.

    • Самостоятельно. Заявитель все делает сам и оплачивает госпошлину: ИП — 800 рублей, ООО — 4 000 рублей. Заверять подписи при личном присутствии в налоговой у нотариуса не нужно, а если документы подает ваш представитель, то нужно оформить доверенность и нотариально заверить ваши подписи
    • Банк. Это новый, быстро набирающий популярность способ. Позволяет открыть ИП или ООО с единственным учредителем. Услуга предоставляется бесплатно, удалённо, документы для регистрации готовит банк, он же оформляет ЭЦП для их заверения. Регистрация ООО через банк проходит полностью онлайн, если у вас единственный учредитель. Открытие ООО через банк с несколькими учредителями возможно, но не «под ключ». Финансово-кредитное учреждение подготовит пакет документов, которые заявитель самостоятельно сдает в ФНС
    • МФЦ. Регистрационные документы готовятся заявителем. Госпошлина уплачивается. Срок передачи пакета из МФЦ в ФНС — 1 сутки
    • Сайт ФНС или портал Госуслуг. Документы на регистрацию подаются в электронном виде. Обязательно наличие ЭЦП. Госпошлина не платится
    • Регистраторы. Компании, оказывающие услуги по регистрации, обычно берут за свои услуги порядка 3 тысяч рублей
    • Почта России. Пакет регистрационных документов отправляется ценным письмом с описью вложения. Обязательно платится госпошлина, и нотариально заверяются подписи на заявлении
    • Покупка ООО. Вариант позволяет быстро получить компанию, имеющую стаж работы

Сегодня открыть ООО или ИП в банке — один из наиболее простых, удобных и бесплатных вариантов, исключающих необходимость посещать налоговую. Регистрацию ИП в банке практически везде можно провести онлайн, а какие банки открывают ООО удаленно можно узнать на страницах нашего сайте.

Как открыть ИП или ООО в банке

Как всё начиналось

В 2016-2018 годах был проведён эксперимент, Правительство РФ в целях развития электронного документооборота предложило кредитным организациям регистрировать ИП и ООО с единственным учредителем. Банки одновременно проводили дистанционную регистрацию и открывали счета. Для заявителей создавалась электронная цифровая подпись, принимались копии документов, готовился пакет для регистрации и по электронным каналам связи и отправлялся в налоговую. В ходе эксперимента должны были быть решены следующие задачи:

  • создана специализированная автоматизированная система
  • определены технические возможности
  • урегулирован процесс регистрации
  • определена эффективность и удобство данной технологии

Для проведения эксперимента были выбраны Сбербанк России и ВТБ. Эксперимент прошёл удачно и стал распространяться на другие банки по всей территории Российской Федерации. Сегодня зарегистрировать ИП или ООО через банк можно во многих финансово-кредитных учреждений

Этапы регистрации

Финансово-кредитные учреждения предлагают открыть ИП или ООО через банк с единственным учредителем «под ключ» или подготовить полный пакет документов для регистрации. Его нужно распечатать, подписать и передать в налоговую. Типичная процедура открытия бизнеса через банк включает следующие действия:

  • заходите на официальный сайт банка, открывающего ИП или ООО
  • выбираете раздел «Открытие бизнеса» или аналогичный
  • заполняете заявку, обычно это электронная форма, где указываются основные сведения о будущем юридическом лице или индивидуальном предпринимателе
  • отправляете электронные копии или фотографии паспорта и т.п.
  • получаете ЭЦП
  • заверяете заявление электронной подписью
  • получаете готовый бизнес через несколько дней, открыть ИП через банк займет от 5 до 7 дней, это дольше, чем при самостоятельном обращении, но, гарантирует отсутствие отказа практически на 100%

После регистрации ИП в банке вы можете получить ряд дополнительных услуг, например, получить льготный кредит или оформить ипотеку, в том числе коммерческую. Банки предлагают открыть счет ИП без предъявления дополнительных документов, скидки и бонусы от партнеров.

Преимущества открытия ИП и ООО в банке

    • полностью удалённая, онлайн регистрация ИП через банк, без визита в налоговую и офис банка
    • бесплатная помощь в подготовке пакета документов для регистрации ООО в банке, в том числе с несколькими учредителями, где гарантированно отсутствуют ошибки, описки, опечатки
    • получение заявителем ЭЦП без необходимости обращения в сторонние организации
    • возможность не платить государственную пошлину. Регистрация ООО через банки полностью бесплатна
    • создание банками расчетного счета, зачастую на льготных условиях

Зарегистрируйте бизнес бесплатно и без визита в налоговую

Всё просто: банк готовит документы и отправляет в налоговую, а тем временем вы занимаетесь бизнесом!

Оцените статью
Добавить комментарий